Actuellement, les prêts à la consommation sont populaires. De plus en plus de gens préfèrent conclure un accord avec une banque que de collecter de l'argent pour un achat de longue durée. En remboursant le prêt, l'emprunteur peut déjà utiliser la voiture, la télévision ou le logement. Il n'y a pas de problèmes si les paiements sont effectués régulièrement. Cependant, des situations imprévues peuvent survenir, entraînant l'insolvabilité de l'emprunteur.
Il y a beaucoup de facteurs similaires. Par exemple, une personne qui a contracté un emprunt perd son emploi ou son salaire est réduit. Naturellement, cela entraîne la formation de retards de paiement. Au début, les employés de la banque appellent l'emprunteur «peu scrupuleux», s'intéressent aux raisons et proposent des moyens de rembourser le prêt. Toutefois, s’il n’est pas possible de trouver une solution de compromis, les collectionneurs s’occuperont de la question, beaucoup ont entendu parler des méthodes de travail.
Le plus souvent, ils ne tiennent pas la cérémonie avec l'emprunteur, commencent à se remplir de messages et d'appels. Beaucoup de gens se plaignent même des menaces qu'ils lancent. Et combien de fois par jour les collectionneurs peuvent-ils appeler conformément à la loi de 2016? Ont-ils le droit de déranger la nuit ou les vacances? Comment se protéger des actions des collectionneurs? Le lecteur trouvera des réponses à ces questions dans cet article.
Activités des agences de recouvrement: modifications de 2017
Les personnes ordinaires (en langage juridique - individus) n'étaient pas auparavant protégées par la loi des activités d'agences de recouvrement. Prouver le fait qu'il existe des menaces et d'autres actions illégales est très difficile, même pour un avocat expérimenté. Grâce à la nouvelle loi, tout devrait changer radicalement en 2017. La dernière édition de la loi fédérale n ° 230 a été adoptée le 1 er janvier. Il indique non seulement combien de fois les collectionneurs peuvent appeler, mais aussi combien de fois il doit rendre visite à l'emprunteur.
Examinons de plus près les compétences des employés de ces agences.
- Les notifications sous différentes formes (lettres à l'adresse e-mail et l'adresse, messages SMS) ne peuvent être envoyées plus de 16 fois par mois. Le jour même, leur nombre ne peut dépasser deux.
- Effacer les délais de communication. En semaine, les collectionneurs ont le droit de contacter l'emprunteur le matin de 20h à 22h et les jours fériés et le week-end de 9h à 20h.
- Les réunions personnelles des employés des agences impliquées dans le remboursement d'un prêt en retard peuvent être désignées au plus une fois par semaine.
- La loi énonce clairement une limite au nombre d'appels que les collectionneurs peuvent faire. Norma - un appel dans les 24 heures.
Considérons les innovations
En plus du nombre de fois que les collectionneurs ont le droit d'appeler des emprunteurs, la nouvelle loi prévoit également la rationalisation des activités de ces agences.
- Pour pouvoir recouvrer des créances, une personne morale doit être enregistrée.
- Les avoirs des agences (entités juridiques) ne peuvent être inférieurs à 10 millions de roubles.
- Une condition préalable est l'enregistrement du site officiel.
- Assurance pour plus de 10 millions de roubles (risque de pertes éventuelles).
- Toutes les communications avec l'emprunteur (enregistrement d'appels téléphoniques, copies de notifications écrites et de SMS) doivent être conservées dans les archives.
Week-ends et vacances
En continuant à comprendre combien de fois par jour les collectionneurs devraient-ils appeler, il est nécessaire d’examiner leurs activités plus en détail. Les défaillants se plaignent souvent des appels les jours fériés et les week-ends.En règle générale, les opérateurs de centres d'appels travaillent sept jours sur sept, nombre d'entre eux même 24 heures sur 24, ils sont donc toujours prêts pour une conversation. Mais pour l’emprunteur, c’est ce qui devient un réel problème. Si la nuit, vous pouvez désactiver le son de votre téléphone afin de dormir suffisamment, il est extrêmement gênant de rester sans communication toute la journée.
Malheureusement, la nouvelle loi était du côté du prêteur. Ils peuvent choisir n'importe quel jour de la semaine pour la communication, les seuls employés des agences de recouvrement doivent adhérer à une certaine période.
Il est difficile d’appeler une telle décision rassurante pour l’emprunteur. Il est important de se rappeler que l'entrave à l'activité des agences est punissable par la loi, il est donc conseillé aux défaillants de prendre des appels avec philosophie. Vous ne pouvez complètement refuser de communiquer avec les collectionneurs qu'après quatre mois.
Combien de fois par semaine les collectionneurs peuvent-ils sonner?
Plus tôt, nous avions déterminé combien de collectionneurs, en vertu de la nouvelle loi, pouvaient communiquer par téléphone avec l'emprunteur chaque jour. Considérons maintenant le nombre d'appels autorisé par semaine. Jusqu'en janvier 2017, les employés des agences de recouvrement de créances pouvaient perturber l'emprunteur sans aucune restriction. Maintenant, tout a radicalement changé. En vertu de la nouvelle loi, les activités des collectionneurs sont clairement définies. La violation de ces normes est inacceptable. Même avec le fait qu'un appel à un deadbeat est autorisé par jour, mais leur nombre ne doit pas dépasser deux par semaine.
Parlez des détails
Il est important que les non-payeurs sachent non seulement combien de fois par jour ils peuvent appeler des collectionneurs, mais également s'ils ont le droit de déranger leurs amis, leur famille, leurs voisins, leurs collègues de travail. Selon la loi, les agences de recouvrement doivent avoir une autorisation écrite pour traiter des données personnelles. Dans ce cas, la communication peut être non seulement avec le non-payeur, mais également avec des tiers. En règle générale, le consentement au traitement des données est obtenu par les banques lors de l’octroi d’un prêt ou d’un prêt. À l'heure actuelle, un accord ne peut être conclu sans lui.
Si le prêt a été émis avec la garantie d'un citoyen donné, la banque a alors le droit de recouvrer la dette en cas de remboursement tardif de la dette. Le nombre de fois par jour que les collectionneurs peuvent appeler dans ce cas est déterminé par les mêmes règles prescrites par la loi pour l'emprunteur.
Les parents qui vivent avec le débiteur ne peuvent pas se débarrasser complètement de la communication. La seule chose qui peut être conseillée dans une telle situation est de rappeler leurs droits aux appelants. Selon la loi, ils ne peuvent pas exiger le remboursement d'un emprunt auprès de la famille de l'emprunteur. Il vous suffit donc de rappeler aux collectionneurs d'appeler directement le mauvais payeur. Cependant, il y a quelques nuances dans cette affaire. Par exemple, le conjoint de l'emprunteur est responsable du prêt contracté. En outre, après le décès du non-payeur, ses héritiers, qui ont acquis les droits, seront également obligés de rembourser la dette, de sorte que les appels des collecteurs sont tout à fait légitimes.
Calendrier. Comment se protéger?
La loi énonce clairement non seulement le nombre de fois par jour que les collectionneurs peuvent appeler, mais également le temps de communication limité. L'intervalle varie en fonction du jour de la semaine. En semaine, vous ne pouvez déranger l’emprunteur qu’avec des appels de huit heures du matin à dix heures du soir. Ce délai est également réservé aux réunions personnelles et à l'envoi de messages.
Si les collectionneurs violent la loi, l'emprunteur a le droit de demander à vérifier leurs actions. Pour ce faire, vous devez enregistrer les appels en retard ou les messages SIM et contacter les autorités chargées de l'application de la loi.
Qu'est-ce qui est interdit?
La loi interdit non seulement le nombre de fois par jour que les collectionneurs peuvent appeler, mais également d'autres actions. Regardons les.
- En aucun cas, il n'est permis de nuire à la santé de l'emprunteur.
- Les percepteurs n'ont pas le pouvoir de gâcher ou de retirer les biens du débiteur.
- Il est interdit de menacer, d'être impoli quand on parle au téléphone ou en réunion.
- En vertu de la nouvelle loi, les collectionneurs ne peuvent exercer aucune pression psychologique.
- Il n'est pas permis d'humilier l'emprunteur.
- Il est inacceptable d'utiliser des armes ou d'autres objets pour faire face aux menaces.
- Les informations sur l'emprunteur ne doivent pas être partagées avec des tiers.
- Demander la restitution de la dette aux membres de la famille du non-payeur (s’ils ne sont ni garants ni héritiers), il est formellement interdit d’exercer des menaces à leur encontre.
Qui n'a pas le droit d'appeler des collectionneurs?
Si les employés impliqués dans la collecte d'un prêt à problème ne peuvent pas contacter le débiteur, ils commencent alors à appeler ses proches. La loi fédérale 230 définit clairement la liste des personnes que les collectionneurs n'ont pas le droit de déranger en aucune circonstance.
- Il est interdit de téléphoner aux femmes enceintes et à celles qui ont des enfants de moins d'un an et demi.
- Il est interdit de communiquer avec des personnes traitées à l'hôpital.
- Les parents de plus de 70 ans ne peuvent être dérangés même par des appels informatifs.
- Il est interdit d'envoyer des notifications ou de communiquer par téléphone avec des personnes appartenant à un premier groupe de personnes handicapées.
Et si les appels continuent?
Ayant compris combien de fois par jour les collectionneurs peuvent appeler, à quelle heure et en quels jours, l’emprunteur pourra se sentir protégé. Si la communication devient très intrusive, chaque débiteur a le droit:
- Contactez le procureur avec une plainte pour violation de la loi.
- Rendez visite à la direction de la banque avec une demande pour mettre fin aux appels de 22h à 20h.
- Si les appelants ne sont pas présentés, l'emprunteur peut rédiger une déclaration indiquant le fait qu'il y a eu extorsion de fonds.
Il est recommandé que le débiteur demande à la banque une demande officielle afin de savoir si les appels sont autorisés la nuit et combien ils devraient être reçus. L'organisation est tenue de réagir à ces problèmes en envoyant un avis écrit. Ce document aidera à protéger les droits de l'emprunteur.