التأمين هو فرصة لحماية نفسك مالياً من مختلف المخاطر. في أوقاتنا الصعبة والتي لا يمكن التنبؤ بها ، هذا مهم للغاية. لطالما كانت هذه الخدمة ذات صلة ، ولكن بعد تقديم أنواع مختلفة من التأمين الإلزامي في الاتحاد الروسي ، بدأ جميع سكان البلاد تقريبًا في استخدامها. ما هو هذا النشاط في روسيا؟ دعونا نحدد الأنواع الرئيسية للتأمين في الاتحاد الروسي ، ونحدد أيضًا الفروق الدقيقة الأخرى في صناعة الخدمات هذه.
تعريف
على الرغم من أن أنواع التأمين في الاتحاد الروسي ممثلة في مجموعة واسعة إلى حد ما ، يمكن وصف كل هذا النشاط بتعريف واحد.
هذه هي آلية فريدة والتي يقع جزء من المخاطر المحتملة على أكتاف المنظمة التي تقدم هذه الخدمات. من الطبيعي أن يقوم شخص قانوني أو طبيعي يريد الحد من المخاطر ، مثل أي خدمة أخرى ، بدفعها. يتكون صندوق التعويض عن الخسائر في حالة وقوع حدث مؤمن من مساهمات نقدية دورية أو لمرة واحدة.
تصنيف
الآن دعونا نلقي نظرة على أنواع معينة من التأمين في الاتحاد الروسي وتحديد كيفية تصنيف هذا النوع من الخدمات.
يمكن تصنيف جميع أنواع هذا النشاط بواسطة عاملين: حسب الكائن ومستوى الالتزام. وفقًا لهذه المعايير ، يتم تحديد أنواع التأمين. يعرف القانون المدني للاتحاد الروسي نوعين رئيسيين من التأمين من حيث إلزامي: الطوعي والإلزامي. سيتم فحص هذه الأنواع بالتفصيل أدناه.
التأمين الطوعي
ينص نوع التأمين الاختياري على إبرام اتفاقية بناءً على طلب العميل. هو نفسه يقرر ما هي المخاطر التي تحمي نفسه من الشركة التي يجب الاتصال بها في هذا الصدد.
تنقسم جميع أنواع التأمين الطوعي في الاتحاد الروسي إلى مجموعتين أساسيتين: التأمين على الحياة وغيرها أنواع الخدمات.
التأمين على الحياة
يعد التأمين على الحياة أحد أكثر أنواع هذه الخدمات شيوعًا. في معظم الحالات ، فإنه ينص على مساهمات دورية طويلة الأجل. لأسباب طبيعية ، هذا النوع من الخدمة مخصص للأفراد فقط.
يتم تسجيل الحدث المؤمن إما عند الوفاة أو عند النجاة إلى عمر معين. في معظم الأحيان ، يتم الدفع بحضور أي من الحدثين. تشمل هذه المجموعة أيضًا تأمين التقاعد الطوعي.
أنواع التأمين الأخرى الطوعية
أنواع أخرى من التأمين الطوعي تشمل مجموعة واسعة نسبيا من الخدمات. ولكن يمكن تقسيمها إلى ثلاث مجموعات رئيسية:
- التأمين الشخصي ؛
- تأمين ضد المسؤولية
- التأمين على الممتلكات.
أول هذه الأنواع ينص على أن موضوع الفعل هو الشخص نفسه. وبالتالي ، بادئ ذي بدء ، يمكن أن يعزى هذا النوع من أشكال التأمين الصحي المختلفة.
التأمين الطبي
بالاسم نفسه ، من الواضح أن هذا النوع من التأمين يرتبط بحالة صحة الإنسان. دفع التأمين ينطوي على رد الأموال عن الضرر أو لدفع الخدمات الطبية.
الأنواع التالية التأمين الطبي في الاتحاد الروسي:
- في حالة المرض ؛
- في حالة وقوع حادث ؛
- في شكل تعويض عن الدفع للعلاج.
وكقاعدة عامة ، يتم التفاوض على جميع أنواع الأمراض بشكل منفصل. لا يعتبر كل منهم حدثًا مؤمّنًا. على سبيل المثال ، مع نزلات البرد ، من غير المرجح أن يتلقى أي شخص الدفع.
قد يتم إلغاء عقد التأمين إذا أخفى العميل الحالة الحقيقية لصحته في وقت إبرامها.
تأمين المسؤولية
في الآونة الأخيرة ، في كثير من الأحيان يتم سماعها حول هذا النوع من العلاقات القانونية ، كتأمين ضد المسؤولية. وينص على دفع الأموال للفرد المتضرر أو الكيان القانوني في حالة ارتكاب أفعال غير مقصودة تسبب الضرر. يمكن أن يكون حامل الوثيقة إما شخصًا أو مؤسسة.
الآن الكثير من الناس يرغبون في حماية أنفسهم من مخاطر المسؤولية ، وبالتالي يقومون بالتأمين الطوعي حتى عندما لا ينص قانون هذا النوع من النشاط على تنفيذ مثل هذه الإجراءات دون إخفاق.
في معظم الأحيان ، يتم هذا النوع من الاتفاق من قبل مالكي السيارات أو النقل المائي أو بالسكك الحديدية ، وكذلك الأشخاص الذين يديرونها. يحظى هذا النوع من الخدمة بشعبية بين الأشخاص المسؤولين مالياً في حالة نقص أو تلف الممتلكات. يمكنك تأمين المسؤولية في حالة تراكم عقوبة لعدم أداء العمل بموجب العقد. الشركات التي تدير منشآت خطرة ، تحاول في كثير من الأحيان طواعية حماية نفسها من هذه المخاطر.
التأمين على الممتلكات
لطالما اعتبر الناس خسارة الممتلكات بمثابة خسارة فادحة. لذلك ، من أجل التخفيف من مرارة فقدان شيء ثمين ، أو سرقة ، أو تدمير منزل (على سبيل المثال ، بسبب الظروف المأساوية) أو وفاة محصول ما ، يفضل الكثير من الناس تأمين العنصر المتعلق بسلامة أكثر ما يقلقهم.
هناك أنواع معينة من التأمين في الاتحاد الروسي للعقار. هذا هو الفعل ذات الصلة فيما يتعلق بالسيارات والعقارات والمياه والنقل الجوي أو بالسكك الحديدية ، والسلع القيمة.
بشكل منفصل ، ينبغي تسليط الضوء عليه التأمين الزراعي. ويعتبر أيضا نوع الممتلكات. العملاء هم في معظم الأحيان شركات زراعية أو مزارعون يؤمنون المحاصيل أو الماشية. في كثير من الأحيان يتم تقديم هذا النوع من الخدمة مع دعم الدولة. لذلك ، في بعض الأحيان يتم تعيينه إلى القائمة ، والتي تشمل أنواع التأمين الحكومي في الاتحاد الروسي.
التأمين الإجباري
ينص هذا النوع على إبرام اتفاق إلزامي إذا كان لدى العميل شرط معين (أداء أعمال أو خدمات محددة ، ملكية مركبة ، إلخ.)
الأنواع الرئيسية للتأمين الإلزامي في الاتحاد الروسي: الشخصية ، والمسؤولية ، وأنواع أخرى. كل هذه الأنواع لها أيضًا قسم خاص بها إلى مجموعات. على سبيل المثال ، تشمل الأنواع الأخرى أنواعًا مختلفة أساسًا من التأمين الاجتماعي في الاتحاد الروسي. سنتحدث أكثر عن كل منهم أدناه.
التأمين الإلزامي الشخصي
هذا النوع من العقود مُلزم بإبرامه من قبل وكالات السفر المختلفة ، وناقلات الركاب ، والمؤسسات الطبية ، والفنادق ، والوحدات العسكرية ، وما إلى ذلك. الهدف من العلاقات القانونية هو حياة وصحة الضيوف والركاب والسائحين والمرضى والعسكريين ، إلخ. في هذه الحالة ، حامل الوثيقة والمستفيد - وجوه مختلفة.
وكقاعدة عامة ، يتم تضمين الأموال التي تدفع مقابل هذه الأحداث في تكاليف التشغيل لشركة أو مؤسسة معينة.
تأمين المسؤولية الإجبارية
بالإضافة إلى التطوعي تأمين المسؤولية شكله الإجباري موجود. يتم إبرام الاتفاقية من قبل مالكي المركبات وشركات النقل الجوي والشركات أو الأشخاص الذين يشغلون منشآت خطرة ، ودرجة المخاطرة التي يتعرض لها الآخرون من الحادث مصدقة بواسطة وثيقة خاصة.
أكثر أنواع التأمين الإلزامي شيوعًا ، بدون شك ، هو CTP. يجب على جميع مالكي المركبات إبرام عقد مناسب. حقيقة أن هناك العديد من مالكي السيارات في بلدنا ، وهو ما يفسر الطلب على هذه الخدمة بالذات.قد يتم تغريم مالك السيارة ، الذي لم يكتسب OSAGO ، من قبل السلطات التنظيمية.
في روسيا ، تم إطلاق هذا النوع من التأمين في عام 2003 ، وفي عام 2014 تعرض لإصلاح كبير. يتضمن جوهر هذه الخدمة في حالة حدوث ضرر لصاحب مركبة أخرى نتيجة لحادث ، ودفع تعويض نقدي لهذه الأخيرة على حساب شركة التأمين. وبالتالي ، فإن الشخص الذي تسبب في أضرار غير مقصودة سوف يعفى من عبء مادي قوي إلى حد ما من المسؤولية ، والذي قد لا يسمح له وضعه المالي بالدفع ، ويمكن للطرف المتضرر أن يتأكد من حصوله على تعويض مالي عن الخسائر التي تكبدها. لكن الشرط الرئيسي لدفع المبلغ المؤمن عليه هو تسجيل الحادث من قبل شرطة المرور.
نوع آخر من تأمين المسؤولية هو تأمين المسؤولية. يتم إصدارها لمالك منشآت الإنتاج الخطرة. حدث مؤمن يحدث عند وقوع حادث ، في اتصال مع الأضرار المادية أو الأضرار التي لحقت بصحة الآخرين.
أشكال أخرى من التأمين الإلزامي
تصنف جميع أنواع التأمين الإلزامي الأخرى على أنها متنوعة. في أغلب الأحيان ، يشمل ذلك الضمان الاجتماعي الإلزامي للموظفين في حالة وقوع حدث غير متوقع (المرض ، الفصل ، إلخ)
هناك أنواع التأمين الاجتماعي الإلزامي التالية في الاتحاد الروسي:
- المعاشات التقاعدية.
- من حادث صناعي
- عجز مؤقت
- في حالة فقدان العمل.
يُسدد دفع الاشتراكات جزئيًا للموظف وجزءًا إلى صاحب العمل. ولكن على أي حال ، فإن تحصيل المدفوعات وإدارتها هما مسؤولية صاحب العمل وحده. إذا كان الشخص المؤمن عليه منظمًا فرديًا ، فإن عبء سداد المدفوعات بالكامل يقع على عاتقه.
قيمة التأمين
بالطبع ، تؤدي جميع أنواع التأمين وظيفة مهمة إلى حد ما لتوزيع المخاطر. يسمح هذا حتى في حالة حدوث خسارة معينة بالتعويض جزئيًا على الأقل عن الخسارة.
الأشكال الإلزامية للتأمين لها أهمية كبيرة. فهي تساعد بشكل كبير في تقليل مستوى التوتر الاجتماعي في المجتمع في حالة وجود ظروف قاهرة مختلفة ، وكذلك ضمان دخل ثابت حتى في حالة فقدان العمل بسبب العمر أو لأسباب أخرى.
