MTPL - عقد تأمين المسؤولية المدنية الإلزامي. حامل الوثيقة - الشخص الذي يمتلك سيارة (في حالات نادرة ، شخص يضع التأمين). المؤمن هو ممثل لشركة التأمين. ما هو CTP ، لا يعلم الجميع ، وحتى بين سائقي السيارات هناك أشخاص ليس لديهم أي فكرة عن التأمين ضد المسؤولية. ما الذي يستحقه السائق عند وقوع حادث مروري؟ ما هي عواقب ركوب دون تأمين؟ هل هو ضروري وضروري؟ دعنا نحاول معرفة ذلك.
CTP: ماذا نؤمن؟
منذ OSAGO هو التأمين الإلزامي ، فمن الضروري معرفة ما هو مؤمن عليه في الواقع. حياة السائق أم حالة سيارته؟ في الواقع ، في نهاية العقد ، يحمي صاحب السيارة أمواله الخاصة ، ويساهم في الحفاظ عليها في حالة وقوع حادث. هذا هو ، في حالة وجود حالة مزعجة على الطريق تسببت في تلف سيارة أخرى (حتى لو كانت خدشًا بسيطًا ، ناهيك عن الخدوش الكبيرة) أو ضررًا على الصحة ، فلن يكون مالك السيارة هو الذي سيقوم بتعويض الضرر ، ولكن شركة التأمين التي أبرم معها اتفاقية .
الأمر نفسه ينطبق على الموقف المعاكس بالضبط ، عندما لا يكون المالك هو السبب في الحادث ، ولكن الضحية. في هذه الحالة ، سيتم دفع الضحية لشركة التأمين المسؤولة عن الحادث. بالطبع ، إذا كان لديه سياسة. ما هي بوليصة التأمين؟ هذا هو العقد المبرم بين المالك والشركة.
هناك أيضًا موقف يتحمل فيه سائقان مسؤولية الحادث. في هذه الحالة ، سيكون لكل منهما تجربة طويلة ، يتم خلالها مقدار الضرر ، بناءً على درجة مسؤولية سائقي السيارات.
لا تنس أننا نتحدث عن مالكيها الذين لديهم في أيديهم بوليصة تأمين صالحة.
تكلفة CTP
نحن نعلم بالفعل ماهية OSAGO ، والآن نحتاج إلى معرفة المبلغ الذي عليك دفعه مقابل التأمين. في الواقع ، فإن المبلغ لائق تمامًا ، لكن تجدر الإشارة إلى أن العقد قد تم إبرامه لمدة عام كامل. عام من القيادة الهادئة كثير. ما الذي يحدد تكلفة بوليصة التأمين على السيارات الإلزامية؟
أولاً ، عند الحساب ، يتم أخذ السعر الأساسي ، الذي تم تحديده وفقًا لتعريفات بنك روسيا ، في الاعتبار. في أكتوبر 2014 ، مُنحت شركات التأمين الحق في تحديد المعدل الأساسي النهائي بشكل مستقل ، وبالتالي قد تختلف تكلفة التأمين في شركات مختلفة قليلاً.
ثانياً ، تؤثر تدابير بناء الثقة (كلمة مخيفة) على تكلفة السياسة. ما هو KBM في OSAGO ، سنتحدث بالتفصيل بعد ذلك بقليل ، في الوقت الحالي ، سنقدم ترجمته الحرفية. MSC هي فئة مكافأة malus. يحدد حجم الخصم المحتمل.
ثالثًا ، عند حساب تكلفة OSAGO ، يتم أخذ عامل طاقة السيارة. كلما زادت القدرة الحصانية ، زاد تكلفة التأمين.
يعتمد المؤشر الرابع على المنطقة التي يسجل فيها صاحب السيارة ، أي المنطقة التي يسود فيها استخدام السيارة. على سبيل المثال ، يبلغ المعامل في منطقة موسكو 1.7 ، بينما في سيفاستوبول 0.6 فقط. تم تعيين هذا معامل وفقا ل قانون اوساجو.
تعتمد النسبة التالية على عمر ومدة خدمة السائق. إذا كان عمر الشخص أقل من 22 عامًا أو كانت تجربة قيادة السيارة أقل من ثلاث سنوات ، فسيتم تطبيق عامل رفع في حدود 1.6-1.8.
أيضًا ، تؤثر فترة الاستخدام على تكلفة السياسة. الحد الأدنى لمدة التأمين على السيارة هو 3 أشهر. الحد الأقصى ، بالطبع ، هو سنة واحدة.
العامل الأخير الذي يؤخذ في الاعتبار عند حساب تكلفة التأمين ضد المسؤولية الإجبارية على السيارات هو عدد الأشخاص المسجلين في التأمين. أو يتم إصدار التأمين دون قيود ، وبعد ذلك يمكن لأي شخص لديه الحق في قيادة السيارة أن يقودها ، بصرف النظر عما إذا كانت مذكورة في بوليصة التأمين أم لا. أو يمكن للسائقين الذين دخلوا في بوليصة التأمين قيادة السيارة. في هذه الحالة ، يتم تحديد تكلفة OSAGO بأقل سعر يتم تحديده بواسطة KBM.
ما هو KBM في CTP؟
تعتمد فئة المكافآت الإضافية على تجربة القيادة ووجود أو عدم وجود مدفوعات تأمين. لكل عام من القيادة الخالية من الحوادث ، يحصل السائق على خصم بنسبة 5 ٪. يتم إعطاء الخصم بغض النظر عن رغبة شركات التأمين ، كما يعتقد العديد من السائقين. هناك قاعدة بيانات واحدة حيث يمكنك رؤية صفك. يتم تجميع الخصم خلال فترة القيادة بأكملها ولا يرتبط بسيارة معينة ، كما كان من قبل.
الحد الأقصى للخصم عند التقدم بطلب للحصول على سياسة MTPL هو 50 ٪. للحصول على ذلك ، يجب أن يكون لديك 10 سنوات من القيادة الخالية من المتاعب.
KBM والفئة المؤمنة ليست هي الشيء نفسه ، على الرغم من أن المفاهيم هي نفسها. عند التقديم للحصول على التأمين الأول ، يُمنح حامل البوليصة الدرجة الثالثة ، ويكون KBM هو 1. في المستقبل ، تزداد الفئة بواقع 1 ، في حين أن KBM ، على العكس ، تنخفض بمقدار 0.5. هذا ما فئة في CTP.
مدفوعات CTP
الآن ، ليس لدينا فقط فكرة سطحية عن ماهية OSAGO ، ولكننا نعرف أيضًا ما نحن مؤمنون عليه ، يمكننا الحديث عن كيفية حساب مبلغ مدفوعات التأمين.
سنقوم بتحليل حالتين: عندما يكون حامل الوثيقة هو المسؤول عن حادث مروري وعندما يكون حامل الوثيقة هو الطرف المتضرر.
أنت الجاني من الحادث
هل أصبحت الجاني للحادث؟ الوضع غير سارة ، ولكن ليس قاتلا. يجب أن يكون لديك سياسة صالحة OSAGO في يديك. تقوم الضحية بالاتصال بك مع شركة التأمين التي أبرم فيها عقد التأمين ضد المسؤولية تجاه الغير. بعد تقييم الضرر ، تدفع شركة التأمين بدلاً منك المبلغ اللازم لإصلاح السيارة.
الشيء الوحيد الذي يمكن أن يزعجك هو إصلاح سيارتك على حساب أموالك الخاصة.
أنت لست الجاني للحادث
إذا كنت "مدفوعة" ، وتسببت بشكل عام في إلحاق ضرر بسيارتك ، فأنت بحاجة إلى الاتصال بشركة التأمين التي يكون الجاني مؤمن عليها ، وسوف تدفع لك مقابل إصلاح السيارة. بالطبع ، أنت نفسك لا تستطيع تسمية المبلغ المطلوب للإصلاحات. ويتم ذلك من قبل المتخصصين دفع تعويضات. ويقدرون مقدار الضرر بناءً على العوامل التالية:
- ارتداء السيارة. يتم تحديد مع الأخذ بعين الاعتبار الأميال والسنة من تصنيع سيارتك. كلما كانت السيارة أقدم ، كلما زاد التآكل والتمزق وأصغر مبلغ العائد.
- الضرر الحقيقي.
وفقا للقانون الجديد الذي اعتمد في أبريل 2015 ، والحد الأقصى دفع OSAGO 500 الف لكن إذا كانت كمية الأضرار التي لحقت بك أكبر بكثير ، فيمكنك في المحكمة استرداد المبلغ المتبقي من مرتكب الحادث.
عقوبات لقيادة سيارة دون بوليصة تأمين
هناك عدة أنواع من الغرامات - للقيادة بدون بوليصة ، أو للسياسة المنسية ، أو للقيادة في فترة لا تشملها بوليصة التأمين ، وكذلك لقيادة سيارة من قبل شخص غير مذكور في التأمين. مبلغ الغرامة يختلف أيضا. يتراوح حجمها من 500 إلى 800 روبل. لكن أولئك الذين يعرفون بالفعل ما هو التأمين ، سوف يؤمنون التأمين الإلزامي ، لأن هذا يساعد على تجنب المحادثات غير السارة مع شرطة المرور.
انهارت شركة التأمين ، وكيف وأين إجراء الدفع؟
يحدث أن أصدرت سياسة لمدة عام في شركة أثبتت نجاحها في سوق التأمين. ولكن حدث ما هو غير متوقع ، بعد ستة أشهر أصبحت مشاركًا في حادث وكنت بحاجة إلى الدفع ، لكن الشركة لم تعد هناك. ما يجب القيام به في هذه الحالة ، تحتاج إلى تقديم طلب إما إلى RSA (الاتحاد الروسي لشركات التأمين على السيارات) أو إلى المحكمة. هناك سوف يطلب منك حلا في الوضع الحالي.
كاسكو: فقط معقدة
CASCO هي أيضًا تأمين ، ولكن على عكس CTP ، فإنه أمر تطوعي. مثل هذا الاتفاق أغلى مرات عديدة ، لكنه يحمي سيارتك من كل شيء تقريبًا (باستثناء الأضرار التي تحدث أثناء الكوارث الطبيعية). هل أنت المذنب من الحادث ، ولكن هل لديك بدن؟ لا مشكلة - شركة التأمين سوف تدفع لك الإصلاح. تم خدش سيارتك أو خلع الجيران العجلات - يتم دفع هذه الحالة أيضًا عن طريق التأمين. هذا هو ، الآن سيارتك تحت الحماية الكاملة لشركة التأمين.
ولكن ليس فقط مبلغ التأمين المروع ، فقد ترفض سيارتك التأمين ببساطة بسبب عام الصنع أو نقص الحماية. تحسب كل شركة تأمين تكلفة CASCO بشكل مستقل ، ولا يوجد قانون ينظم أو يحد من تكلفة هذا التأمين.
الآن لديك معلومات كاملة حول ما هو CTP و CASCO. نأمل أن تكون مفهومة ومفيدة لك.
الآن وقد حددنا كل التفاصيل ، وكل لحظة يمكن أن تنشأ من الناحية النظرية في عملية القيادة ، عندما تعرف ماهية OSAGO للسيارة ، لديك الحق في أن يتم استدعاؤك المالك المسؤول للسيارة ، وليس فقط عشاق السيارات.
