أدى عدم القدرة على التنبؤ بالوضع الاقتصادي والسياسي في روسيا إلى تشكك الكثير من الناس في بلدنا في الحفاظ على مدخراتهم في الحسابات المصرفية. ومع ذلك ، تبين الممارسة أن درجة انعدام الثقة في هذا النوع من الخدمة بدأت بالفعل في الانخفاض - الوضع مع وضع الأموال الخاصة في شكل ودائع يتحسن من سنة إلى أخرى.
يسعى جزء كبير من الروس ليس فقط للحفاظ على دخلهم بشق الأنفس ، ولكن أيضا لضمان نموها المستقر. ما هو رسملة الودائع؟ لا يعلم كل مستثمر محتمل أن هذه الأداة المصرفية قادرة على مساعدته في حل مهمة عاجلة مثل الحفاظ على المدخرات الشخصية وزيادةها. دعونا نحاول توضيح الموقف.
المعنى الرئيسي لهذا المصطلح
لقد دخل مفهوم "رسملة المساهمة" بالفعل بقوة في الحياة اليومية لمواطنينا. بموجب هذا المصطلح ، تكون عملية تجميع إيرادات الفوائد على مبلغ الإيداع الأولي (نص الإيداع). يتم الحساب وفقًا لمعادلة الفائدة المركبة.
نتيجة لإجراءات مصرفية خاصة يقوم بها الموظف المسؤول عن عمليات الإيداع ، تتم إضافة المبلغ المستحق إلى أموال الإيداع المتاحة في حساب الإيداع. سيتم إجراء مزيد من حساب الدخل مع مراعاة مبلغ الفائدة المحسوب على الودائع للفترة السابقة.
هل رسملة الودائع مفيدة للعملاء؟
على الأرجح ، لن ينجحوا أبدًا في الحصول على رأي موحد وصحيح في هذه النتيجة. لا يمكن الوصول إلى استنتاج حول جاذبية برنامج إيداع معين إلا بعد توضيح دقيق لجميع الفروق الدقيقة.
يتم حساب الودائع ذات القيمة السوقية وفقًا للشروط المحددة في العقد. في معظم الأحيان ، يتم استحقاق الفائدة وتراكم شهريًا أو ربع سنوي. يعتمد مقدار الدخل المستلم مباشرة على سعر الفائدة الثابت وطول المدة لوضع الأموال في الوديعة.
نتيجة للتحليل ، اتضح أن إجمالي الدخل الذي تلقاه المودع لتوفير مدخراته الشخصية للبنك ، مع رسملة الفائدة ، سيكون أعلى بكثير مما كان عليه في برامج مماثلة دون إضافة أموال. ومع ذلك ، غالبا ما يتم تقليل هذا التأثير إلى الصفر. والحقيقة هي أن أسعار الفائدة على أنواع معينة من الودائع لأجل التي لا تنص على الرسملة تتجاوز بشكل ملحوظ الإيرادات من الموارد المخصصة مع إمكانية إضافة الفائدة إلى المبلغ الرئيسي للوفورات.
هذا هو السبب في أنه من المفيد التعامل بمسؤولية في اختيار إيداع وتوقيع اتفاقية بنكية. غالبًا ما يتم الكشف عن أن الوديعة العادية الموضوعة لفترة معينة تكون أكثر ربحية من الوديعة برسملة الفائدة الصادرة خلال نفس الفترة.
نتيجة الحسابات
هناك العديد من المؤسسات المصرفية حيث يتم توفير رسملة الوديعة. كما يقدم Sberbank of Russia ودائع ذات فائدة لمودعيها.
افترض أن إيداع 30،00 روبل مصنوع لمدة 730 يومًا (سنتان). في حالة احتواء اتفاقية الودائع على مؤشر لرسملة إيرادات الفوائد ، فإن نمو الودائع على مدار المدة بالكامل سيصل إلى 7125 روبل بمعدل 10.5 ٪ سنويًا. إذا وضعت نفس المبلغ على شروط أخرى (وديعة بفائدة في نهاية المدة عند 12٪ سنويًا) ، فسيكون دخل الفائدة طوال الفترة 7200 روبل. الفرق ليس ملحوظًا جدًا إذا كان حجم الإيداع صغيرًا. ولكن على كميات كبيرة من الودائع ، يمكنك أن تفقد حصة كبيرة من الدخل.
في هذه الحالة سوف حساب الفائدة تحقيق الحد الأقصى للدخل؟
نظرًا لحقيقة أن الزيادة في مبلغ الفائدة يتم تنفيذها مع فترة زمنية معينة (شهرية عادةً) ، يتم تحصيل الدخل في كل فترة لاحقة لزيادة مبلغ الإيداع. لذلك ، يجب أن نتذكر أنه كلما طال الإيداع ، كلما زاد دخل العميل من توفير موارده النقدية الشخصية إلى البنك. سيكون استخدام رسملة الإيداع أكبر فائدة للأفراد الذين قاموا بفتح إيداع لمدة 365 يومًا أو أكثر.
ماذا يجب أن يعرف المستثمرون في المستقبل؟
في بعض الاتفاقيات ، هناك بند ينص على أنه بعد انتهاء الفترة المحددة للإيداع ، يمكن تمديده إذا لم يأخذ العميل المال. يجب عليك دراسة جميع تفاصيل البرنامج بعناية ، لأن تمديد الإيداع قد يكون غير موات للعميل. غالبًا ما يتم إطالة الإيداع وفقًا للشروط السارية حاليًا. لذلك ، قد يفقد المودع جزءًا كبيرًا من الدخل إذا لم يضع اتفاقية إيداع جديدة بشروط أكثر جاذبية.
وبالتالي ، فإن رسملة الوديعة قد تشكل مفاجأة سارة لأولئك الذين تمكنوا من الاختيار من بين جميع العروض ، البرنامج المصرفي الذي يحتوي على أنسب الشروط لتخصيص الموارد النقدية. سيسمح لك الإيداع الصادر لمدة مثالية بتأمين رأس المال الشخصي المتراكم وزيادة كبيرة له!
