Il existe de nombreuses banques sur le territoire de la Fédération de Russie où vous pouvez ouvrir un compte bancaire au service des entrepreneurs individuels. Chacune d’elles offre de nombreuses possibilités, mais toutes les banques ont leurs inconvénients.
Banque "Tinkoff"
Le compte courant d’un entrepreneur individuel dans cette institution financière répond aux nombreuses exigences d’un entrepreneur individuel. Les principaux sont toujours considérés comme des tarifs bas et des commissions. Une commission appropriée pour un particulier correspond à 1-2% lors du retrait de fonds du compte. Idéalement, beaucoup souhaiteraient que la commission soit complètement absente, mais cela n’est pas possible.
Une autre exigence imposée à un entrepreneur individuel vis-à-vis d'une banque est de bénéficier de tarifs peu élevés pour la gestion d'un compte (pas plus de cinq cents roubles par mois lorsque les fonds bougent, et il n'y a pas de tarifs les mois où il n'y a pas de tels mouvements). En outre, beaucoup ont besoin de services bancaires par Internet pratiques et hautement fonctionnels. Tout cela est fourni en ouvrant un compte bancaire pour une banque individuelle Tinkoff.
À propos de la banque
Il y a plusieurs années, de nombreuses institutions financières de la Fédération de Russie ont refusé de gérer les comptes des entrepreneurs privés. Tinkoff était aussi l'un d'entre eux. En 2014, le maintien d'un compte courant pour un entrepreneur individuel chez Tinkoff Bank coûtait environ quatre mille roubles par mois. Cela a forcé les entrepreneurs privés à se tourner vers d'autres institutions.
Tinkoff est la première banque de la Fédération de Russie à décider d'abandonner des succursales et à mener toutes ses activités sur Internet. Dans une interview, Oleg Tinkov a déclaré qu'il ne comprenait pas pourquoi d'autres banques russes dépensent beaucoup d'argent pour ouvrir des succursales, si vous pouvez travailler sur Internet. C'est beaucoup plus pratique et moins cher. La banque utilise également les distributeurs automatiques de billets de ses partenaires. Cela vous permet d'économiser beaucoup d'argent par rapport aux autres institutions de la Fédération de Russie. Tinkoff augmente ses bénéfices car il n’est pas nécessaire de payer pour les bureaux, les guichets automatiques et les salaires des employés.
Dans les centres d'appels de l'institution, il y a 1 200 employés. Le temps de réponse est inférieur à deux minutes. Selon les représentants de la banque, environ 95% des problèmes rencontrés par les clients sont résolus la première fois qu'ils contactent Tinkoff par téléphone ou par le biais de services bancaires par Internet.
Avantages bancaires
L'ouverture d'un compte courant pour un entrepreneur individuel chez Tinkoff Bank offre plusieurs avantages aux clients. Le principal coût pour la plupart des entrepreneurs privés est le faible coût de la maintenance du compte. Il existe trois tarifs: 490 roubles par mois, 990 roubles par mois et 4 mille 990 roubles par mois. L’ouverture d’un compte bancaire chez Tinkoff Bank présente un autre avantage: les services bancaires en ligne pratiques, où le client peut utiliser tous les services fournis par l’institution. Ce service chez Tinkoff est la plus haute qualité parmi toutes celles fournies par les autres banques de la Fédération de Russie.
Toutes les opérations effectuées avec ce compte sont répertoriées sur Internet. Les clients n’ont donc pas besoin de se rendre à la banque. Toutefois, dans certains cas, l’institution peut envoyer un courrier à son client. En outre, lors de l’ouverture d’un compte courant pour un entrepreneur individuel chez Tinkoff Bank, le fait qu’il n’y ait aucune commission lors du retrait de moins de 400 000 roubles a suscité des réactions positives.
Les retraits sont effectués sur une carte de débit ou une carte de crédit précédemment jointe. Cela signifie qu'un entrepreneur individuel n'aura pas à se rendre dans une agence bancaire et à demander un retrait de fonds.La procédure de transfert d’argent d’un compte de règlement pour un entrepreneur individuel chez Tinkoff Bank prend un peu de temps. Il se réalise en quelques clics avec une souris d'ordinateur.
Une offre unique lors de l'ouverture d'un compte courant pour un entrepreneur individuel chez Tinkoff Bank consiste à accumuler des intérêts annuels sur les fonds qui restent dans le compte. Le taux d'intérêt est de six à huit pour cent par an. Par conséquent, de nombreux entrepreneurs individuels conservent toujours une certaine quantité d’argent et en reçoivent 6 à 8% par an. Ils sont payés une fois par mois.
Les tarifs
Au cours de plusieurs années, deux tarifs ont été appliqués au compte bancaire de la banque Tinkoff. Le premier tarif est appelé «Simple» et coûte 490 roubles par mois. Le coût du deuxième tarif est de 990 roubles, il est appelé "avancé".
Récemment, la banque a commencé à proposer le troisième tarif - «Professional», dont le coût est de 4 990 roubles par mois. Vous devez payer pour utiliser à partir du deuxième mois. De même, si un client n’apprécie pas les services de la banque, il peut se familiariser avec la procédure de fermeture d’un compte bancaire dans la banque Tinkoff. La fermeture est gratuite.
Tarif "simple"
Comme déjà mentionné, le tarif est de 490 roubles par mois. Son avantage est que, si les fonds ne sont pas crédités sur le compte et que des fonds ne sont pas retirés de celui-ci, il n'y a pas de commission.
Dans ce tarif, les trois premiers paiements sont traités gratuitement. Après cela, vous devez payer à la banque 49 roubles pour chaque paiement ultérieur. Cela peut être un avantage pour les entrepreneurs individuels qui ne mènent pas une activité commerciale aussi active.
Le paiement des taxes ne nécessite aucune commission. Il est également possible d'effectuer gratuitement des virements de fonds au sein de Tinkoff Bank.
Le tarif est "simple". Retraits d'argent et reconstitution de compte
Une autre raison de la réaction positive sur le compte bancaire de la Tinkoff Bank est son système bien conçu d’affranchissement de la trésorerie. Il existe deux cartes sur lesquelles des fonds peuvent être transférés à partir d'un compte courant. Il s’agit des cartes Tinkoff Black et Tinkoff Platinum - cartes de débit et cartes de crédit, respectivement.
Sans payer de commissions, un entrepreneur privé peut transférer jusqu'à 150 000 roubles sur une carte de débit et jusqu'à 250 000 roubles sur une carte de crédit. Si plus de fonds sont retirés, la commission sera de un pour cent et demi pour chaque tranche de 400 000 roubles dépassant 150 000 et 250 000 roubles pour les cartes de débit et de crédit, respectivement (le montant de commission minimal est de 99 roubles).
L’ouverture d’un compte courant pour un particulier chez Tinkoff Bank attire de nombreux clients par le fait qu’aucune commission n’est prélevée lors du transfert d’argent de partenaires et de contreparties. C'est un avantage considérable par rapport aux autres institutions opérant dans la Fédération de Russie et peut-être la principale raison pour laquelle les entrepreneurs individuels choisissent Tinkoff.
Le client doit se familiariser en détail avec la procédure de reconstitution du compte bancaire dans Tinkoff Bank. Si vous déposez de l'argent sur votre compte courant par vous-même, vous devrez payer 299 roubles pour tout montant déposé.
Tarif Avancé
Le premier mois d'utilisation de ce tarif est également gratuit. Ensuite, l'entrepreneur devra payer 99 roubles par mois. Contrairement au plan tarifaire «Simple», le tarif «Avancé» vous permet d'effectuer les dix premiers paiements gratuitement, après quoi vous devrez payer 29 roubles pour chaque paiement ultérieur. Mais il convient de noter que les propriétaires du tarif «Avancé» ont la possibilité d'activer le service de paiement illimité. Son coût est de 990 roubles supplémentaires par mois.
L'inconvénient de ce plan est qu'un entrepreneur individuel doit payer près d'un millier de roubles par mois, qu'il y ait ou non des flux de trésorerie sur le compte.Ce tarif convient aux entrepreneurs qui effectuent de nombreux paiements dans le cadre de leurs activités. Comme dans le tarif «Simple», dans ce plan tarifaire, vous pouvez payer des taxes et virer des fonds sur les comptes d'autres clients de la banque Tinkoff sans commissions.
Tarif "Avancé". Retirer des fonds
La commission lors du retrait de fonds dans ce tarif dépend également de la carte sur laquelle elle sera exécutée. Vous ne pouvez pas retirer plus de 300 000 gouvernails par mois sur une carte de débit et jusqu'à 350 000 roubles par mois sur une carte de crédit.
Si un particulier transfère plus de 350 000 roubles sur une carte de crédit et plus de 300 000 roubles sur une carte de débit, il devra payer un autre pour cent d'un montant de 400 000 roubles.
Ce tarif sera avantageux pour ceux qui ont ouvert un compte bancaire pour un entrepreneur individuel de la Banque Tinkoff qui dispose d’un revenu maximal de 350 000 roubles et ne souhaite pas utiliser de carte de débit bancaire. Il est également possible d'activer l'option de retrait illimité pour les individus. Le coût du service est de 2 mille 990 roubles par mois. Si le chiffre d'affaires dépasse trois millions de roubles, le forfait n'est pas fourni.
Tarif "Avancé". Reconstitution de compte
Commission pour un montant de 99 roubles lors de la reconstitution d'un compte d'un montant inférieur à 100 000 roubles - une fois. Si le montant à reconstituer est de cent à trois cent mille roubles, le montant de la commission est de 749 roubles.
En outre, pour 1 990 roubles, un client de la banque peut acheter un forfait qui permet le réapprovisionnement illimité d'un compte courant. Mais, encore une fois, il est nécessaire de prendre en compte le fait que ce service n’est pas fourni aux entrepreneurs individuels dont le chiffre d’affaires dépasse trois millions de roubles.
Tarif "professionnel"
Si les deux tarifs précédents du compte courant d'un entrepreneur individuel chez Tinkoff Bank ne sont pas en mesure de fournir tous les services et options nécessaires à un entrepreneur individuel, il peut alors utiliser le troisième plan tarifaire appelé Professionnel. Son coût mensuel est de 4 000 990 roubles.
Pour chaque paiement effectué dans le cadre de l'utilisation du tarif "Professionnel", un entrepreneur individuel doit payer à la banque 19 roubles. Il coûte moins cher de 30 roubles que dans le tarif «Simple» et de 10 roubles que dans le plan tarifaire «Avancé». Mais il ne faut pas oublier que dans les deux premiers plans tarifaires, les 3 et 10 premiers paiements, respectivement, sont traités gratuitement. En outre, pour 1 990 roubles par mois, vous pouvez activer la possibilité d'effectuer des paiements illimités. Et si, dans le tarif «Avancé», ce service n’était pas fourni à des entrepreneurs individuels dont le chiffre d’affaires dépassait trois millions de roubles, il n’existait aucune restriction de ce type dans ce plan tarifaire.
Tarif "professionnel". Radiation et réapprovisionnement du compte
Dans ce plan tarifaire, les limites de virement vers les cartes de crédit et de débit sont augmentées sans commission. Ainsi, un entrepreneur individuel peut retirer jusqu'à un demi-million de roubles sur sa carte de crédit sans payer de commission. Le montant du retrait sur une carte de débit sans commission est également de 500 000 roubles. Si la somme d'argent transférée sur l'une des cartes dépasse la limite établie de 800 000 dollars, le montant de la commission sera égal à un pour cent de 800 000 roubles plus 59 roubles. Pour 4.990 roubles, un particulier peut acheter un forfait permettant un retrait illimité des fonds.
Lors de la reconstitution d'un compte d'un montant de cent à trois cent mille roubles, une commission de 749 roubles est facturée, comme dans le plan tarifaire avancé. En outre, la commission pour reconstituer le compte pour moins de 100 000 roubles est de 99 roubles. Mais contrairement au plan Advanced, le tarif professionnel n’implique pas la possibilité d’acquérir un forfait permettant de réapprovisionner de manière illimitée un compte courant.
Caractéristiques supplémentaires
Après avoir pu ouvrir un compte courant pour un entrepreneur individuel chez Tinkoff Bank, le client dispose de plusieurs opportunités gratuites. Tout d'abord, il bénéficiera d'un accès gratuit à une application mobile et aux services bancaires par Internet. Deuxièmement, une fonctionnalité gratuite sera fournie, qui implique une confirmation gratuite du paiement par SMS.
Comme pour la banque SMS, un client ne peut utiliser cette option gratuitement que pendant les deux premiers mois. Ensuite, vous devez payer 99 roubles par mois. En outre, une adresse IP est attribuée à un responsable pouvant fournir des consultations 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7. Une fois par mois, le client peut modifier le tarif gratuitement.
Faire une demande pour un compte bancaire à la Tinkoff Bank
Un entrepreneur individuel doit soumettre une demande avant d'utiliser toutes les fonctionnalités du service. Vous pouvez le faire sur le site Web de la banque. Après cela, le représentant de l'institution contactera le client pour clarifier tous les détails. Ensuite, un formulaire de demande sera envoyé à la messagerie électronique de l’entrepreneur et une liste des documents à envoyer à la banque. De plus, lors de l’enregistrement, il sera nécessaire de fournir les originaux des documents envoyés. La demande d'ouverture d'un compte courant auprès de Tinkoff Bank comprend les documents suivants:
- code d'identification du contribuable;
- licences disponibles;
- un passeport d'un citoyen de la Fédération de Russie ou un autre document permettant de confirmer l'identité d'un client de la banque;
- SNILS;
- certificat d'OGRNIP;
- un formulaire précédemment envoyé par la banque à e-mail.
Les entrepreneurs individuels existants doivent fournir des informations sur leur situation financière. Cela peut être un ou plusieurs documents. Un entrepreneur individuel peut utiliser les documents suivants pour confirmer sa situation financière:
- états financiers pour une année ou une autre période;
- la déclaration de revenus annuelle ou trimestrielle de l'entrepreneur;
- certificat de paiement des taxes;
- brevet pour l'activité entrepreneuriale;
- conclusion de la société d'audit par rapport au rapport annuel de l'année écoulée, qui devrait inclure la confirmation de la fiabilité des informations financières et comptables.
Parfois, il suffit de fournir à la banque des extraits du livre des revenus et des dépenses, ainsi qu'un rapport de l'IFTS. Cela s’applique davantage aux entrepreneurs individuels qui sont inscrits depuis longtemps.
Une fois que le client a contacté le responsable de la banque Tinkoff, reçu un questionnaire, rempli et fourni tous les documents nécessaires, vous devez attendre quelques jours. En règle générale, la procédure d’examen des demandes dure de trois jours à une semaine. Si cette procédure se termine de manière positive pour le client, la banque lui ouvrira un compte courant et lui fournira tous les documents nécessaires. Ils seront livrés au client par courrier, qui les aidera à tout organiser dans un endroit pratique. Après cela, vous pouvez commencer à utiliser votre compte actuel et tous les avantages de travailler avec Tinkoff Bank.
