أصبح التفاعل مع البنوك أمرًا شائعًا وعملًا يوميًا لكثير منا. أصبح دفع الفواتير والرواتب والمنح الدراسية والمعاشات والتحويلات وغيرها من العمليات سبب وصول مؤسسة مالية معينة إلى القسم.
هذه لحظة رائعة لمديري البنوك ويبدأون في تقديم خدمات متنوعة: القروض وحسابات الودائع والتأمين ، إلخ.
يهتم الكثير من الزوار بالودائع ، لأنها تتيح لك توفير وزيادة رأس المال الخاص بك. لكن من الصعب للغاية معرفة كل تعقيدات منتج مصرفي معين بمفرده. ستتعلم من هذه المقالة ماهية حساب الودائع وأنواعه ومعدلات متوسطه ، وكذلك كيفية اختيار البنك المناسب للتعاون.
ما هذا
أولاً ، دعنا نحلل مفهوم الإيداع. هذا إيداع بنكي يتم تنفيذه وفقًا لشروط معينة. في الوقت نفسه ، يكون الشخص الذي نشر المال هو مالكه ، ويعمل البنك كطرف يتعهد بالاحتفاظ بالأموال ودفع مبلغ معين من المال مقابل ذلك.
من الصعب تصديق ذلك ، ولكن خلال بدء النظام المصرفي ، لم تدفع منظمات الادخار فحسب ، بل تلقت أيضًا إيرادات إضافية من المودعين. ثم كان الهدف الرئيسي هو إعطاء شخص ما الذهب أو الأشياء الثمينة الأخرى في أيديهم للتخزين. نظرًا لوجود العديد من الأشخاص الذين تمنون ذلك ، وكان عدد "المصرفيين" أقل إلى حد ما ، كان علينا التخلص من الأشخاص المعسرين.
حساب الإيداع هو حساب مصرفي عاجل. يتم فتحه بعد توقيع العقد من قبل الطرفين (المؤسسة المالية والعميل). عند الحديث عن حقيقة أن الإيداع مفتوح في أحد البنوك ، فإن ذلك يعني دائمًا فتح الإيداع.
بعد انتهاء العقد ، يتم إغلاقه ، إذا لم يتم توفير تمديد. إذا وافق الطرفان على تجديد العقد تلقائيًا ، لا يغلق البنك حساب الإيداع. في هذه الحالة ، يتم سكب المساهمة لفترة مماثلة للماضي ، ولكن بالمعدل الحالي في يوم التمديد.
كيفية فتح مثل هذه المساهمة؟
اعتمادًا على نوع الإيداع ، قد تكون هناك حاجة إلى عدة مستندات لفتح حساب إيداع. بالنسبة للجزء الأكبر ، لا يكفي سوى جواز السفر الأصلي ، وكذلك رمز الهوية.
بناءً على مجموعة الخدمات المقدمة ، يجوز للبنك تقديم ودائع لفئات معينة من المواطنين ، وهذا هو السبب في أن قائمة الوثائق اللازمة قد تتغير. على سبيل المثال ، البرامج المصممة للبحارة تعني التواجد الإجباري لجواز سفر بحري عند التقدم بطلب للحصول عليهم.
لإبرام اتفاقيات إيداع على برامج لكبار السن ، يجب على موظفي البنك طلب شهادة معاش.
يمكن أن يحدث فتح حسابات الودائع في أحد فروع البنك ، ومن خلال الإنترنت أو في تطبيق خاص للهاتف المحمول. تستغرق العملية نفسها حوالي 5-10 دقائق.
اسعار
سوق الخدمات المالية مجاني وتنافسية. في هذا الصدد ، تتبع البنوك سياساتها الخاصة ، والتي يتم عرضها على شروط القروض والودائع ، إلخ.
وفقًا لذلك ، تختلف أسعار الودائع في كل مؤسسة مالية. كلما كان البنك أكبر وأكثر منهجية (يتضمن شبكة موسعة من الفروع والشركات التابعة ، بما في ذلك في البلدان الأخرى) ، كلما كان أقل استعدادًا لدفع فائدة لعملائه مقابل الأموال التي وضعوها.
ويرجع ذلك إلى حقيقة أن سمعة تلك البنوك التي لديها عدة عشرات الفروع أو تعمل منذ فترة طويلة أو هي جزء من مجموعة دولية ، على مستوى عال.وبالتالي ، فإن بعض العملاء يغضون الطرف عن أسعار أقل من السوق ، مع الحرص على سلامة مدخراتهم.
لا تسقط للخدعة
وفي الوقت نفسه ، تحاول المؤسسات المالية الصغيرة "جذب" الناس لأنفسهم في أسرع وقت ممكن. هذا يرجع إلى ارتفاع معدلات الودائع التي يقدمونها. ومع ذلك ، يحدث غالبًا أن تغلق البنوك الجديدة بعد 2-3 أشهر دون إعادة أموالها إلى المودعين. لذلك ، عليك التفكير عدة مرات قبل إعطاء أموالك المالية غير المعروفة.
حتى الآن ، فإن متوسط سعر الفائدة على ودائع الروبل الثابت الأجل عند مستوى 7-8 ٪. وستجلب الأموال على حساب الودائع بالعملة الأجنبية دخلاً أقل بكثير - 0.5-1٪ لمدة عام واحد من العقد.
اختيار البنك المناسب
لسوء الحظ ، فإن العديد من الأشخاص الذين يرغبون في وضع أموالهم في الودائع يسترشدون حصريًا بمستوى الأسعار. هذا خطأ فادح يمكن أن يسبب لك خسارة رأس المال.
بادئ ذي بدء ، تحتاج إلى تضييق دائرة البنوك على تلك التي لديها حصة من رأس المال الحكومي أو المدرجة في مجموعات دولية كبيرة. هذه المؤسسات المالية أكثر استقرارًا ، ولا تتفاعل أيضًا بشكل مؤلم مع ظروف السوق المتدهورة.
علاوة على ذلك ، من أجل التخلص من البنوك في أزمة ، فإننا نستنتج متوسط سعر الفائدة على إيداع الفائدة لنا. يجب حذف المؤسسات التي تقدم أسعارًا تختلف اختلافًا كبيرًا عن العدد المستلم (أكثر من 10٪) من قائمة المنافسين المحتملين.
إيلاء الاهتمام لعروض القروض
ليس سراً أن الأرباح الرئيسية للبنك هي بشكل أساسي عمولة التسوية والخدمات النقدية ، فضلاً عن الدخل الذي يحدده الفرق بين الودائع وأسعار الائتمان. إذا كان الهامش بين هذه المؤشرات منخفضًا ، فيمكننا أن نتحدث عن مشكلة المشكلة التي يواجهها البنك.
بعد أن خفضت قائمة المتقدمين ، يجدر تعريف نفسك بالشروط التي يتم بموجبها فتح حسابات ودائع الأفراد والمؤسسات.
النقطة المهمة هي مراجعات العملاء الحاليين أو السابقين لمؤسسة مالية. بمقارنة خصائص منتجات الودائع ، يمكنك اختيار الخيار الأنسب لك.
في حالة عدم التمكن من اتخاذ قرار واختيار ، يمكنك تفضيل العديد من البنوك في وقت واحد. كيف؟ يكفي تقسيم مبلغ الإيداع إلى 2-5 أجزاء. وإذا كنت تريد تقليل مخاطر انخفاض قيمة رأس المال ، فيمكنك استبدال الروبل بالعملة الأجنبية ، على سبيل المثال ، مقابل اليورو أو الدولار. من خلال القيام بذلك ، يمكنك أن تكون متأكداً بنسبة 100٪ تقريبًا من أن أموالك ستعود إليك بعد وقت معين.
