غالباً ما لا تتاح للعائلات الشابة فرصة شراء مساكنها الخاصة بالمال ، وبالتالي يصبح الرهن العقاري هو المخرج الوحيد تقريبًا. حول أي بنك هو أكثر ربحية لاتخاذ الرهن العقاري لعائلة شابة ، وكذلك سيتم مناقشة القضايا الرئيسية لقرض الرهن العقاري في هذه المقالة.
الأنواع الرئيسية من قرض الرهن العقاري
يُفهم قرض الرهن العقاري على أنه رهن عقاري ، والغرض منه هو الحصول على قرض نقدي.
في هذه الحالة ، تظل الملكية المضمونة نفسها مع المقترض ، ولكن يظهر الحق الكامل في امتلاكها بعد سداد دين الرهن بالكامل.
يتم تنفيذ جميع المعاملات حصرا على أساس تعاقدي وفي هذه الحالة يتم توضيح جميع الخلافات في المحكمة.
تميز الأنواع الرئيسية من قرض الرهن العقاري:
- قرض عقاري
- قرض رهن منزل خاص.
- الرهن العقاري على الممتلكات السكنية.
- قرض الرهن العقاري لمنزل ريفي.
- قرض رهن لشقة في سكن ثانوي.
- قرض عقاري لشقة في مبنى جديد.
- قرض الرهن العقاري لجزء من الشقة.
- الرهن العقاري للبناء.
أيضا في السوق الروسية هناك أنواع من القروض العقارية المضمونة من قبل:
- في المنزل.
- الممتلكات.
- شقق.
- أي العقارات.
تقييم الرهن العقاري من تعاونيات المستهلك
في الآونة الأخيرة ، أصبحت تعاونيات المستهلكين تحظى بشعبية متزايدة بين السكان في سوق الرهن العقاري. لذلك ، طرح السؤال: "في أي بنك يكون من المربح أكثر أن تأخذ رهنًا؟" - بالنسبة للمبتدئين ، يمكنك الانتباه إليهم. بفضل إمكانياتها الواسعة في منح القروض ، تكتسب هذه التعاونيات مصداقية وثقة ممتازة للمواطنين. بمساعدة تعاونيات المستهلكين ، يمكنك شراء ليس فقط السكن ، ولكن أيضًا قرض نقدي لإصلاح شقة جديدة وشراء أثاث. لذلك قد يكون هذا أحد الأجوبة على السؤال عن المكان الأفضل للحصول على قرض عقاري.
واحدة من مزايا التعاونيات الاستهلاكية على المؤسسات المصرفية هي مجموعة صغيرة من الوثائق للحصول على قرض عقاري. ومع ذلك ، في البداية من الضروري الانضمام إلى جهاز كمبيوتر ، وعندها فقط ستكون هناك فرصة لترتيب الرهن العقاري.
بعض تعاونيات المستهلكين على استعداد للتعاون مع السكان دون دفعة أولى. وهذا يعني ، وفقًا للنظام الممول للحصول على السكن ، أن الأسرة الشابة تحتاج إلى قدر معين من الوقت لاستثمار مبلغ معين من المال في حسابها وبالتالي تكون قادرة على شراء مسكن. عندما يحين الوقت لاختيار مبنى سكني أو شقة جديد ، سيكون لدى المشاركين في النظام بالفعل مبلغ معين من المال المتراكم ، والذي سيكون بمثابة مساهمة أولية. علاوة على ذلك ، من الضروري ببساطة سداد الديون المتبقية على أقساط متساوية بفائدة منخفضة.
الرهن العقاري "عائلة شابة"
يعد الرهن العقاري "العائلة الشابة" أحد أكثر الخيارات ربحيةً لشراء مساكن بالائتمان. في هذا البرنامج التفضيلي ، تتوفر قروض الرهن العقاري بشروط ميسورة. ومع ذلك ، لكي تصبح عضوًا في هذا البرنامج وتتاح لك الفرصة للحصول على قرض ، يجب أن تفي بالمتطلبات التالية:
- يجب أن يكون الوضع الاجتماعي شخص أسرة ، أي أن هناك حاجة إلى زواج مسجل رسميًا.
- العمر لا يزيد عن 30-35 سنة.
- أكد الملاءة.
- حاجة موثقة لتحسين ظروف السكن.
كقاعدة عامة ، من أجل المشاركة في برنامج "العائلة الشابة" ، تحتاج إلى الحصول على الخط ، مما يعني أنه لا يمكنك الحصول على قرض عقاري على الفور. وفقًا لذلك ، ستتاح للعائلات الشابة التي لا تحصل على دفعة مبدئية لشراء منزل الفرصة لتجميع مبلغ معين من المال للحصول على قرض رهن عقاري. مثل هذا البرنامج يعمل في العديد من البنوك الروسية. لذلك ، لتحديد البنك الذي هو أكثر ربحية لاتخاذ الرهن العقاري ، وهو ما يكفي لمقارنة شروط الإقراض الخاصة بهم.
الرهن العقاري رأس المال الأمومة
وفقًا لبرنامج الدولة الذي يدعم الأسر الكبيرة منذ عام 2007 ، تتوفر للمواطنين فرصة شراء مسكن برهن عقاري باستخدام رأس مال الأمومة. بموجب القانون ، يمكن لرأس مال الأمومة سداد جزء من ديون الرهن العقاري ، أو استخدامه كدفعة مقدمة.
لاتخاذ الرهن العقاري رأس المال الأمومة يجب تقديم المستندات التالية:
- شهادة خاصة للحصول على رأس المال.
- جواز السفر.
- وثيقة تؤكد معاملة قرض عقاري.
- شهادة زواج.
- مبلغ دين الرهن المبين في بيان البنك.
- وثيقة تحتوي على تفاصيل بنكية لتحويل رأس المال.
لا تقبل جميع البنوك رأس مال الأمومة كدفعة مقدمة ، ولكن وفقًا للقانون ، فإن كل مؤسسة مصرفية مُلزمة بقبول إعانة أمومية من الدولة لسداد ديون الرهن العقاري. لمعرفة البنك الذي هو أكثر ربحية للحصول على رهن لرأس مال الأمومة ، تحتاج أولاً إلى دراسة البنوك التي تعمل بموجب هذه البرامج. على سبيل المثال ، أنشأ VTB 24 Bank و Sberbank برامج خاصة تسمى "Mortgage + Maternity Capital" ، على التوالي ، في هذه البنوك يمكنك دفع الدفعة الأولى عن طريق رأس مال الأمومة.
قرض الرهن العقاري دون دفعة أولى
بالنسبة للعائلات الشابة التي ليس لديها أي مدخرات مالية ، هناك خدمات الرهن العقاري دون دفعة أولى. المؤسسات المصرفية التي تعمل في ظل هذه الظروف ، كقاعدة عامة ، تؤمن مخاطرها. وهذا ما تؤكده أسعار الفائدة المرتفعة والاختبار الأكثر صرامة لملاءة المقترضين المحتملين.
لذلك ، قبل معرفة كيفية الحصول على رهن عقاري دون مساهمة ، عليك أن تقرر ما إذا كان من الضروري للغاية في مثل هذه الشروط ، وإذا كانت الأسرة الشابة مستعدة لدفع فائدة أعلى ، فهل الزوجان واثقان من جدارةهما الائتمانية.
الظروف المواتية لعائلة شابة
الخيار الأكثر ربحية لشراء السكن الخاص بك مع الرهن العقاري هو برنامج الدولة ، والغرض منه هو مساعدة الأسر الشابة على تحسين ظروف معيشتهم. يكمن جوهرها في حقيقة أن الدولة تسدد حصة كبيرة من ديون الرهن العقاري ، والباقي هو من قبل الأسرة الشابة نفسها على قدم المساواة. ميزة أخرى لهذا البرنامج هو أنه من الممكن تأجيل المدفوعات لمدة تصل إلى ثلاث سنوات.
ومع ذلك ، لكي تصبح عضواً في برنامج الدولة لمساعدة العائلات الشابة ، من الضروري الوقوف في طابور والوفاء بشروط معينة.
برامج خاصة من البنوك
تهتم المنظمات الائتمانية أيضًا باكتساب مكانتها في السوق ، وبالتالي فهي تقدم برامج متنوعة ذات متطلبات وشروط أقل صرامة.
على سبيل المثال ، لجذب العملاء ، تقوم بعض البنوك بترتيب قرض عقاري بدون عمولة. البعض الآخر يقترح أخذ الرهن العقاري على المساكن المرهونة في البنك بأسعار فائدة أقل.
كيف يحصل الشباب على قرض عقاري دون دفعة أولى؟ هذا سؤال جاد يجب عليك أولا وزن جميع إيجابيات وسلبيات. البنوك التي تقدم قروض سريعة عادة ما تكون مبالغ فيها. المشاركة في البرامج الحكومية طويلة جدًا في انتظار دورها ، لكن هناك شروطًا أكثر ولاءًا لسداد المدفوعات.لذلك ، قبل اختيار المقرض ، تحتاج الأسرة الشابة إلى التعرف على جميع الخيارات والعروض في سوق الرهن العقاري ، ووفقًا لقدراتها ، اختر برنامجًا للرهن العقاري لنفسها.
ما تحتاجه للحصول على رهن عقاري
بعد أن قررت في البنك الذي هو أكثر ربحية لاتخاذ الرهن العقاري ، وسوف تحتاج الأسرة الشابة لإعداد عدد من الوثائق لإكمال الصفقة. وكقاعدة عامة ، تتطلب جميع البنوك القائمة نفسها. ومع ذلك ، إذا قرر المقترضون المحتملون الحصول على قرض عقاري من خلال دعم الدولة ، فستكون هناك حاجة إلى شهادات وأوراق إضافية تؤكد حالة المقترض بموجب شروط البرنامج.
قائمة الوثائق الأساسية للحصول على قرض عقاري من البنوك التجارية:
- جواز السفر.
- شهادة زواج.
- شهادة الدخل.
- السياسة الطبية.
- شهادة من الخدمة الضريبية على توافر العقار (في حالة وجود تعهد).
أين الأفضل للحصول على قرض عقاري؟
القادة في سوق الرهن العقاري هم بنك VTB 24 ، وكذلك سبيربنك. شروط الإقراض في البيانات البنوك أفضل وسمعتها جديرة بالثقة.
VTB 24 لديه أدنى أسعار الفائدة ، ولكن أعلى دفعة أولى.
إذا حصل العميل على أجور في البنك حيث سيأخذ قرض رهن عقاري ، فإنه يحصل على بعض المزايا على عملاء آخرين في شكل إمكانية سداد المدفوعات المؤجلة ، بدون عمولات.
في أي حال ، تحتاج الأسرة الشابة إلى السكن ، وقد تكون هذه فرصة جيدة للتعرف على آراء العملاء حول أي بنك يكون أكثر ربحية للحصول على قرض عقاري. قد تختلف مراجعات العديد من العملاء الذين تمكنوا بالفعل من التعرف على شروط بنوك معينة. والسبب في ذلك ، كقاعدة عامة ، ليس البنوك ، ولكن المواطنين أنفسهم ، الذين لم يحسبوا قدراتهم المالية.
