تأمين ضد المسؤولية تجاه الغير تجاه الحوادث. شروط الدفع MTPL

تعتبر السيارة جزءًا لا يتجزأ من حياتنا ، لأن هذا النوع من وسائل النقل قد أصبح طويلًا بالنسبة لنا ليس ترفًا ، بل ضرورة. بعض سكان بلدنا يذهبون للعمل في سياراتهم الخاصة ، والبعض الآخر - بواسطة وسائل النقل العام ، أو حتى العمل كسائقين. شيء واحد مؤكد ، نحن جميعا مدمنون على السيارات.

لا تنس أن الحوادث في روسيا تحدث في كثير من الأحيان ، حتى السائق الأكثر خبرة الذي يتبع جميع قواعد الطريق ليس في مأمن من الحوادث المرورية. غالبًا ما تكون هناك حوادث صغيرة ، ولكن حتى معها ، قد يكون تلف السيارة كبيرًا ، وتكلف الإصلاحات الكثير من المال. لذلك ، هناك برامج التأمين لأصحاب السيارات ، يمكن تمييز نوعين رئيسيين:

• CASCO - نوع تطوعي من التأمين على السيارات ؛
• CTP - تأمين المسؤولية الإلزامية للمحركات الخارجية.

CTP - تاريخ ظهور في روسيا

MTPL ، كنوع من التأمين الإلزامي ، ظهرت للمرة الأولى في أمريكا ، في بداية القرن العشرين. قررت الحكومة الأمريكية تأمين السيارات بعد أن توصل المخترع الشهير ومصمم السيارات هنري فورد إلى شركة النقل وبدأت في الإنتاج الضخم للسيارات التي يمكن أن يتحملها حتى أصحاب الدخل المتوسط.

في أوروبا ، ظهر OSAGO في مكان ما في منتصف القرن العشرين وانتشر بسرعة إلى جميع البلدان تقريبًا. الاستثناء الوحيد كان الاتحاد السوفيتي ، حيث قررت القيادة التخلي عن هذا النوع من التأمين. في الاتحاد الروسي الحديث ، ظهر التأمين الإلزامي بعد اعتماد قانون "التأمين الإلزامي للمسؤولية الحركية" في عام 2003.

اوساجو: هل هو ضروري أم لا؟

يعتقد العديد من مالكي السيارات أن OSAGO تضمن لهم الحماية من أي حادث غير متوقع بسيارة ، لكن هذا ليس كذلك ، لأنه عند شراء سياسة ، يتم تأمين المسؤولية المدنية فقط ضد مستخدمي الطرق الآخرين. التأمين ، كما يسميه الناس ، لا يرضي جميع السائقين ، يعتقد البعض أن هذه مجرد وسيلة لفرضها على المواطنين العاديين.

لكن أولئك الذين واجهوا مرة واحدة على الأقل مشكلة استعادة سيارة بعد التأمين الإلزامي دعم الحوادث. في الواقع ، غالبًا ما تكون هناك حالات عندما يكون الجاني في الحادث غير قادر على الدفع إما لعلاج المصاب ، أو يسدد تكلفة إصلاح السيارة. تضمن بوليصة التأمين للضحية الدفع من شركة التأمين على الجاني ، على الرغم من أنها ليست كبيرة ، ولكن لا يزال مقدار المال. العامل الرئيسي هو فقط وجود تأمين صالح مع صاحب السيارة.

كيف تتصرف في حادث؟

أول شيء يجب فعله بعد وقوع الحادث هو تشغيل المنبه وضبط علامة المنبه. يجب أن يتم تثبيته على مسافة 15 مترًا من السيارة إذا وقع الحادث في القرية ، أو على مسافة 30 مترًا إذا وقع الحادث خارج المدينة. إذا كان هناك منعطف قريب ، فيجب وضع الإشارة خلفه حتى يتمكن المشاركون الآخرون في الحركة من توجيه أنفسهم في الوقت المناسب.

الشيء الأكثر أهمية هو التحقق من حالة جميع الضحايا ، وإذا لزم الأمر ، استدعاء سيارة إسعاف (هاتف 112). كلما أمكن ذلك ، يجب على عمال المستشفى تقديم الإسعافات الأولية للجرحى قبل الوصول.

مبلغ CTP

هناك نسختان من القانون بشأن مبلغ الدفع بموجب بوليصة التأمين: الأول - حتى 1 أكتوبر 2014 ، والثاني - من 1 أكتوبر 2014.

وفقًا للقانون القديم ، إذا حدثت إصابة في الصحة أو الحياة أثناء وقوع حادث ، فإن مبلغ التأمين بموجب تأمين المسؤولية الإجبارية على السيارات سيكون 160،000 روبل. في حالة الأضرار التي لحقت خاصية ضحية واحدة - 120،000 روبل. في حالة الأضرار التي لحقت بالممتلكات من العديد من الضحايا - 160،000 روبل.

إذا كانت سيارتك قد تعرضت لأضرار أثناء الحادث ، فسيكون المبلغ أقل ، وإذا تأثر أشخاص أو ممتلكات طرف ثالث ، فسيتم رد مبلغ كبير. يتم تقسيم المال بين جميع الضحايا بالتناسب.

منذ 1 أكتوبر 2014 ، الحد الأقصى لدفع CMTPL هو:

• 400000 فرك. لكل من تضررت ممتلكاته.
• 160 الفرك. لكل من أصيب بجروح جسدية في حادث.

إذا كان مبلغ التعويض لا يغطي مقدار الضرر ، فإن للضحية الحق في طلب المبلغ المتبقي من الجاني من الحادث من خلال المحكمة.

تعويض مطالبات التأمين بموجب OSAGO

السمة الرئيسية للتأمين الإلزامي للمسؤولية الحركية هي أنه عند حدوث حدث مؤمن ، لا يتم دفع الأموال للشخص الذي أصدر البوليصة ودفع ثمنها ، ولكن مباشرة إلى الطرف المتضرر. وفقا لذلك ، فإن الضحايا هم الذين يحتاجون إلى الاتصال بشركة التأمين.

يتم التعويض بموجب تأمين المسئولية تجاه الغير تجاه الغير في حالة وقوع حادث وفقًا للمخططات التالية:

1. تسوية مباشرة (تعويض خسارة مباشرة).
2. Evroprotokol.
3. الإجراء القياسي.

عادةً ما يتم استخدام الإجراء القياسي فقط في حالة وقوع حوادث كبيرة ، وبالتالي يتم استخدام التسوية المباشرة وبروتوكول اليورو في كثير من الأحيان ، لكنها تحد من مبلغ التعويض عن الضرر.

تسوية مباشرة

في الإصدار الجديد من القانون ، تتم مدفوعات التأمين CTP بشكل رئيسي من خلال مباشرة خسائر باختصار ، الضحية يتصل بالفعل بشركة التأمين الخاصة به ، وليس بشركة التأمين التي اشترى فيها الجاني الحادث. لتنفيذ تسوية مباشرة ، يجب استيفاء الشروط التالية:

1. بعد الحادث ، لم يصب الناس.
2. وشاركت فقط سيارتين في الحادث.
3. في وقت وقوع الحادث ، كانت سياسات كل من مالكي السيارات سارية.

تجدر الإشارة إلى أن الحد الأقصى لمبلغ التأمين CTP دفع تعويضات التأمين لا يمكن أن يكون أكثر من 50 ألف روبل. يتم توفيره فقط إذا كان السائق الوحيد هو المسؤول عن الحادث. في حالة وقوع حادث تماس ، لا يتم الدفع.

Europrotocol: كيفية ترتيب ذلك؟

في روسيا ، ظهرت فرصة ملء الحادث نفسه ، مع عدم الاتصال بشرطة المرور ، لتلقي مدفوعات OSAGO ، فقط في عام 2009. في هذه الحالة ، من الضروري إصدار بروتوكول Euro. بالنسبة للراحة ، نعم ، أكثر من نصف الحوادث التي اضطرت شرطة المرور إلى الذهاب إليها كانت حوادث تصادم بسيطة. عند استخدام بروتوكول اليورو ، يتم توفير الوقت والمال.

اليوم ، يمكنك وقوع حادث نفسك:

1. إذا بعد وقوع الحادث لم يصب الناس.
2. وشاركت فقط سيارتين في الحادث.
3. في وقت وقوع الحادث ، كانت سياسات كلا مالكي المركبات سارية.
4. سائقو السيارتين لم يشربوا الكحول.
5. يتفق الطرفان على سبب الحادث.

لتلقي مدفوعات التأمين ضد المسؤولية الإلزامية للمحركات الخارجية في حالة وقوع حادث بموجب بروتوكول اليورو ، يجب عليك:

1. جنبا إلى جنب مع الجاني من الحادث ، ملء النموذج (الجانب الأمامي)
2. ارسم مخططًا للحادث نفسه ، والذي يشير إلى جميع التفاصيل اللازمة.

بعد ملء البروتوكول ، يجب على الطرفين التوقيع عليه ، وإبلاغ الضحية شركة التأمين في غضون أسبوعين. يتم إجراء مدفوعات CTP فقط وفقًا لجميع قواعد الملء. كما يُنصح السائقين المتمرسين بالتقاط صورة للمشهد ، في حالة حدوث ذلك. إذا لم يفهم السائقون ، وقمت بالاتصال بشرطة المرور ، تذكر أنه ممنوع نقل المركبات من مقاعدهم.

الإجراء القياسي للتأمين الإلزامي على المسؤولية تجاه الغير تجاه المحركات: ماذا وكيف يتم ذلك

إذا كنت مشاركًا في حادث لا يمكن ترتيبه باستخدام نظام مبسط ، فأنت بحاجة إلى استخدام الإجراء القياسي. وفقا لذلك ، تحتاج إلى تشغيل أضواء الطوارئ وتعيين علامة تحذير. بعد ذلك ، حاول العثور على شهود أو مقاطع فيديو من مسجل السيارة. لا تنسى أن تتصل بشرطة المرور. يجب عدم نقل السيارات التي أصبحت مشاركًا في الحادث.

عند الوصول ، سيطلب موظفو إنفاذ القانون حقوقك وغيرها من المستندات الضرورية.لست بحاجة إلى التدخل والتوقيع على البروتوكول واستلام جميع المستندات اللازمة في القسم لاحقًا (الشهادة رقم 748 والبروتوكول). الأهم من ذلك - لا تنسى الإبلاغ عن حادث لشركة التأمين الخاصة بك.

في غضون 15 يومًا ، يجب أن تكتب بيانًا إلى شركة التأمين وأن تقدم سيارتك لإجراء فحص مستقل ، ونتيجة لذلك سوف يقرر المؤمن نوع التأمين الذي سيتم دفعه لك. إذا رغبت في ذلك ، يمكن لمالك السيارة جذب خبير مستقل من أجل تجنب التقليل من المبلغ المسترد. في حالة عدم كفاية مبلغ دفع OSAGO لإصلاح السيارة بالكامل ، يمكنك مقاضاة الجاني في الحادث لاسترداد ما تبقى من الخسارة.

خطوط التعويض

هناك إجراء معين لإعادة الأموال إلى الضحية بعد وقوع حادث. الشيء الرئيسي الذي يجب القيام به هو توفير جميع المستندات اللازمة لشركة التأمين في الوقت المناسب. وفقًا لتشريعاتنا ، لا تزيد مدة الدفع للتأمين الإلزامي على المسؤولية تجاه الغير عن 20 يومًا تقويميًا من لحظة تقديم المستندات إلى شركة التأمين وكتابة بيان حول الحدث المؤمن عليه.

علاوة على ذلك ، هناك خياران فقط: إما أن يرد المؤمن لك المال ، أو يرفض العودة. في حالة عدم حدوث أي من الحالات الأخرى ، سيتم فرض غرامة على شركة التأمين ، حيث تبلغ 1٪ من مبلغ الدفعة لكل يوم من أيام الغرز ، أو 0.05٪ في حالة الرفض. المتضررين ، غير راضين عن مبلغ الدفع ، ويمكن كتابة بيان حول هذا الموقف للتأمين ، سيتم استلام الجواب في غضون 10 أيام. إذا لم يعجبه ، يمكنك معرفة ذلك في المحكمة.

أسباب رفض التأمين ضد المسؤولية تجاه الغير

في روسيا ، يوجد قانون بشأن تأمين المسؤولية الإجبارية على الغير تجاه الغير ، والذي ينظم كلاً من مبلغ الدفع وأسباب رفضه. اليوم ، يمكن تقسيم أسباب الفشل إلى نوعين:

1. القضية ليست التأمين.

2. انتهاك الإجراء.

بالنسبة للنوع الأول ، يتم تطبيقه إذا كان من المستحيل تحديد الجاني في حادث ، أو إذا كان كلا المشاركين مذنبين ، فلا يحق لمرتكب الحادث قيادة السيارة ، فقد وقع الحادث بسبب النية الخبيثة للضحية ، ولا يوافق أحد المشاركين على ذنبه ويصادق عليه تحديها في المحكمة.

في الحالة الثانية ، قد يرفضون ما إذا كان المالك قد قام بإصلاح السيارة أو إتلافها قبل فحصها من قِبل خبير أو يرفض توفير سيارة.

تصنيف شركات التأمين التي تقدم CTP في عام 2015

اليوم في بلدنا هناك العديد من شركات التأمين المختلفة. كثير منهم صغار للغاية ، ولكن هناك أيضًا أولئك الذين كانوا منذ فترة طويلة في السوق ، على سبيل المثال - Rosgosstrakh. تقوم الشركة بالدفع بموجب تأمين المسؤولية الإلزامية للمحركات لسنوات عديدة. للعملاء المنتظمين هناك خصومات وبرامج ولاء. مثل أي شركة أخرى ، لديهم العديد من المراجعات الإيجابية والسلبية حول عملهم ، كل الناس مختلفون ، بعضهم يعجبهم ، والبعض الآخر لا.

اليوم ، هناك طرق تقييم مختلفة. شركات التأمين موثوقة هم ام لا. وفقًا لـ Expert RA ، يبدو تصنيف الشركات الأكثر طلبًا كما يلي:

• ألفا للتأمين
• "التحالف".
• "HSC".
• تأمين VTB
• "Ingosstrakh".
• "MAX".
• "النهضة للتأمين" ؛
• "RESO-ضمان".
• "Rosgosstrakh".
• "SOGAZ.
• "الموافقة".
• "Uralsib".
• "Energogarant".

تجدر الإشارة إلى أن جميع الشركات المدرجة في البورصة جديرة بالثقة بالفعل ، ولكن يجب على الجميع الاختيار لنفسه.

لا يمكن تخيل العالم الحديث بدون النقل بالسيارات ، وبالتالي لا يمكننا تجنب الحوادث. على الرغم من أن الكثيرين لا يوافقون على مبدأ التأمين الإلزامي ، إلا أن CTP هو الذي يسمح لك بتجنب العديد من النزاعات وتأمين جميع أعضاء الطريق. كل عام ، شركات التأمين تتطور فقط ، وبالتالي فإن فوائدها سوف تنمو فقط.