Les familles nombreuses bénéficient de divers avantages et concessions au niveau de l'État, leur permettant de fournir à leurs enfants tout le nécessaire. Par conséquent, même une hypothèque préférentielle pour une famille nombreuse est proposée. Il se distingue par des conditions favorables, les trop-payés étant partiellement couverts par des fonds publics. Par conséquent, les emprunteurs paient moins.
Qui est inclus dans les grandes familles?
La législation fédérale ne définit pas clairement la famille nombreuse; ses caractéristiques sont donc établies au niveau régional. Pour obtenir ce statut, les parents doivent contacter les autorités de la protection sociale avec des documents confirmant qu'ils remplissent les conditions requises.
Les familles nombreuses sont généralement reconnues dans les conditions suivantes:
- les parents sont les conjoints officiels;
- n'élevez pas moins de trois enfants et ils peuvent être non seulement des parents, mais aussi des parents adoptifs;
- tous les enfants sont mineurs.
Ce n'est que dans ces conditions que différents types d'assistance sont proposés par l'État.
Les nuances d'obtention du statut
Si au moins un enfant a 18 ans, les citoyens perdent le droit de bénéficier de divers avantages offerts par l'État. Dans certaines situations, la famille reste nombreuse même après qu'un enfant ait atteint l'âge adulte. Dans ce cas, il est important de prouver qu'il est entré à l'université pour des études à temps plein.
Les citoyens ne pourront pas obtenir ce statut s'ils envoient leurs enfants dans un internat ou perdent leurs droits parentaux.
Le statut n'est pas attribué automatiquement, les citoyens doivent donc s'occuper de leur propre enregistrement. Pour cela, des documents sont préparés confirmant que la famille répond réellement à toutes les exigences. Ils sont transférés aux autorités de protection sociale, après quoi les demandeurs reçoivent un certificat confirmant leur statut. Ce document est le seul à autoriser les citoyens à octroyer une hypothèque aux familles nombreuses en vertu de la nouvelle loi.
Comment obtenir le statut?
Si les citoyens envisagent d’utiliser des prêts hypothécaires préférentiels, vous devez d’abord procéder à la cession officielle du statut correspondant. Pour ce faire, vous devez contacter les autorités de la sécurité sociale avec les documents suivants:
- une déclaration correctement écrite énumérant tous les enfants mineurs;
- copies des passeports des parents;
- certificats de naissance d'enfants;
- certificat obtenu à partir du livre de référence et contenant des informations sur la composition de la famille.
La documentation reçue est vérifiée dans un délai d'un mois, après quoi un certificat est émis indiquant que la famille est nombreuse. Si nécessaire, des documents supplémentaires peuvent être demandés. Une hypothèque est émise pour une famille nombreuse en 2018 uniquement avec confirmation de statut.
Quel programme d'état est utilisé?
Pour obtenir une hypothèque préférentielle, un programme spécial appelé «logement abordable» est utilisé. Il a été introduit en 2013, mais de nombreuses modifications y ont été apportées régulièrement. Il s'agit d'un prêt très avantageux, car la plupart des intérêts sont payés par l'État. Les caractéristiques, conditions et paramètres spécifiques dépendent de la région dans laquelle vit la famille. Les principales conditions d'obtention d'une telle hypothèque pour une famille nombreuse sont les suivantes:
- au moins trois mineurs sont élevés;
- les parents ont un certificat attestant qu'ils sont membres d'une famille nombreuse;
- les citoyens sont en attente de logement, car ils ont besoin d'améliorer leurs conditions de vie;
- La présence d'un permis de séjour permanent est confirmée dans la région où la propriété est achetée.
Les parents peuvent uniquement solliciter un prêt hypothécaire auprès des grandes banques si les conditions ci-dessus sont remplies. Pour cela, seules les institutions participant à ce programme sont sélectionnées.
Conditions de prêt
Les hypothèques pour les familles nombreuses à Moscou et dans d’autres régions peuvent être légèrement différentes, certains ajustements étant apportés par les autorités locales. Mais les conditions suivantes sont utilisées de manière standard:
- les fonds maximum sont émis pour 30 ans;
- le versement initial varie de 10 à 20%;
- le taux est inférieur à celui des autres types d’hypothèques, il ne dépasse donc pas 11%;
- il est permis d'utiliser le capital pour rembourser le prêt;
- si un autre enfant apparaît, les parents peuvent prendre des vacances pendant trois ans, pendant lesquels ils ne paient pas de fonds hypothécaires.
Un taux hypothécaire pour une famille nombreuse est considéré comme le plus rentable, mais même dans de telles conditions, les intérêts sont payés aux dépens des fonds publics. Une condition importante pour l’enregistrement d’un tel emprunt est qu’une hypothèque soit émise exclusivement en roubles.
Comment se fait-il?
La procédure d'obtention d'une hypothèque pour une famille nombreuse en 2018 est divisée en étapes successives. Celles-ci incluent des actions:
- dans un premier temps, la famille soumet une demande aux autorités locales ou à la sécurité sociale, sur la base de laquelle elle se voit attribuer le statut de famille nombreuse;
- ensuite, les documents sont envoyés à la banque pour approbation en vue de l'obtention d'une hypothèque préférentielle. Ils comprennent une demande, un acte de mariage, la confirmation du statut d'une famille nombreuse, ainsi que des documents pour tous les enfants;
- l'immobilier est sélectionné, qui sera acheté aux frais d'un prêt à taux réduit;
- si la banque approuve l'émission d'une hypothèque, les fonds sont transférés au vendeur et la famille enregistre le droit à l'objet au Federal Register.
- La banque présente directement une demande à l'administration locale, en vertu de laquelle une subvention couvrant les intérêts de l'hypothèque lui est transférée.
L’hypothèque préférentielle pour les familles nombreuses permet aux citoyens d’acheter des biens immobiliers à des conditions très favorables. Cette option n’est proposée que par un nombre limité de banques opérant dans le cadre de ce programme.
Nuances de contact avec Sberbank
Le plus souvent enregistré par les citoyens de la Sberbank est une hypothèque pour les familles nombreuses. Cette institution est impliquée dans la mise en œuvre de presque tous les programmes gouvernementaux. L'utilisation des services de Sberbank présente de nombreux avantages:
- une hypothèque pour chaque demandeur est octroyée à des conditions individuelles, en fonction du statut, des revenus et d'autres paramètres de la famille;
- dans certains cas, un acompte important est proposé aux familles nombreuses, ne dépassant pas 10%;
- sous certaines conditions, le taux d'intérêt peut être réduit à 7%;
- des hypothèques préférentielles sont émises pour différents types de biens immobiliers; les logements peuvent donc être situés sur le marché primaire ou secondaire et un terrain peut être acheté pour lequel la construction d'un immeuble résidentiel privé est prévue;
- des conditions plus loyales sont proposées aux emprunteurs s’ils n’ont pas encore 35 ans;
- divers types de biens appartenant déjà à la famille peuvent être utilisés en garantie; en outre, non seulement des biens immobiliers, mais même des automobiles sont utilisées à cette fin;
- si le revenu familial est trop faible, il est alors permis d'impliquer les coemprunteurs dans l'enregistrement des hypothèques, leur revenu officiel vous permettant d'augmenter le montant maximum émis par la banque pour l'achat de biens immobiliers.
Une demande peut être soumise non seulement lors d'une visite personnelle dans une succursale de la Sberbank, mais également sous forme électronique. Si la décision est positive, les emprunteurs potentiels sont invités au bureau de l'institution pour discuter de conditions de coopération supplémentaires.
Quels sont les documents nécessaires?
Une hypothèque pour une famille nombreuse n’est émise que lorsque vous transférez à la banque l’ensemble de documents souhaité. Ceux-ci incluent la documentation:
- passeports des parents et des enfants adultes;
- documents pour les coemprunteurs attirés;
- certificat de mariage;
- un certificat obtenu du livre de référence et contenant des informations sur la composition de la famille;
- des documents indiquant les revenus généraux et officiels de la famille; vous pouvez utiliser pour cela non seulement les certificats 2-NDFL obtenus auprès des lieux d’affectation officiels, mais aussi d’autres documents indiquant le versement d’argent à la famille;
- si le père a moins de 27 ans, un ticket militaire supplémentaire lui est demandé;
- un certificat du capital enregistré dans le FP, ainsi qu'un état de l'état du compte, si vous prévoyez d'utiliser ces fonds pour rembourser l'hypothèque ou effectuer un versement initial;
- documents relatifs au bien sélectionné, qui seront acquis aux frais des fonds empruntés.
Les employés de Sberbank peuvent exiger la préparation de documents supplémentaires et les emprunteurs potentiels doivent veiller à la fourniture de ces titres, faute de quoi le prêt sera refusé.
Dans certaines régions, des mesures supplémentaires sont proposées pour aider les familles nombreuses. Par conséquent, divers avantages et subventions sont accordés. Vous devez connaître la possibilité de les utiliser directement dans les organismes de protection sociale ou au sein de l'administration locale.
Pièges du processus
Selon le programme de l'État, une hypothèque pour une famille nombreuse est considérée comme une offre avantageuse pour chaque personne. Il fournit une subvention au niveau fédéral couvrant la plupart des intérêts. Mais même la conception de cette assistance présente des inconvénients et des pièges. Ceux-ci incluent les suivants:
- un faible intérêt sur les hypothèques pour les familles nombreuses est proposé, à condition que les emprunteurs assurent la propriété achetée et leur vie, ainsi qu’ils reçoivent un salaire sur le compte de la banque choisie pour le prêt;
- les parents sont tenus de prouver qu'ils disposent de revenus suffisants et substantiels, car le montant des fonds affectés au remboursement de l'hypothèque ne doit pas entraver l'existence normale de la famille; le versement maximal ne représente donc que 45% du revenu total du citoyen;
- restrictions quant au choix d'un développeur auprès duquel vous pouvez acheter un appartement, car dans certaines régions, vous ne pouvez utiliser des conditions préférentielles que lorsque vous achetez une propriété sur le marché primaire et une liste de développeurs est compilée par la banque.
Il est conseillé de demander des fonds empruntés exclusivement à une grande banque fiable, car dans de telles conditions, vous pouvez être sûr qu'il n'y a pas de frais cachés différents ou d'autres pièges dans le contrat de prêt.
Quelle banque contacter?
Un prêt hypothécaire pour une famille nombreuse est émis par de nombreuses banques proposant leurs programmes uniques. Le plus souvent, les citoyens qui remplissent de nombreuses conditions s’appliquent aux institutions suivantes:
- Sberbank Il offre le programme "Logement abordable" ou "Jeune famille". Le taux varie de 10,9% à 13%. D'autres conditions dépendent de la durée choisie de l'hypothèque et de la taille de l'investissement initial. L'intérêt est réduit si une assurance vie est souscrite ou si le salaire est transféré sur une carte Sberbank.
- AHML. Le taux proposé est de 6% à 11% lors de l’achat d’une maison sur le marché primaire ou secondaire. L'acompte est de 10%.
- Raiffeisenbank Le taux commence à partir de 11% et la durée du prêt est de 25 ans maximum. Vous pouvez obtenir un prêt même sans investissement initial.
Les citoyens décident indépendamment de la banque qu'ils choisiront pour le prêt.
Conclusions
Les familles avec de nombreux enfants peuvent compter sur une hypothèque vraiment préférentielle et rentable. Pour ce faire, vous pouvez contacter la Sberbank ou d’autres institutions bancaires. Il est important que les citoyens remplissent certaines conditions et jouissent du statut officiel de familles nombreuses.
La procédure de traitement des prêts suppose que, sur la base des documents reçus, la banque qui a fourni les conditions préférentielles reçoit une subvention de l'État pour couvrir les intérêts.