دخلت العلاقات مع الهياكل المصرفية بإحكام حياة كل شخص. نحن نستخدم برامج الإقراض ، مفتوحة حسابات الودائع نحن ندفع فواتير الخدمات العامة ، ونحصل على أجور على البطاقات. تعمل الخدمات المصرفية على تسهيل المهام اليومية وتزويد المواطنين بفرصة الاستفادة من المنتجات المصرفية الجديدة.
ماذا تعني بطاقة السحب على المكشوف؟
لفهم ما هي ميزة المنتج المصرفي ، يجب عليك دراسة المفهوم العام لمصطلح "السحب على المكشوف" ، وهي هذه الخدمة.
السحب على المكشوف - الإقراض قصير الأجل المقدم للعملاء المنتظمين للبنك وفقًا لشروط معينة تم الاتفاق عليها مسبقًا مع المقترض. يتم تحويل الأموال من قبل البنك إلى الحساب المصرفي للعميل. في حالة النفقات المالية غير المخطط لها ، عندما لا يكون مبلغ المال في الحساب كافيًا ، يحق للمقترض استخدام أموال الائتمان دون زيارة مكتب البنك وتوقيع اتفاقيات القرض. في الوقت نفسه ، يجب سداد الدين في نهاية فترة السماح (المدة) ، والتي يتم تحديدها بشكل فردي لكل مقدم طلب. كقاعدة عامة ، يعمل مثل هذا النظام الائتماني بلا عيب ، لأن السحب على المكشوف يتم توفيره فقط للعملاء الموثوق بهم والموثوق بهم.
بطاقة السحب على المكشوف سبيربنك: ما هو؟
Sberbank of Russia هو أكبر بنك تجزئة في الاتحاد الروسي يقدم الخدمات المصرفية للأفراد والكيانات القانونية. ماذا تعني بطاقة السحب على المكشوف سبيربنك؟ بعد فتح الحساب الجاري لدى العميل الفرصة لاستخدام أموال البنك بعد إنفاق أموالهم الخاصة. لاستخدام الأموال ، يدفع المقترض سعر الفائدة المستحق على مبلغ أموال الائتمان. كقاعدة عامة ، يتم تخصيص فترة زمنية قصيرة (من 30 إلى 90 يومًا) لسداد الديون. يتم فتح بطاقة السحب على المكشوف لمدة عام كحد أقصى ، في حين أن وجود سجل ائتماني في سبيربنك ليس شرطًا أساسيًا للتسجيل. يتم تقديم قروض السحب على المكشوف بحيث يتمتع المقترض بمستوى عال من الملاءة المالية ووضع مالي مستقر.
شروط التسجيل ومتطلبات المقترض
يعتمد مبلغ حد السحب على المكشوف على استلام الأموال لحساب العميل لمدة 3 أشهر الماضية. يحق للبنك إعادة احتساب مبلغ القرض المسموح به على أساس شهري وتخفيض أو زيادة الحد بشكل مستقل. قد يتأثر حجم الحد بالتدفقات النقدية على حسابات العملاء المفتوحة لدى البنوك الأخرى. يمكن إصدار بطاقة السحب على المكشوف إلى الكيانات القانونية التي هي من عملاء الشركات لسبيربنك ، وكذلك للعملاء من القطاع الخاص ، وحاملي بطاقات السحب الآلي (الراتب ، والمعاشات التقاعدية ، وغيرها ، والتي تقيد بانتظام بأموال). يعتبر طلب تفعيل خدمة السحب على المكشوف في غضون 8 أيام من تاريخ التقديم. بالنسبة لأصحاب المشاريع الذين لديهم عمل مستقر ، من الممكن إصدار "السحب على المكشوف" في شروط مبسطة للنظر في الطلب.
الفرق بين بطاقة السحب على المكشوف من الخصم والائتمان
على الرغم من التشابه الخارجي ، هناك عدد من الميزات المميزة التي يمكن للمرء أن يحكم كيف يختلف بطاقة الخصم من السحب على المكشوف ، وكذلك ما هو الفرق بين بطاقة الائتمان والسحب على المكشوف:
- وفقًا لشروط التسجيل ، فإن بطاقة الخصم المباشر مخصصة للاستخدام فقط بأموالك الخاصة ، دون إمكانية وجود رصيد سالب. لا يمكن لصاحب الحساب أن ينفق أموالًا أكثر مما تم إيداعه في حسابه (الراتب ، والمعاشات التقاعدية ، والمزايا الاجتماعية ، والمنحة الدراسية).
- تتمتع البطاقة الائتمانية ، على عكس السحب على المكشوف ، بفترة سماح خلالها يمكن للمقترض استخدام أموال الائتمان مجانًا تمامًا (عادةً 55 يومًا). يتم استحقاق سعر الفائدة على المكشوف على الفور بعد سحب الأموال المقترضة.
- توفر بطاقة السحب على المكشوف السحب النقدي بدون عمولة ، وهو أمر ممكن للحصول على بطاقة ائتمان فقط عن طريق التحويل المصرفي. لا يوجد أي قيود على بطاقات السحب الآلي للمدفوعات غير النقدية (الضرائب والغرامات وفواتير الخدمات).
- بطاقة السحب على المكشوف من سبيربنك ، التي يمكن أن تصل حدها إلى 17 مليون روبل لأصحاب المشاريع الكبيرة وما لا يزيد عن 30000 روبل للأفراد ، لديها فترة سداد الديون الثابتة ، في حين يمكن سداد ديون بطاقات الائتمان على أقساط ، ودفع الفائدة فقط. يتم سداد السحب على المكشوف تلقائيًا عن طريق سحب مبلغ الدين من حساب العميل. يلزم الدفع ببطاقات الائتمان بنفسك.
المستندات المطلوبة للكيانات القانونية على السحب على المكشوف
الحصول على تمويل إضافي من سبيربنك في شكل بطاقة السحب على المكشوف ليست بهذه البساطة. يقدم البنك قروضًا للعملاء الموثوق بهم الذين يتمتعون بوضع مالي مستقر ويتوافقون مع وضع الدافع المناسب. لفتح حساب السحب على المكشوف للكيانات القانونية ، من الضروري توفير حزمة ضخمة من الوثائق:
- طلب قرض
- نموذج طلب مقدم الطلب ؛
- جواز سفر المقترض
- شهادة تسجيل الشركة ؛
- نسخ من الوثائق التأسيسية والقانونية التي تثبت الأهلية القانونية للعميل ؛
- نسخ من ميثاق المشروع ؛
- المستندات التي تؤكد الدوران النقدي للمؤسسة ؛
- البيانات المالية لآخر تاريخ.
يحق للبنك طلب معلومات إضافية للتحقق من الوضع المالي للعميل وملاءته. ينظر البنك في الطلب من 3 إلى 8 أيام ، في حين يتم تقديم الخدمة نفسها للمقترض بعد 3 أشهر على الأقل ، خلالها يتحقق البنك من الإيصالات النقدية إلى حساب العميل ويحسب الحد الأقصى للقرض. عندما يتم استيفاء جميع الإجراءات ، سيتم إضافة أموال إلى الحساب البنكي للعميل ، مما يعني أنه يتم تنشيط بطاقة السحب على المكشوف من سبيربنك.
بطاقة للعملاء من القطاع الخاص
لا يمكن فقط لأصحاب المشاريع الكبيرة ، ولكن أيضًا الأفراد الذين يحملون بطاقات بنكية التقدم بطلب للحصول على قرض قصير الأجل من سبيربنك. ماذا تعني بطاقة السحب على المكشوف للعملاء الخاصين؟ الفرق عند التقدم بطلب للحصول على قرض هو حجم الحد النقدي. البنك قد يقرض المال للمشاركين مشاريع الرواتب والمتقاعدين في مبلغ لا يتجاوز 30000 روبل. لإصدار السحب على المكشوف من قبل الأفراد ، ليس من الضروري تقديم حزمة ضخمة من الوثائق ، يجب على المقترض تقديم جواز سفر لمواطن من الاتحاد الروسي وطلب. في بعض الأحيان يتطلب البنك وثيقة هوية ثانية (البطاقة العسكرية ، رخصة القيادة) ، وكذلك شهادة الدخل.
كيفية سداد الديون
هناك طريقتان لسداد دين السحب على المكشوف:
- بشكل دوري (كل شهر) ، يتم الخصم من حساب المقترض بمبلغ كامل من الأموال اللازمة لسداد القرض مع الفائدة المستحقة (من 18 ٪ سنويًا بالروبل الروسي).
- سداد جزئي للديون ، وهذا يتوقف على الوضع المالي للمقترض. يسدد العميل المبلغ المستحق لكل شريحة يتم استخدامها عن طريق الخصم التلقائي من المبلغ المطلوب من الحساب.
إذا تم تجاوز الحد الأقصى ، فيمكن زيادة سعر الفائدة على القرض وفقًا لتقدير البنك إلى 36٪ سنويًا.بالإضافة إلى ذلك ، مقابل تكليف خدمات من الكيانات القانونية ، يتم تحصيل عمولة إضافية بمبلغ يتراوح بين 7500 و 50000 روبل (معدل ثابت - 1.2 ٪ من الحد المحدد).
كيفية تعطيل خدمة السحب على المكشوف؟
بالنسبة للعديد من العملاء ، يقوم البنك بتنشيط خدمة السحب على المكشوف في عملية إصدار أي بطاقة خصم. نتيجة لذلك ، تصبح بطاقة السحب على المكشوف سبيربنك متاحة للاستخدام لحاملها. ما هو وكيفية رفض قرض غير مخطط؟
كقاعدة عامة ، من المستحيل تعطيل الخدمة بعد توقيع العقد. ومع ذلك ، يمكنك محاولة عدم السماح برصيد سلبي على البطاقة ، وبالتالي عدم استخدام أموال الائتمان. يمكنك أيضًا تعيين حد السحب على المكشوف صفرًا عند إصدار بطاقة الخصم ، والتي ترتبط بها خدمة الإقراض قصير الأجل تلقائيًا. لا يحق للبنك زيادة مبلغ السحب على المكشوف دون موافقة مسبقة من العميل. بطاقة السحب على المكشوف غير صالحة بعد سنة واحدة من تاريخ التسجيل.
