La Banque est un élément essentiel du système financier de tout État. En Fédération de Russie, les relations bancaires sont régies par de nombreux actes réglementaires. La manière dont les banques fonctionnent exactement dans notre État sera décrite dans cet article.
Caractéristique générale
Les fonctions du système de relations juridiques bancaires comprennent la réglementation de la Banque centrale et des institutions financières commerciales. Selon les conclusions des avocats, le droit bancaire est constitué du droit civil et du droit financier. Les normes civiles établissent la procédure de création des banques et de leurs activités. Les règles du droit financier constituent les principes du prêt, déterminent le statut de la Banque centrale de Russie et réglementent ses relations avec les banques commerciales.
L'ensemble du système bancaire a un impact énorme sur l'économie de l'État. Science a développé une classification spéciale pour diviser le droit bancaire en trois niveaux. Ici, il convient de souligner les sous-secteurs (par exemple, le droit des changes), les institutions juridiques (institut d’argent liquide ou virement bancaire), ainsi que les normes juridiques. L'ensemble de règles individuelles forme une institution spécifique du droit bancaire. Le respect est garanti par le droit d'appliquer des sanctions.
Système de relation bancaire
Quelles sources juridiques constituent la base du système en question? Il s'agit de la Constitution, de la loi fédérale "sur la banque centrale de la Fédération de Russie", de la loi fédérale "sur les banques", ainsi que de la loi "sur la faillite". Il contient des dispositions sur les banques et le code civil.
Le système de droit bancaire en Russie a un caractère à deux niveaux. La première place est occupée par la banque centrale russe. À la deuxième étape se trouvent tous les sujets restants des relations juridiques bancaires. Ce sont divers organismes de crédit - tels que des banques commerciales et des institutions privées non bancaires. L'État est en train de mettre en place un système de gestion créé par des organismes compétents. Des exigences claires sont établies pour la mise en œuvre des activités bancaires.
La gestion
Comment le système bancaire est-il géré exactement en Russie? Selon la loi fondamentale du pays, le chef de l'Etat joue un rôle important dans la gouvernance. C'est lui qui dirige les émissions de nature financière, de crédit et économique. Le président assure la coordination du travail des organes de l'État en présentant des candidats à divers postes à la Douma et au Conseil de la fédération. En particulier, il convient de souligner les positions du président et du conseil d'administration de la Banque centrale, ainsi que du chef de la chambre des comptes.
La Banque centrale elle-même est subordonnée à la Douma d'Etat. La Chambre basse du Parlement dispose des pouvoirs suivants en ce qui concerne le système bancaire:
- nomination au poste de chef de la Banque de Russie;
- envoi et rappel de leurs représentants du Conseil national des banques;
- examen du rapport annuel de la Banque de Russie;
- organiser des auditions parlementaires sur les activités de la Banque centrale et plus encore.
À son tour, le Conseil de la fédération est obligé d’envoyer deux de ses représentants au Conseil national des banques.
Droit bancaire et civil
Qu'est-ce qui est réglementé par le droit civil? Il convient de souligner la définition du statut juridique des participants au système civil, les motifs de la formation de droits de propriété et de non-propriété, la réglementation des obligations contractuelles et bien plus encore. Tous ces éléments sont présents dans le droit bancaire. En fait, le système bancaire est étroitement lié au droit civil.Dans ce cas, il serait erroné de considérer l'espèce en question comme étant entièrement dépendante du droit civil. 
Quelles sont les différences entre les deux systèmes juridiques? Premièrement, les relations bancaires n'impliquent pas une large autonomie de la volonté des parties. La plupart des normes du système des organismes de crédit sont obligatoires. Deuxièmement, pour violation de la loi, les organismes de crédit sont attirés conformément aux normes bancaires et non au droit civil. Un exemple simple: l’article 836 du Code civil de la Fédération de Russie fait référence à la conclusion d’un accord bancaire par écrit. Dans le même temps, le code ne précise pas si une offre ou une acceptation sera un motif suffisant. Dans le même temps, l'article 36 de la loi sur les activités bancaires parle de la conclusion obligatoire d'un accord en cas d'attirer des fonds sur des dépôts.
Droit bancaire et financier
La constitution, la distribution et l'utilisation des fonds sont régies par le droit financier. Le sujet de cette sphère juridique concerne les relations qui peuvent naître dans le processus d’activité financière de la fédération et des entités régionales.
Quelles sont les normes entre le droit financier et le droit bancaire? Il convient de mentionner ici la relation entre la Banque centrale et les établissements de crédit en ce qui concerne la constitution et l’utilisation de réserves obligatoires de trésorerie. Il est nécessaire de bien distinguer les moments où la Banque de Russie interagit avec les organismes de crédit et les relations financières. Dans le premier cas, nous parlons de l'application connexe du droit bancaire et financier et dans le second, d'une règle spécifique du droit financier.
Holding bancaire
Dans les relations bancaires, deux types d’associations jouent un rôle important: il s’agit d’un groupe et d’une holding. Conformément à l'article 4 de la loi fédérale sur les banques, un groupe d'organismes de crédit reconnaît une association de personnes morales, qui n'est pas un créancier. Un organisme de crédit gère une telle association.
Dans le cas de l'exploitation, tout est un peu différent. Nous parlons de la même association que dans le cas du groupe, seul le responsable ici est une organisation qui n’a pas le statut de banque. La part des activités bancaires dans la holding ne devrait pas être inférieure à 40%. Le contrôle à la fois du groupe bancaire et de la holding est établi par les normes internationales d'information financière.
Il existe d'autres formes de relations bancaires. Donc, vous devez mettre en évidence les alliances et les associations. Ils sont créés sans but lucratif, mais dans le but d'un soutien commun - juridique et financier.
Opérations bancaires
Les principaux types de relations bancaires sont consacrés à l'article 5 de la loi fédérale "sur les banques". C’est dans cette partie de la loi que sont décrites les transactions bancaires. L'opération principale consiste à attirer des fonds vers les dépôts. Cela peut impliquer à la fois des personnes physiques et des personnes morales. Ensuite, il est nécessaire de souligner la formation et la maintenance des comptes bancaires, ainsi que la mise en œuvre des virements (y compris électroniques - sans ouverture de comptes bancaires). L'activité collecteur est étroitement liée à ces opérations.
Le concept même de relations juridiques bancaires pourrait ne pas exister s’il n’y avait aucune possibilité d’émettre des garanties bancaires. La fourniture de telles garanties est le devoir le plus important des représentants du système bancaire.
Quel type d'opérations un établissement de crédit peut-il mettre en œuvre? Voici quelques points à surveiller:
- émission de garanties pour des tiers;
- acquisition du droit de demander des financements à des tiers;
- gestion de la confiance;
- mise en place d'opérations de leasing;
- la fourniture de services de conseil à tous les participants aux relations bancaires.
Assurer la stabilité
La fiabilité financière est le principe fondamental sur lequel repose tout organisme de crédit.Pour assurer leur fiabilité, les sociétés mères des groupes bancaires sont obligées de constituer des réserves spéciales pour le stockage des valeurs mobilières et des finances. La procédure de constitution et les réserves obligatoires sont établies par la Banque centrale.
Pour assurer la stabilité, un établissement de crédit doit créer un système de gestion des risques et du capital, l’une des plus importantes garanties de fiabilité. Un système conçu avec compétence permettra à la banque de fonctionner de manière optimale dans le temps.
Dépôts bancaires
La principale caractéristique des relations juridiques bancaires est la capacité de faire des dépôts. C'est quoi Aux termes de l'article 36 de la loi fédérale sur les banques, un dépôt est un fonds monétaire en monnaie russe ou étrangère placé par un particulier afin de stocker et de recevoir des avantages financiers supplémentaires. Les revenus sont générés sous forme d'intérêts et versés en espèces. Les fonds peuvent être retournés au déposant à sa première demande.
La capacité d'accepter des dépôts n'est pas fournie à tout le monde. Premièrement, la taille du capital autorisé devrait être d'au moins 3,6 milliards de roubles. Deuxièmement, les informations sur les instances contrôlant la banque devraient être divulguées à un cercle illimité de personnes. La présence des deux conditions présentées permettra à toute banque d’exercer non seulement des activités de prêt, mais également des fonctions de prise de dépôts.