Plus récemment, dans notre pays, le calcul de la pension présupposait deux types, chacun exigeant un certain pourcentage de la masse financière totale transférée par les employeurs. Il s'agit d'une assurance et financée. Il n’est pas difficile de déterminer quelles années perçoivent une pension selon cette logique: il s’agit de personnes nées en 1967 et de citoyens plus jeunes.
Vue générale
La législation mise à jour adoptée concernant les normes de pension a isolé la partie financée. Il s’agit maintenant d’une contribution financière totalement indépendante d’une personne à l’avenir. Tous les paiements de pension possibles peuvent être divisés en trois catégories - ceux fournis par l'État dans le cadre du programme civil généralement accessible, financé et sécurisé par le programme d'assurance. La loi fédérale, entrée en vigueur en 2015, explique en détail les particularités de l'action pour le profane, qui ne connaît pas juridiquement le système. Ce document est publié sous le numéro 424 et est spécifiquement consacré aux retraites par capitalisation. Depuis 2015, les citoyens de la Fédération de Russie ont le droit de décider eux-mêmes s'ils souhaitent que l'épargne-retraite soit une assurance, financée ou considère que seule la première catégorie leur suffit.
Tout peut paraître simple, ce qui signifie qu’il n’ya aucun problème à déterminer l’année de naissance de la pension capitalisée, mais seul un moratoire ajoute à la confusion. Jusqu'à présent, les sources officielles disent que cela s'applique à l'année en cours et au moins aux deux années suivantes (jusqu'en 2020). Comme le montre la pratique législative, le moratoire est entré en vigueur pour la première fois en 2014 et a depuis été continuellement prolongé. Son trait distinctif est l'interdiction d'envoyer des contributions d'assurance à une organisation non gouvernementale.
De quoi ai-je besoin?
En sachant quelles années reçoivent la partie capitalisée de la pension (comme indiqué ci-dessus depuis 1967), quelles sont les caractéristiques distinctives des différentes options de paiement des prestations sociales, vous pouvez déterminer quel est le programme d'actions le plus avantageux pour une personne donnée. Il convient de rappeler qu’en raison de l’âge avancé, les citoyens de notre pays sont assurés par défaut. Ceci est payé tous les mois et est une compensation pour le salaire que les gens ont reçu plus tôt.
Comme beaucoup sont curieux de savoir de quelle année la partie financée de la pension est versée, il convient de se pencher sur le concept général de ce système d’assistance matérielle. Le terme est utilisé pour désigner ces paiements réguliers qui sont formés sur la base des primes d’assurance. L'employeur devait virer régulièrement ces montants au PF choisi par la personne pendant la période au cours de laquelle le travailleur avait été officiellement organisé. Les citoyens ont le droit de faire des contributions volontaires à un tel programme.
Figures et normes
Même ceux qui savent de quelle année ils ont gelé la pension capitalisée (depuis 2014) devraient être guidés par des contributions financières pour divers programmes sociaux. Se tenir au courant est utile pour chaque citoyen afin de comprendre où va l'argent du salaire. Et le montant, en passant, est plutôt élevé. Actuellement, la CRF reçoit 22% du paiement total fixé par l'employeur tous les mois. Sur la valeur indiquée, 6% seulement représentent le paiement d'un tarif commun, c'est-à-dire destiné à un paiement fixe dans le futur.
Pour comprendre sur quoi vous pouvez compter à l'avenir, vous devez savoir à partir de quelle année la partie capitalisée de la rente a été constituée et quelle est l'ampleur des montants transférés.Si un citoyen prend une décision en faveur de l'option d'assurance d'assistance matérielle à l'avenir, 16% sont alors envoyés intégralement au fonds approprié pour constituer ce montant. Certaines personnes préfèrent l'option mixte. Ensuite, la part d'assurance est de 10% et le solde est destiné à la constitution d'une pension.
Plus - pas moins
En ce qui concerne l'année de la retraite par capitalisation (mentionnée ci-dessus 1967), il est nécessaire de comprendre que les montants d'assurance reçus par les fonds sont constamment indexés. Cela permet aux citoyens d'avoir confiance en leur avenir, malgré une inflation décente, qui chaque année complique la situation économique de notre pays. Mais la partie financée n'est pas indexée. Le niveau de rentabilité est directement déterminé par les règles de l'accord conclu entre un particulier et le fonds de pension britannique, non étatique. Si une perte est fixée à la place du bénéfice escompté, il vaut mieux à l'avenir compter uniquement sur les intérêts de l'assurance. Une telle logique pose un problème considérable, faisant de l’avenir un avenir peu fiable.
D'autre part, si vous comprenez à partir de quelle année la partie capitalisée de la pension a été constituée, quels accumulations sont déjà disponibles, vous pouvez naviguer dans vos propres droits - et pas seulement. Par exemple, en cas de décès de la personne au nom de laquelle l'accumulation a été réalisée, les héritiers peuvent s'attendre à recevoir un certain revenu. Rien n'est requis pour les paiements d'assurance de l'État, mais les paiements capitalisés sont envoyés soit à des parents, soit à d'autres personnes clairement énoncées dans l'accord conclu entre le défunt et la société qui l'a servi.
Dates et dates
Donc, à partir de quelle année la pension par capitalisation est due: depuis 1967, p. et plus loin. Avant 2015, toutes les personnes de cet âge devaient officiellement décider de la manière dont leur soutien financier serait formé à l'avenir. Ceux qui ont conclu les accords pertinents à temps ont déjà à la fois une assurance et des économies s'il a été décidé de soutenir les deux options. À l’heure actuelle, ceux qui ont commencé à verser des cotisations d’assurance il ya moins de cinq ans peuvent se prononcer en faveur d’une retraite par capitalisation.
Si vous vous familiarisez personnellement avec la loi fédérale adoptée sous le numéro 360 en 2011, vous pouvez retirer des points particulièrement importants concernant la pension par capitalisation (à partir de quelle année payer, combien payer et sur quoi compter). Le sujet en question est consacré à deux points: le onzième, le quinzième. Il en résulte que les accumulations sont effectuées strictement pour une personne spécifique. Ceci est très différent du système commun. Seuls les citoyens impliqués dans le dépôt de fonds peuvent compter sur les paiements. La constitution du fonds de capitalisation est déterminée par les cotisations d’assurance et les contributions volontaires d’investissement.
Et il y a, et non
Depuis quelle année la retraite par capitalisation est-elle gelée? La première décision de ce type a été prise en 2014. Combien de temps cela va-t-il agir n'est pas encore clair. On le sait avec précision pour 2020, inclusivement, mais il est difficile de prévoir les décisions que le gouvernement prendra pour l'avenir. Le moratoire suppose que l'employeur paie pour le personnel employé dans le cadre du programme OPS, à titre de cotisation d'assurance, uniquement l'argent qui constitue la partie assurance du soutien matériel du futur pensionné.
À partir de quelle année la pension par capitalisation deviendra totalement volontaire, ce n'est pas encore clair. Jusqu'à présent, il existe des propositions pour un formulaire quasi volontaire, lorsque les déductions seront envoyées non pas selon le programme OPS, mais complètement à la demande d'une personne spécifique. Le ministère des Finances avait auparavant préconisé cette option. Les responsables reprennent désormais périodiquement la discussion. De même, il y a des fonctionnaires qui soutiennent l'idée et ceux qui ne sont pas d'accord avec ce scénario.
PFR ou FNP?
Il est nécessaire non seulement de savoir à partir de quelle année la pension par capitalisation a été introduite, mais également de comprendre la différence entre les programmes de l'État et les fonds non étatiques.Cela vous permet de choisir l'option la plus rentable pour vous-même. Il faut se guider: si une décision est prise en faveur de la CRF, il est en outre nécessaire de choisir une société de gestion, c'est-à-dire une société qui coopère avec la CRF, qui se chargera de la gestion fiduciaire des sommes accumulées. Vous devrez signer un accord avec l'entreprise. Vous pouvez choisir une société d’État. C’est actuellement la Vnesheconombank. Si une décision a été prise en faveur de cette option, la CRF sera responsable du pourcentage cumulé des paiements de pension.
Si un citoyen conclut un accord avec un fonds de pension privé, alors c'est cette organisation qui gérera les fonds, les épargnera et paiera le montant requis à la retraite. Toutes les caractéristiques de la convention, les intérêts, les montants et les conditions sont clairement énoncés dans la convention signée par le client. Avant de conclure un accord, il est recommandé de le lire attentivement. Il ne sera pas superflu de se familiariser à l'avance avec le classement des entreprises afin de choisir une option vraiment fiable pour vous-même.
Je veux ou pas?
Ayant appris de quelle année la partie financée de la pension a été gelée, beaucoup décident d'abandonner cette forme d'épargne pour l'avenir. Toute personne moderne a droit à un tel acte. Les fonds qui ont déjà été accumulés dans son compte personnel, le fonds précédemment sélectionné est autorisé à investir à sa discrétion. À l'avenir, ces montants seront payés conformément à un contrat conclu précédemment.
Si une personne, qui n'est même pas intéressée par l'année de versement de la pension capitalisée, conclut sans aucun accord un accord avec une entreprise non étatique, elle doit en tenir compte: il existe un risque de révocation de licence. Dans une telle situation, le PF agit en tant que compagnie d’assurance pour toutes les victimes et l’épargne est automatiquement envoyée à des comptes personnels individuels dans le PFR. Mais vous ne pouvez pas compter sur le bénéfice d’investissement, le revenu ne sera pas pris en compte lors du transfert des montants.
Qui croire?
Si, par exemple, un citoyen a perçu un intérêt à partir de quelle année une pension capitalisée est accumulée (nous reviendrons sur cette question un peu plus tard), s’il est entré dans le FNP le plus favorable à ce moment-là, il risque de figurer parmi ceux qui ont perdu leurs bénéfices d’investissement lors de la révocation d’un permis. Vous pouvez vous tenir au courant des événements si vous consultez régulièrement les informations sur le site de la Banque centrale de la Fédération de Russie. La liste de toutes les entreprises (banques, fonds de pension privés, etc.) dépourvues de licence est mise à jour en temps utile sur cette ressource. Les dates, les résolutions sur la base desquelles une telle décision a été prise, sont indiquées.
Il est recommandé de vérifier régulièrement les informations sur le FNP sélectionné et de surveiller la situation avec les fonds accumulés. Cela vous permet d’avoir un revenu décent à l’avenir. Sinon, même les citoyens qui, pendant la période de travail, ont envoyé suffisamment de fonds à des structures non gouvernementales pour garantir leur âge de retraite pourraient être soudainement «dépassés».
FNP: comment choisir?
Une sélection compétente des fonds de pension non étatiques est la clé du bien-être financier d'un citoyen actif et, à l'avenir, d'un retraité. Le site Web de la Banque centrale publie régulièrement une liste mise à jour des fonds de pension non étatiques avec des indicateurs de rentabilité de ces entreprises. Un citoyen a le droit, en évaluant la dynamique, de choisir pour lui-même l'option de coopération optimale, prometteuse et fiable. Une fois par an, une personne a le droit de remplacer le Code pénal, PF. Pour transférer les sommes déjà accumulées de la structure de l’État à une structure privée, vous devez d’abord décider en faveur de l’entité légale à qui l’argent sera confié, puis signer l’accord OPS et l’application à la CRF, notifiant ainsi la structure. La date limite de candidature est le dernier jour du dernier mois de l'année. L'application peut être envoyée par courrier, MFC ou compte personnel sur le site des services publics.
Si un citoyen a déjà conclu un accord avec un fonds de pension privé, mais souhaite transférer ses fonds à un organisme gouvernemental, aucune garantie supplémentaire ne doit être signée.Cependant, les experts recommandent de changer le fonds sélectionné au maximum une fois tous les cinq ans, sans quoi vous ne pouvez pas compter sur les revenus de placements - rappelez-vous de l'inflation. Mais le Code criminel peut être modifié au moins une fois par an, sans que la composante des revenus en pâtisse.
A propos des conditions
Comme il ressort de la 424e loi fédérale susmentionnée, à l’heure actuelle, une pension capitalisée est octroyée aux titulaires d’un compte d’assurance OPS. Une personne devrait, lorsqu'elle en avait le droit, se prononcer en faveur de la composante de la pension capitalisée. À ce jour, ces personnes ont déjà certains montants sur leurs comptes individuels gérés en vertu de ce programme.
Si une personne est née en 1966 et avant, toutes les primes d'assurance sont transférées uniquement à la partie assurance. Cependant, les personnes nées entre 1953-1966 (homme), 1957-1966 (femme) ont certains montants accumulés sur leur compte personnel. Cela est dû au programme spécial de 2000-2005, où les entreprises dans lesquelles les travailleurs travaillaient ont été obligées de déduire les montants correspondant au volet retraite. En d’autres termes, la réponse à l’année du début de la retraite par capitalisation est assez simple - née en 1967.
Occasion spéciale
Si les citoyens savent à partir de quelle année commence la retraite par capitalisation, s’inspirent de leurs droits, ne négligez pas les informations supplémentaires qui vous permettront d’accroître votre composante de revenu à l’avenir. En particulier, un programme de cofinancement a été mis en place au niveau fédéral en ce qui concerne l’épargne-retraite. Selon cette loi, les individus ont le droit de créer, à leurs frais, un volet cumulatif des paiements futurs en versant des contributions sous une forme volontaire. Les femmes ont le droit de référer un capital maternel reçu à la naissance à un tel programme.
Quand et comment
Une personne ayant atteint la limite d'âge fixée par la loi a la possibilité de recevoir des paiements via sa participation au programme d'épargne-pension. Dans notre pays, à l'heure actuelle, la ligne de pension des hommes a 60 ans, et celle des femmes, cinq ans de moins. Dans le même temps, une pension de vieillesse est attribuée. Dans certains cas, vous pouvez compter sur des paiements anticipés à partir d'une base de pension accumulée. Cela est autorisé si une personne est soumise aux conditions prescrites dans la loi fédérale des quatre cents sur les pensions d’assurance. Certains aspects des paiements anticipés sont décrits dans 30, 32 articles.
Le montant à payer est entièrement déterminé par l'option choisie par la personne pendant qu'elle en a eu l'occasion. Certains recevront des montants accumulés dans un certain délai, jusqu'à la fin de leur vie, et d'autres recevront le montant entier à la fois. La taille de chacune des «portions» dépend du format de durée sélectionné.
Et si plus en détail?
Les paiements à vie sont versés à ceux qui ont souscrit une assurance sociale. Les virements sont effectués tous les mois et leur valeur est déterminée par la durée estimée de la période de paiement des fonds. Ceci est basé sur les données officielles moyennes sur l'espérance de vie de la population. Pour 2018, une limite de 246 mois est fixée car l'espérance de vie moyenne dans le pays a augmenté. Pour comprendre combien d'argent sera payé, vous devez connaître le montant exact accumulé et divisé par 246. Il s'agira de la valeur fixée pour le paiement mensuel obligatoire au citoyen.
Une alternative est le paiement urgent d'argent. Les délais varient: de 120 mois à la valeur souhaitée par l’assuré. Le montant du paiement est calculé comme le rapport de tous les cumulés au nombre de mois déclaré par le retraité. Le premier août de chaque année, le montant devra être ajusté. La valeur mise à jour sera la même, à laquelle s’ajoute le rapport des accumulations pour le premier juillet de l’année de recalcul au nombre de mois. D'année en année, le nombre de mois devient 12 fois inférieur à la valeur utilisée dans les calculs précédents.
Plus - pas moins
Pour qu’une pension par capitalisation soit plus substantielle, une personne a le droit de recourir à de tels paiements après l’âge minimum requis par la loi. Dans une telle situation, l’argent sera investi plus longtemps par le fonds sélectionné, mais la période de dépense sera réduite. Vous devrez diviser les montants accumulés en moins de périodes.
Dans un autre cas, un individu peut décider de verser un montant forfaitaire de tout ce qu'il a accumulé pendant sa période de travail. Le PF est obligé de transférer immédiatement au citoyen tous les montants d'un paiement.