Jusqu’à un certain point, l’histoire ne connaissait pas les «banques agréées». À l'époque de l'émergence du capitalisme, la rivalité entre plusieurs banques privées d'un pays, ainsi que des banques étrangères, était libre. Seule l'introduction de mesures de protection de la part de l'État pourrait limiter la concurrence.
Le facteur principal dans la création d'une catégorie distincte de banques est précisément un système à deux niveaux. En conséquence, la division des licences délivrées aux organisations commerciales a été adoptée. À ce jour, cette modernisation a porté ses fruits en termes de fiabilité du travail avec des représentants étrangers.
Le concept
Les banques autorisées sont des institutions financières établies conformément à la législation de la Fédération de Russie. Ils ont la capacité, sur la base de licences de la Banque centrale de la Fédération de Russie, d’effectuer des opérations avec des devises.
Déchiffrer le terme
Pour de nombreux lecteurs, la définition habituelle ne donne rien, car elle utilise des termes juridiques. En termes simples, les banques autorisées sont des organisations qui reçoivent une licence plus étendue de la Banque centrale de la Fédération de Russie. Ils acquièrent le droit de travailler avec des devises étrangères et ont une plus grande confiance du gouvernement. Ils sont donc très fiables.
Obtenir une licence
Le système bancaire a deux niveaux. Au sommet se trouve bien sûr la Banque centrale de la Fédération de Russie. Il est autorisé par le gouvernement du pays et agit en tant que contrôleur. C'est-à-dire qu'il a le droit de délivrer des licences à d'autres organisations commerciales qui occupent le niveau inférieur de ce système.
En fin de compte, toutes les organisations effectuant des opérations bancaires sont soumises à une licence. De cette manière, le rang du corps autorisé de la banque ne peut pas encore être attribué. C'est pourquoi les licences bancaires délivrées à des organisations commerciales sont divisées en deux types. Le plus commun est la base. Il contient un ensemble d'opérations primitives (standard). La plus rare est une licence générale, qui donne le droit d'effectuer des transactions en devises avec des unités monétaires étrangères.
Procédure de licence
L'obtention d'une licence auprès de la Banque centrale de la Fédération de Russie comprend les étapes suivantes:
1. Contacter la banque et fournir une liste de documents:
- Une déclaration dans laquelle vous demandez une licence. Il devrait également contenir une demande d'enregistrement officiel de l'organisation.
- Originaux ou copies notariées de l'acte constitutif.
- Projet d'entreprise de l'entreprise. Il doit indiquer: l’essence même de la création du projet, un autre plan d’action et de développement, le domaine d’activité (profilage). Pour plus d'informations sur l'option de projet d'entreprise, consultez le site Web de la Banque centrale de la Fédération de Russie.
- Récapitulatif des employés potentiels de l’organisation pouvant occuper des postes de direction: directeur, comptable en chef, département des ressources humaines.
- Fournir des détails sur le paiement des taxes d'état et la licence elle-même.
- Documentation confirmant que vous êtes le propriétaire de l'immeuble, qui sera à l'avenir converti en immeuble bancaire.
2. Vient ensuite l’examen de tous les documents par la Banque centrale. La durée ne sera pas supérieure à six mois. Ensuite, une décision est émise qui peut être positive ou négative.
3. Si le résultat est positif, l'organisation est inscrite dans le registre national des personnes morales.Le processus est effectué dans les 5 jours ouvrables suivant la soumission des documents de la Banque centrale. En fait une autorité d'enregistrement spécialisée.
4. Après inscription définitive dans le registre, la Banque centrale de la Fédération de Russie vous en informe. Le processus peut durer jusqu'à trois semaines.
5. Ensuite, vous recevez un message sur la nécessité de payer le capital autorisé (le montant requis pour les activités de la société enregistrée). Vous avez un mois pour ce processus.
6. Ensuite, vous envoyez les détails et les documents confirmant le paiement, et la banque reçoit une notification d’enregistrement réussi.
7. En conclusion, après le traitement secondaire et la vérification de tous les documents, la Banque centrale de la Fédération de Russie vous délivre une licence. Cette action prend jusqu'à 3 semaines.
Opérations de change
Opérations en devises des banques autorisées:
- Mise en œuvre de processus bancaires avec des devises nationales et étrangères (sans la participation de particuliers).
- Acceptation de dépôts en espèces de particuliers dans n’importe quelle devise.
- Ouverture de comptes bancaires pour les résidents.
- Toutes les opérations avec des titres étrangers.
- Acquisition de parts dans des banques étrangères.
- Création de succursales de votre banque à l'étranger.
Résidents des banques autorisées et leur concept
Un résident est une personne (personne physique ou morale) qui vit officiellement dans un pays donné, à laquelle la législation nationale de l'État s'applique pleinement. Ce terme désigne également les représentants officiels de la Fédération de Russie basés à l'étranger. À de rares exceptions près, on pense que les résidents des banques agréées sont des organisations d'entités juridiques enregistrées dans la Fédération de Russie mais ayant des succursales dans d'autres pays.
Comparons les banques commerciales ordinaires et les banques agréées de Russie. Une banque commerciale ordinaire a tous les droits standards pour effectuer un certain nombre d'opérations. Ces organisations sont les plus courantes dans notre pays. Ils peuvent être traités en toute confiance, puisque la Banque centrale de la Fédération de Russie les a eux-mêmes approuvés.
En ce qui concerne les banques agréées, la seule différence est la possibilité d'effectuer des transactions financières avec des représentants étrangers et en devises. Bien entendu, l’acquisition de ces droits n’est acquise qu’après une vaste expérience dans ce domaine, avec des retours positifs et une approche sérieuse du travail.
Conclusion
Une banque agréée est la catégorie la plus élevée parmi les banques commerciales disposant de droits supplémentaires. Une licence générale n’est délivrée qu’après une étude sérieuse, à la fin de laquelle il est décidé si on peut faire confiance à ces organisations avec une responsabilité totale. Après tout, ils sont les représentants de notre pays devant d’autres États.