Licence des activités d’assurance dans la Fédération de Russie

Dans l'article, nous examinerons ce que sont les licences pour les activités d'assurance.

Seules les personnes morales et les entrepreneurs sont autorisés à exercer une telle activité. La licence de telles activités n’est pas nécessaire si elle est associée à:

• évaluations des risques d'assurance;
• détermination de la taille des paiements d'assurance;
• activités sous forme de consultations ou de recherches dans le domaine des assurances;
• détermination du montant des dommages.

Depuis 2013, le seul organisme de surveillance des assurances dans la Fédération de Russie fonctionne - la Banque de Russie. Toute activité est soumise à licence. L’essentiel est qu’il soit associé à la création de réserves d’assurance pour les paiements.

L'agrément des activités d'assurance est délivré par l'organisme de surveillance de l'assurance pour les types d'assurance facultatifs et obligatoires dans les domaines suivants:

• assurance de biens;
• assurance de responsabilité;
• assurance accidents personnels.

En outre, des licences sont émises pour la réassurance. Ce document indique les types d’activités spécifiques dont la mise en œuvre est autorisée pour un sujet d’assurance particulier.

Qui est impliqué?

La licence des activités d’assurance est délivrée par décision de la Banque de Russie, qui est en outre engagée dans:

• tenir un registre des courtiers en assurance;
• tenir le registre national des associations d’assureurs et d’assureurs individuels;
• élaboration de documents normatifs et méthodologiques relatifs aux assurances.

La Banque de Russie a le droit:

1. Suspendre la validité d'un document de licence - jusqu'à l'élimination des violations du travail pour la conclusion de nouveaux contrats et l'extension de contrats existants pour tous les types d'activités d'assurance de réassurance. Cependant, l'assureur doit travailler sur les contrats conclus pour le moment.
2. Limiter la validité d'une licence - imposer un moratoire jusqu'à la date limite pour l'élimination des violations constatées des conditions de licence pour la même activité que pendant la suspension.

La Banque de Russie peut également révoquer la licence d’un sujet. Cela signifie que son action prend fin par la décision de cet organe ainsi que par l'activité du sujet, il ne lui reste que les obligations découlant des contrats d'assurance existants.

Quoi d’autre implique la licence des activités d’assurance dans la Fédération de Russie?

Qui est autorisé?

Les organismes d’assurance sont appelés à protéger les droits des personnes morales et physiques en cas de divers événements assurés. Les licences sont délivrées par décision du corps qui demande une licence:

• réassureurs de réassurance;
• courtiers en assurance;
• sociétés mutuelles d'assurance;
• organismes d'assurance.

Conditions de licence d'assurance

Une personne qui sollicite un permis pour exercer des activités d’assurance doit se conformer aux diverses exigences établies par la loi. Les entités juridiques souhaitant exercer des activités d’assurance doivent posséder:

• le montant minimum du capital autorisé défini par la loi, qui dépend directement du type d'assurance;
• niveau élevé de formation professionnelle des employés du secteur des assurances;
• la forme juridique réglementée par la loi;
• pas plus de 49% de participation au capital autorisé d'investisseurs étrangers.

Paquet de documents

Les activités d’assurance dans la Fédération de Russie sont autorisées en fonction de leurs demandes et des documents nécessaires. Un document d'autorisation pour l'assurance, l'assurance mutuelle, la réassurance, le courtage en assurance est exécuté de la manière prescrite par la loi.

Pour autoriser les activités des entreprises d’assurance, le demandeur soumet à la surveillance de l’assurance le lot de documents suivant:

• demande de document de licence;
• un document sur l'enregistrement public du demandeur sous la forme d'une personne morale;
• documentation du constituant;
• le procès-verbal de la réunion de tous les fondateurs existants sur l'approbation de celui-ci et l'approbation des postes de l'organe exécutif, responsable de l'organe exécutif collégial;
• informations sur la composition des actionnaires;
• documents confirmant le paiement intégral du capital autorisé;
• documents sur l'enregistrement public des entités juridiques, fondateurs de l'objet pour lequel une licence a été octroyée, ainsi qu'un rapport d'audit sur leurs états financiers pour une période donnée, si un audit obligatoire est requis;
• informations sur l'actuaire de l'assurance;
• des informations sur l'organe exécutif, le chef de l'organe exécutif, le chef de la commission d'audit, le chef comptable;
• calcul des tarifs d’assurance en utilisant la méthodologie applicable des calculs réels et en indiquant la source de données principale, ainsi que les taux de tarif;
• informations sur la constitution de la réserve d'assurance;
• justification économique des types d'assurance.

Pour obtenir un document de permis d’assurance mutuelle, il est nécessaire de soumettre les documents suivants à la supervision de l’assurance:

• une demande de licence correspondant à un formulaire spécial;
• document sur l'enregistrement par l'État d'une société mutuelle d'assurance en tant que personne morale;
• charte de l'entreprise;
• des informations sur le directeur, le président du conseil, le chef comptable et le vérificateur;
• provision sur la constitution de réserves d'assurance.

Pour autoriser les activités d’assurance sur le territoire de la Fédération de Russie et obtenir un document de permis de courtage en assurances, il est nécessaire de:

• demande de licence;
• un document sur l'enregistrement public d'une personne sous la forme d'un entrepreneur individuel ou d'une personne morale;
• documentation constitutive d'une personne morale;
• documents qui confirment les qualifications du courtier d'assurance et les qualifications de ses employés;
• exemples de contrats nécessaires à la mise en œuvre des activités d’assurance de courtage.

Afin de vérifier les informations reçues, la supervision des assurances a le droit d'envoyer des demandes écrites aux organisations pour leur demander de fournir des informations sur les documents soumis par le demandeur de la licence. Si tous les documents sont fournis sous la forme appropriée, la surveillance de l’assurance envoie une notification au demandeur concernant son admission.

La décision de fournir un document de licence ou de refuser de le délivrer est prise par cet organisme dans un délai maximum de 120 jours à compter de la réception de tous les documents susmentionnés. L’adoption d’une décision directe s’effectue dans un délai n’excédant pas 2 mois. Le superviseur doit informer le demandeur de la décision dans les 5 jours suivant son adoption.

La licence d’activités d’assurance sur le territoire de la Fédération de Russie implique certaines conditions de qualification.

Qualification et autres exigences

La liste de ces exigences comprend:

1. Les dirigeants de l’entité d’assurance - personne morale ou entrepreneur individuel - doivent avoir une formation financière ou économique supérieure, confirmée par un document reconnu par la Fédération de Russie, ainsi qu’au moins deux ans d’expérience en assurance ou en finance.
2. L’actuaire d’assurance est tenu de posséder une formation économique ou technique (mathématique) supérieure, confirmée par la documentation pertinente reconnue en Fédération de Russie, ainsi qu’un certificat de qualification.
3. Le chef comptable d’un courtier d’assurance ou d’un preneur d’assurance doit disposer de documents confirmant l’existence d’une formation supérieure en économie ou en finance, ainsi que son ancienneté dans la spécialité d’au moins 2 ans dans un organisme de réassurance, de courtage ou d’assurance agréé dans le pays.
4. Le chef comptable, les responsables ou l'unique entité de l'entité juridique chargée des activités exécutives doivent résider de manière permanente dans la Fédération de Russie.

Ainsi, pour délivrer un document de licence, le chef et le chef comptable doivent avoir un diplôme universitaire dans le domaine économique ou financier, une certaine ancienneté dans le secteur des assurances et résider dans le pays.

Nous savons donc que l’autorisation des activités d’assurance dans la Fédération de Russie est confiée à la Banque de Russie. Pour quelles raisons peuvent-ils refuser de délivrer des permis?

Refus de délivrer une licence et son annulation

Les motifs de refus d’agrément d’assurance sont les suivants:

• l'utilisation par une entité juridique ayant appliqué à la surveillance des assurances d'une désignation qui individualise une autre entité d'assurance, dont les informations étaient auparavant enregistrées dans un registre d'État unique;
• le sujet détient une licence pour des types supplémentaires d'assurance, de réassurance ou d'assurance mutuelle au moment de la décision de fournir un document de licence, la décision de cet organisme de suspendre ou de limiter la validité d'un document de licence délivré précédemment;
• non-conformité de la documentation fournie par le demandeur avec les exigences de la loi et des actes réglementaires de l'organisme de surveillance des assurances;
• non-conformité de la documentation du constituant avec les exigences de la loi;
• la présence de fausses informations dans les documents;
• le chef comptable ou le chef comptable a un casier judiciaire vierge ou vierge;
• insolvabilité (faillite ou faillite fictive ou intentionnelle) de l'entité (personne morale) en raison de la faute du fondateur.
• ordonnance non exécutée sur le non-respect des exigences de solvabilité et de stabilité financière, ainsi que sur la non-déclaration.

Une décision contenant un refus de délivrer un document de licence doit être envoyée par écrit aux demandeurs de licence dans les cinq jours ouvrables suivant la date de leur adoption. Il devrait contenir les motifs de refus en référence aux violations commises.

La décision de fournir un document de licence est annulée ou annulée dans les cas suivants:

• défaut par le demandeur de mesures pour délivrer une licence dans les 2 mois à compter de la date de délivrance de la notification;
• établissement avant la date limite de délivrance d'une licence d'informations sur la fourniture de fausses informations par le demandeur.

Quelle est la durée d'autorisation des activités d'assurance dans la Fédération de Russie?

Validité de la licence

Un document de licence pour le travail d’assurance est délivré sans limitation de validité.

Le permis peut être temporaire et être délivré pour les périodes suivantes:

• indiqué dans la demande du demandeur, mais pas plus de trois ans;
• de 1 à 3 ans en l’absence d’informations, ce qui permet une évaluation fiable des risques d’assurance prévue par la réglementation en matière d’assurance;
• la validité du document de licence temporaire est prorogée sur demande, mais elle peut également être refusée si certaines violations par le demandeur ont été établies au cours de sa période de validité, mais n'ont pas été éliminées dans le délai imparti.

Ce sont les conditions de base pour l’octroi de licences aux activités d’assurance dans la Fédération de Russie.

La licence peut être résiliée en cas de résiliation de l’assurance, s’il s’agit d’un entrepreneur individuel, réorganisation et liquidation d’une entité juridique, à l’exception de la réorganisation par type de scission ou de fusion.La licence ne prend pas fin dans cette situation si toutes les conditions de la nouvelle entité légale sont remplies.

Il convient donc de distinguer deux types de licences: illimitée (sans limite de validité) et temporaire (délivrée pour une période maximale de trois ans, à la suite de quoi elle est renouvelée).

Que devrait être dans la licence?

L'activité d'assurance est donc soumise à licence. Conformément au cadre réglementaire, un formulaire de licence a été établi. Il devrait contenir les détails suivants:

• territoire du sujet des opérations d'assurance;
• le nom de l'assureur à qui appartient le document de licence, son adresse légale;
• le nom de l'industrie, les formes et les types d'activités d'assurance avec une application spéciale, qui indique le type d'assurance disponible pour l'assureur;
• numéro d'enregistrement de l'objet sous licence selon le registre national des assureurs;
• date de délivrance et numéro de licence;
• cachet officiel de l'autorité de contrôle des assurances qui délivre la licence, signature de la personne responsable.

Courtage en assurances

Autoriser les activités des compagnies d’assurance a ses propres nuances. La production de ce type d'activité dans le domaine des assurances implique que le demandeur obtienne des licences pour des activités intermédiaires dans le domaine des assurances. La liste des documents nécessaires à la délivrance d'une telle licence est indiquée ci-dessus.

Si la compagnie d'assurance est une filiale de la principale organisation étrangère ou si la participation d'investisseurs étrangers est supérieure à 49%, elle ne reçoit pas de licence sur le territoire de la Fédération de Russie, car elle n'a pas le droit d'exercer:

• assurance obligatoire de l'état;
• assurance vie;
• assurance des intérêts immobiliers de diverses organisations d’État et de municipalités;
• assurance des biens pour les contrats et des fournitures pour les besoins de l'Etat.

La procédure et l’objet de la licence des activités des organismes d’assurance étant une question juridique assez complexe, l’assistance d’un avocat qualifié est nécessaire avant la procédure d’obtention d’un permis.

Suspension, limitation et renouvellement d'une licence

Si des violations de la législation sur les assurances sont détectées, l'autorité de délivrance des autorisations émet une ordonnance à cet effet, qui indique les conditions de leur élimination.

Les ordonnances sont données dans de tels cas:

1. L'entité licenciée exerce des activités interdites par la loi, ainsi que des activités dans lesquelles les conditions établies pour la délivrance d'une licence sont violées.
2. Si l'assureur ne se conforme pas à la législation en matière de placement ou de formation de fonds de réserve d'assurance et d'autres fonds garantissant le paiement des créances d'assurance.
3. Si l'assureur ne respecte pas les exigences établies par les textes réglementaires afin de garantir le ratio obligations acceptées / actifs, ainsi que d'autres exigences visant à assurer la solvabilité et la stabilité financière;
4. Si le sujet enfreint les exigences de soumission à la supervision de l'assurance ou à son autorité de notification territoriale.
5. Si l'entité ne soumet pas dans le délai imparti les documents requis par le contrôle de l'assurance dans la limite de la compétence de l'organisme compétent.
6. Lors de l'établissement du fait de la soumission par une entité de données d'informations incomplètes ou inexactes.
7. Si vous omettez de fournir des informations sur les ajouts et les diverses modifications apportées aux documents constitutifs avant la date d'échéance.

La commande est envoyée à l'entité agréée. Si nécessaire, une copie de celle-ci peut être envoyée à certaines autorités exécutives. Le titulaire de la licence doit fournir, dans le délai spécifié par le présent règlement, à la supervision de l’assurance une documentation confirmant l’élimination de la violation.Ces documents sont considérés dans les 30 jours à compter de la date de réception. C’est la procédure à suivre pour l’octroi de licences aux activités d’assurance.

La présentation par l’entité de documents dans les délais prescrits confirmant l’élimination des violations est à la base de la reconnaissance d’une telle condition comme étant remplie. Le retrait de la commande doit être signalé à la société d’assurance dans les 5 jours ouvrables à compter de la date de la décision. Le fait que le sujet ait soumis des documents contenant de fausses informations constitue le principal motif permettant de reconnaître qu’une commande antérieure a été exécutée. En cas de non-respect du précepte dans les délais prescrits ou de manière appropriée, ou lorsque le sujet évite de recevoir ce document, la licence est suspendue ou limitée.

Nous avons examiné l’octroi de licences aux activités d’assurance.