تحلم كل عائلة بوجود شقتها أو منزلها. ومع ذلك ، عند تقييم قدراتهم بشكل موضوعي ، لا يستطيع سوى جزء ضئيل من المواطنين شراء مساكن جاهزة أو بناء مساكن خاصة بهم في وقت واحد. في هذه الحالة ، لم يتبق شيء سوى التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري.
في الوقت الحالي ، لا تقرر بعض الأسر الرهن العقاري المعتاد لشراء السكن النهائي ، ولكن على قرض لبناء منزل.
ما هي ميزة البناء الفردي؟ بطبيعة الحال ، في إمكانية التخطيط المستقل ، وتطوير التصميم ، واختيار مكان للبناء.
يختلف قرض بناء منزل اختلافًا كبيرًا عن الرهن الذي تم الحصول عليه لشراء منزل أو شقة منتهية.
الشروط العامة
يتم إصدار قرض لبناء منزل فقط بالعملة الوطنية (بالروبل).
تجدر الإشارة إلى أنه قبل نقل المستندات إلى بنك معين ، يمكنك استخدام حاسبة القروض وحساب النسبة المحتملة للمبلغ ومدة القرض على موقع الويب وبالتالي عرض سعر الفائدة. بالإضافة إلى ذلك ، سيشكل النظام جدول تقريبي للمدفوعات ، والذي سيكون مفيدًا أيضًا.
للتقدم إلى أي مؤسسة ائتمانية ، سيُطلب من المقترض تقديم قائمة الوثائق التالية:
- نموذج طلب (توفر معظم البنوك القدرة على ملء نموذج الطلب في نموذج يمكن تنزيله من الموقع الرسمي) ؛
- جواز سفر المقترض الملكية وجميع المقترضين ؛
- شهادات الحالة المالية ، توظيف المشاركين في اتفاقية القرض ؛
- المستندات التي تؤكد أن العميل يمتلك الكائن العقاري الذي تم إعداده كتعهد ؛
- المستندات التي تثبت أن العميل لديه الجزء الضروري من الدفعة الأولى.
وفقًا لتقديره ، يجوز للبنك توسيع قائمة المستندات المطلوبة.
متطلبات المقترض المحتمل
من الممكن الحصول على قرض لبناء منزل خاص للعميل الذي يفي بجميع المعايير المحددة. المتطلبات التي تضعها أي مؤسسة ائتمانية ، بما في ذلك سبيربنك والبنك الزراعي الروسي ، فيما يتعلق بالمقترضين المحتملين ، بسيطة للغاية:
- يجب أن يكون عمر المواطن 21 عامًا وقت تقديم الطلب.
- يجب أن يكون للمقترض الجنسية الروسية ، وثيقة تثبت هذه الحقيقة ، وكذلك علامة على التسجيل في البلاد.
- خبرة العمل المستمر يجب أن لا يقل عن 6 أشهر ؛ يجب أن يكون العميل مستعدًا لتأكيد مستوى الدخل.
- جذب من واحد إلى ثلاثة مقترضين مشاركين في القرض يستوفون الشروط المذكورة أعلاه أيضًا.
قرض البناء من سبيربنك
يمكن الحصول على قرض لبناء منزل بشروط مواتية من سبيربنك.
يجب أن يكون الحد الأدنى للمبلغ المطلوب 300 ألف روبل على الأقل. يجب ألا يتجاوز الحد الأقصى للمبلغ 75 في المائة من التكلفة الإجمالية للبناء (أو القيمة المقدرة للعقار المرهون). يجب أن تكون الدفعة الأولى 30 في المائة أو أكثر من تكلفة البناء. لعملاء سبيربنك ، هناك أيضًا عرض ترويجي خاص "العائلة الشابة". إذا كان المقترض مواطنًا لديه عائلة ينشأ فيها أطفال قاصرون ، ولم يبلغ عمر أحد الزوجين 35 عامًا ، فيمكنه التقدم بطلب للحصول على شروط أكثر ولاءًا لمنح القرض. في هذه الحالة ، قد يتم تخفيض الدفعة المقدمة.يجب أن يكون الزوج أو الزوج للمقترض الرئيسي بالضرورة بمثابة المقترض المشارك.
يعتمد سعر الفائدة على مدة القرض ومبلغ الدفعة الأولى. كلما كان المقترض مستعدًا للمساهمة بأمواله الخاصة لبناء المنزل وكلما كانت مدة اتفاقية القرض أقصر ، كلما كان سعر الفائدة أكثر ربحية.
الحد الأدنى لسعر الفائدة في سبيربنك لقرض البناء هو 13.5 ٪ ، والحد الأقصى هو 14.5 ٪.
من لحظة تقديم الطلب وحزمة كاملة من المستندات ، سيحتاج البنك إلى 2-5 أيام لاتخاذ قرار.
يمكن إصدار قرض لبناء منزل في سبيربنك لمدة تصل إلى 30 عامًا.
قرض البناء من Rosselkhozbank
من السمات المميزة لـ Rosselkhozbank هو العرض الذي يمكنك من خلاله الحصول على المال لبناء منزل في المناطق الريفية. علاوة على ذلك ، يمكن إصدار قرض في مرحلة تخطيط البناء ، وفي مرحلة التشطيب والديكور. إن متطلبات الأرض التي سيتم تشييد المبنى السكني عليها هي ملك للمقترض أو مستأجرة له. يجب تقديم المستندات ذات الصلة التي تؤكد هذا الحق إلى البنك. عند التقدم بطلب للحصول على قرض ، يجب ألا ننسى أن مدة القرض يجب ألا تتجاوز مدة تأجير الأرض.
يمكن إصدار قرض لبناء منزل في Rosselkhozbank لفترة طويلة تصل إلى 30 عامًا ، ومع ذلك ، يجب أن يكون المقترض مستعدًا لدفع 15٪ على الأقل من تكلفة تقدير البناء.
بعد الانتهاء من بناء المنزل ، سيتمكن المالك من بيعه أو استئجاره ، ومع ذلك ، فإن هذه العمليات تتطلب موافقة خطية من البنك. إلزامي يعني أنه يجب توجيه المالك من بيع العقار إلى السداد الكامل لمبلغ القرض.
قد يوافق Rosselkhozbank على إصدار قرض للعملاء ليس فقط للبناء بأكمله ، ولكن أيضًا لبعض الأعمال (الصرف الصحي والإضاءة والتدفئة والتصميم والمرحلة التحضيرية للبناء ، وما إلى ذلك) ، وكذلك لتحسين الأراضي المجاورة للإسكان قيد الإنشاء. لا يمكن منح قرض إلا إذا كان لدى المقترض وثيقة تؤكد الإذن بإجراء أعمال البناء. لكي يوافق البنك على الطلب ، من الضروري إعداد تقدير لأعمال البناء وتزويده أيضًا بوثائق أخرى.
إذا كان المبلغ المطلوب أقل من 300 ألف روبل ، فسيحتاج العميل إلى جذب ضامن واحد بالإضافة إلى أكثر من المبلغ المحدد ، ثم اثنين. يقدم البنك الزراعي الروسي قروضًا لبناء منزل بمبلغ 100 ألف روبل إلى 20 مليون روبل.
يتم اتخاذ قرار منح أو رفض قرض من بنك Rosselkhozbank في غضون أيام عمل قليلة.
البناء على الأمن
يتم الإقراض السكني فقط عند التقدم بطلب للحصول على ضمان. ولكن نظرًا لأنه من المستحيل توفير كائن بناء غير مكتمل كضمان ، يُسمح باستخدام خيارات العقارات التالية:
- الأرض التي ، في الواقع ، سوف تكون قيد الإنشاء ؛
- أي ممتلكات أخرى يملكها العميل.
قرض المنزل المضمون هو شكل موثوق للقرض من البنك.
طرق سداد الائتمان
تنص كل اتفاقية قرض على شرط قيام المقترض بإعادة الأموال إلى البنك. بالإضافة إلى ذلك ، يتلقى العميل جدول الدفع. يتم سداد المدفوعات على دفعات متساوية كل شهر للفترة المحددة في العقد.
ربما في وقت مبكر أو جزئي السداد المبكر للقرض. ومع ذلك ، يتم التفاوض على هذا الشرط بشكل أفضل مع مدير القرض مقدمًا بحيث يتم الإشارة إلى الحق في محتوى اتفاقية القرض.
استخدام رأس المال الأمومة
في معظم الحالات ، فإن الأسر الشابة التي لديها أطفال هي التي تحصل على قرض من أحد البنوك لبناء منزل. يمكن استخدام رأس مال الأمومة مباشرة كوسيلة لسداد جزئي أو كامل للقرض. ومع ذلك ، ينبغي ألا يغيب عن البال أن رأس مال الأمومة لا يصدر نقدًا ، ولكن يتم تحويله إلى حساب مصرفي مفتوح للدفع. ويمكن أيضا أن تستخدم رأس المال الأمومة كدفعة مقدمة.
شروط خاصة للحصول على قرض وخدمته
قبل توقيع العقد مع أحد البنوك ، من الضروري مراعاة أن استلام الأموال يحدث عن طريق التحويل المصرفي. يقوم البنك بتحويل مبلغ القرض إلى حساب خاص أو بطاقة خلال الفترة الزمنية المحددة في العقد. لم يتم سحب عمولة منح قرض. لا توجد رسوم على السداد المبكر.
للتأخر في السداد الشهري ، يحدد البنك النسبة المئوية للعقوبة. لذلك ، بالإضافة إلى المبلغ المتأخر ، سيكون من الضروري دفع الفائدة.
تأمين
مثل أي منتج الرهن العقاري ، قرض البناء يتطلب التأمين. موضوع التعهد يخضع للتأمين. ولكن إذا كانت قطعة الأرض هي الضمان ، فلا يتم إصدار التأمين.
ويترتب على ذلك أن قرض لبناء منزل على أمن قطعة الأرض سيكون أكثر فائدة من الناحية المالية إذا كان العميل لا يملك أي عقارات أخرى.
مراجعات العملاء
إذا قمت بتحليل الكثير من المراجعات حول قرض الرهن العقاري لبناء منزل ، فيمكنك استنتاج كلا الجانبين الإيجابي والسلبي.
تتم مقارنة قروض الرهن العقاري لبناء منزل من قبل بعض العملاء مع عبودية أو ثقب الديون ، ولكن في الوقت نفسه يوافقون على أنه في بعض الحالات هذا هو الخيار الوحيد لحل مشكلة الإسكان. يتحدث العديد من المقترضين سلبًا عن عملية الحصول على قرض في مرحلة تقديم المستندات. حقيقة أنه إذا رفض البنك إصداره ، فلن يتم التعبير عن أسباب ذلك. أو ، كقاعدة عامة ، معدل الفائدة الذي كان العميل يعتمد عليه أعلى قليلاً. بالإضافة إلى ذلك ، تزيد تكلفة القرض من التأمين الإلزامي ، وهو ما لا يرضي العملاء أيضًا.
