كل عام ، تظهر أنواع مختلفة من القروض المصرفية ، وتتوسع بسرعة في مجالها. هناك المزيد والمزيد من العروض المالية والإعلانات والملصقات التي تغري بأسعار الفائدة المنخفضة. لكن هذه القروض تبدو جذابة فقط بسبب غلافها الإعلاني الملون. في الواقع ، تحتوي معظم العروض على رسوم خفية وفوائد إضافية والعديد من الشروط الأخرى التي ، بعبارة ملطفة ، لا تناسب العميل.
الأنواع الرئيسية للإقراض
يمكن تقسيم أنواع القروض المصرفية حتى الآن ، حسب المستلم ، إلى ثلاثة قروض رئيسية: الصناعية والزراعية والمستهلكين. بفضل التطور المتنوع للمؤسسات المالية ، تمكن العملاء من اختيار الخيار الأفضل لأنفسهم. ولكن قبل أن تحصل على قرض ، تحتاج إلى دراسة جميع إيجابيات وسلبيات العروض المتاحة ، والتي ستحتاج إلى النظر في كل من أنواع القروض المصرفية الرئيسية والقروض الإضافية.
الائتمان لشراء
يسمى هذا النوع من التمويل في القطاع المصرفي الائتمان الاستهلاكي. يتم إصدارها للسلع المختلفة ، بدءاً من الشقق والسيارات وأجهزة الكمبيوتر والهواتف المحمولة ، والتي تنتهي حتى بالطعام. قرض المستهلك يمكن أن يكون مكلفًا جدًا للعميل ، أو مجاني تمامًا ، كما في حالة التسجيل بالتقسيط.
خطة التقسيط
يمكن إصدار القروض للأفراد إما نقدًا أو ببطاقات ائتمان ، أو لشراء منتج معين ، يتم تقديمه بواسطة أقساط. إذا كان السؤال الذي يطرح نفسه هو سبب استعداد العديد من البنوك لإصدار قروض معفاة من الفائدة لسلع متاجر معينة ، فستجد الإجابة في الجملة التالية ، لأنه لا يوجد سر. كل شيء بسيط - يقوم البائع في البداية بتضخيم سعر منتجه ، ثم يجد عميلًا جاهزًا للحصول على قرض ، ويرسل طلبًا إلى البنك. بدوره ، يدفع البنك مبلغ البضاعة ، ولكن بتكلفة أقل ، يقدمها المتجر خصيصًا لمثل هذه الحالات.
هذا الخيار هو الأمثل من حيث الفوائد. يتلقى العميل البضائع بالائتمان ، دون دفع مبالغ زائدة عن ذلك ، ويجد البائع المشتري ، ويحصل البنك على العميل.
قرض فائدة للشراء
الفرق الرئيسي بين قرض الفائدة وخطة التقسيط هو سعر الفائدة. على أقساط ، فإنه غائب تماما. هنا ، يحدد البنك سعر الفائدة ، وشراء السلع بهذه الطريقة لم يعد مربحًا. يتم إصدار أموال للشراء عن طريق الائتمان ، وكذلك للأقساط ، لفترة مختلفة - من عدة أشهر إلى بضع سنوات. يمكن تسمية هذا الخيار بواحد من أكثر الخيارات شيوعًا ، لأنه لا يمكن دائمًا العثور على المنتج الضروري بقرض بدون فوائد. هذا هو السبب في أن الكثير من الناس يجبرون على دفع مبالغ زائدة ، وليس باستخدام العرض الأكثر فائدة.
قروض السيارات
قروض السيارات هي خدمة أكثر تخصصًا من الخيارات السابقة. يمكنك الحصول على هذه القروض للأفراد على حد سواء لشراء سيارة جديدة من مقصورة الركاب ، وكذلك للسيارات المستعملة. تقدم وكلاء السيارات ، مثل المتاجر ذات السلع المنزلية أو الأجهزة الإلكترونية قرض بدون فوائد. ولكن في حالة السيارات ، لم يعد البائع يخفض تكلفة البضائع للبنك ، كما هو موضح أعلاه ، وغالبًا ما يدفع البنك نفسه مبالغ إضافية مقابل التعاون. هذا يرجع إلى حقيقة أن البضائع من هذا المستوى لديها بالفعل مبيعات جيدة.
هناك أيضًا نوع آخر من قروض السيارات بدون فوائد. في هذه الحالة ، لا يتعاون المشتري بالفعل مع وكيل بيع سيارات ، ولكن مع شركة تصنيع تقدم خصمًا للبنك على سلعه. وبالتالي ، فإن المشتري لا يدفع مبالغ زائدة مقابل السيارة ، ويبقى البنك في وضع زائد ، ويتلقى الصانع على الفور المال ، متجاوزًا الصالون.
تعتبر أنواع القروض المصرفية التي تشتريها من الشركة المصنعة ذات أولوية أكبر من القروض غير المعفاة من الفوائد من خلال وكالة بيع سيارات ، كما في الخيار الثاني قد تكون هناك مدفوعات خفية لزيادة أرباح البنك.
قروض الرهن العقاري
ينتمي قرض الرهن العقاري إلى فئة طويلة الأجل ويمكن إصداره لكل من الأفراد والكيانات القانونية. يتم تسجيل هذه الخدمة بكفالة. في حالة شراء شقة عن طريق الائتمان ، قد يكون العقار المكتسب نفسه تعهدًا.
يكتسب قرض الرهن العقاري لبناء منزل خاص بك المزيد والمزيد من الشعبية ، حيث أن الكثيرين بالفعل لا يريدون العيش في مدينة كبيرة وصاخبة. لن يستغرق تصميمه الكثير من الوقت ، حتى يتمكن العميل على الفور من البدء في البناء.
يجدر بنا أن نفهم أن هذا القرض يختلف عن قرض استهلاكي ليس فقط على المدى الطويل. عند استلام الرهن ، سيحتاج العميل إلى الإبلاغ عن كل قرش ينفق. ولشراء منتجات الائتمان غير المرتبطة بالبناء ، يمكن أن تنشأ مشاكل كبيرة على الإطلاق.
يعد قرض الرهن العقاري هو الخيار الأفضل ليس فقط فيما يتعلق ببناء منزل ريفي خاص بك ، بل يمكن استخدامه أيضًا لإصلاح أو إنشاء كوخ صيفي وحتى كراج.
إذا كنت تستعد للإصلاح أو البناء ، فهناك خيار بين قروض الرهن العقاري والقروض الاستهلاكية ، فإن مزايا الأول واضحة. سعر الفائدة أقل ، والشروط أطول.
المستندات المطلوبة
بالطبع ، لا يعني الحصول على قرض طويل الأجل قائمة قصيرة من المستندات. بالإضافة إلى جواز السفر ورمز التعريف وبيان الدخل - الوثائق القياسية اللازمة لتقديم طلب للحصول على أي قرض تقريبا ، في هذه الحالة سوف تحتاج أيضا إلى تسليح نفسك مع تقرير تقييم العقارات. هذه القائمة هي الحد الأدنى المطلوب في أي بنك. يمكن العثور على أفضل متطلبات التوثيق المحددة على موقع المؤسسة المالية حيث يتم التخطيط للقرض.
القروض الصغيرة
تم تجديد أنواع القروض المصرفية مؤخرًا بخدمات القروض الصغيرة مباشرة على الشبكة. هذا الخيار مناسب للأشخاص الذين ، لسبب أو لآخر ، لا يمكنهم استخدام قرض مصرفي منتظم. يبدأ الحد الأدنى للمبلغ الصادر في بنوك الإنترنت بـ 20 دولارًا فقط ، ولكن لن يكون من الممكن تجاوز الحد الأقصى البالغ 400 دولار مع هذه الخدمة. العيب الكبير للإقراض عبر الإنترنت هو أسعار الفائدة غير ودية للغاية مقارنة مع قرض كلاسيكي.
ميزة هذه الميزة هي بساطة التصميم. من أجل الحصول على قرض من خلال الإنترنت ، فأنت تحتاج فقط إلى نسخة من جواز السفر ورمز الهوية الخاص بك. يتم فحص المستندات التي تم تحميلها إلى موقع الخدمات المصرفية عبر الإنترنت في أقرب وقت ممكن. تستمر عملية المصالحة وعمليات المسح للأموال لبضع ساعات فقط ، وخيار رفض القرض أمر مستبعد ، بالطبع ، ما لم يكن العميل مدرجًا في القائمة السوداء. اعتمادًا على النظام الذي يقدم هذه الخدمات ، يتم تحويل الأموال إما إلى بطاقة المقترض أو إلى محفظة الدفع عبر الإنترنت. تقوم معظم الخدمات بسحوبات إلى محافظ Payeer و Paypal و Webmoney ، والتي يمكنك من خلالها الحصول على قرض متناهي الصغر على الفور.
بطاقات الائتمان للتسوق
بطبيعة الحال ، اليوم أنواع مختلفة من القروض المصرفية لديها زعيم واضح في شعبية - الحد الائتماني على البطاقة. للحصول على هذا القرض ، يكفي أن تكون عميلًا للبنك. بفضل هذا ، يستخدم عدد كبير من الناس مثل هذا القرض.على سبيل المثال ، يصبح الطالب الذي يدرس في أحد المستشفيات للحصول على حساب حكومي ، عند القبول ، عميلًا للبنك تلقائيًا ويتلقى عدة بطاقات ائتمان: بطاقة دفع يتم نقل المنحة إليها ، وبطبيعة الحال ، بطاقة ائتمان ، يتوفر فيها مبلغ صغير للانسحاب. يحدث الشيء نفسه في معظم الشركات الحديثة ، حيث يتم تحصيل الرواتب عن طريق التحويل المصرفي. وبالتالي ، يصبح الأمر بسيطًا للغاية للحصول على قرض صغير يصل إلى 600-700 دولار.
عادة ، لاستخدام بطاقات الائتمان والمبالغ المستردة في الوقت المناسب ، تقوم العديد من البنوك تلقائيًا بزيادة الحد المتاح عندما يلاحظون أن العميل يستخدم الخدمة بشكل نشط. هذا النوع من القروض له مميزاته الكبيرة - الأموال التي تم سحبها أو استخدامها على بطاقة ائتمان يمكن سدادها دون فوائد لمدة شهر عن طريق تجديدها ببساطة في مكاتب النقد التابعة للبنك أو في محطات الدفع التابعة له. في حالة عدم سداد القرض في الوقت المناسب ، يتم فرض عقوبة - عقوبة تأخير السداد. هذا الخيار مناسب أكثر للمشتريات الصغيرة ، إذا جاز التعبير ، حتى الراتب.
