سبيربنك ، "عائلة شابة" - برنامج الرهن العقاري: الميزات والظروف والأسعار والمراجعات

تعتبر مسألة شراء مسكنك حادة للغاية ، خاصة بالنسبة لعائلة شابة. تقدم العديد من البنوك قروض الرهن العقاري بشروط مختلفة وبأسعار فائدة جذابة ، بما في ذلك سبيربنك. "العائلة الشابة" هو برنامج يتيح لك شراء السكن بشروط أكثر ملاءمة لنفسك.

من يمكنه استخدام الخدمة

بالطبع ، الاسم يتحدث عن نفسه ، أي أن الشباب المتزوجين يصبحون مشاركين في هذا البرنامج. في وقت إبرام العقد ، يجب ألا يقل عمر أحد الزوجين عن 35 عامًا. علاوة على ذلك ، فإن وجود الأطفال ليس شرطا مسبقا.

يمكن لأحد الزوجين ، في حالة عدم وجود الزوج الثاني ، الذي يقل عمره عن 35 عامًا ، المشاركة في البرنامج الذي يقدمه سبيربنك "العائلة الشابة". لكن في هذه الحالة ، يجب أن يكون لدى الأسرة طفل.

بالنسبة لأولئك الذين هم مؤهلون لهذا المنتج المصرفي ، يمكنك الخوض في خصائص الرهون العقارية سبيربنك لعائلة شابة. وهي النظر في معدلات والشروط وغيرها من فوائد الإقراض.

وصف البرنامج

لدى العديد من البنوك برنامج مشابه للبرنامج الذي يقدمه سبيربنك لعملائه. "الأسرة الشابة" هي قرض سكني يهدف إلى الحصول على العقارات. شروطها الأساسية:

• شروط الرهن العقاري تصل إلى 30 سنة.
• مبلغ الدفعة المقدمة هو من 10 ٪ ، أي أن مبلغ القرض هو 90 ٪ من القيمة المقدرة للمسكن.
• سعر الفائدة يتراوح من 11 إلى 13.5 ٪ سنويا.
• مبلغ القرض السكني لا يقل عن 45000 روبل.

تجدر الإشارة إلى أن هذه هي الشروط الأساسية التي يقدمها سبيربنك. الرهن العقاري "الأسرة الشابة" (معدلات ، كما ترون ، تختلف اختلافا كبيرا فيما بينها) لديها العديد من الميزات. على سبيل المثال ، يمكن للعملاء الذين يحصلون على أجور من خلال هذا البنك توقع سعر فائدة أقل بنسبة 0.5-1 ٪ في السنة.

شروط الرهن العقاري للعائلات الكبيرة

وتجدر الإشارة على الفور إلى أن مبلغ القرض ، أي سعر الفائدة ، يعتمد على العديد من الظروف ، بما في ذلك وجود طفلين أو أكثر في الزوجين. بالنسبة لهم ، يعتمد مقدار الفائدة على حجم المساهمة الأولية.

إذا تمكن العميل من إجراء دفعة مبدئية لشراء مسكن بمبلغ 10-30 ٪ من قيمته ، فسيكون سعر الفائدة من 11 ٪ في السنة. هذا شريطة ألا تزيد مدة القرض عن 10 سنوات. إذا وصل إلى 30 عامًا ، فإن سعر الفائدة يرتفع إلى 0.5٪.

في حالة أن تكون الدفعة المقدمة من 30 إلى 50 ٪ من قيمة العقار ، فإن الفائدة على القرض ستكون 10.75 ٪ لفترة تقل عن 10 سنوات. يزيد السعر بنسبة 0.5٪ إذا كانت مدة القرض تصل إلى 30 عامًا.

إذا كان مبلغ الدفعة الأولى هو نصف قيمة العقار بالضبط ، فسيكون المعدل 10 ٪ لمدة 10 سنوات و 11 ٪ إذا كانت مدة القرض أكثر من 10 سنوات.

تجدر الإشارة إلى أن البيانات شروط الرهن العقاري لأسرة شابة في سبيربنك يتم توفيرها فقط لأولئك العملاء الذين يتقاضون راتباً من خلال هذا البنك. بالنسبة لأي شخص آخر ، قد يرتفع السعر إلى 1.75٪ سنويًا.

الظروف للأسر التي ليس لديها أطفال أو مع طفل واحد

بالنسبة للعائلات التي لا تنجب أطفالًا أو تربي طفلًا واحدًا ، هناك أيضًا فرصة للاستفادة من برنامج Family Family. يوفر سبيربنك شروطًا أقل ملاءمة ، ولكن بالمقارنة مع منتجات الرهن العقاري الأخرى ، فهي أكثر بأسعار معقولة.

الحد الأدنى لسعر الفائدة 11.25 ٪ لأولئك العملاء الذين هم على استعداد لدفع 50 ٪ من قيمة العقار وفترة القرض تصل إلى 10 سنوات. الحد الأقصى لمبلغ قرض الرهن العقاري هو 12.25 ٪ مع دفعة أولى بنسبة 10 ٪ وفترة سداد القرض تصل إلى 30 سنة.

يتم توفير هذه الشروط فقط للعملاء الذين يتقاضون رواتب سبيربنك في روسيا ، وبالنسبة للمقترضين الآخرين ، سيكون مبلغ الفائدة أعلى حتى 1.75٪.

بشكل عام ، لكل عميل ، يتم حساب سعر الفائدة ومبلغ قرض الرهن العقاري بشكل فردي ، وهذا يتوقف على العديد من الظروف.

متطلبات المقترض

الشرط الرئيسي لهذا البرنامج هو عمر المقترض ، ويجب ألا يتجاوز 35 عامًا. ولكن هناك عددًا من المتطلبات العامة للمقترضين الذين يقررون التقدم بطلب للحصول على قرض "عائلة شابة". يتطلب سبيربنك ما يلي من المتقدمين:

• يجب أن يكون المقترض مواطنًا في الاتحاد الروسي.
• في وقت السداد الكامل لقرض الإسكان ، يجب ألا يزيد عمره عن 75 عامًا.
• يجب أن يكون للمقترض وظيفة دائمة وخبرة في المكان الأخير لمدة ستة أشهر على الأقل.
• قد يكون الزوج الثاني بمثابة شريك في الاقتراض ، أو هناك فرصة لجذب أطراف ثالثة.

في الواقع يتم تقديم متطلبات مماثلة لمقترض الرهن العقاري من قبل العديد من البنوك. ومن الجدير بالذكر أنه لا توجد متطلبات صارمة هنا.

فوائد البرنامج

على الرغم من أن Sberbank تقدم العديد من برامج الرهن العقاري لعملائها ، فإن Young Family منتج مصرفي مربح. فيما يلي بعض الحجج:

• الميزة الكبيرة للإقراض العقاري هي للعملاء الذين يتلقون أجور من خلال هذا البنك ، لا يحتاجون إلى تأكيد دخلهم.
• قد تكون المساهمة الأولية هي رأس مال الأمومة ، وهو أمر مهم للعائلات التي لديها طفلان أو أكثر.
• وفقًا للتشريع الخاص ببلدنا ، يمكن للمقترض استخدام خصم الملكية لضريبة الدخل الشخصي ، مما سيساعد في تقليل تكاليف الرهن العقاري.
• تتعزز فرص المقترض في الحصول على قرض المنزل بحقيقة أنه يستطيع جذب ما يصل إلى ثلاثة ضامنين.

بالطبع ، لكي ترى بوضوح فوائد قروض الرهن العقاري في إطار برنامج Young Family ، فإنك تحتاج إلى استخدام حاسبة القروض على موقع Sberbank الرسمي أو الذهاب إلى أقرب فرع.

كيفية التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري في سبيربنك

بادئ ذي بدء ، من الضروري تحديد حقيقة أنه في بلدنا ، فإن سبيربنك هو الذي يسبب الثقة الأكثر بين العملاء كشريك مالي أكثر موثوقية واستقرارًا للمواطنين. أولاً ، يضع البنك جميع المستندات وفقًا لتشريعات الاتحاد الروسي ، ويمكن استخدامها لتسجيل المزايا الضريبية. ثانياً ، اليوم يحصل العديد من العملاء على أجور على بطاقة سبيربنك ، وبالتالي ، يمكنهم الاعتماد على سعر فائدة مخفض وشروط أخرى مميزة.

لذلك ، "Young Family" ، وهو برنامج يقدمه سبيربنك بشروط خاصة ، يتطلب جمع الوثائق التالية:

1. نموذج الطلب في شكل بنك ، ويمكن أن تؤخذ في أقرب فرع من سبيربنك.
2. شهادة دخل في شكل ضريبة دخل شخصية لشخصين إذا لم يحصل العميل على راتب من خلال سبيربنك. في حالة استخدام المقترض في العديد من المنظمات ، من الضروري تقديم مستند دخل من كل منها.
3. جواز سفر مواطن الاتحاد الروسي.

باستخدام قائمة الوثائق هذه ، يجب عليك الاتصال بالبنك والانتظار لفترة من الوقت حتى يقوم موظفو إدارة الائتمان بالنظر فيها واتخاذ قرار بشأن قرض الإسكان. في حالة كونها إيجابية ، يمكنك اختيار المنزل. بعد توقيع عقد البيع والتسجيل في روسريستر ، يقوم البنك بتحويل الأموال إلى حساب البائع ، وتصبح الممتلكات ملكًا للمشتري.

الفروق الدقيقة وعيوب البرنامج

من الصعب أن نقول أن الرهن العقاري هو أفضل وسيلة للحصول على مساحة المعيشة الخاصة بك. ومع ذلك ، بالنسبة للعديد من العائلات الشابة ، هذه هي الفرصة الوحيدة لشراء شقة ، ومن الطبيعي أن يرغب الجميع في الحصول على قرض سكني بشروط أكثر ولاءً.

على الرغم من أن Sberbank يوفر شروطًا مقبولة تمامًا ، فإن لدى Young Family فرصة حقيقية لتخفيض مدفوعات الرهن العقاري بسبب انخفاض معدل الفائدة ، فإن هذا البرنامج له عيوبه. على سبيل المثال ، تحت أي ظرف من الظروف ، وفقا للعقد المرسوم ، لا يمكن للعميل تأجيل دفع الفائدة على الرهن العقاري ، على عكس مبلغ الدين الرئيسي.

بالإضافة إلى ذلك ، يعتبر التأمين على الحياة للمقترض إلزاميًا لجميع العملاء ، بمن فيهم أولئك الذين يشاركون في برنامج Young Family. بتعبير أدق ، وفقًا للقانون ، لا يمكن للبنك إلزام العميل بأخذ التأمين ، لكن في حالة الرفض يمكنه رفع سعر الفائدة.

والعيب الأخير في الإقراض العقاري بشكل عام هو أن العقار الذي تم شراؤه تعهد به البنك حتى السداد الكامل للقرض السكني. بالإضافة إلى ذلك ، من المستحيل التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري إذا كان دفع القرض أكثر من 40 ٪ من إجمالي الدخل الشهري للزوجين في وقت التقديم.

التعليقات

إذا قمت بتحليل المراجعات التي تركها المستخدمون على الشبكة ، فلن يجد الكثيرون ممن تنطبق عليهم شروط هذا البرنامج أنها مفيدة بشكل خاص لأنفسهم. أولاً ، سعر فائدة منخفض فقط لأولئك العملاء الذين يشاركون مشروع الراتب هذه المنظمة. ثانياً ، وفقًا للمراجعات ، لدى البنك متطلبات صارمة إلى حد ما بالنسبة للمقترضين.

توجد أيضًا تعليقات إيجابية لصالح برنامج Family Family. لكن من المرجح أن يتم تركهم من قبل العملاء الذين تمكنوا من الحفاظ على سعر الفائدة إلى الحد الأدنى ، وهذا هو ، لجعل نصف تكلفة السكن وترتيب قرض لمدة تصل إلى 10 سنوات. بالإضافة إلى ذلك ، يمكن فهمها من خلال المراجعات ، على الرغم من حقيقة أن معدل الرهن العقاري في البرنامج يمكن أن يصل إلى 14 ٪ ، من الصعب للغاية الحصول على شروط أكثر قبولا للإقراض العقاري في المؤسسات المالية الأخرى.

بشكل عام ، يعتبر برنامج Sberbank Young Family مقبولًا وبأسعار معقولة لمجموعة سكانية محددة. بالطبع ، لديها عدد من العيوب ، ومع ذلك ، فإن ظروفها هي الأكثر ملاءمة في الوقت الحاضر.