أنواع التأمين وأشكاله

ليس كل الناس إيجابية حول التأمين. وعبثا تماما. هذا يرجع جزئيا إلى حقيقة أنهم لا يفهمون جوهر وشكل التأمين.

حقيقة مثيرة للاهتمام هي أنه في اللغة الإنجليزية مثل نوع الخدمة دعا التأمين (من كلمة متأكد - الثقة ، والثقة). باللغة الروسية ، كلمة "الخوف" أساسية. الفرق واضح - في الخارج ، أشكال وأنواع مختلفة من التأمين على مستوى اللاوعي تسبب التعاطف ، وفي لغتنا المشاعر السلبية المرتبطة بالخوف.

ربما يؤثر هذا أيضًا على شخص يقع على مفترق طرق ولا يعرف ما إذا كان يحتاج إلى استخدام هذه الخدمات.

ما هو التأمين؟

التأمين يشير إلى خدمات شركة متخصصة. إنها تتحمل بعض المخاطر التي قد تحدث مع الكائن المؤمن عليه. تبعا لذلك ، فإنها تتقاضى رسوما عن هذه الخدمات. هناك أشكال مختلفة من التأمين.

عند تسجيل العلاقة بين المؤمن وحامل الوثيقة ، يتم إبرام العقد. في حالة الأحداث المحددة في هذا المستند ، يجب على الشركة تعويض الخسائر التي تكبدتها للمستفيد.

موضوعات العلاقات التأمينية

شركة التأمين هي شركة لديها رخصة مباشرة للقيام بأنشطة التأمين. نيابة عنها ، يتم إبرام العقود وتسديد مدفوعات التعويض حسب شكل التأمين.

حامل البوليصة هو الشخص الذي يبرم اتفاقًا مباشرًا مع المؤمن على تقديم الخدمات ذات الصلة. يمكن أن يكونوا كلاً من الأفراد والكيانات القانونية الذين يرغبون في تأمين الحياة أو الممتلكات.

كائن التأمين - الأصول الملموسة أو غير الملموسة ، المحددة في العقد والتي يكون المؤمّن مسؤولاً عنها. يمكن أن تكون كل الأشياء تقريبًا مثل هذه الأشياء: سيارة ، شقة ، منازل ، قطعة أرض ، مستندات وأكثر من ذلك بكثير.

في حالة وجود شكل شخصي من أشكال التأمين ، سيكون الكائن فردًا. يمكنك تأمين نفسك وشخص آخر.

المستفيد - هو فرد أو كيان قانوني سيحصل على تعويض تأميني عن الخسائر التي تكبدها موضوع العلاقات. يجب الإشارة إلى هذا الشخص في عقد التأمين.

الوكيل - كيان قانوني له الحق في إبرام عقود مع حاملي الوثائق بالنيابة عن شركة التأمين. عادة ، الوكلاء هم البنوك والمؤسسات المالية الأخرى.

ما هي أشكال وأنواع التأمين؟

من أجل فهم أفضل للتأمين ، نحن نحدد الأنواع والأشكال الموجودة اليوم.

مع التركيز على الأشكال القانونية ، ينقسم التأمين إلى:

• الدولة،
• تعاونية.
• متبادل.
• القطاع الخاص.

ويترتب على ذلك أن بإمكان كل من الوكالات الحكومية والشركات الأخرى المشاركة في مثل هذه الأنشطة. ولكن على الرغم من الأشكال التنظيمية للتأمين المذكورة أعلاه ، يمكن للمرء أيضًا التمييز بين نوعين:

• إلزاميا.
• اختياري.

من خلال النموذج الإلزامي ، تنفذ الدولة سياستها في مجال خدمات التأمين. يوجد في الاتحاد الروسي نموذج تأمين إلزامي في المجالات التالية:

1. المسؤولية المدنية لسائقي المركبات.
2. العلاج الطبي.
3. نقل الركاب.
4. التأمينات الاجتماعية.
5. التأمين على الحياة للأفراد العسكريين ومسؤولي الضرائب.

يتضمن النموذج الاختياري تلك الأنواع من التأمين ، سواء كان استخدامها أم لا ، كل واحد يحدد لنفسه.

حسب نوع كائن التأمين ، يحدث ذلك:

• الملكية؛

• الخاص؛
• تأمين المسؤولية.

النوع الأول يشمل كل ما يتعلق بملكية الشخص: السيارات والشقق والمنازل واليخوت والقيم الأخرى.

النوع الثاني يشمل التأمين على الحياة والتأمين الصحي.

في الحالة الثالثة ، يخضع التأمين للمسؤولية تجاه الأطراف الثالثة. مثال حي هو "المواطن التلقائي" ، حيث يتم تأمين مسؤولية السائق تجاه مستخدمي الطريق الآخرين.

بعد ذلك ، فإننا نعتبر أنواع هذه المنتجات التي تشغل غالبية سوق خدمات التأمين في مبلغ أقساط التأمين المجمعة.

ما هي أنواع التأمين بدن؟

CASCO هو شكل طوعي من التأمين على السيارات. إذا كنت تريد حفظ سيارتك ، فلا يمكنك الاستغناء عن CASCO. يتضمن هذا التأمين تعويضًا عن الضرر الناجم عن السرقة ، إلخ.

لا توجد فروق محددة في اسم خدمة التأمين مع شركات التأمين في العقد. لكن بين الناس ، من المعتاد التمييز بين التأمين على البدن الكامل وغير الكامل.

تحت فهم كامل لأكبر قائمة من المخاطر المدرجة في عقد التأمين ، والتي يوافق المؤمن لتغطية. ويشمل ذلك السرقة والأضرار التي لحقت بالمعدات الخارجية والداخلية بسبب الإجراءات غير القانونية لأطراف ثالثة ، والأثر السلبي للبيئة ، وسقوط شجرة ، والأضرار الناجمة عن أحداث أخرى وأكثر من ذلك بكثير.

كاسكو الجزئي

تعتبر CASCO الجزئية مقترحات "مختصرة" ، حيث لا يتم تضمين بعض المخاطر. عادة في مثل هذه الحالات ، لا تقوم شركة التأمين بالتعويض عن الضرر في حالة حدوثه بسبب سوء الأحوال الجوية أو الأحداث الأخرى أو سرقة العجلات أو العجلات أو القوالب ، إلخ.

إن إدراج أو سحب خيارات معينة من عقد التأمين يرجع إلى حقيقة أن مجموعة كاملة من الخدمات ، وإدراج جميع أنواع المخاطر تجعل تكلفة بدن كبيرة للغاية ، والتي لا يستطيع الجميع تحملها. دفع التأمين يمكن أن تصل إلى 20 ٪ من تكلفة السيارة. وهذا أبعد ما يكون عن الحد.

في هذه الحالة لا يتم الدفع؟

ومع ذلك ، تجدر الإشارة إلى أن نموذج عقد التأمين في جميع أنواع CASCO يعني رفض دفع تعويض في حالة:

• قيادة سيارة معيبة ، إذا علم السائق بذلك ، قبل القيادة ؛
• انتهاك احتياطات السلامة وقواعد التشغيل ونقل المواد المختلفة ، بما في ذلك الوقود ومواد التشحيم ؛
• الإجراءات الاحتيالية للسائق أو الركاب أو الأشخاص الآخرين ذوي الصلة الذين تسببوا في تلف السيارة ؛
• قيادة سيارة من قبل أشخاص لا يحق لهم الحصول عليها ، دون وثائق ، دون رخصة قيادة ؛
• مشاركة السيارة في الألعاب الرياضية أو التدريب على القيادة أو غيرها من الحالات المرتبطة بزيادة خطر تلف السيارة ؛
• الأضرار التي لحقت السيارات بسبب العمليات العسكرية ، والكوارث الطبيعية ، والانفجارات ، إلخ.

ما هي أنواع CTP؟

يمكن تقسيم التأمين ضد المسؤولية التأمين "الجميع" الجميع إلى عدة أنواع.

واحد منهم هو الذي يتضمن في العقد عدد غير محدود من السائقين الذين لديهم الحق في قيادة السيارة. ميزته الرئيسية هي أنها ستعمل دائمًا ، بغض النظر عمن يجلس خلف عجلة سيارة.

هذا النوع تأمين المسؤولية مربحة للأعمال المتعلقة بنقل البضائع أو الركاب. بعد كل شيء ، بغض النظر عمن يتم وضعه في الشاحنة ، ستكون مسؤولية السائق مؤمنة دائمًا.

العيب الرئيسي لهذه بوليصة التأمين هو تكلفتها. شركة التأمين ليست مستعدة لتحمل درجة عالية من المخاطر مجانًا ، لذلك عليك أن تدفع جيدًا مقابل هذه الشروط.

بعد ذلك ، نسلط الضوء على نوع العقد ، والذي يتضمن قائمة معينة من السائقين الذين لديهم الحق في قيادة السيارة. هناك فرصة لتسجيل أسماء الأشخاص الذين سيقودون سياراتهم. و بوليصة التأمين سوف تنطبق فقط عليهم.

يؤثر هذا الخيار بشكل كبير على مستوى دفع التأمين بموجب العقد في اتجاه أصغر. هذا مفيد للعائلات التي لديها سيارة واحدة والعديد من رخص القيادة. الجانب السلبي هو أنه إذا حدث فجأة حدث مؤمن وكان يقود السيارة شخص ليس من القائمة المحددة في العقد ، فإن شركة التأمين لن تدفع أي شيء.

اتفاق موسمي هو خيار كبير للعمل المتقطع.

هناك أيضا ما يسمى عقود التأمين CTP الموسمية. إنهم يختلفون عن الآخرين من حيث أنهم يستنتجون ليس لمدة عام ، كالمعتاد ، ولكن لفترة أقصر. التكلفة منخفضة ، لكن المدة قصيرة.

أنها مفيدة لأولئك الذين يتعاملون مع العمل الموسمي. على سبيل المثال ، إذا كانت الشاحنة تعمل فقط في نقل أي خضروات يتم حصادها مرة واحدة سنويًا ، فكر فيما إذا كنت ستشتري تأمينًا سنويًا ، إذا كان يمكنك الحصول على بوليصة CTP لفترة قصيرة من الوقت مقابل أقل من المال.

خدمات التأمين الصحي

أشكال التأمين الصحي: إلزامية واختيارية.

وفقا للإحصاءات ، كل 7 الروسية لديها بوليصة تأمين صحي إلزامي.

في عام 1993 ، قررت حكومة الاتحاد الروسي تقديم التأمين الصحي الإلزامي. إنه جزء من النموذج. التأمين الاجتماعي في نظام حماية المواطنين.

كجزء من هذا النوع من التأمين ، يتحمل المؤمن التزامًا بتغطية تكاليف الرعاية الطبية الوقائية والصحية والرعاية الصحية الأولية للشخص المؤمن عليه.

التأمين الصحي الطوعي

عرض كبير هو التأمين الصحي الاختياري. اعتمادًا على القدرات المالية للشخص ، يمكنك ضمان صحتك أو أحبائك.

ومع ذلك ، يجب على المرء أن يتذكر أنه لا يمكن تأمين كل شخص. عادةً ما يتضمن شكل عقد التأمين حظرًا على إبرام العقد إذا كان لدى الشخص:

• أنواع وأشكال مختلفة من السرطان.
• السل؛
• وجود فيروس نقص المناعة في كل من المراحل النشطة والخاملة ؛
• مشاكل مع الحالة العقلية ، وعدم التوازن ، والاضطرابات العقلية.
• عجز 1.2 مجموعة ؛
• يخضع للعلاج في المستشفى في الوقت الذي جاء فيه إلى شركة التأمين لوضع العقد.

يساعد التأمين الصحي الطوعي في تغطية تكاليف دفع مقابل الخدمات الصحية الضرورية بسبب الحالة الصحية للفرد. بالإضافة إلى ذلك ، فإنه يغطي تكاليف العلاج الوقائي ، والتي سوف تقلل من الإصابة.

هذا التأمين مفيد ، لأنه عند التقديم على بعض المؤسسات الطبية أو الطبية المنصوص عليها في العقد ، هناك إمكانية لسداد النفقات المالية بسرعة.

ومع ذلك ، يجدر تذكر الحالات التي لن تتم فيها مدفوعات التأمين في حالة:

1. إصابة أو ضرر أو أضرار أخرى على الصحة التي وقعت في حالة سكر.
2. الأضرار الصحية الناجمة عن الإجراءات غير القانونية للشخص المؤمن عليه.
3. الإيذاء الذاتي المتعمد للإصابات والإصابات والإصابات.
4. علاج وشراء الأدوية التي لم يتم الاتفاق عليها مع طبيبك.
5. الإصابات والإصابات التي حدثت نتيجة لأحداث أخرى (الانفجار النووي ، الحرب الأهلية ، العمليات العسكرية ، الأعمال المتطرفة ، الأعمال الإرهابية ، الكوارث الطبيعية ، إلخ).

التأمين هو وسيلة لحماية نفسك

بفضل هذا النوع من الخدمة ، يمكنك تزويدك أنت وعائلتك بالمساعدة المالية في حالة الأحداث غير المتوقعة. بالطبع ، يقرر كل شخص بنفسه كيفية الارتباط بالتأمين ، لكن الضمانات المالية مقابل رسم بسيط لن تؤذيها أبدًا.