L'ensemble des actes législatifs, des organisations qui soutiennent les activités des banques et des technologies de l'information, sur la base desquelles les activités bancaires sont exercées, est considéré comme une infrastructure bancaire. Cet article examinera en détail l’infrastructure réelle de toute banque, ses composants et ses fonctions, ainsi que la principale institution similaire du pays, la Banque centrale, qui est la principale de toutes les institutions commerciales de ce type.
Concepts de composants d'une infrastructure bancaire
Les lois régissant les activités bancaires sont des normes juridiques qui déterminent la fonctionnalité de la Banque centrale et des banques commerciales, ainsi que des réglementations internes élaborées pour un établissement de crédit distinct. Les organisations qui soutiennent le système bancaire sont représentées par des autorités à différents niveaux, des universités et des centres de formation responsables de la compétence des professionnels de la banque. La technologie de l’information comprend un logiciel à l’aide duquel les opérations bancaires et les lignes de communication sont effectuées.
La fiabilité et l'efficacité de l'infrastructure bancaire assurent des relations financières stables entre les acteurs du marché et déterminent également le degré de croissance économique du pays.
Éléments d'infrastructure
L’infrastructure bancaire dans les conditions modernes est un mécanisme en plein essor composé de nombreux éléments interconnectés et complémentaires. Ils sont énumérés ci-dessous. Les éléments d'infrastructure bancaire suivants sont divisés:
- Fourniture d'activités de production.
- Promotion des services bancaires.
- Assurer la sécurité des opérations bancaires.
- Fournir un soutien scientifique à la banque.
Éléments d'infrastructure en action
Les activités de production des banques sont assurées par du personnel, des infrastructures technologiques, d’information et intermédiaires. Sans infrastructure de personnel, il n'y aura pas d'employé à part entière capable d'effectuer, d'analyser, de vendre et de contrôler les opérations bancaires. En Russie, de nombreux établissements d’enseignement supérieur et secondaire forment actuellement des employés de banque. Étant donné que les banques ne sont pas immobiles, la nécessité de l'existence et du fonctionnement de centres de formation pour la formation continue est plus qu'évident. Les centres de formation sont créés sur la base des universités et les grandes banques possèdent elles-mêmes leurs propres centres de formation pour leurs employés, où elles organisent régulièrement des formations et des cours de formation.
Pour effectuer des opérations bancaires, un équipement bancaire spécial est nécessaire, conçu pour recompter de l'argent, vérifier son authenticité, stocker des objets de valeur, etc., qui sont produits par des sociétés spéciales. La maintenance d'un ensemble d'informations bancaires nécessite une attention particulière. Par conséquent, fournir aux banques des équipements spéciaux sous forme d'ordinateurs, de scanners, de modems, etc., ainsi que des logiciels spéciaux joue un rôle important.
L'infrastructure d'information est représentée par diverses organisations qui aident les banques à réagir rapidement aux modifications de la législation et à la situation des marchés mondiaux. Les banques surveillent de près les cours des actions et les taux de change.À cet égard, les banques travaillent avec des agences d'évaluation du crédit, des agences de statistiques et de notation et des publications d'informations juridiques.
La vulgarisation des services bancaires consiste à apporter des informations sur les produits bancaires à la population et à fidéliser la clientèle. Pour ce faire, les banques tiennent des conférences de presse, publient des annonces de nouvelles offres et des informations sur leurs activités dans différents médias.
Les opérations bancaires sont sécurisées par des services de sécurité conçus pour protéger les fonds des déposants contre le vol et les activités frauduleuses des cybercriminels.
Au cours de leur travail, les banques élaborent et appliquent leurs propres réglementations et instructions à l’intention des employés sur la base d’instructions de la Banque centrale, des autorités fiscales et d’autres services. Il s’agit de réglementations sur les opérations, les descriptions de tâches, diverses techniques, etc.
Facteurs d'influence
L'infrastructure bancaire moderne et les orientations de son développement dépendent directement des facteurs environnementaux dans lesquels l'activité se déroule. C'est important. Il est nécessaire d’évaluer les facteurs qui influent sur la formation de l’infrastructure bancaire, sans quoi il serait impossible d’évaluer les raisons qui influent sur la croissance de l’infrastructure bancaire. Ces facteurs peuvent aider à déterminer les mesures et les domaines nécessaires pour optimiser les processus de l'infrastructure bancaire.
Facteurs de niveau macro:
- économique;
- technologique;
- socioculturel;
- politique;
- naturel.
Facteurs mésoéchelles:
- état du secteur bancaire;
- cadre législatif;
- état de l'environnement commercial.
Infrastructure bancaire de la Fédération de Russie
Les institutions de l'infrastructure bancaire de la Fédération de Russie se développent de manière dynamique en tenant compte de la situation du marché et des progrès technologiques. Les processus bancaires sont automatisés, la quantité d'informations traitées par les banques augmente d'année en année, ce qui impose des exigences élevées aux systèmes d'automatisation. Il faut des années pour mettre au point quelque chose de nouveau. La convergence des systèmes bancaires automatisés répond donc à la demande. Le logiciel est développé, produits fusionnés de différentes plates-formes.
Les besoins en personnel sont satisfaits par les établissements d’enseignement spécial, publics ou non, dont le nombre d’économistes et de financiers diplômés ne diminue pas d’année en année. La formation continue est assurée par des établissements d’enseignement non gouvernementaux. Ils proposent d’acquérir des compétences professionnelles supplémentaires lors des formations et séminaires organisés au cours desquels les employés de banque peuvent perfectionner leurs compétences en vente ou dans diverses opérations bancaires. Il existe peu d'organisations de ce type. Par conséquent, le secteur de la formation de professionnels de la banque hautement qualifiés n'est pas suffisamment développé.
Le développement est également requis par l’infrastructure informatique du système bancaire russe. Les banques dans leur travail demandent et reçoivent des informations de divers buts et origine. L'une est collectée spécifiquement à certaines fins, l'autre est sollicitée pour résoudre plusieurs problèmes. Les informations pour les banques sont fournies par les agences de presse, les sociétés de conseil, les médias et d'autres organisations. En Russie, il n’existe pratiquement aucune organisation spécialisée dans la fourniture d’informations aux banques.
Les informations de base utilisées dans le travail des banques sont fournies par la Banque de Russie et les agences de presse. Ils utilisent peu d'informations spécialisées provenant d'agences de conseil et de marketing.
Infrastructure bancaire dans le cadre du système
L’infrastructure bancaire fait partie du mécanisme nécessaire au bon fonctionnement et au développement des banques. Les banques commerciales relient les producteurs et le public.L'influence des banques sur l'économie du pays est déterminée par les énormes ressources des organisations, des entrepreneurs et des citoyens à leur disposition. Le système bancaire est responsable de l'organisation de la circulation de l'argent, des prêts, du financement de l'économie nationale et bien plus encore.
Le fonctionnement efficace du marché n’est possible que grâce à un système bancaire développé, dont les besoins sont satisfaits par l’énorme mécanisme des organisations d’infrastructure bancaire.
Banque centrale: les objectifs de son travail
La banque centrale est un établissement de crédit appartenant à l'État qui réglemente le système bancaire. La principale fonction de son activité est la question de l’argent et le maintien de la stabilité et de la fiabilité de la monnaie nationale.
Les objectifs de la RBC:
- maintenir la stabilité du rouble;
- maintenance du système bancaire;
- maintenir le fonctionnement efficace du système de paiement.
Banque centrale dans le système bancaire
La position fondamentale occupée par la Banque centrale dans le système bancaire russe et son rôle ne peuvent être surestimés. Cela affecte directement de nombreux processus.
Premièrement, les activités des banques sont affectées par le taux de refinancement qu'elles paient à la Banque centrale pour le prêt qui leur a été accordé.
La politique de crédit des banques dépend du taux de refinancement. Avec son augmentation, l'activité de crédit des banques diminue, leurs taux d'intérêt sur les prêts aux ménages et aux entrepreneurs augmentent et, en conséquence, la demande diminue. Suite à une diminution du taux de refinancement, les taux proposés par les banques à leurs clients sont réduits, ce qui les rend plus attractifs.
Deuxièmement, la Banque centrale exerce ses activités sur le marché libre. Il participe à la circulation des titres publics. Ce mécanisme est également utilisé pour réguler le marché. En plein essor économique, lorsque les prêts sont rapides, la Banque centrale peut proposer à la vente des obligations d’État à des prix réduits. Leur achat réduit quelque peu les réserves des deux banques, qui ont par la suite été contraintes de réduire leurs politiques de crédit, ainsi que des particuliers et des organisations qui réduisent leurs dépôts bancaires.
En période de ralentissement économique, la Banque centrale achète des obligations d'État, augmentant ainsi les réserves des participants au marché.
Fonctions de la banque centrale
La Banque de Russie remplit de nombreuses fonctions pour organiser des activités et analyser le système bancaire:
- émission d'argent;
- émission de titres;
- développement, mise en œuvre et contrôle des calculs;
- développement de la politique monétaire;
- viabiliser les budgets des États et des municipalités
- délivrance et révocation des licences des organismes de crédit, contrôle de leurs activités;
- enregistrement et contrôle des fonds de pension non étatiques;
- organisation du stockage des réserves de trésorerie des organismes de crédit;
- organismes de prêt et de refinancement;
- gestion des réserves d'or et de devises;
- réglementation de la monnaie;
- gestion de la dette publique;
- assistance aux banques en difficulté;
- fixer les taux de change;
- effectuer des transactions convenues avec le FMI;
- analyse et prévision de la situation économique.
Le concept du système bancaire
Le système bancaire est l’interaction de diverses institutions bancaires d’un pays donné, sous certaines conditions, sur une période donnée. Le système bancaire a pour objet l'organisation des flux de trésorerie sur le marché. Jouant un rôle majeur dans la politique financière et de crédit, elle est responsable des services bancaires du chiffre d’affaires de l’État.
Le concept du système bancaire, sa structure et ses fonctions ne seront complets qu’en tenant compte de tous ces éléments.
Structure du système bancaire
Le système bancaire structurel de la Fédération de Russie comprend deux niveaux. Elle a une hiérarchie stricte. Le niveau le plus élevé est occupé par la Banque centrale. Ci-dessous, les banques commerciales et autres.La Banque centrale contrôle les activités des banques, gère les réserves d’or et de devises, organise la circulation des transactions en espèces et hors espèces, et les banques offrent directement des services à la population. En outre, le système bancaire peut être divisé en secteurs, y compris les institutions spécialisées dans tous les domaines.
Fonctions du système bancaire
- intermédiation de crédit;
- accumulation de l'épargne et utilisation comme investissement;
- fonction d'émission;
- recevoir et effectuer des paiements;
- consultation des clients;
- émission et disposition de l'argent.
Conclusion
L’infrastructure bancaire, faisant partie du système bancaire, assure son fonctionnement productif, lequel joue à son tour un rôle important dans les relations financières entre les acteurs du marché. En temps de crise, ce sont précisément la cohésion et l'activité commune d'éléments du système bancaire qui aideront à stabiliser l'économie et à déterminer les voies de son développement. Malgré toutes les faiblesses du système bancaire russe ainsi que sa fragmentation et sa segmentation, des solutions non standard et des politiques audacieuses visant à assurer le fonctionnement efficace d'éléments interconnectés permettent de regarder l'avenir avec confiance.