البنوك التجارية لروسيا: مراجعة ، تصنيف ، خدمات واستعراضات

ليس سراً أن القوة الاقتصادية وجاذبية الاستثمار في أي بلد تعتمد إلى حد كبير على حالة نظامها المصرفي. إن التطور الناجح للمصارف التجارية في روسيا ، كما هو الحال في أي دولة أخرى في العالم ، لا يتأثر فقط بالمكونات الاقتصادية ، ولكن أيضًا بالجوانب السياسية ، حيث أنه من المعروف منذ زمن طويل أن النخبة السياسية يمكن أن تساعد أيضًا في تطوير القطاع المصرفي والمساهمة في تراجعه.

ومن الأمثلة الصارخة على ذلك فرض العديد من الدول للعقوبات على أي سلطة أخرى قد تؤدي إلى انخفاض عام في معدل دوران الدولة "المعاقب عليها" ، وتدهور الاقتصاد ، ونتيجة لذلك ركود القطاع المصرفي. لذلك ، في هذه المقالة سننظر في أنشطة البنوك التجارية في روسيا والتعرف عليها بشكل أفضل.

تعريف

بادئ ذي بدء ، يجب عليك معرفة ما هي هذه المؤسسات المالية والائتمانية. البنوك التجارية في روسيا هي الرابط الرئيسي للهيكل المصرفي بأكمله ، والذي لا يخدم مختلف المؤسسات فحسب ، بل يخدم أيضًا المواطنين العاديين في البلاد. بغض النظر عن شكل ملكيتها ، تعد البنوك كيانات مستقلة للحياة الاقتصادية. علاقتهم بقاعدة عملائهم تجارية حصرية.

الفرص

البنوك التجارية لروسيا على أساس التشريعات القائمة والكيانات القانونية. لديهم الحق في جذب الأموال من كل من الأفراد والكيانات القانونية ، وكذلك وضع التمويل الذي تم استلامه بمبادرة خاصة بهم وعلى نفقتهم الخاصة. بالإضافة إلى ذلك ، يمكنهم تنفيذ عمليات التسوية على فريق من عملائهم.

الخدمات المقدمة

تقدم البنوك التجارية في روسيا الخدمات التالية:

• تراكم (جذب) الأموال المجانية مؤقتا في الودائع.
• الودائع مخزن.
• توفير خدمة العملاء تسوية طبيعة النقدية.
• إنهم يقدمون القروض مباشرة نيابة عنهم وبمساعدة من الأموال التي تجذبهم.
• أداء خدمات المجموعة.
• إدارة التدفقات النقدية للعميل على أساس عقد خاص.
• يشترون ويبيعون العملات الأجنبية (تُجرى هذه العمليات في صورة غير نقدية ونقدية)
• أنها تعمل مع المعادن باهظة الثمن (الذهب والفضة).
• إصدار ضمان.
• بمثابة ضامن لأشخاص ثالثة.
• قد يكتسبون حقوق المطالبة للوفاء بالتزامات الأطراف الثالثة نقدًا.
• تقديم خدمات المشورة.
• أنها توفر أماكن للإيجار للعملاء (خزائن) لتخزين القيم والمستندات المختلفة فيها.
• القيام بعمليات التأجير.

تعمل البنوك الموصوفة في المقام الأول كمؤسسات ائتمانية محددة قادرة على جذب التدفقات النقدية وإعادة توزيعها لتلبية الاحتياجات المالية المختلفة للسكان والمنظمات.

مبادئ العمل

يسترشد نظام البنوك التجارية في روسيا في أساس عملها بالقاعدة: يجب أن يستمر نشاطها الحيوي في إطار الموارد الحقيقية. ببساطة ، في الحالات التي يجذب فيها البنك الأموال لفترة قصيرة ، وفي الوقت نفسه يستثمرها في قروض طويلة الأجل ، فإن السيولة في هذه الحالة في خطر.

هناك مبدأ آخر لعمل البنك وهو الجدوى الاقتصادية ، مما يعني مسؤولية المؤسسة الاقتصادية عن نتائج عملها. تماما جميع المخاطر التي يتحملها البنك وهو مسؤول بكل الوسائل والممتلكات ، والتي ، بالمناسبة ، قد يتم فرضها في بعض الحالات.

مبدأ مهم بنفس القدر هو أن العلاقات بين البنك والعميل مبنية بشكل حصري على أساس السوق. بالإضافة إلى ذلك ، لا يتم تنظيم أنشطة البنك إلا بالطرق الاقتصادية ، وليس بالطرق الإدارية. أي أن الدولة ، بصفتها الجهة الرقابية الرئيسية ، تنشئ وتوضح قواعد اللعبة لجميع المؤسسات المالية على الإطلاق ، لكن في الوقت نفسه ليس من حقها أن تطلبها أو تتدخل في العمل.

وظائف

واحدة من أهم الوظائف التي تؤديها البنوك التجارية في روسيا هي الوساطة في الحصول على قرض. يتم تنفيذ هذا الأخير بسبب إعادة توزيع الأموال التي تم الإفراج عنها لفترة معينة من الزمن في عملية تداول أموال من مختلف المؤسسات وصناديق الأفراد.

بشكل عام ، من خلال نشاطها النشط ، تساهم البنوك في الحد الأقصى من درجة المخاطرة وعدم اليقين في المجال الاقتصادي لحياة البلد.

وظيفة أخرى لا تقل أهمية هي تنظيم عملية تحفيز المدخرات في الاقتصاد. البنوك في كل وسيلة ممكنة تشكل أدوات فعالة تدفع نحو تراكم الأموال. كحوافز يمكن أن أكون: فائدة عالية على الإيداع ، وضمان درجة عالية من موثوقية الإيداع ، وتوافر المعلومات حول أنشطة المؤسسة.

الوظيفة رقم ثلاثة هي الوساطة في المدفوعات بين الكيانات الفردية.

العمل التشغيلي

اليوم ، يمكن تقسيم عمليات البنوك التجارية في روسيا إلى الفئات الكبيرة التالية: سلبية ونشطة.

الفئة الأولى هي أنشطة جمع التبرعات. هذا قد يشمل:

• جذب القروض
• رواسب مختلفة
• إصدار الأوراق المالية الخاصة.

نتيجة لهذه التلاعب ، يتلقى البنك الموارد المادية ، والتي هي أصوله الرئيسية.

تشمل العمليات النشطة الإجراءات المتعلقة بالإصدار القروض والاستثمار الأنشطة ، والتسوية والتلاعب النقدية ، وأنشطة الوساطة العمولة. أما بالنسبة للقروض ، فغالبًا ما تصدر البنوك الائتمانية التجارية في روسيا قروضًا قصيرة الأجل للوكلاء الاقتصاديين. بمساعدة هذه القروض ، يتم شراء سلع المخزون.

إحصائيات

أي نظام يخضع للمحاسبة ، بما في ذلك النظام المصرفي من روسيا. لا تزال البنوك التجارية تحتل مكانة رائدة في القطاع المالي في البلاد. لكن وفقًا للإحصاءات التي تم الاستشهاد بها في 1 يناير 2016 ، بلغ عدد هذه المؤسسات في الاتحاد الروسي 733. مقارنةً بالعام الماضي ، انخفض عدد البنوك بنسبة 101. علاوة على ذلك ، يحدث انخفاض في عدد هذه المؤسسات الخاصة في جميع المناطق الفيدرالية. لا يمكن لجمهورية القرم إلا أن تكون استثناءً ، لأنها موضوع جديد للاتحاد.

التحليل والمراجعة

ضع في اعتبارك عدد البنوك في عام 2016 بناءً على موقعها الجغرافي (المناطق الفيدرالية):

1. المنطقة الوسطى - 434.
2. مدينة موسكو - 383.
3. المنطقة الشمالية الغربية - 60.
4. المنطقة الفيدرالية الجنوبية - 37.
5. منطقة شمال القوقاز - 22.
6. منطقة فولغا - 85.
7. منطقة الأورال - 32.
8. منطقة سيبيريا - 41.
9. منطقة الشرق الأقصى - 17.
10. منطقة القرم - 5.

وفقًا للبيانات الموضحة ، يوجد أكبر عدد من البنوك في المناطق الأوروبية من روسيا ، في حين أن عددها خارج منطقة الأورال أقل كثيرًا.

تمايز البنوك حسب حجم رأس المال المصرح به

لتحديد عدد البنوك التي يمكن أن تختفي في المستقبل القريب ، يجدر النظر إلى حجم رأس المال المسجل.

بعد أن درست المادة 11 من الفيدرالية قانون "البنوك والمصارف" ، يمكننا أن نستنتج أن الحد الأدنى المسموح به لرأس المال للبنك في وقت تقديم الطلب لتسجيل الدولة وإصدار ترخيص خاص للعمليات المصرفية هو 300 مليون روبل.

بناءً على ذلك ، فإننا نعتبر قائمة البنوك حسب إمكانياتها المالية. سيتم إجراء التحليل بقيمة رأس المال المصرح به:

• من 10 مليار روبل وما فوق - 29 بنكا ؛
• من 1 مليارما يصل إلى 10 مليارات روبل - 153 بنكا ؛
• من 500 مليون إلى 1 مليار روبل - 97 ؛
• من 300 مليون إلى 500 مليون روبل - 104 ؛
• من 150 مليون إلى 300 مليون روبل - 171 ؛
• من 60 مليون إلى 150 مليون روبل - 88 ؛
• من 30 مليون إلى 60 مليون روبل - 28 ؛
• من 10 مليون إلى 30 مليون روبل - 38 ؛
• من 3 ملايين إلى 10 ملايين روبل - 12 ؛
• ما يصل إلى 3 ملايين روبل - 13.

من السهل حساب أنه في بداية عام 2016 ، كان لدى 383 مصرفًا فقط رأس مال مصرح به ، وهو ما يتوافق بوضوح مع المتطلبات التي طرحها البنك المركزي لروسيا. أيضًا ، هناك 179 بنكًا تقع في منطقة الخطر وقد يتم إغلاقها مع الحفاظ على اتجاه سلبي آخر نحو انخفاض في قدراتها المالية وأصولها.

إذا نظرت بعناية إلى الإحصائيات التي قدمها البنك التجاري المركزي لروسيا ، يمكنك أن ترى أنه على مدار الخمسة عشر عامًا الماضية ، انخفض عدد المؤسسات المصرفية في البلاد بشكل كبير.

قائمة التقييم

تخدم أقوى البنوك التجارية في روسيا ، والتي يتم تصنيفها أدناه ، أكثر من 80٪ من جميع العملاء في البلاد. هذه المجموعة من البنوك هي التي تشكل العمود الفقري للنظام المالي للدولة.

اعتبارًا من 1 مارس 2016 ، كانت الأقوى:

1. OJSC "ALFA-BANK" - يوفر خدمات لفتح الحسابات ، ومنح القروض والتأمين على الحياة. لديه سمعة جيدة.
2. PJSC "AK BARS" BANK - يتيح للعملاء فتح الودائع ، واقتراض الأموال ، ويوفر قروض الرهن العقاري للسكان.
3. JSC Russian Standard Bank - يمنح مختلف القروض ويفتح الحسابات ويحول الأموال.
4. بنك موسكو OJSC - يعمل مع الشركات الصغيرة والشركات والأفراد. يوفر قروضًا نقدية ، ويسمح لك بفتح حسابات إيداع.
5. PJSC "BANK URALSIB" هي واحدة من أكثر بنوك الإنترنت ملاءمة. يوفر بنشاط الرهن العقاري ، ودائع المتاجر ، ويخدم البطاقات المصرفية.
6. PJSC "بنك" سانت بطرسبرغ "- يوفر الفرصة لاستخدام برنامج المكافآت ومجموعة قياسية من الخدمات المصرفية.
7. Bank Vozrozhdenie - يتعاون مع الشركات الكبيرة والمتوسطة الحجم ، ويجذب الأفراد بسعر مناسب في القروض الاستهلاكية.
8. PJSC "BINBANK" - لديه برنامج ولاء ، ويسمح لك بإعادة هيكلة الديون وإصدار القروض والاحتفاظ بالودائع.
9. بنك VTB (PJSC) - لديه مجموعة واسعة من بطاقات الدفع والودائع والقروض.
10. PJSC CB "Vostochny" - يقرض السكان والصناعة ، ويضمن أمن الودائع.
11. VTB 24 (PJSC) - متخصص في العمل مع الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم والأفراد. يوفر خيارات مختلفة للإقراض وتخزين الأموال في الإيداع.
12. GPB Bank (JSC) هي شركة التأجير الأكثر موثوقية في روسيا. يتعاون مع كل من الأفراد والشركات.
13. PJSC "MinBank" هو شريك موثوق للأعمال التجارية والأفراد. لديه نظام مصرفي متقدم عبر الإنترنت.
14. PJSC "MDM Bank" - يولي اهتماما متساويا للأفراد والكيانات القانونية. يقدم مجموعة واسعة من القروض والودائع.
15. Promsvyazbank PJSC هي وديعة موثوقة. قروض العملاء بشروط مواتية للغاية.

مراجعات على تصنيف البنوك

كما تبين الممارسة ، فإن مستوى ثقة الجمهور في البنوك اليوم مرتفع للغاية ، لأن الكثير منا يضع الأموال على الودائع ويستخدم الفائدة المستحقة ، ويتلقى مجموعة متنوعة من القروض ، ويثق في إدارة أصولنا. النظر في البنوك التجارية لروسيا ، والتي يمكن أن تكمل بنجاح القائمة أعلاه:

• JSC "Raiffeisenbank" - مؤسسة مالية ذات سمعة عالمية. يوفر قائمة كاملة من الخدمات المالية لجميع عملائها.
• MOSCOW CREDIT BANK OJSC هي واحدة من أقدم البنوك في روسيا. يقوم بانتظام بإجراء تخفيضات في أسعار الفائدة على القروض ، يلاحظ العملاء أن هذا البنك يشجع على تنمية الشركات الصغيرة والمتوسطة.
• هيئة الأوراق المالية "البنك الزراعي" - يضمن الإقراض العقاري بدعم من الدولة. منذ يوليو 2016 ، لديها شبكة صراف آلي متكاملة مع Raiffeisenbank JSC.
• PJSC ROSBANK هي الحائزة على الجائزة السنوية "النخبة المالية في روسيا - 2016" في ترشيح "ديناميات التنمية" ، وهي مجموعة فرعية من "التأجير".
• Sberbank PJSC - يوفر الخدمات المصرفية القياسية ، ويساعد على زيادة عدد السكان محو الأمية المالية يولي اهتماما خاصا للعمل مع الشباب.
• هيئة الأوراق المالية "AB" روسيا "- تقدم إعادة تمويل القروض الاستهلاكية من البنوك الأخرى ، وتقدم قروضًا لمختلف المشاريع والجمهور.
• PJSC AKB Svyaz-Bank - هي واحدة من أفضل مؤسسات التمويل العقاري. وفقًا لاستعراضات العملاء ، فهي وصاية موثوقة على الودائع الخاصة.
• CB Citibank JSC - تساعد في الإدارة المالية ، وتصدر القروض وتفتح الودائع.
• PJSC Sovcombank - المعروف بين العملاء باعتباره أكثر المشاركين نشاطًا في مكافحة الاحتيال الائتماني. يتفاعل مع كل من الأفراد والشركات.
• يعتبر SMP Bank JSC بنكًا متطورًا ديناميكيًا زاد رأسماله في النصف الأول من عام 2016 بمقدار 2.4 مليار روبل. لاعب نشط في سوق الإقراض وتخزين الودائع.
• Otkritie FC Bank PJSC حائز على جائزة STP-Award 2015 (الأفضل في فئتها) المرموقة لجودة لا تشوبها شائبة من المدفوعات الدولية المختلفة على أساس نتائج عام 2015 ، والتي لا يمكن إلا أن تؤثر على ثقة السكان في ذلك.
• HCF Bank LLC - كما يقول العملاء ، يقوم بسرعة بسحب قرض للعملاء من القطاع الخاص والشركات. يوفر ظروفًا مواتية لفتح الودائع.

مشاركة الدولة

من المهم أن تعرف أن الدولة هي أيضا لاعب نشط إلى حد ما في القطاع المصرفي. يتجلى النشاط في حقيقة أنه يتصرف كمساهم ومؤسس لعدد من البنوك ، من بينها تجدر الإشارة إلى سبيربنك من روسيا ، وهو بنك تجاري يمتلك فيه البنك المركزي 50 ٪ من رأس المال المصرح به بالإضافة إلى سهم واحد.

أيضًا ، يمكن استكمال هذه القائمة بـ:

• بنك VTB. في ذلك ، تمتلك الدولة 92.23 ٪ من الأسهم.
• هيئة الأوراق المالية "البنك الزراعي". تمتلك البلاد 100٪ من الأسهم.
• "SVYAZ-بنك".
• حزب العدالة والتنمية بنك الحانات.
• "Gazprombank".

التسويق المصرفي

التسويق المصرفي يستحق اهتماما خاصا. ويشمل:

• تحديد الأسواق الحالية والمحتملة التي يمكنك من خلالها تقديم خدماتك ؛
• تحديد أهم احتياجات العملاء الحديثين ؛
• تحديد أهداف قصيرة الأجل وطويلة الأجل (تطوير خدمات جديدة أو إنشاء خدمات جديدة).

تُظهر تجربة البلدان الأجنبية أنه يتم إيلاء المزيد والمزيد من الاهتمام للتسويق في عملية زيادة مستوى المنافسة بين البنوك.