وفقًا للإحصاءات ، لم يسمع أكثر من نصف مواطنينا عن مثل هذه الخدمة كتأمين فقدان الوظيفة. لذلك ، في السنوات الأخيرة ، أصبحت العديد من شركات التأمين تشارك بنشاط في الترويج لهذا البرنامج ، وتقديمه لأولئك الذين وضعوا قرضًا مصرفيًا.
الملامح الرئيسية لمثل هذه البرامج
الهدف من التأمين الموجه ضد فقدان العمل هو فقدان مصدر دائم للدخل. يمكنك إصدار مثل هذه السياسة بمبادرة خاصة بك إذا كانت هناك شروط مسبقة لتخفيض عدد موظفي الشركة. في هذه الحالة ، يعتمد الدفع على حجم أقساط التأمين. برامج مماثلة توحد مجموعة كبيرة إلى حد ما مطالبات التأمين. وكقاعدة عامة ، فهي لا تنص فقط على طرد الموظف فيما يتعلق بتصفية المؤسسة ، ولكن أيضًا فقدان قدرة المؤمن على العمل.
إيجابيات وسلبيات برامج مماثلة
كما ذكر أعلاه ، يمكنك إصدار مثل هذه السياسة على أساس طوعي ، وكذلك عند استلام أي قروض بنكية (من المستهلك إلى الرهن العقاري). يمكن اعتبار الميزة الرئيسية التي يوفرها التأمين في حالة فقدان العمل أنه بعد فصلك ، تلتزم الشركة بدفع جميع النفقات المرتبطة بتسديد مدفوعات شهرية إلزامية على القرض الذي حصلت عليه. اعتمادًا على شروط العقد ، يمكن أن يستمر هذا لمدة 6-12 شهرًا.
ومع ذلك ، على الرغم من المزايا الواضحة ، فإن مثل هذه البرامج لديها عدد من العيوب المهمة. غالبًا ما يحدث أن فصل الموظف لا يمنحه الحق في استخدام التأمين. لذلك ، عند صياغة العقد ، من الضروري دراسة جميع الشروط المشار إليها فيه بعناية. وفقًا للقواعد الموضوعة من قبل أي شركة تأمين ، لا يتم سداد المدفوعات للأشخاص المفصولين عن إرادتهم الحرة. وهذا يجب أن يؤخذ في الاعتبار عند قول وداعا لصاحب العمل.
ما هي المستندات المطلوبة للتقدم بطلب للحصول على سياسة؟
يتم إصدار تأمين ضد فقدان العمل بناءً على طلب الشخص المؤمن عليه. بالإضافة إلى ذلك ، سوف تضطر إلى جمع حزمة الوثائق اللازمة. هذا هو:
- جواز السفر المحلي
- شهادة تؤكد مقدار الأرباح الشهرية للأشهر الستة الأخيرة ؛
- نسخة من جميع صفحات العمل.
يجب على أولئك الذين يتقدمون بطلب للحصول على تأمين ضد فقدان الوظيفة (يقدم VTB أيضًا خدمات مماثلة) فيما يتعلق بالحصول على قرض بنكي تقديم شهادة بمبلغ الدين واتفاقية القرض وجدول سداد القرض. قد تختلف قائمة الأوراق المطلوبة حسب الشركة المختارة.
الشروط التي بموجبها لا تتم المدفوعات
ينطوي التأمين على فقدان الوظيفة على عدد من الحالات التي تتمتع فيها الشركة بالحق الكامل في رفض المدفوعات. تشمل هذه الحالات:
- تلقي شهريا إعانات البطالة من تبادل العمل ؛
- فقدان القدرة على العمل بسبب المرض أو عند بلوغ سن التقاعد ؛
- خرق السلامة مما يؤدي إلى إصابة شخصية ؛
- الإجراءات الاستفزازية المتعمدة التي تجبر صاحب العمل على اتخاذ قرار بإقالة المؤمن عليه ؛
- التواجد في مكان العمل أثناء التسمم ؛
- رحيل طوعي عن العمل.
الذي سيتم رفض التأمين؟
قائمة الأشخاص غير المشمولين بالتأمين على فقدان الوظيفة قصيرة للغاية ومنطقية تمامًا. بادئ ذي بدء ، لن يكونوا قادرين على إصدار سياسة لأولئك الذين لم يكن لديهم مكان عمل دائم في وقت إعداد العقد.التأمين لا ينطبق على الأشخاص الذين عملوا لمدة تقل عن سنة واحدة. كقاعدة عامة ، هم أول من يقع تحت الاختصارات. أيضا ، لا يمكن إصدار التأمين ضد فقدان العمل للأشخاص في سن ما قبل التقاعد. يشير هذا إلى الحالات التي يتم فيها ترك الشخص الذي يتقدم بطلب للحصول على سياسة مع ما لا يزيد عن ستة أشهر قبل الذهاب في استراحة تستحقها عن جدارة.
بالإضافة إلى ذلك ، لا تنطبق هذه البرامج على الأفراد العسكريين والمواطنين الأجانب.
آلية الدفع
عادة ، تفرض الشركات التي تحصل على تأمين ضد فقدان الوظيفة في العقد عددًا من الشروط التي يتم فيها الدفع. عادة ، من يوم وقوع الحدث المؤمن حتى استلام المدفوعات ، ما لا يقل عن شهرين تمر. هذا النهج يلغي الاحتيال المحتمل. بالإضافة إلى ذلك ، تقدم معظم شركات التأمين فترة انتظار تسمى ما يشبه جوهره مع خصم مؤقت. عادة ما تكون مدتها من شهرين إلى ثلاثة أشهر. تتيح فترة الانتظار استبعاد ما يسمى بالبطالة قصيرة الأجل ، والتي لا تؤثر تقريبًا على ملاءة المؤمن له.
فارق كبير آخر من التأمين على فقدان الوظيفة هو أنه لا يدفع أكثر من سنة واحدة. كقاعدة عامة ، هذه المرة كافية للعثور على وظيفة جديدة. إذا فقد شخص وظيفته بسبب الإعاقة ، يتم سداد المدفوعات في خطر مختلف تمامًا.
مبلغ الدفع
يستند التأمين ضد الخسارة إلى نفس مبدأ التأمين ضد العجز. يجب ألا يكون مبلغ الدفعة الشهرية أعلى من الأرباح الشهرية العادية للشخص المؤمن عليه. لتجنب المخاطر الشخصية ، يجب ألا يزيد حجم مدفوعات التأمين المتعلقة بفقدان مكان العمل عن 80٪ من الأرباح السابقة.
لسوء الحظ ، فإن الحقائق الحديثة هي أنه من الصعب الحصول على ورقة تفيد بأنك عاطل عن العمل ، وهذا يعني خداع الشركة. لذلك ، تحاول شركات التأمين بكل طريقة حماية نفسها من الاحتيال المحتمل.
هل حقا بهذه البساطة؟
في الواقع ، كل شيء أكثر تعقيدًا مما قد يبدو للوهلة الأولى. لا تنس أن معظم أصحاب العمل الحديثين يذهبون إلى كل أنواع الحيل التي تسمح لهم بتجنب إنهاء عقد العمل فيما يتعلق بتصفية المؤسسة أو بمبادرة الإدارة. في الواقع ، في هذه الحالة ، يتعين على المنظمة أن تدفع للموظف المفصول متوسط راتبه لمدة ثلاثة أشهر. لذلك ، فإن العديد من أرباب العمل لا يغلقون المشاريع المتهالكة ، لكنهم ببساطة يبدأون في تقليص حجم رواتبهم ، مما يضطر الناس إلى المغادرة حسب الرغبة. وفي هذه الحالة ، لا يمكن للأخيرة الاعتماد على حدث مؤمن عليه.
بالإضافة إلى ذلك ، يشترط شرط في العديد من عقود التأمين التي بموجبها تصبح المدفوعات ممكنة فقط بعد تسجيل الشخص المؤمن عليه في سوق العمل. ويجد الكثير من الناس أن زيارة مثل هذه المنظمة غير مقبولة بل ومهينة.
على الرغم من كل الصعوبات ، فإن وجود بوليصة تأمين في حالة فقدان الوظيفة يتيح لك توفير ما يسمى بالوسادة الهوائية وحماية نفسك على الأقل بطريقة ما من المشاكل المحتملة.
