كيفية الحصول على قرض عقاري في سبيربنك: تعليمات خطوة بخطوة

منذ خمسة عشر عامًا ، لم يفهم المصرفيون معنى كلمة "رهن". على الرغم من أنها اليوم راسخة بالفعل في التداول ، ولكن لا يزال العديد من الأسئلة.

تعريف

كلمة "رهن" باللغة اليونانية تعني "ضمان". في القرن السادس إلى السابع قبل الميلاد ، ما يسمى المنشور على الأرض باسم الدائن ومبلغ الدين. اليوم ، الرهن العقاري يعني قرض رهن عقاري ، على الرغم من أنه لا يزال تحت تصرف المدين ، ولكن في حالة التخلف عن السداد ، يمكن تحقيقه من قبل البنك.

يعتمد المبلغ والشروط التي تم إعداد العقد من أجلها بشكل مباشر على نوع وتكلفة المنزل (قطعة الأرض) ، وحجم الدفعة المقدمة وملاءة العميل. تحتوي كل مؤسسة إقراض تقريبًا على هذا المنتج في المخزون ، ولكن واحدة منها فقط لديها أفضل الظروف. بعد ذلك ، سوف تتعلم كيفية أخذ الرهن العقاري في سبيربنك.

خيارات

تقدم Sberbank of Russia ثمانية برامج للرهن العقاري: ثلاثة منها أساسية ، وخمسة برامج أخرى مصممة خصيصًا لفئات معينة من السكان. معدل يتراوح بين 9.5-15 ٪ سنويا في روبل. يتم عرض الشروط الأكثر ملاءمة في برنامج "العائلة الشابة. الرهن العقاري مع دعم الدولة" ، يمكنك الحصول على قرض إذا كنت تدفع دفعة أولى كبيرة (50 ٪). سيحصل البنك على أكبر ربح من قرض لبناء منزل فردي.

البرامج الأساسية

هناك ثلاثة منهم فقط ، وهم متشابهون للغاية مع بعضهم البعض. ليس لديهم عمولات عند التوقيع على العقد والحفاظ عليه (باستثناء عقوبة السداد المتأخر) ، يعتمد السعر على مبلغ الدفعة المقدمة ومدة القرض. يتم تقديم العملاء الذين يحصلون على راتب أو معاش تقاعدي في مؤسسة مالية على برنامج تفضيلي.

يمكنك الحصول على قرض عقاري في سبيربنك في روسيا لمدة تصل إلى 30 عامًا بالروبل أو بالعملات الأجنبية الدفعة المقدمة لا تقل عن 15 ٪. تنطبق هذه الشروط على الأجسام الجاهزة والإسكان قيد الإنشاء والمنازل الريفية. بالنسبة للبرنامجين الأولين ، تبلغ نسبة الخدمة 9.5 إلى 14 في المائة بالروبل ، و 8.8 إلى 12.1 في المائة بالدولار الأمريكي ، والثالثة - من 11.7 إلى 14.75 في المائة بالروبل ، 9.1 - 12.1 ٪ بالعملة الأجنبية. إذا كان بإمكان العميل دفع أكثر من 40٪ من الدفعة المقدمة ، فهناك خيار للحصول على قرض دون إثبات الدخل.

برنامج الدولة الاجتماعي

تعد ملاءة العملاء ذات أهمية قصوى عند صياغة عقود الإقراض العقاري. ومن وجهة النظر هذه ، تم تلقائيًا استبعاد الأفراد العسكريين والعائلات الكبيرة والفئات الأخرى من السكان ، والتي يجب على الدولة الاهتمام بها ، من قائمة المقترضين المحتملين. حتى وقت قريب

قبل عامين ، تم تطوير برنامج خاص "الرهن العقاري الاجتماعي" ، والذي بموجبه أتيحت للمقترضين الفرصة ليصبحوا أصحاب مساكن من الدرجة الاقتصادية بناها كيان قانوني. يمنح البنك قروضًا بالروبل الروسي بمعدل سنوي يتراوح بين 10.5 و 14.75٪ ، ولكن بشرط أن يتمكن العميل من تقديم 20٪ على الأقل من الدفعة الأولى. في وقت اتخاذ القرار ، يؤخذ الدخل الإجمالي لعائلة المقترض في الاعتبار.

قبل أن تحصل على قرض عقاري في سبيربنك ، عليك التأكد من أنك لا تندرج تحت الاستثناءات. لا يمكن تنفيذ العقد إلا من قبل المواطنين الذين تزيد أعمارهم عن 21 عامًا والذين لم يصل عمرهم إلى 75 عامًا عند سداد الدين. يعتمد الحد الأقصى لمبلغ القرض على منطقة إقامة العميل. في سان بطرسبرغ وموسكو ، يمكنك إبرام اتفاق بقيمة 8 ملايين روبل ، في مناطق أخرى - 3 ملايين روبل. يجب ألا يتجاوز الدفع الشهري 30-35 ٪ من إجمالي دخل الأسرة.

الرهن العقاري + رأس المال الأمومة

بموجب هذا البرنامج ، يتم إصدار قرض بمعدل سنوي يتراوح بين 9.5 - 14 ٪ بالروبل ، و 8.8 - 12.1 ٪ بالدولار ، رهنا بدفع أولي لا يقل عن 10 ٪. يمكن السداد مقدما عن طريق دفع ولادة الطفل. في غضون ستة أشهر بعد توقيع المستندات ، يجب أن تتم الصفقة من صندوق المعاشات التقاعدية للاتحاد الروسي إلى سبيربنك.

يمكنك أيضًا الحصول على قرض عقاري في إطار برنامج إعادة التمويل ، حيث يعيد العميل إصدار القرض المبرم مع بنك تجاري آخر. لا ينبغي أن يكون مبلغ القرض أكثر من الأموال المتبقية بموجب العقد أو 80 ٪ من تكلفة السكن. الفائدة المتأخرة هي ضعف سعر الفائدة بالإضافة إلى مبلغ الدفعة الشهرية.

"عائلة شابة"

هذا هو الرهن العقاري للزوجين الذي لم يصل أي من الزوجين إلى سن 35 ، مع انخفاض الدفعة المقدمة (10 ٪ للعائلة مع طفل واحد ، 15 ٪ في حالات أخرى). يمكن أن يكون المؤسسون المشاركون في هذا البرنامج من الآباء حديثي الولادة. في هذه الحالة ، سيأخذ البنك في الاعتبار ليس فقط الدخل الرسمي (الراتب ، المعاش التقاعدي) ، ولكن أيضًا مصادر إضافية للنقد. إذا وُلد طفل في العائلة بعد توقيع المستندات ، يجوز للمؤسسة المالية تقديم تأجيل سداد القرض سنويًا.

"العقارات البلد والمرآب"

بموجب هذا البرنامج ، يمكنك الحصول على قرض مقابل قطعة أرض أو منزل حديقة أو كوخ بنسبة 10-14.75٪ بالروبل أو 8.8-12.1٪ بالعملة الأجنبية. بالنسبة لعملاء راتب سبيربنك ، فإن المعدل أقل بنسبة 0.5 ٪. يتم إصدار وثائق لشراء قطعة أرض ، واستكمال أو بناء منزل صيفي بدأ من الصفر. يجب ألا يتجاوز الحد الأقصى لحجم القرض 85 ٪ من التكلفة المقدرة للبناء أو الممتلكات المرهونة.

كيفية الحصول على قرض عقاري في سبيربنك دون دفعة أولى

يمكنك إعادة ترتيب قرضك الحالي بموجب برنامج إعادة التمويل. ولكن في هذه الحالة ، قد يكون معدل القرض أعلى من شروط الخدمة العادية. الخيار الثاني هو التقدم بطلب للحصول على "رهن اجتماعي" على أمان منزل آخر تملكه.

يرتبط أي برنامج تفضيلي بمشاكل بيروقراطية كبيرة ، لكن النسبة المئوية للتطبيقات المعتمدة في سبيربنك بالنسبة لهم لا تزال أعلى منها في المؤسسات الأخرى.

متطلبات المقترض

للحصول على قرض عقاري ، يجب عليك تلبية عدد من المتطلبات:

• جنسية الاتحاد الروسي ؛

• العمر: 21 - 75 سنة (وقت سداد الديون) ؛

• الحد الأدنى لمدة الخدمة - من ستة أشهر في المكان الحالي ، الإجمالي - أكثر من 12 شهرًا على مدار السنوات الخمس الماضية (هذا العنصر غير مهم للعملاء الذين يتقاضون رواتب) ؛

• جذب 1-3 المقترضين المشاركين.

أريد الحصول على قرض عقاري في سبيربنك: ما هو المطلوب لهذا الغرض

تحتاج أولاً إلى تقييم وضعك المالي بوقاحة. ومن الجدير أيضًا أن تتعرف على أسعار العقارات لفهم مقدار القرض الذي ترغب في الحصول عليه. أين يمكن الحصول على قرض عقاري في سبيربنك؟ يجب عليك الاتصال بالقسم في مكان الإقامة أو التسجيل.

في الاجتماع الأول ، من الضروري تقديم جميع الوثائق المتعلقة بالمقترض (نسخة من جواز السفر ، وشهادة العمل للأشهر الستة الماضية). للحصول على رهن عقاري في سبيربنك ، يحتاج المتقاعد إلى تقديم شهادة بمبلغ المدفوعات الاجتماعية لمدة 6 أشهر الماضية. على أساسها ، يجب أن تقرر لجنة الائتمان ما إذا كانت ستقدم قرضًا على الإطلاق ، وبأي مبلغ. سيتلقى المقترض قرار الموافقة. سيشير إلى حد الائتمان وفترة صلاحية الورقة.

المقبل ، تحتاج إلى اختيار السكن على أساس المبلغ المحدد. المرحلة الأخيرة هي جمع المستندات وتحويلها إلى البنك. يجب تقديم أربع مجموعات من الأوراق للمؤسسة الائتمانية: حول المقترض ، عن العقارات ، حول الضامنين وبيانات المشاركة في البرامج الخاصة. من لحظة تلقي قرار إيجابي مبدئي من البنك من المقترض ، يستغرق جمعهم 4 أشهر. خلال هذا الوقت تحتاج إلى إعداد:

• نسخ وجوازات السفر الأصلية لأفراد أسر المقترض ؛
• التطبيق؛
• بيانات الدخل لمدة 6 أشهر لجميع أفراد الأسرة ؛
• اتفاق شراء وبيع مع تسجيل الدولة ، بوليصة التأمين وشهادة القبول ؛
• جوازات سفر وشهادات دخل الضامنين ؛
• وثائق لرأس المال الأمومة.

هذه قائمة قياسية. قد يطلب البنك مستندات أخرى.

يجب على IP تقديم الأوراق التالية:

• الإقرار الضريبي.
• دفتر حساب المصاريف والدخل.
• ترخيص لممارسة الأنشطة.
• شهادة التسجيل من USRIP.

إذا وافقت المؤسسة الائتمانية على الكائن المحدد ، فسيحصل العميل على قرض. يمكن تحويل الأموال إلى حساب البائع أو المقترض. في الحالة الثانية ، سيتعين على الدفع غير النقدي للمعاملة دفع عمولة كبيرة.

ملامح

كيف تحصل على قرض عقاري في سبيربنك للشباب؟ يجب على الشباب الذين تزيد أعمارهم عن 18 عامًا ضمان المؤسسة المالية أنه حتى إذا تم استدعاؤهم للخدمة ، فسيكونون قادرين على سداد القرض. يجب أن تثبت الفتيات أنه حتى بعد الزواج وولادة الطفل ، فسوف يسددون القرض في الوقت المناسب.

يقدم البنك الروسي الشهير شروط إقراض مثيرة للاهتمام حقًا: معدلات منخفضة ، شروط مرنة ، بدون عمولات ، القدرة على جذب المقترضين المشاركين. وكل هذا دون التفكير في البرامج والعروض الترويجية الخاصة ، والتي تقام بانتظام. وقعت الأخيرة في منتصف عام 2014. لذلك ، عرض سبيربنك على الجميع الحصول على قرض عقاري لمبنى جديد لمدة 12 عامًا بمعدل 12٪ سنويًا وبنفس مبلغ الدفعة المقدمة. في السوق الثانوية ، كان من الممكن شراء المساكن عن طريق الائتمان لمدة خمس سنوات. شريطة أن يتمكن العميل من إجراء دفعة مقدمة بنسبة 50 ٪ أو أكثر.

ليس من المستغرب أن يزداد عدد العملاء الذين أخذوا رهن عقاري في سبيربنك. تؤكد مراجعات المستخدمين أنه لا يزال هناك ذبابة في المرهم هنا: الخدمة البطيئة ، والمراجعة المطولة للوثائق ، والحاجة إلى توفير عدد كبير من المراجع الإضافية والتأخيرات البيروقراطية الأخرى. ولكن حتى هذه الفروق الدقيقة لا تقلل جميع مزايا برامج سبيربنك.

ملخص

اليوم ، يتمتع سكان روسيا بفرص أكثر بكثير لشراء شقة أو كوخ أو كوخ أو منزل بأموال مقترضة. للقيام بذلك ، تحتاج إلى الحصول على قرض من سبيربنك. يتم إصدار الرهن العقاري لعدة أشهر. أولاً ، يلزمك تقديم مستندات المقترض للمراجعة ، وبعد الحصول على موافقة مبدئية ، ابحث عن كائن. قد يتم تقصير الإجراء إذا تم اعتماد صاحب العمل من قبل سبيربنك ، أو تم بناء العقار بمشاركة مؤسسة مالية. في الحالة الثانية ، قد يكون لدى المطور برامج تفضيلية مشتركة.