Aujourd'hui, les banques développent des produits de crédit spéciaux non seulement pour les particuliers, mais également pour les entreprises. Par exemple, pour payer les dépenses du ménage, vous pouvez utiliser des cartes de crédit d'entreprise.
Types de plastiques
En vertu de la loi, les entrepreneurs peuvent utiliser des cartes de paiement et de crédit. Si les premiers sont utilisés pour effectuer des paiements en utilisant les fonds de l'entreprise elle-même, les cartes de crédit d'entreprise permettent de payer avec l'argent du créancier.
Les plastiques nommés sont émis pour chaque employé. F. I. O. est indiqué au recto, les autres personnes ne sont pas autorisées à utiliser la carte. Les cartes nominatives sont délivrées à l'entreprise. Tout employé de la liste des responsables peut utiliser ce plastique. En cas de licenciement ou de réception d'une nouvelle personne, il ne sera pas obligé de réémettre la carte.
En pratique, les organisations commandent souvent des cartes de débit d'entreprise liées à un compte séparé. Pour la sécurité des fonds, une limite est en outre prescrite pour chaque opération. L'argent du compte de carte est séparé des immobilisations de l'organisation. Par conséquent, pour reconstituer le solde, vous devez virer de l'argent sur un compte spécial à chaque fois.
Existe-t-il des cartes de crédit d'entreprise dans l'assortiment des banques russes? Oui Mais ils sont moins en demande. Mais dans les pays occidentaux, les organisations préfèrent utiliser des cartes de crédit pour payer leurs dépenses courantes. Par conséquent, les banques servent ces produits à des conditions plus favorables.
La destination
Les cartes de crédit d'entreprise sont un instrument de paiement lié à une entité juridique, conçu pour payer les dépenses courantes de l'organisation aux dépens des fonds empruntés. Ces cartes facilitent grandement les activités des entreprises, en particulier au début. Avec l'aide de plastique, vous pouvez payer les dépenses liées aux activités économiques et principales de l'entreprise, y compris les frais généraux, la représentation, le transport, les frais de déplacement. Cependant, ces fonds ne peuvent pas être utilisés pour les paiements sociaux et la masse salariale.
Par exemple, en envoyant un employé en voyage d’affaires, le service de la comptabilité calcule le coût du vol, des hôtels, des indemnités journalières et établit un rapport. À la fin du voyage, l’employé rend compte de l’utilisation de l’argent, en fournissant des chèques et des reçus. Le processus se poursuit encore plus longtemps si vous devez restituer de l'argent supplémentaire à la caisse ou obtenir les dépenses que l'employé a consacrées à des dépenses imprévues. Si l'un des documents est perdu, le service de la comptabilité aura des problèmes de débit des fonds. Vous pouvez simplifier la procédure de règlement en utilisant des cartes d'entreprise - cartes de crédit et de débit.
Les statistiques
En Europe, ils ont longtemps abandonné les activités de papier et sont passés aux services sans numéraire. Dans les pays occidentaux, les cartes d'entreprise sont en train de devenir le principal outil de paiement des frais d'accueil. Selon le rapport GBTA BTI Outlook, en 2014, près de 1 200 milliards de dollars ont été dépensés en voyages d'affaires dans le monde, dont environ 25 millions par des citoyens russes. Il n’est donc pas surprenant que ce service financier soit en pleine expansion et devienne disponible pour les clients.
En 2015, 1 066 milliards de dollars ont déjà été dépensés en voyages d'affaires. dollars, et en 2016 - 1,15 billion de dollars. Selon des erreurs de calcul préliminaires, ce chiffre augmentera de 3,7% par an et s'élèvera à 1 657 milliards de dollars d'ici 2026. des dollars
La plupart des fonds (89%) ont été dépensés dans la région Asie-Pacifique, en Europe occidentale et en Amérique du Nord. Parmi les pays du tourisme d’affaires, les États-Unis et la Chine sont en tête.Suivie par le Japon, l'Allemagne et le Royaume-Uni. La Russie est à la 11ème place. Selon des estimations préliminaires, le nombre de voyages d’affaires en Fédération de Russie atteindra 18,4 milliards de dollars d’ici 2020.
Caractéristiques
- À l'instar d'une carte ordinaire, une banque fixe une certaine limite à un instrument de paiement d'entreprise, spécifiée dans le contrat.
- En ce qui concerne l'apparence, les cartes de crédit d'entreprise, en plus du nom du titulaire, portent également le nom de la société.
- Le titulaire de la carte doit être une personne physique autorisée de la société et ayant le droit d'effectuer des paiements. Le plastique est attaché au compte sur lequel les fonds de la société sont destinés à des frais de représentation ou d’affaires. Par fonctionnalité, les cartes d'entreprise ne sont pas différentes des cartes ordinaires.
- Pour faire une demande de plastique, une entreprise doit conclure un contrat de service enregistrant des informations sur les employés pouvant utiliser les fonds de l'entreprise. De plus, les applications des employés pour l’émission de cartes sont jointes.
- À la demande du client, plusieurs cartes peuvent être attachées à un compte.
Cartes de crédit d'entreprise: avantages organisationnels
Les entreprises disposent de moins de temps pour l’émission de montants comptables. Il n'est pas nécessaire de recevoir des espèces à la banque chaque fois pour effectuer leur livraison et leur stockage.
Les cartes de crédit d'entreprise (la Banque de Moscou et d'autres institutions financières fournissent un tel service) peuvent être utilisées à l'étranger. Il n'est pas nécessaire d'ouvrir un compte supplémentaire en devise et d'établir une déclaration. Les fonds seront automatiquement convertis dans la devise souhaitée lors du débit.
Une entreprise peut définir des limites pour toutes les opérations et activer les informations SMS afin de contrôler les dépenses des employés. Vous pouvez recharger votre compte, augmenter la limite, effectuer des achats sur Internet et retirer des fonds via des guichets automatiques à tout moment de la journée.
À la demande de l'organisation, la banque fournira un relevé détaillé afin que le service de la comptabilité puisse suivre l'utilisation ciblée des fonds. À cette fin, Visa a développé l'interface de gestion des dépenses IntelliLink. Vous pouvez ainsi obtenir un rapport sur l’utilisation des fonds dans un format qui convient à l’entreprise. L'employé pourra ainsi préparer un rapport plus rapidement et la comptabilité pourra contrôler le personnel. Un employé ne pourra pas recevoir de fonds s’il n’a pas déclaré le montant précédent.
Conformément aux instructions de la Banque centrale no 1843, les paiements en espèces entre entrepreneurs individuels et organisations visées par un accord ne peuvent dépasser 100 000 roubles. Pour les détenteurs de cartes d'entreprise, cette restriction ne s'applique pas.
Parmi d'autres avantages, il convient de noter tels:
- Si le plastique est perdu, il peut être bloqué à tout moment de la journée. Dans ce cas, le risque de vol de fonds est réduit.
- Les cartes d'entreprise sont une bonne alternative à un chéquier.
- Les banques peuvent connecter des programmes de bonus et des réductions sur des transactions individuelles.
- La maintenance mensuelle des comptes peut coûter entre 900 et 1 000 roubles. Toutefois, les banques peuvent établir des exigences pour un solde minimum minimum sur le compte.
Cartes virtuelles
En règle générale, les banques proposent l’émission de cartes d’entreprise pour les employés. Si l'organisation a besoin d'un paiement centralisé des dépenses, vous pouvez utiliser le produit à partir du système de paiement Visa - compte central de voyages. Il s’agit d’une carte virtuelle d’entreprise émise pour l’ensemble de la société. Son avantage est que vous pouvez définir des limites sur les opérations et définir un cercle de fournisseurs de services privilégiés. Mais le plus important est qu’une carte virtuelle n’existe pas dans la nature. Il ne peut être numérisé, volé ou perdu. Ceci est juste un nombre. En Europe, ces cartes sont servies de la même manière que les cartes de crédit ordinaires: pour toutes les opérations, un délai de grâce de 50 à 60 jours est prévu, durant lequel le client ne paie pas de commission pour l'utilisation des fonds.
En général, la présence d'une carte d'entreprise économise considérablement les ressources de l'entreprise.Il n’est pas nécessaire de garder un personnel important en comptabilité pour la comptabilité analytique. Cependant, sur le marché russe, ce produit n'est pas développé. Certaines organisations n'ont même pas entendu parler de lui.
Liquidation
Après avoir choisi un produit bancaire, vous devez conclure un accord sur l’émission et la maintenance de la carte. Pour le compiler, la banque peut exiger les documents suivants:
- une liste des personnes qui utiliseront les fonds;
- déclaration de chacune des personnes responsables;
- pouvoirs de l’organisation aux titulaires de carte;
- documents standard requis pour ouvrir un compte.
Sberbank
Les cartes de crédit d'entreprise Sberbank sont émises par les systèmes de paiement MasterCard Business et Visa Business. Il s’agit de plastiques nominaux destinés aux paiements en espèces et au retrait de fonds aux distributeurs automatiques de billets du monde entier. Les détenteurs de plastique peuvent demander des polices "Assurance de fonds" ou "Assurance de voyage".
Quelles sont les conditions pour émettre et gérer des cartes de crédit d'entreprise? Le plastique est produit et entretenu gratuitement, à condition que le chiffre d'affaires quotidien des fonds ne dépasse pas 100 000 roubles. Le réapprovisionnement du compte s'effectue sans commission, mais dans la limite de 100 000 roubles. par jour La limite pour retirer des fonds via un guichet automatique est de 300 000 roubles.
Pour utiliser ce service, une entreprise doit ouvrir un compte bancaire spécial et y attacher des cartes de crédit professionnelles. Ensuite, une application spéciale pour la libération de plastique est remplie. L'organisation assigne de manière indépendante une limite de dépenses à chaque employé et fournit à la banque un registre des personnes responsables. Étant donné que la carte est appuyée par un compte spécial de l'organisation, le comptable doit reconstituer le solde de la carte avant d'utiliser les fonds.
Citibank
Citibank produit deux types de cartes de crédit d'entreprise: MasterCard Silver pour les employés à temps plein et MasterCard Gold pour la gestion. Les détenteurs de plastique peuvent payer des marchandises et retirer des fonds dans le monde entier. L'accès au compte est ouvert 24 heures sur 24 via les services bancaires en ligne et CitiPhone. Le produit est disponible pour les résidents et les non-résidents de la Fédération de Russie.
Promsvyazbank
L'établissement de crédit émet les cartes VISA et MasterCard Worldwide. Un compte peut être ouvert dans trois devises. Les frais de maintenance mensuels varient de 200 à 300 roubles. La banque a fixé une limite de 500 000 roubles. d'émettre des fonds via des guichets automatiques dans le monde entier. En outre, pour encaisser des fonds, le compte est débité de 1,4%. Les transactions de paiement sans numéraire ne sont pas facturées. Un autre avantage du produit est que le plastique est disponible pendant 4 ans. À titre de comparaison, les cartes de crédit VTB Corporate ne sont valables que 2 ans à compter de la date d’émission.
Raiffeisenbank
Certaines banques développent également des programmes de bonus pour attirer les clients. Par exemple, les détenteurs d'une carte co-brandée Zelenski Loyalty Pass reçoivent 1 point sur un compte spécial pour 100 roubles dépensés. Pour les bonus accumulés, vous pouvez acheter des billets, réserver des hôtels, des visites, etc.
Conclusion
Ainsi, les cartes d’entreprise utilisées ne sont pas différentes des instruments de paiement conventionnels. Toutes les opérations sont des limites définies. L'accès aux fonds a un nombre limité de personnes.