الضمانات المصرفية. ما هي شروط الضمانات المصرفية؟

حاز الضمان المصرفي للعقد والعمليات الأخرى على ثقة العديد من رواد الأعمال والمنظمات التجارية.

هذا يرجع إلى الربحية ، لا رجعة فيه ، الموثوقية. تحقيق الضمان في شكل ضمان بنكي له العديد من المزايا.

معلومات عامة

ضمان البنك الفيدرالي هو أداة تجارية مشهورة. يتيح لك بناء علاقات مع شركاء جادين ومربحين ، بما في ذلك الشركاء الأجانب.

عند إبرام العقود طويلة الأجل ، تعد الضمانات المصرفية مطلبًا مهمًا وغير قابل للتصرف في بعض الحالات. يثق عملاء الدولة فقط بالمقاولين القادرين على تقديم مثل هذا الضمان.

الشركات ، دون استخراج أموالها الخاصة من قيمة التداول ، باستخدام الضمانات المصرفية ، ببساطة تؤكد ملاءمتها وشراء خدمات أو سلع مع تأجيل في تاريخ لاحق. تطبيق النشاط الاقتصادي الأجنبي أيضا مرتبطة تقريبا بشكل لا ينفصم لهذه الأداة. الضمانات المصرفية في الاتفاقيات التجارية هي في بعض الأحيان أهم شرط وشرط لعروض تجارية مثيرة للاهتمام ومربحة.

أطراف العلاقة

يتم تقديم ضمان بنكي بحضور:

• المدير (مقدم الطلب). هذا الشخص مدين ، بسبب إرادته كانت هناك حاجة لإصدار ضمان بنكي.
• البنك الضامن. هذه المؤسسة ، في الواقع ، تصدر ضمانة. عند حدوث الحدث المحدد في الضمان ، يتحمل البنك التزامات بالسداد إلى الشخص المشار إليه في المستند.
• المستفيد (المستفيد). هو الشخص الذي صدر لصالحه ضمان بنكي. بناءً على طلب المستفيد ، يقوم البنك بالدفع عند الضرورة.

وسطاء

عند الاتصال بشركات متخصصة ، من المحتمل أن تحصل على ضمانات بنكية بأسعار تنافسية. يتلقى العملاء في مثل هذه الحالات مستندات بكل تأكيدات. الضمان المصرفي بموجب القانون 44 يعني أيضًا الدخول في السجل.

ينبغي القول أن السماسرة والوكالات والشركات المتخصصة لها مزايا لا يمكن إنكارها. لذلك ، على سبيل المثال ، لدى الوسطاء بين الشركاء مختلف البنوك المحترمة والموثوقة ، والتي يتم تضمينها في قائمة وزارة المالية والتي لديها جميع التراخيص لإصدار الضمانات المصرفية.

يوفر العديد من شركاء التجزئة ضمانًا غير قابل للإلغاء. الضمان المصرفي المنصوص عليه في تنفيذ الاتفاقيات التجارية والبلدية والدولة يتطلب حزمة الحد الأدنى من الوثائق.

قد يتم إصدار ضمان لتأمين الالتزامات الأخرى. على سبيل المثال ، قد تكون هذه ضمانات بنكية لسداد الرسوم لصالح الجمارك ، على ضمان الشركة المصنعة للكحول ، والمنتجات المحتوية على الكحول لإعفاء مقدم الطلب من مدفوعات المكوس المسبقة لصالح الضرائب.

ضمان "الأبيض"

يضمن هذا البنك العمل لمكانة المدراء الذين يحصلون عليها. الضمان "الأبيض" يكلف الشركة المتقدمة أقل بكثير من ، على سبيل المثال ، قرض. الضمانات المصرفية قد تكون معفاة من الدفع المسبق.

ويمكن أيضا أن تصدر للتسارع. استرداد ضريبة القيمة المضافة. الكيانات القانونية في سياق ممارستها تدرك الفوائد الكاملة للضمانات المصرفية.بعد أن عملوا مع هذه الأداة مرة واحدة ، يرغب العديد من رواد الأعمال في الحصول على هذا الضمان فقط ، والذي تم إعداده لشراء التزام تجاري من الولاية أو البلدية.

السعر

يتم تعيين تكلفة الضمان المصرفي اعتمادًا على مؤشرات مختلفة. يتم حساب السعر على أساس معايير مثل خبرة مقدم الطلب في الوفاء بالتزامات مماثلة لتلك التي أخذها في الوقت الحالي. تتأثر التكلفة أيضًا بمبلغ ومدة الضمان المصرفي.

حقيقة أخرى مهمة هي وضع المؤسسة التي تقدم الضمان. كما تبين الممارسة والبنوك TOP-50 و TOP-20 المبالغة في الاهتمام. هناك عدد من المؤسسات من أعلى المئات تلتزم أيضًا بهذه السياسة. بالإضافة إلى ذلك ، فإن البنوك التي تصدر ضمانًا بنكيًا لا تمد فترات العمل الورقي بالشهر أو أكثر ، وإذا تقدمت بطلب فردي ، فقد تصل إلى اثنين.

نظرًا لأنه بموجب التشريع الجديد ، يمكن الحصول على ضمان مصرفي من مؤسسة مدرجة في قائمة وزارة المالية ، ولا ينبغي أن تكون هناك صعوبات فيما يتعلق بمتطلبات مقدم الطلب لوضع وثيقة من هياكل TOP-20-100 فقط. أي مؤسسة مالية من السجل ستفعل.

اتفاقية الضمان البنكي

يجب إبرام اتفاقية مباشرة مع مؤسسة مالية ومشارك في مناقصة إلكترونية أو مزاد أو مناقصة إلكترونية. أنه يحتوي على وصف لجميع شروط المعاملة. كما يشير إلى واجبات وحقوق الموكل والضامن ، والإجراء الذي بموجبه سيتم حل القضايا والنزاعات. كما ينص الاتفاق على شروط إضافية ومبلغ المكافأة لمؤسسة مالية.

أنواع الضمانات

هناك ضمانات بنكية غير مضمونة ومضمونة. الأول يعتبر الأكثر طلبا وشعبية. ومع ذلك ، للحصول على ضمان بدون تعهد ، من الضروري أن يكون لديك أداء مالي مرتفع وقدرة على الوفاء بالالتزامات التي تتحملها أنت.

المؤسسات العليا - 50 ، كقاعدة عامة ، تتحمل تعهد عند إبرام اتفاق. يعتبر هذا الشرط ممارسة عادية في المؤسسات المالية من الدرجة الأولى. العقارات ، وديعة ، يمكن أن مشروع قانون بمثابة تعهد.

تصنيف

تعكس القائمة أدناه الضمانات غير القابلة للإلغاء فقط:

• ضمانات بنكية مضمونة. في هذه الحالة ، مطلوب ضمانات سائلة.
• غير مضمونة. في مثل هذه الحالات ، لا يوفر الرئيسي الأمان.
• مباشرة. هذا النوع من الضمان يعني أن البنك نفسه قد تحمل الالتزام.
• مشترك. هذا النوع من الضمان مخصص للمعاملات المحلية والدولية الكبيرة. في هذه الحالة ، يتم استخدام الضمانات المصرفية الصادرة عن العديد من المؤسسات المالية.
• مغطاة. وتصدر هذه الضمانات رهنا بتوافر فاتورة صرف وقدرة المدير على إيداع الأموال لدى مؤسسة مالية تصدر الضمان.
• قابلة للتجديد ("الدوار"). يمكن شراء هذا النوع من المستندات بشحنات متعددة. في الوقت نفسه ، يتم التسجيل لمدة كاملة تمامًا وفقًا للاتفاقية التي تكون سارية المفعول ، ولجزء من المبلغ من المعاملة. في هذا الصدد ، هذه الأدوات هي ذات أهمية خاصة للمستوردين.
• ضمانات سوبر. هذا هو نوع منفصل من الضمان. في هذه الحالة ، فإننا نعني الضامن.
• كشف. هذه الضمانات قد تكون أو لا تكون ضمانة. في هذه الحالة ، تعمل الملكية فقط فيه.
• ضمانات مضادة. لا يتم إصدار المستندات في هذه الحالة إلا عندما يُطلب من المدير الحصول على ضمان من منظمة أخرى.
• Posttendernye. تضمن هذه الضمانات التزامات الفائزين في المشتريات (الحكومية والتجارية) تجاه العميل.
• ضمانات بنكية لمشغل رحلات. تطبق هذه الضمانات في قطاع السياحة. بدون هذه الضمانات ، لن تكون الشركة قادرة على الحصول على ترخيص لممارسة الأنشطة.
• العداد.هذا النوع من الضمان مطلوب في الحالات التي يقوم فيها المشتري أو المقاول بتقديم طلبات إلى البائع (على سبيل المثال خطاب الضمان التعويضي).
• التقاضي هو التدبير تأمين المطالبة.

قائمة ضمان البنك

قد تختلف ضمانات المؤسسة المالية. وفقًا لهذا ، تم تحديد غرض مختلف:

• ضمان الدفع - ضمان الدفع. يوفر التزامات مقدم الطلب بموجب اتفاقيات الدفع.
• ضمان الأداء - ضمان للوفاء السليم بالالتزامات. إذا كان من المستحيل توصيل المنتجات في الوقت المحدد أو في حالة النقص ، تدفع المؤسسة الضامنة.
• ضمان الدفع المقدم - ضمان العائد المسبق. هذه الأداة مفيدة للغاية عند إجراء معاملات مسبقة الدفع ، حيث يتم توفير ظروف قاهرة وأسباب أخرى قد تنتهك فيها شروط الاتفاقية. في مثل هذه الحالات ، قد يرغب كل طرف في إعادة أموالهم.
• يضمن الضمان لمصلحة الأمن الفيدرالي لتصحيح أخطاء سوق البضائع الكحولية الوفاء بالالتزامات المتعلقة باستخدام العلامات التجارية الفيدرالية الخاصة.
• تستخدم ضمانات السلطات الإشرافية لتنظيم المدفوعات الضريبية.
• Bid Bond - ضمان العرض. هذا هو شكل من أشكال الأمن. في هذه الحالة ، يتعهد الضامن بسداد مبلغ الضمان إذا لم يدخل فائز المناقصة في اتفاقية. هذا الشكل من الأمن يسمح للمنظمين بسداد تكاليف المشتريات الجديدة.
• ضمان لخط ائتمان - ضمان سداد القرض. هذا النوع من الضمان ضروري في الحالات التي يكون فيها المقترض الذي يتلقى الأموال غير قادر على الوفاء بالتزاماته. يدفع الضامن ، وفقا للوثائق ، أموال الدائنين بمبلغ المبلغ الرئيسي للدين أو فائدة إضافية على المدفوعات.
• يصدر ضمان جمركي للاستيراد المؤقت للبضائع أو المعدات إلى أراضي دولة أخرى ، ونقلها إلى صاحب المستودع للتخزين المؤقت ، إلخ.

في الختام

تجدر الإشارة إلى أن الضمانات المصرفية بشروط مواتية تهم العديد من العملاء. أحد الشروط الرئيسية للتنفيذ الناجح للضمان هو ملاءة الشخص. يتم تضمين إجراءات وأسباب إصدار ضمان بنكي في الاتفاقية ذات الصلة.

الشرط الإلزامي هو تقديم معلومات عن الحالة المالية للموكل. عند إصدار الضمان ، يأخذ البنك في الحسبان كل شيء على الإطلاق ، بما في ذلك تاريخ الائتمان أو وجود أو عدم وجود الديون والكفاءة المهنية وما إلى ذلك. يتم وضع اتفاق إذا كان مقدم الطلب يفي بجميع المتطلبات.