شهادة الادخار من سبيربنك. الودائع المصرفية وشهادات الادخار

الغرض من أي أداة نقدية هو زيادة وتوفير الأموال. معظم المستثمرين المحافظين لا يريدون المجازفة ، فهم يسعون لحماية استثماراتهم. يمكنك القيام بذلك بعدة طرق: فتح إيداع أو شراء شهادة ادخار. هذه الأدوات لها الكثير من المزايا ، فهي تستحق الاهتمام حتى من أكثر المستثمرين محافظة.

تعريف

شهادة الادخار هي عبارة عن ضمان لحاملها يسمح لك بتلقي الدخل في شكل فائدة على مبلغ الإيداع. أنها تتغير في نسبة مباشرة. Sberbank Savings Certificate ، على عكس الودائع العادية ، لا تشارك فيها النظام تأمين الودائع. لذلك ، فإن سعر الفائدة على ذلك أعلى. يمكن بيع هذه الأوراق المالية أو ورثها أو نقلها إلى طرف ثالث دون توكيل قانوني.

يتم إصدار شهادة ادخار من Sberbank لحاملها. ومع ذلك ، لا يفتح البنك حسابًا لشخص معين. يمكنك إصدار الأمن في أي من 10 آلاف فرع في جميع أنحاء روسيا. لهذا الإجراء ، ستحتاج إلى جواز سفر أو مستند هوية آخر. من حيث الحماية ، فإن شهادة الادخار لحاملها ليست أدنى من الأوراق النقدية التقليدية.

شروط الخدمة

1. المدة: من 3 أشهر إلى 3 سنوات.
2. العملة: روبل.
3. الحد الأدنى للمبلغ: 10 آلاف.
4. معدل الفائدة (سنويًا): 0.01 - 9.75٪ ، المستحقة في نهاية المدة.
5. التجديد والسحب الجزئي: غير مقدم.
6. معدل الفائدة (سنويًا) للإنهاء المبكر: 0.01٪.

كيفية التقدم بطلب للحصول على شهادة الادخار

1. اتصل بفرعك المحلي في سبيربنك مع جواز سفر في متناول اليد.
2. حدد الكمية والقيمة الاسمية وتاريخ انتهاء صلاحية الشهادات.
3. دفع ثمن الشراء.
4. الحصول على شهادة الادخار الخاصة بك.

يتم إصلاح السعر مرة واحدة وبالتالي لا يمكن تغييره من قبل البنك. يمكنك الدفع مقابل الشراء ليس فقط نقدًا ، ولكن أيضًا على حساب الوديعة الحالية.

الفوائد

أولاً وقبل كل شيء ، يمكن تقديم هذا الأمن لأي شخص. لن يواجه مشاكل في سحب الأموال. في هذه الحالة ، يمكن للمالك الجديد إما سداده فورًا بأقل دخل ، أو الانتظار حتى نهاية المدة والحصول على مزايا كبيرة.

يمكن استخدام شهادات الادخار في سبيربنك في روسيا كشيك للمسافر عند السفر في جميع أنحاء البلاد. يتم تحويل هذا البنك المركزي إلى نقد في أي فرع من فروع المؤسسة المالية.

تم تصميم شهادات الإيداع والادخار البنكي لزيادة الأموال المستثمرة. الأداة الثانية هي أكثر ملاءمة لهذا الغرض. علاوة على ذلك ، زاد سبيربنك معدلات الخدمات. بادئ ذي بدء ، هذا يتعلق الودائع على المدى الطويل. الآن شهادة سنوية قدرها 200 ألف روبل. جلب دخل لحامل 16 ألف روبل. بمعدل 8 ٪. ومليون روبل في 36 شهرًا - 277 ألفًا.

القصور

بالإضافة إلى المزايا المذكورة أعلاه ، تتمتع شهادات الادخار المصرفي بعيوب عديدة. واحد منهم سبق وصفه أعلاه:

• في حالة الإنهاء المبكر ، يتم تخفيض سعر الفائدة إلى 0.01٪ سنويًا.
• لا يمكن تمديد هذا الأمن.
• الودائع ليست مؤمنة. في حالة إفلاس مؤسسة مالية ، سيكون من المستحيل إعادة أموالها.
• في حالة فقد / سرقة الشهادة ، يجب أن تذهب فوراً إلى المحكمة لاستعادة حقوق مالكك. خلاف ذلك ، فإن المهاجم اغتنام الفرصة وسرعان ما صرف المال.

ملامح

في عام 2013 ، زاد حجم أموال المواطنين التي تم جمعها من خلال شهادة ادخار 1.4 مرة وبلغ 342 مليون روبل.استثمر السكان 90 ٪ من هذا المبلغ في البنك المركزي لبنك "الشعب" في روسيا. على الرغم من المخاطر ، فإن الأداة الأكثر شعبية لجذب الأموال من الكيانات القانونية هي شهادة ادخار. مراجعات المستخدم تؤكد هذا. احكم على نفسك: حتى البنوك التجارية ، ولا سيما Ugra ، قم بشراء هذا المنتج.

هذا البنك المركزي مثير للاهتمام لأولئك العملاء الذين يعتزمون تحويل مبالغ نقدية كبيرة إلى أطراف ثالثة ، لكنهم لا يريدون إبلاغ السلطات الضريبية بهذا. قريباً ، سيتم تبني قاعدة تشريعية ، والتي بموجبها تلتزم البنوك بإبلاغ الدولة بجميع الودائع وحسابات العملاء. وحقيقة أن يتم إصدار الشهادات لحاملها بمثابة حافز لإلغاءها. لكن القرار النهائي لم يتخذ بعد.

النتائج المالية 2013

كان عام 2013 عامًا ناجحًا للغاية بالنسبة لأكبر بنك في روسيا. تمكنت برامج الودائع غير القياسية من جذب العملاء الأكثر تحفظًا. نمو الودائع السكانية بلغت 20.6 ٪ واقترب من الرقم 8 تريليون روبل. حتى أكبر مؤسسة مالية للبيع بالتجزئة في البلاد ، VTB 24 ، التي تحتل المرتبة الثانية من حيث هذا المؤشر ، كانت قادرة على جذب 1.3 تريليون روبل فقط. يعد بنك هاليك الرائد من حيث صافي الأصول - 16.7 تريليون روبل ، أي أكثر بخمس مرات من جازبروم بنك ، ثاني أكبر بنك في الاقتصاد الروسي. بالنسبة لعام 2014 ، يتوقع الخبراء انخفاضًا طفيفًا في حجم الودائع التي تم جذبها. مع أسعار ائتمانية أرخص ، فإن تكلفة الأموال المقترضة تنخفض أيضًا.

أنواع الودائع

اليوم ، يمكن لعملاء سبيربنك فتح إيداع مع خيارات مختلفة: التجديد ، الرسملة ، السحب الجزئي ، وما إلى ذلك. هناك خط منفصل من الودائع عبر الإنترنت ، والتي تتم معالجتها من النظام المصرفي عبر الإنترنت. أسعار الفائدة عليها أعلى: بنسبة 0.75 ٪ سنويا بالروبل و 0.15 ٪ بالعملة الأجنبية. يتم عرض شروط خدمة الودائع القياسية في الجدول أدناه.

يوضح الجدول أعلاه أن برنامج Growing هو الأكثر ربحية. ولكن من أجل الوقوع تحت ظروفها ، من الضروري استثمار مليون روبل لمدة تتراوح بين 1.5 و 2 سنة. هذه الشروط ليست مناسبة لكل عميل. مع الأخذ بعين الاعتبار رسملة الفائدة أفضل إيداع هو الحفظ ، خاصةً إذا قمت بذلك من خلال نظام الخدمات المصرفية عبر الإنترنت. في حالة الإنهاء المبكر للعقد بعد أقل من 6 أشهر من توقيع المستندات ، يتم دفع الدخل بمعدل الطلب. مع فترة أطول - ثلثي المحدد في العقد.

برامج التقاعد

معظم عملاء سبيربنك هم من كبار السن. بالنسبة لهم ، تقوم المؤسسة الائتمانية بإنشاء عروض أكثر ملاءمة على الودائع. 6 ديسمبر 2014 ، سبيربنك رفع أسعار الفائدة مرة أخرى.

حفظ للمتقاعدين:

• من 1000 فرك. لمدة 12 شهرًا - حتى 10.29٪ ؛
• من 100 إلى 400 ألف روبل في السنة - 8.57 ٪ ؛
• من 100 دولار (يورو) - 0.6-3.08 ٪ و 0.6-2.7 ٪ ، على التوالي.

معدلات الحد الأقصى. الفائدة مستحقة شهريا. يمكن إرسالها إلى حساب / بطاقة أخرى أو سحبها. إذا تم ترك الفائدة دون تغيير ، فسيتم إضافة الدخل تلقائيًا إلى مبلغ الإيداع. هذه العملية تسمى الكتابة بالأحرف الكبيرة.

فوائد البرنامج لكبار السن:

• إطالة تلقائية
• في حالة الإنهاء المبكر للعقد ، يتم إعادة احتساب الفائدة بمعدل ثلثي القاعدة ؛
• يمكن إصدار الوديعة لشخص آخر أو تضمينها في الإرادة.

إيداع "تجديد"

• الحد الأدنى للمبلغ: 1000 روبل (100 يورو أو دولار).
• الحد الأقصى للدخل: ما يصل إلى 9.58 ٪ في روبل. ما يصل إلى 2.86 ٪ بالدولار ؛ ما يصل إلى 2.49 ٪ باليورو.
• يمكن الحصول على أكبر ربح من المساهمة المقدمة لمدة ثلاث سنوات.

مساهمة معاش بلس

يتم تجديد الحساب بالمدفوعات الاجتماعية الشهرية. يتراكم المبلغ المتراكم بإيرادات قدرها 3.5٪ سنويًا (3.67٪ ، مع مراعاة الرسملة). يمكن سحب المال في أي وقت. الفائدة مستحقة كل ثلاثة أشهر.

برامج اخرى

"أعط الحياة" (صدقة)

• المدة هي 1 سنة.
• المبلغ - من 10000 روبل.
• معدل الفائدة - 6.4 ٪ (كل ثلاثة أشهر يتم سحب 0.3 ٪ من مبلغ الودائع).

"متعدد"

• دقيقة. المبلغ: 5 آلاف روبل. (اليورو ، الدولارات).
• المدة: 1-2 سنوات.
• روبل: ما يصل إلى 5.9 ٪ سنويا.
• دولار أمريكي: ما يصل إلى 1.75 ٪.
• اليورو: ما يصل إلى 1.75 ٪.

"دولي" (غير ساري في جميع فروع البنوك)

• الحد الأدنى للمبلغ: 10000 جنيه (فرنك ، ين).
• المدة: 1 شهر - 3 سنوات.
• أسعار الفائدة: جنيه استرليني - 0.55-3.25 ٪. الفرنك السويسري - 0.1-2.5 ٪ ؛ الين الياباني - 0.3-2.25 ٪.

كيفية فتح الودائع

من الضروري الاتصال بأقرب فرع لسبيربنك مع جواز سفر في متناول اليد واختيار البرنامج الأمثل. يرتبط الحساب دائمًا ببطاقة بلاستيكية أو دفتر ادخار. لذلك سيكون المستثمر قادراً على إدارة الأموال. سوف يعرض عليك الموظف نفسه بدء دفتر ادخار مقابل 10 روبل لتلقي المزايا الاجتماعية. يجب أن يظل نفس المبلغ دائمًا في الحساب لتفادي إغلاقه. يتم إنتاج بطاقة بلاستيكية لمدة 3 أسابيع ، وهي صالحة لمدة ثلاث سنوات. ثم تحتاج إلى طلب إعادة إصدارها. في الوقت نفسه ، يراقب البنك بشكل مستقل جميع الشروط. لا يحتاج العميل إلى كتابة أي عبارات إضافية.

ملخص

تعد المدخرات وشهادات الإيداع أكثر أنواع الودائع أمانًا ، خاصةً إذا تم استثمار الأموال في بنك كبير في البلاد. مع ظهور منتجات ائتمانية رخيصة جديدة ، تنخفض تكلفة جمع الأموال. لذلك ، البنوك خفض أسعار الفائدة على الودائع. لكن يبقى بديل - شهادات الادخار. لا يتم تأمين الأموال المجمعة على هذه الأوراق المالية ، وبالتالي فإن رسوم الخدمات أعلى من البرامج القياسية.