من بين العلامات التجارية الأكثر شهرة في السوق المصرفي في الاتحاد الروسي ، AB Rossiya. تعمل هذه المؤسسة المالية في المدن الكبرى في الاتحاد الروسي وتعمل بنشاط على بناء شراكات مع عدد كبير من المؤسسات المصرفية الأخرى. في الممارسة العملية ، هذا يعني خلق فرص لعملاء JSB Russia للقيام بالمعاملات المالية ضمن أوسع جغرافيا. باستخدام البطاقات البلاستيكية الصادرة عن البنك ، يمكنك سحب النقود بعشرات الآلاف من أجهزة الصراف الآلي وعدد كبير من المتاجر. على حساب ما هي الموارد التي يوفرها JSB Russia للعملاء بهذه الفرص؟ أي البنوك هي الشركاء الرئيسيين للمؤسسة المالية المعنية؟
معلومات عامة عن البنك
تأسس بنك "روسيا" (البنوك الشريكة لهذه المنظمة - يمكن الإشارة إليها على الفور ، بأعداد كبيرة في سوق الخدمات المالية في روسيا) في عام 1990. تمتلك هذه المؤسسة أصول الشركات الكبيرة مثل National Media Group و Sogaz.
في البداية بنك "روسيا" (البنوك الشريكة المنظمات ، على التوالي ، أيضًا) قامت بأنشطة في سانت بطرسبرغ وفي شمال غرب الاتحاد الروسي. المؤسسة الائتمانية لها فرع في موسكو. في نهاية عام 2000 ، توسعت جغرافيا المؤسسة. بدأ بنك "روسيا" (البنوك الشريكة له ، على التوالي ، أيضًا) في القيام بأعمال تجارية في بيلغورود وكورسك وبيرم وأيضاً في أوفا. بعد ذلك ، فتحت المؤسسة الائتمانية عدة فروع أخرى: بلغ إجمالي عدد فروع البنوك 20 فرعًا. في ربيع عام 2014 ، بدأ البنك العمل في شبه جزيرة القرم.
أحد البنوك الرئيسية لشركة JSB Russia هو Sobinbank. سوف ندرس المعلومات الأساسية عنه.
Sobinbank كشريك رئيسي لـ JSB Rossiya: معلومات عامة عن المؤسسة
تم تأسيس Sobinbank ، مثل بنك روسيا في عام 1990. كان المساهمون فيها أكبر الشركات الروسية - على سبيل المثال ، Alrosa ، و RSC Energia ، و CJSC Rusagro. في خريف عام 2008 ، تم شراء أسهم Sobinbank من قبل Gazprombank. في عام 2010 ، تم الحصول على جميع أصول المؤسسة من قبل بنك روسيا.
وبالتالي ، فإن علاقات الشراكة بين كلا المؤسستين الماليتين ترجع في المقام الأول إلى حقيقة أن بنك سوبين بنك هو فرع من المؤسسة المصرفية المعنية.
Sobinbank هي واحدة من أكبر المؤسسات الائتمانية والمالية التي تخدم الأعمال. تمثل قاعدة عملائها 200 شركة كبيرة ، أكثر من 25000 شركة صغيرة ومتوسطة. بالإضافة إلى ذلك ، لدى البنك حوالي 940،000 عميل في قطاع التجزئة. Sobinbank هو مزود نشط للخدمات المالية في مجال قروض السيارات والرهون العقارية. تجدر الإشارة إلى أن هذه المنظمة لديها مجموعة واسعة من الفروع: فهي في جميع الاتحادية مناطق روسيا.
شبيبة "روسيا" في السوق المالية: التفاعل مع الشركاء
ما هي الشروط الخاصة لاستخدام خدمات Sobinbank وغيرها من الهياكل الشريكة التي يقدمها بنك روسيا؟ توفر البنوك الشريكة أجهزة الصراف الآلي بدون عمولة - هذا هو الشيء. يمكن لحامل البطاقة الصادر عن JSB Rossiya أن يسحب نقدًا من أجهزة الصراف الآلي لـ Sobinbank ولا يدفع ثمنها. في الوقت نفسه ، يتمتع عميل المؤسسة الائتمانية المعنية بفرص مماثلة إذا كان سيسحب مبالغ نقدية من أجهزة الصراف الآلي للمؤسسات المرتبطة بالنظم:
- OPC.
- PRO 100.
ندرس تفاصيل الأنواع ذات الصلة من البنية التحتية للدفع بمزيد من التفاصيل.
نظام OPC: المعلومات الأساسية
تعد البنية التحتية لنظام LFS أو نظام التسوية المتحدة أداة فعالة لتوسيع نطاق خدمات البطاقات البلاستيكية لأكبر البنوك الروسية. تجدر الإشارة إلى أن OPC لديه مركز مركز معتمد للمستوطنات في نظام Western Union الدولي. تم إطلاق العلامة التجارية OPC في السوق بواسطة Rosbank - في حالة أحد الأقسام الهيكلية لهذه المؤسسة المصرفية. في أواخر التسعينيات ، تم تحويلها إلى كيان قانوني مستقل.
شراكة البنوك في إطار نظام الدفع OPC
الآن JS "روسيا" ، ترتبط العديد من البنوك الشريكة لبنك "روسيا" ، وكذلك أكثر من 160 مؤسسة مالية أخرى بنظام OPC. تعتبر واحدة من أكبر الجمعيات بين البنوك فيما يتعلق بالاستخدام المشترك للبنية التحتية للتسوية.
من بين العلامات التجارية الأكثر شهرة التي كانت تستخدم نظام OPC هي VTB Group. نتيجة لدمج البنية التحتية للدفع VTB و OPC ، تم إنشاء شبكة ATM ، تمثل حوالي 40،000 جهاز مصمم لسحب النقود. ومع ذلك ، في خريف عام 2015 ، غادر VTB 24 ، واحدة من أكبر مؤسسات الإقراض في مجموعة VTB ، نظام الوثائق الرسمية.
في وقت لاحق ، كانت هناك تقارير تفيد بأن العديد من البنوك توقفت عن استخدام البنية التحتية المقابلة. وفسر الانخفاض في نشاط المواد المستنفدة للأوزون حقيقة أن نظام المدفوعات الوطني بدأ في التطور في روسيا. بدأت أنشطة LFS في التقلص إلى المشاركة في تنفيذ المشاريع المالية ذات الطابع المحلي في الغالب.
ومع ذلك ، فإن البنية التحتية لنظام الدفع المقابل يحتفظ بشكل أساسي بالوظائف. يمكن للمؤسسات الائتمانية والمالية المرتبطة بـ LFS إجراء معاملات الدفع وفقًا للمبادئ التكنولوجية الموحدة وبشروط مالية متساوية. بالنسبة لحامل البطاقة المصرفية الذي يستخدم البنية التحتية المناسبة ، فهذا يعني أنه من الممكن سحب النقود في أي مؤسسة متصلة بـ LFS ، بدون عمولة أو بشروط خاصة.
نظام OPC و JS "روسيا"
النظر في الطريقة التي يتم استخدام البنية التحتية لل LFS من قبل JS روسيا. يتم تمثيل البنوك الشريكة لهذه المؤسسة في إطار نظام ODP في الواقع من قبل جميع المؤسسات الائتمانية والمالية المرتبطة بمنصة الدفع المقابلة. انضم JS "Russia" إلى OPC في خريف عام 2012. يقوم شركاء بنك روسيا المدرج في هذا النظام بإصدار مبالغ نقدية لعملاء مؤسسة الائتمان المعنية إذا كانوا يستخدمون البطاقات التي يتم إصدارها كجزء من مشاريع الرواتب. إذا لم تكن هذه هي الحالة - عند سحب النقود من البنوك الشريكة التي تشكل جزءًا من نظام ODP ، فإن عميل JSB "Russia" يدفع عمولة ، وهي 0.6٪.
منصة الدفع الروسية الرئيسية الأخرى هي PRO100. ندرس تفاصيله بمزيد من التفصيل.
PRO100 النظام: المعلومات الأساسية
يعد نظام الدفع هذا استمرارًا تقنيًا لمنصة SBERCART ، التي تم تطويرها بواسطة Sberbank وتطويرها في الفترة من 1993 إلى 2012.
يعمل نظام PRO100 على أساس المعايير المالية الدولية ، ومع ذلك ، توجد مراكز المعالجة في روسيا. على سبيل المثال ، تطبق البنية التحتية ذات الصلة معايير الأمن المالي المعروفة مثل المنصة العالمية ، وكذلك EMV. ومع ذلك ، يتم تكييفها مع المتطلبات التي وضعتها الدولة السلطات الإشرافية - مثل FSB ، FSTEC ، وكذلك بنك روسيا.
ينفذ نظام PRO100 أنظمة حماية تشفير حديثة للمعاملات المالية. تستخدم البنية الأساسية لمنصة الدفع هذه تجربة أكبر أنظمة الدفع الدولية - Visa و MasterCard.
على أساس نظام PRO100 ، تم تطوير مفهوم البطاقة الإلكترونية العالمية - UEC ، وهي أداة تؤدي في وقت واحد وظائف الدفع وتؤكد هوية المواطن في العلاقات القانونية المختلفة.
اكتسبت منصة PRO100 شعبية كبيرة.وفقًا لتقديرات مختلفة ، تم ربط مئات الآلاف من منافذ البيع بالتجزئة ببنية الدفع الأساسية ذات الصلة: وهي أيضًا تقبل البطاقات التي يصدرها بنك روسيا. البنوك الشريكة لهذه المؤسسة الائتمانية ، لذلك ، توفر له بنية تحتية شراء.
بالإضافة إلى ذلك ، يتم دعم نظام PRO100 أيضًا من قبل عشرات الآلاف من أجهزة الصراف الآلي العاملة في مدن مختلفة من الاتحاد الروسي. وبالتالي ، فإن الوصول إلى عملائها إلى البنية التحتية للدفع الأكثر تطورا كان قادرا على تنظيم بنك "روسيا". نظرًا لقدرات منصة PRO100 ، فإن البنوك الشريكة في موسكو والمدن الكبرى الأخرى على استعداد لتقديم البطاقات البلاستيكية بسرعة وبفعالية من JSB "روسيا".
إذا تحدثنا عن مزايا بطاقة UEC ، التي تصدرها البنوك المشاركة لنظام الدفع قيد النظر ، فيمكن الإشارة إلى أن هذه الأداة المالية هي من بين الأكثر تقدماً من الناحية التكنولوجية لأنها تسمح لك بالدفع مقابل السلع والخدمات:
- رقاقة والشريط المغناطيسي.
- عن طريق قراءة البيانات تماس.
- عبر الإنترنت - من خلال البنية التحتية للدفع عبر الإنترنت.
لحماية المدفوعات عبر الإنترنت ، تطبق البطاقة تقنية 3-D Secure ، والتي تتضمن إرسال رسالة نصية قصيرة إلى هاتف حامل البطاقة بكلمة مرور لتأكيد المعاملة عند الشراء في متجر عبر الإنترنت.
تتمتع المتاجر ونقاط الخدمة بمزايا معينة عند قبول الدفعات باستخدام بطاقات UEC: عمولة كل معاملة ضمن نظام PRO100 أقل من الدفع عند استخدام بنية VISA و MasterCard الأساسية.
يمكن للبنوك التي ترغب في الانضمام إلى منصة الدفع PRO100 القيام بذلك في الوقت المناسب. الحقيقة هي أن التكنولوجيا المطبقة في المنتج المالي المقابل تستند ، كما أشرنا أعلاه ، إلى المعايير الدولية. لا حاجة لشراء معدات جديدة لخدمة المعاملات. من الضروري فقط إجراء مراجعة صغيرة للبرامج المصرفية.
نظام الدفع PRO100 يعمل الآن فقط في الاتحاد الروسي. لذلك ، إذا كان البنك المصدر غير قادر على إجراء الدفع على أساس منصة مختلفة عند العثور على عميل في الخارج ، فقد يكون الدفع مع المتجر مشكلة. لكن ، بالطبع ، يمكن للشخص أن يصدر فقط في حالة وجود بطاقة احتياطية - VISA أو MasterCard.
شراكة البنوك في إطار نظام الدفع PRO100
كما هو الحال في نظام OPC ، ترتبط أكبر المؤسسات المالية والائتمانية الروسية بمنصة الدفع PRO100. لديهم فرص فريدة لدمج العمليات التكنولوجية المرتبطة بخدمة المعاملات المالية. على وجه الخصوص ، تلك التي نفذت باستخدام بطاقة عالمية تقدمية ، والتي ، وفقا لكثير من الخبراء ، لديها إمكانات كبيرة من وجهة نظر تورطها من قبل المواطنين في مختلف العلاقات القانونية المالية.
من بين أكثر المشاركين نشاطًا في نظام PRO100 هو AB Rossiya. فكر في كيفية استخدام هذه المؤسسة لقدرات نظام PRO100.
نظام PRO100 و AB "روسيا"
قام بنك روسيا بالاتصال بنظام الدفع المقابل في خريف عام 2014 وبدأ إصدار البطاقات البلاستيكية المكيفة لهذا النظام الأساسي.
نتيجة لذلك ، توسعت قدرات عملاء مؤسسة مثل بنك روسيا. البنوك الشريكة ، التي استكملت قائمتها منظمات ائتمانية أخرى مرتبطة بنظام PRO100 ، لديها عشرات الآلاف من أجهزة الصراف الآلي. وبالتالي ، يمكن لعملاء JSB "Russia" استخدامها لسحب النقود - أيضًا مجانًا أو بشروط خاصة. بشكل عام ، فهي تتوافق مع تلك المنشأة عند سحب النقود من خلال أجهزة الصراف الآلي لشركاء بنك روسيا ، والتي ترتبط بنظام OPC. أي إذا كان لدى الشخص بطاقة راتب ، فلن يدفع عمولة لاستخدام الخدمة المقابلة. إذا استخدم خدمات JSB "Russia" على أساس مشترك ، فإن عمولة سحب النقود من أجهزة الصراف الآلي الشريكة ستكون 0.6 ٪.
قائمة البنوك التي هي في الواقع شركاء JSB "روسيا" بسبب مشاركتها في نظام PRO100 ضخمة. يمكن للمرء أن يستشهد على سبيل المثال بالعديد من أكبر المؤسسات التي لها وضع مماثل. من بين هؤلاء:
- سبيربنك.
- "Uralsib".
- "Surgutneftegasbank".
- "فتح".
- "بنك موسكو".
- "SMP Bank".
- بارات حزب العدالة والتنمية.
- بنك موسكو الصناعي.
بالطبع ، هذه ليست قائمة مغلقة - أي مؤسسات مالية لديها إمكانية الوصول إلى نظام PRO100 يمكن اعتبارها شركاء فعليين لـ JSB Russia.
خدمة العملاء عن بعد من JSB "روسيا"
يمكنك دراسة جانب آخر لاستخدام خدمات AB "روسيا" من قبل العملاء - استخدام واجهات الخدمة عن بُعد. تعتبر هذه البنية الأساسية بديلاً إلى حد كبير عن استخدام أجهزة الصراف الآلي: على سبيل المثال ، من أجل دفع إيصال للإسكان والخدمات المجتمعية ، لا يمكن للشخص سحب النقود ، ولكن استخدام نظام الخدمة عن بُعد. علاوة على ذلك ، إذا كانت البنوك الشريكة التي تتعاون مع JSB Russia تفرض رسومًا - وإن كانت منخفضة نسبيًا ، بسبب حقيقة أن العميل غير متصل مشروع الراتب.
تقدم المؤسسة المالية قيد النظر لعملائها استخدام نظام الخدمة عن بُعد ABR DIRECT. يوفر ميزات مثل:
- تحويل الأموال
- الودائع الافتتاحية
- الدفع مقابل مجموعة واسعة من السلع والخدمات - بما في ذلك المرافق والاتصالات المتنقلة والإنترنت.
يعمل نظام ABR DIRECT على مدار الساعة. تتم العمليات في ذلك بسرعة كبيرة. يمكن لعملاء JSB Russia الوصول إلى الواجهة المناسبة من أي جهاز كمبيوتر من خلال متصفح.
ملخص
من بين العلامات التجارية الأكثر شهرة في سوق الائتمان والخدمات المالية الروسي JSB "روسيا". هذه المنظمة هي واحدة من قادة القطاع.
يمكن تصنيف البنوك الشريكة التي تتعاون مع مؤسسة مثل بنك روسيا ، والتي تضم قائمة بها عددًا كبيرًا من العلامات التجارية ، إلى 3 فئات رئيسية:
- Sobinbank - كشركة تابعة ؛
- مؤسسات الائتمان المرتبطة بنظام ODP ؛
- المؤسسات المصرفية التي يتم دمج بنيتها التحتية مع منصة الدفع PRO100.
يمكن لعميل بنك روسيا الذي يحمل بطاقة بلاستيكية سحب النقود منها في أجهزة الصراف الآلي التابعة لـ Sobinbank ، وكذلك لدى العملاء الذين ينتمون إلى بنك Rossiya نفسه ، مجانًا. في أجهزة الصراف الآلي للمؤسسات الائتمانية المرتبطة بأنظمة OPC و PRO100 - مجانًا إذا كان العميل عضوًا في مشروع الرواتب. إذا لم يكن الأمر كذلك ، فستتم عملية السحب باستخدام عمولة بنسبة 0.6٪. قد يكون بديل استخدام أجهزة الصراف الآلي هو استخدام نظام الخدمة عن بُعد الخاص بـ JSB "Russia".
وبالتالي ، فإن التغطية الجغرافية الواسعة لمنطقة خدمة العملاء هي سمة مميزة لهيكل مثل بنك روسيا. تمنح البنوك الشريكة في سان بطرسبرغ وموسكو وغيرها من المدن الكبرى في هذه المنظمة عملاء مؤسسة الائتمان المعنية الفرصة لاستخدام مجموعة متنوعة من أنواع البنية التحتية. بادئ ذي بدء ، عن طريق أجهزة الصراف الآلي. لسحب النقود مع الحد الأدنى من العمولة أو حتى بدون السماح البنوك الشريكة المختلفة للبنك "روسيا" في ستافروبول ، كراسنودار ، كورسك. بشكل عام - في كل مكان حيث يتم نشر البنية التحتية لأكبر أنظمة الدفع ، OPC و PRO100. بالإضافة إلى ذلك ، الحصول متاح أيضًا للعملاء. البنوك الشريكة للبطاقات في فولغوغراد ، كراسنويارسك ، سوتشي على استعداد لقبول مدفوعات البطاقات.
تمتلك المؤسسة الائتمانية المعنية مؤسسة مالية كبرى أخرى ، Sobinbank. هذا يحدد مدى توفر عملاء JSB "روسيا" لسحب الأموال من أجهزة الصراف الآلي لهذا البنك دون عمولة في مدن وجود Sobinbank. على سبيل المثال ، في موسكو ، سانت بطرسبرغ ، روستوف نا دون. البنوك الشريكة الأخرى لبنك روسيا في روستوف نا دون ، على سبيل المثال ، قد تأخذ عمولة بالفعل للنقد نقدا.
وبالتالي ، يمكن لعملاء JSB "Russia" استخدام الخدمات المالية التكنولوجية وبأسعار معقولة ضمن النطاق الجغرافي الأكبر لمصرفهم. المورد الرئيسي للمؤسسة في هذه الحالة هو شبكة شريكة ضخمة من المؤسسات المالية.
