يحدد قانون "البنوك والأنشطة المصرفية في الاتحاد الروسي" المفاهيم الأساسية المستخدمة في هذا المجال ، ويصوغ الأحكام الرئيسية المتعلقة بإنشاء وتشغيل هذه المنظمات. تعرض هذا القانون المعياري للتعديلات ، مع استكمالها بمعايير جديدة ، مع مراعاة الوضع الاقتصادي الحالي. دعونا ننظر بمزيد من التفصيل في قانون "البنوك والمصارف" مع أحدث التعديلات. 
مصطلحات
بادئ ذي بدء ، يجب توضيح المفاهيم الأساسية التي يستخدمها قانون "البنوك والأنشطة المصرفية". وترد خصائص المؤسسات المالية في الفن. 1. يشرح الفئات التالية:
1. تنظيم الائتمان. إنها كيان قانوني له الحق في الوفاء به العمليات المصرفية من أجل الربح. توليد الإيرادات هو الغرض الرئيسي من العمل لمثل هذه المنظمة. يقوم الكيان القانوني بعمله على أساس ترخيص من البنك المركزي. يمكن إنشاء مؤسسة ائتمانية ، كشركة تجارية ، على أساس أي نوع من الممتلكات.
2. البنك. هي مؤسسة ائتمانية ، تتمتع بحقوق حصرية لتنفيذ مجموعة من العمليات. وتشمل هذه:
- جذب الأموال من الكيانات القانونية والمواطنين إلى الودائع.
- وضع الإيصالات المالية على نفقتهم الخاصة ونيابة عنهم وفقًا لشروط الاستعجال والدفع والسداد.
- فتح وخدمة حسابات المنظمات والمواطنين.
هذه ليست جميع العمليات التي يسمح بها قانون "البنوك والمصارف". سيتم عرض ملخص لجميع الخدمات المسموح بها أدناه.
الهيكل والتنظيم القانوني
يشمل النظام المصرفي للاتحاد الروسي:
- البنك المركزي
- منظمات الائتمان.
- مكاتب تمثيلية وفروع المؤسسات المالية الأجنبية.
يوفر التنظيم القانوني للمنظمات ما يلي:
- الدستور.
- القانون الاتحادي "بشأن البنوك والمصارف".
- الإجراءات التنظيمية الأخرى للبنك المركزي.
العمليات
قانون "البنوك والمصارف" في الفن. 5 - تضع قائمة بالإجراءات التي يحق للمؤسسات المالية القيام بها. وتشمل هذه العمليات التالية:
- جذب أموال المنظمات والمواطنين إلى الودائع العاجلة والطلب عليها.
- التنسيب نيابة عنك واستخدام مواردك المحددة في الفقرة السابقة من التمويل.
- فتح وخدمة حسابات المنظمات والأفراد.
- إجراء تحويلات مالية نيابة عن المواطنين والكيانات القانونية ، بما في ذلك البنوك المراسلة.
- تحصيل الفواتير والنقد ووثائق الدفع والسداد ، وكذلك الخدمات النقدية للعملاء.
- اقتناء وبيع العملات الأجنبية بأشكال غير نقدية ونقدية.
- إصدار الضمانات المصرفية.
- جذب ودائع ووضع المعادن الثمينة.
- تحويلات الأموال دون فتح حساب ، بما في ذلك الأموال الإلكترونية (باستثناء البريد).
يفرض قانون "البنوك والنظام المصرفي" متطلبات معينة على الكيانات التي تفتح حسابات. على وجه الخصوص ، يجب على أصحاب المشاريع الفردية والكيانات القانونية تقديم شهادات تسجيل الدولة والتسجيل مع دائرة الضرائب. الاستثناءات هي السلطات المحلية والدولة.
علاقات
يتم توفير قائمتهم أيضًا في Art. 5. يسمح قانون "البنوك والمصارف" بالمعاملات التالية:
- إصدار الضمانات التي تنص على سداد الالتزامات نقدًا.
- إدارة الثقة المالية وغيرها من الممتلكات وفقا للاتفاقات مع الكيانات القانونية والمواطنين.
- الحصول من الأطراف الثالثة على الحق في طلب أداء الالتزامات النقدية.
- القيام بعمليات معادن وأحجار كريمة بالطريقة المنصوص عليها في التشريعات.
- تزويد الكيانات القانونية والمواطنين بمباني خاصة أو خزائن موجودة فيها للإيجار لتخزين الأشياء الثمينة والمستندات.
- عمليات التأجير.
- تقديم المعلومات والخدمات الاستشارية.
يسمح قانون "البنوك والمصارف" بتنفيذ المعاملات الأخرى التي لا تتعارض مع قواعد القانون. وتنفذ جميع العمليات في روبل ، وفي وجود تصريح خاص من البنك المركزي - بالعملة الأجنبية.
ضمانات
يسمح قانون "البنوك والأنشطة المصرفية في الاتحاد الروسي" بشراء وإصدار وبيع وتخزين وغيرها من العمليات مع الأوراق المالية التي تؤكد جذب الموارد المالية للحسابات والودائع أو أداء وظائف مستندات الدفع ، وكذلك للمعاملات التي تتطلب إذن خاص. يمكن للمنظمات أن تضعهم في الثقة بموجب الاتفاقات المناسبة مع المواطنين والكيانات القانونية.
قانون "البنوك والمصارف": المحاسبة (التغييرات)
مطلوب مؤسسة ائتمان لنشر المعلومات عن عملها في الوقت المحدد. يتم تحديد تواريخ المعلومات من قبل البنك المركزي. وفقًا لأحكام قانون "البنوك والمصارف" ، تتم المحاسبة في المؤسسات وفقًا للقواعد العامة للمحاسبة. يجب أن تنشر المؤسسات المالية:
- ربع سنوي - الميزانية العمومية وبيانات الخسائر والأرباح ، معلومات عن مستوى كفاية رأس المال ، مقدار الاحتياطيات لتغطية القروض المشكوك في تحصيلها وغيرها من الأصول.
- فصلية - وثائق محاسبية مع استنتاج شركة التدقيق (خبير مستقل) بشأن موثوقية المعلومات.
إعلام
يشترط قانون "البنوك والمصارف" (الإصدار الأخير) من مؤسسة ائتمانية أن تقدم ، بناءً على طلب مواطن أو كيان قانوني ، نسخًا من التراخيص وغيرها من التصاريح ، التي يرد استلامها في التشريعات التنظيمية. بالإضافة إلى ذلك ، يجب على المؤسسة المالية ، بناء على طلبها ، تقديم ميزانيات للعام المالي. يحدد قانون "البنوك والمصارف" (مع آخر التعديلات) مسؤولية المؤسسات الائتمانية عن تقديم معلومات خاطئة وتضليل المستخدمين المهتمين.
العلاقات مع الموضوعات
ينص قانون "البنوك والمصارف" (الإصدار الأخير) على أن المؤسسة الائتمانية ليست مسؤولة عن التزامات البنك المركزي ، والعكس بالعكس ، إلا عندما يقبلها الأخير. وضع مماثل يتطور في العلاقات مع الدولة. لا تتمتع الهيئات التنفيذية والتمثيلية بالحق في التدخل في عمل المنظمات الائتمانية. الاستثناء هو الحالات المنصوص عليها في سيادة القانون. 
الوثائق التأسيسية
يجب أن يكون لدى المؤسسة الائتمانية جميع تلك الأوراق المالية المنصوص عليها في التشريعات التنظيمية للكيانات القانونية من نوع قانوني معين. يحدد هذا القانون قانون البنوك والنشاط المصرفي قيد الدراسة. تحدد المادة 10 قائمة المعلومات المطلوبة التي يجب تحديدها في ميثاق شركة الائتمان:
- اسم العلامة التجارية.
- معلومات حول الشكل القانوني.
- معلومات حول عنوان (موقع) الهيئات الإدارية والأقسام المنفصلة.
- نقل العمليات والمعاملات بموجب الفن. 5 من القانون في السؤال.
- معلومات عن حجم رأس المال المصرح به.
- بيانات عن نظام الهيئات الإدارية والتنفيذية والرقابة ، بما في ذلك إجراءات تشكيلها وصلاحياتها.
- معلومات أخرى يتم توفيرها في القانون الاتحادي لمواثيق الكيانات القانونية من نوع قانوني معين.
تصحيحات ، إضافات إلى الوثائق
تم وضع إجراءات لجعلها أيضًا بموجب قانون "البنوك والأنشطة المصرفية". يجب تسجيل التغييرات التي تم إجراؤها على المستندات التأسيسية لمؤسسة ائتمان. ورقة ، المنصوص عليها في الفقرة 1 من الفن. 17 يتم تقديم القانون الاتحادي "بشأن تسجيل الدولة لأصحاب المشاريع الفردية والكيانات القانونية" إلى البنك المركزي بالطريقة المحددة. هذا الأخير ، في غضون شهر من تاريخ إيداع الوثائق ، يتخذ قرارًا ويرسل إلى الجهة المرخص لها جميع المواد اللازمة لإجراء التعديلات المناسبة على سجل الدولة الموحد للكيانات القانونية. يجب على خدمة التسجيل الدخول على أساس المعرفة والوثائق المستلمة في غضون خمسة أيام. في موعد لا يتجاوز اليوم التالي (العمل) يتم إرسال إشعار بهذا إلى البنك المركزي. 
سرية البنك
لا يوجد تفسير مباشر لهذا التعريف في الأفعال المعيارية. ومع ذلك ، تحتوي القوانين على قوائم بالمعلومات التي يتم تصنيفها على أنها أسرار بنكية. على وجه الخصوص ، فهي موجودة في القانون المدني والقانون المعياري قيد النظر. ومع ذلك ، فإن الكائنات فيها لديهم بعض الاختلافات. كسرية مصرفية ، يتم الاعتراف بالمعلومات المتعلقة بالحساب والودائع. وفقا للفن. 857 CC ، بيانات العميل تنتمي أيضا إلى هذه الفئة. ومع ذلك ، فإن قانون البنوك والمصارف لا ينص على هذا الحكم. لكن في الوثيقة المعيارية ، هناك إشارة إلى أنه يمكن تصنيف معلومات أخرى على أنها سر ، إذا لم يكن ذلك محظورًا في القانون الاتحادي (المادة 26). للكشف عن هذا النوع من المعلومات يوفر المسؤولية عن المؤسسة الائتمانية. قد يطلب العميل أيضًا الأضرار الناجمة عن مثل هذه الإجراءات.
