Les banques sont très populaires aujourd'hui dans la population. De plus en plus de citoyens et d'organisations se tournent vers les banques sans être nécessairement des hommes d'affaires. Quels types de services les banques offrent-elles aujourd'hui?
Qu'est-ce qu'une banque?
Une banque est considérée comme un établissement de crédit qui accepte de l’argent pour le stockage et l’émet pour un usage payant (crédit). Il s'agit d'une entité juridique qui possède ses propres biens, des obligations envers les contractants, les clients et l'État.
Les activités des banques visent principalement à réaliser un profit, c’est-à-dire qu’il s’agit de commerce. Peu importe ici qu’il s’agisse d’une banque publique ou privée. Qui offre des services bancaires standard? Sberbank C'est une banque commerciale typique, bien qu'elle appartienne à l'État.
La Banque de Russie, ou la Banque centrale, est l’organisme de réglementation, le contrôleur émetteur des autorisations et le suivi de la mise en œuvre par les banques et les organismes de crédit d’une législation financière de type non bancaire. La banque n'est pas sa première priorité. Oui, et il ne sert que des structures commerciales. Un citoyen ou une personne morale ne peut pas simplement ouvrir un compte auprès de la Banque centrale, comme dans toute autre institution similaire.
Système de prestation de service
Dans toutes les régions du pays, toutes les colonies disposent de succursales bancaires. Là où peu de gens vivent, principalement des organisations gouvernementales travaillent à assurer une liste minimale de services bancaires.
Si nous considérons les services de certaines banques, leurs offres ne diffèrent généralement pas les unes des autres. Une autre chose est que sous le couvert d'un seul service, plusieurs peuvent être offerts, par exemple, une carte de crédit est également émise avec une carte pour recevoir un salaire. Ainsi, les services bancaires sont devenus quelque peu volontaires et obligatoires.
Exemple de liste de services
- Prêt
- Emission de cartes de paiement.
- Ouverture de compte.
- Virements ponctuels de fonds entre particuliers.
- Stockage des fonds sur les dépôts.
- Services de règlement et de paiement en espèces pour entrepreneurs et personnes morales).
- Acceptation des paiements de la population (services publics, amendes, taxes).
Les services bancaires destinés aux personnes morales et aux personnes physiques ont leurs propres nuances.
Ainsi, les banques fournissent une large gamme de services. Il est difficile de parler de niveau de qualité: même dans de nombreux avis de clients, les services d’un même établissement peuvent être très différents en termes de service. Que pouvons-nous dire de différentes organisations?
Service de crédit
Le crédit est le secteur d'activité le plus célèbre des banques. Les prêts sont fournis en espèces à des fins spécifiques ou sans cela. Il est souvent demandé de fournir des preuves de l’orientation de l’argent aux fins indiquées.
Toujours émis des cartes de crédit. La limite proposée peut augmenter avec le temps si le client n'enfreint pas les termes du contrat. Des frais sont facturés pour retirer de l'argent d'une carte via un guichet automatique. Le taux d'un prêt sur carte est deux fois plus élevé par rapport à un prêt en espèces.
Le taux le plus bas concerne les prêts hypothécaires, mais vous devez verser un acompte de 30% de la valeur de l'objet, sous-estimé par les évaluateurs de la banque.
Prendre un prêt hypothécaire est grevé de l'obligation de s'assurer vous-même et l'immobilier. En outre, un client qui souhaite solliciter une hypothèque est obligé de payer pour beaucoup plus de services, ce dont il ne se doute même pas lorsqu'il contacte la banque.Toutes les dépenses tombent entièrement sur ses épaules.
Problème de carte de paiement
Cartes de paiement - un outil pour accéder aux services bancaires. Par exemple, à l'aide d'une carte, de l'argent est retiré d'un guichet automatique. Il n'est pas nécessaire de vous rendre dans une agence bancaire pour recevoir des espèces de votre compte. Une carte de paiement permet de payer dans des institutions, des magasins, des pharmacies, sans utiliser d’argent liquide, si cette possibilité lui est offerte.
Les cartes sont émises principalement pour les salaires, les pensions, les paiements sociaux, en tant qu'outil de gestion des fonds empruntés. Tout le monde est habitué au fait qu'ils sont toujours personnels, mais ce n'est pas le cas. Sur le plastique, il ne peut y avoir qu'un numéro et une date qui déterminent la période d'utilisation.
Ceux qui souhaitent avoir une carte personnalisée avec une photo personnelle et un forfait de services supplémentaire doivent d’abord déposer le montant en fonction de la liste de prix. Le prix d'une telle carte de débit peut atteindre plusieurs milliers de roubles par an.
Des bonus supplémentaires sont offerts, par exemple, un remboursement d'une partie des fonds sur un compte spécial pour ceux qui paient avec une carte dans un réseau commercial affilié. Les privilèges peuvent être très différents.
Émission de cartes de débit distribuées. Ils ne stockent que les fonds personnels des propriétaires, ils sont émis contre paiement ou sans frais. La seule chose que le client paie est la commission de retrait de fonds ou de réapprovisionnement du compte en espèces via le terminal, mais c'est minime. La pratique consistant à émettre plusieurs cartes pour gérer un compte.
Ouverture de compte
Un compte est ouvert pour la gestion des fonds du client de la banque: l'argent y est crédité, débité et également émis s'il existe des ordres de paiement conformes aux instructions du titulaire du compte. En règle générale, les services bancaires aux particuliers prévoient l’émission d’une carte lors de l’ouverture d’un compte. Sans cela, un compte est possible, mais pas une carte sans compte.
Si un compte est ouvert pour une organisation, une carte d'entreprise peut être émise.
Au fait! Des frais sont prélevés pour l'ouverture d'un compte, à l'exception d'un prêt, au moyen duquel la dette est remboursée. Charger une commission dans ce cas sera illégal.
Ouvrir un compte pour un particulier est beaucoup plus facile que d’organiser. La banque devra présenter un paquet supplémentaire de documents, il lui sera demandé de remplir le document, de fournir un exemple de signature, etc.
L’ouverture de comptes fait partie des services bancaires complets des organisations et des particuliers.
Transferts ponctuels entre particuliers
S'il est nécessaire de transférer des fonds sans ouvrir de compte, la banque se fera un plaisir de fournir un service. Comme dans tous les autres cas, l'employé de banque demandera les données de passeport de l'expéditeur et du destinataire.
Les taux de transfert peuvent aller de quelques heures à plusieurs jours. Si de l'argent est transféré de carte en carte, le système client-banque effectuera la procédure en quelques secondes lorsqu'il s'agit de virement bancaire.
La solution consiste à utiliser le terminal par lequel vous pouvez déposer des fonds sur le compte presque instantanément, en connaissant les détails ou le numéro de la carte plastifiée du destinataire.
Tous les transferts entre personnes morales doivent être effectués en présence de comptes. Activement utilisé "client-bank", mais sans un ordre de paiement papier ne peut pas faire.
Stockage d'espèces et d'objets à la banque
Un dépôt, ou un dépôt bancaire (c’est plus correct), est un transfert d’argent d’une durée et d’un pourcentage spécifiés dans l’accord.
Deux options sont offertes:
- l'argent est retourné pas plus tôt que la date spécifiée;
- le dépôt est restitué à tout moment avec des paiements d'intérêts sous-estimés.
Si vous résiliez le contrat de dépôt conclu selon la première option, la banque ne paiera pas d'intérêts pour le temps où l'argent était à la disposition de la banque.
Dépôt - un moyen de faire des économies ou de les augmenter. Plus le taux proposé est élevé, plus le risque de perdre un dépôt est élevé, ce qui indique que l’institution est au bord de la ruine et de la fermeture.
Les banques fournissent des boîtes de dépôt pour stocker les objets de valeur moyennant des frais conformément à un accord.
Services de règlement et de paiement
Il s’agit d’un ensemble de services, à commencer par l’ouverture d’un compte, l’émission d’une carte et la réalisation d’une opération sur le compte d’un client.
Les personnes morales ouvrent un compte quel que soit le type d'activité, les entrepreneurs uniquement à leur demande. Certes, certaines d'entre elles sont obligées de le faire par la législation fiscale, car les personnes morales, dans certains cas travaillant avec des entrepreneurs individuels sans compte courant, sont privées de certains avantages.
Ici, les conditions des services bancaires ne diffèrent que par leur prix - de plusieurs centaines de roubles par mois à plusieurs milliers.
Qu'est-ce qui est inclus dans le CSC?
- Ouverture de compte.
- Émettre une carte.
- Transferts aux contreparties, paiement des taxes, frais du titulaire du compte.
- Stockage des fonds.
- Emission d’une signature numérique électronique pour la gestion d’un compte: les services bancaires à distance sur Internet sont ainsi ouverts.
Un entrepreneur individuel est officiellement habilité à retirer de l’argent directement de son compte. En pratique, à cette fin, un simple compte débiteur est ouvert et l’argent destiné au retrait est transféré.
La RKO est payée à l'avance ou des retraits mensuels sont fournis. Parfois, l’une des conditions est la disponibilité constante du montant convenu dans le bilan.
Acceptation des paiements de la population
Dans chaque banque, il est proposé de payer pour divers types de services, allant des services publics aux achats ponctuels. Comment sont effectués les paiements? Utilisant:
- terminaux;
- Les guichets automatiques
- opérations en espèces;
- sur internet.
Les frais bancaires sont immédiatement prélevés. Les prix ne peuvent pas s'appeler les mêmes, car même une banque dans différentes régions a une politique différente en termes de rémunération de ses services.
Le terminal remplace le caissier habituel. Dans l'interface, vous devez rechercher le service souhaité, saisir les détails (numéro de compte, nom complet du titulaire du compte) et insérer les factures dans l'appareil destinataire.
Comment payer par guichet automatique? Une carte est insérée, un service est sélectionné, un consentement est donné pour transférer le montant - et le client reçoit un chèque sur papier. Il est également émis lors de l'utilisation du terminal.
Certaines organisations qui fournissent des services sur Internet proposent de payer leurs biens ou services avec des cartes de paiement. La carte, le numéro de téléphone sont entrés dans le champ, le consentement est donné et l’argent est débité de la carte. La confirmation est donnée en envoyant un SMS au numéro spécifié.
Le système de paiement des taxes et des amendes fonctionne de la même manière: via un compte personnel sur le site Web du service des taxes ou de la banque. Les détails sont complétés, la confirmation est donnée par SMS.
Le paiement par le biais de la caisse n’est pas si populaire: on perd du temps à remplir les reçus et les commandes.
Les paiements au moyen d’un terminal ou d’un guichet automatique ne sont autorisés que pour les particuliers, c’est-à-dire que les entrepreneurs ont le droit de dépenser de l’argent de cette manière uniquement pour leurs besoins personnels. Les dépenses associées à l’entreprise sont établies conformément aux règles de règlement et aux services de caisse.
Banque en ligne
Il représente la maintenance d'un compte bancaire grâce à l'utilisation de la technologie Internet.
Le client reçoit un identifiant, un mot de passe à long terme, qui donne accès à votre compte personnel - une version électronique des services. Il contient des informations sur l'état du ou des comptes (s'il y en a plusieurs), le montant des fonds disponibles et les opérations effectuées.
La banque à distance vous permet de gérer votre argent sans quitter votre domicile ni même être dans un autre pays.
Maintenant, sans vous rendre au bureau de la banque, vous pouvez créer une carte en soumettant une demande via Internet. Elle avec une copie du contrat est envoyée au client par courrier ou par messagerie. Le réapprovisionnement du compte s'effectue via des terminaux ou des guichets automatiques, y compris d'autres banques.
Accord bancaire
Chaque fois que la lettre de la loi l'exige, les opérations sont effectuées sur la base d'un accord entre le client et la banque. Le contrat de service bancaire pour chaque service est conclu séparément.Une gamme complète de services est fournie dans le cadre d’un service complet dans le cadre d’un contrat unique.
L'accord est écrit, la violation du formulaire entraîne la nullité du document.
Le client a le droit de refuser le service à tout moment, à sa propre discrétion. Seul celui qui n’a aucune dette envers la banque est en droit de refuser un prêt.
Le plus souvent, un exemple de document est proposé. Vous pouvez vous familiariser avec cela sur le site Web de l'organisation.
Les documents bancaires font souvent référence aux règles régissant la fourniture d'un service particulier et, en signant le contrat, le client les accepte. Et peu importe qu’il les lise avant ou non.