Sberbank est le leader incontesté des banques de notre pays. Les clients voient la garantie de la sécurité de leurs fonds dans la responsabilité de cette institution financière vis-à-vis de l'État. Une participation majoritaire dans ses actions appartient à la Banque centrale de Russie.
Outre un large éventail de programmes de dépôt, Sberbank offre des possibilités de dépôt en investissement.
Dépôt ou investissement?
Contrairement aux dépôts, où un taux fixe est défini, les investissements vous permettent d’obtenir beaucoup plus de profit. Définir un outil pour investir leurs propres fonds aura à eux-mêmes.
Investir dans n'importe quel domaine comporte certains risques. Périodes de balance des revenus élevés sans profit ou même non rentables.
En ouvrant un dépôt à terme, vous êtes confiant de réaliser un profit spécifique. Cela est indiqué dans le contrat à l'avance.
Les banques ne donnent pas une telle garantie dans leurs propositions d'investissement. L'investisseur prend délibérément ces risques en concluant un accord.
Les investissements attirent les gens par le fait que lors de la répartition des risques d’investissement (diversification des investissements), les actifs rapportent de bons rendements. Significativement plus élevé que lors de l'utilisation d'un dépôt.
Avantages du programme
Sur la base des commentaires sur le programme d’investissement sécurisé de la Sberbank, donnés par les spécialistes de cette institution, nous pouvons souligner ses avantages:
- proposé de choisir trois domaines d’investissement;
- la gestion des investissements est gérée par une équipe de professionnels;
- en ouvrant un compte d'investissement, vous avez droit à une déduction fiscale de 13% du dépôt;
- à l'expiration du contrat, un remboursement du montant déposé est garanti;
- revenus officiels provenant des dépôts, la banque retiendra l’impôt sur le revenu;
- le montant de l'investissement prévu par la loi n'est pas susceptible d'arrestation.
Il est très pratique que les succursales de la Sberbank soient situées dans toutes les villes et même dans les petites villes. Il est pratique d'ouvrir ou de fermer un compte de placement dans l'un d'entre eux.
Protection des dépôts en espèces
Comment obtenir un retour sur investissement garanti?
Vous concluez un contrat d’investissement et transférez ainsi de l’argent en fiducie à une équipe de professionnels de la Sberbank.
Ils investissent dans des instruments financiers rentables. Certains d'entre eux apportent un revenu «flottant». C'est un investissement risqué, mais avec une grande rentabilité.
Les instruments restants fournissent un revenu faible mais assez stable.
Considérez l'option la plus défavorable.
Les investissements risqués ne se sont pas matérialisés. Mais le revenu stable d’autres personnes sur la durée du contrat a le temps de couvrir la perte ou la perte. Un investisseur récupère son argent sans profit.
Si les investissements à risque ont porté leurs fruits, vous obtenez un bon rendement. Il sera plus élevé que le dépôt pour la même période.
Orientations du programme d'investissement
Au bureau de la Sberbank, il vous sera demandé de choisir l’une des trois offres. La rentabilité des investissements en dépend. Par conséquent, lisez attentivement les instructions des programmes d’investissement protégés. Le responsable vous en parlera lors de la consultation.
Après avoir conclu le contrat, déposez de l'argent. Les clients des banques ayant des comptes ouverts ne sont pas soumis à des commissions.
- Un bon revenu provient de l’achat de titres dans des sociétés américaines de biens de consommation. La direction de l’investissement s’appelle "secteur de la consommation américaine".
- «Nouvelles technologies» - Sberbank investit dans l’innovation dans le monde entier. Ces investissements sont la partie la plus risquée. Mais ils génèrent un revenu élevé.
- Le capital peut être protégé de l'inflation en achetant des obligations de haute qualité sur le marché mondial. Ce domaine s'appelle le Global Bond Fund.
Conditions du programme
Tant que le contrat est en vigueur, vous pouvez modifier le programme d’investissement, déposer des fonds supplémentaires et retirer le revenu reçu.
Dans les revues du programme d’investissement sécurisé de la Sberbank, les clients notent la flexibilité des conditions:
- dépôt minimum de 100 mille roubles ou 50 mille dollars;
- le contrat est conclu pour une durée de 5 ou 7 ans;
- si nécessaire, vous pouvez récupérer le dépôt plus tôt que prévu. Certes, seule une partie de l'acompte sera restituée.
Version coupon du programme
Sberbank a proposé aux investisseurs un nouveau produit financier: un programme sécurisé d’investissement en titres à revenu fixe.
En plus de protéger votre contribution, Sberbank promet aux investisseurs un revenu annuel de 10,95%.
Les fonds sont investis dans le portefeuille de titres de trois grandes sociétés. Leurs parts ne répondent pas aux revenus les plus bas.
Le programme d’investissement de coupons présente certaines différences:
- le contrat n'est conclu que pour une durée de 5 ans;
- les investissements sont seulement en roubles. La contribution minimale est de cent mille.
Avantages du programme de coupon
Un bonus unique pour la Sberbank pour les investisseurs est un programme d’investissement sécurisé avec un revenu fixe:
- à l'expiration du contrat, un remboursement du montant déposé est garanti;
- si le dollar augmente, le revenu en roubles augmente également;
- assurance vie incluse;
- «Effet mémoire» - en l’absence de croissance des revenus en un an; si l'année suivante est rentable, des intérêts sont versés pour les deux années;
- Avantages fiscaux: l'impôt est payé lorsque le taux de rendement dépasse le taux de refinancement et n'est pas payé du tout lors du transfert de placements par héritage;
- les investissements sont protégés par la loi contre la saisie; ils ne peuvent pas être divisés en cas de divorce.
Options d'investissement
Outre le programme d’investissement sécurisé de la Sberbank, les commentaires sur d’autres instruments d’investissement sont également intéressants. La banque a développé un certain nombre de propositions.
L'argent peut être investi dans des fonds communs de placement. Leur rentabilité est due à un portefeuille de titres dans le secteur pétrolier mondial, en actions de banques et dans l'industrie métallurgique.
Les investissements en actions prennent jusqu'à 1 an. La contribution minimale est de 15 mille roubles. Les dépôts en devises étrangères sont possibles.
Vous pouvez ouvrir un compte de placement individuel pour l'achat de titres - actions et obligations. Achetez des titres russes et étrangers. Ouvrez un compte pour une période de 3 ans. La contribution minimale est de 50 mille roubles.
Assurance vie de dotation. Un produit d'investissement relativement nouveau pour la Russie. Il contient de nombreux points attractifs pour l'investisseur. Formation de la rentabilité par la Sberbank: immobilier, valeurs mobilières, valeurs mobilières, technologies de l'information. Le programme est conçu pour une période de 5 à 30 ans.
Métaux précieux
Beaucoup de gens préfèrent investir dans quelque chose de concret et de plus compréhensible. Les lingots d'or sont parfaits. Il y a un désir d'avoir des investissements sous forme d'or - Sberbank vous offrira une telle opportunité.
Une licence spéciale est requise. Il contient le poids du lingot, les données du certificat délivré. Les caractéristiques de l'accord de stockage sont indiquées.
Sberbank a le droit d'accepter les métaux précieux uniquement sous la forme de lingots standard munis d'un passeport. Cela confirme l'originalité du lingot. Le passeport doit indiquer le fabricant.
Il est préférable de vendre des lingots dans la même banque où ils ont été achetés. Cela vous aidera à vous passer de vérifications et de problèmes inutiles.
Pour investir dans l'or, Sberbank propose des comptes métal anonymisés. Pour simplifier les opérations avec des lingots.
Ce compte indique la quantité de métal détenue par le déposant en grammes. Les données sur l'échantillon, le lieu d'émission et le nombre de lingots ne sont pas représentées ici.
Un investisseur peut acheter du métal à tout moment ou le vendre à une banque. Vous n'avez pas besoin de le mettre entre vos mains. La procédure de vérification est évitée.Ces comptes vous permettent d'investir non seulement dans l'or. Vous pouvez acheter du platine, de l'argent ou du palladium.
Vous achetez du métal sur un compte impersonnel en métal. Un actif peut être stocké avec vous aussi longtemps que vous le souhaitez. Lorsque le niveau des prix a atteint le niveau souhaité - vendez.
Le risque d’investissement réside dans le fait que la loi sur l’assurance des dépôts bancaires sur un compte métal anonyme ne s’applique pas.
Exigences du déposant
Pour ouvrir un dépôt d’investissement, contactez le bureau de la Sberbank le plus proche. Tout adulte peut devenir client.
Vous pouvez ouvrir une contribution à l'enfant. Ceci est fait par les parents ou les tuteurs. L'accès à la gestion de compte lui sera transféré après avoir atteint l'âge de 18 ans.
Le contrat avec la banque est conclu lors d'une visite personnelle ou par une personne autorisée.
Lorsque vous émettez une facture, vous avez besoin de documents:
- si vous n'êtes pas un client de la banque, présentez votre passeport; prêter attention à sa validité;
- si un mandataire agit en votre nom, une procuration certifiée par un notaire et un passeport personnel sont requis.
Comment retirer de l'argent?
Les fonds d'un compte de placement sont généralement retirés à la fin du terme du dépôt.
Ils peuvent être réinvestis, puis un autre contrat de service est établi. Ou ramasser avec le revenu gagné.
Si le déposant n'est pas arrivé au moment de la résiliation du contrat et qu'il n'y a pas de commande, la condition de prolongation commence à fonctionner.
Lorsqu'il n'y a pas de telle condition dans le contrat, l'argent est transféré sur un compte ouvert séparé.
Le pourcentage est négligeable ou pas du tout. Mais le tarif pour la gestion du compte est de. Par conséquent, considérez soigneusement la date de clôture du dépôt.
Bien que les contrats d’investissement soient à long terme, ils peuvent être résiliés plus tôt que prévu.
Le délai de remboursement varie de quelques heures à plusieurs jours.
Il convient de noter qu’en cas de résiliation anticipée du montant investi, ils ne seront pas crédités. De plus, la commission sera supprimée. Le montant à retourner sera inférieur à l'investissement initial.
Avis clients
Sberbank propose des investissements aux clients qui souhaitent non seulement économiser de l'argent, mais aussi en faire leur actif. L'argent devrait fonctionner. Les investisseurs sont conscients des risques possibles et tentent de les réduire. Pour ce faire, investissez dans divers produits financiers fournis par Sberbank.
Les examens du programme d'investissement protégé de la Sberbank montrent que la principale crainte des déposants est en train de disparaître: perdre leur argent.
Beaucoup d’entre eux considèrent le programme comme idéal pour ceux qui commencent tout juste à s’essayer à l’investissement, car ils savent que la contribution initiale sera sauvegardée. Les investisseurs ne s’arrêtent pas à une proposition, mais tentent de travailler avec d’autres instruments pour générer un revenu passif, par exemple, investir dans l’or et examiner les offres immobilières de la Sberbank. En un mot, confiez vos économies à un partenaire fiable qui vous aidera à gagner de l'argent.
Les clients considèrent que la disponibilité d'une telle banque durable est un avantage considérable pour eux-mêmes. Son autorité est confirmée par plusieurs décennies de travail. Les succursales sont situées dans différentes parties du pays. De plus, l'opportunité de la gestion d'actifs en ligne est fournie.
Les rapports de gestion de Sberbank indiquent que 25% des clients fortunés ont acheté des produits d'investissement uniquement au cours du dernier mois de 2017.
Les clients fortunés sont des investisseurs moscovites disposant de dépôts de 15 millions de roubles ou plus. Dans les autres régions - à partir de 5 millions de roubles. Sberbank a noté l'intérêt croissant des clients pour l'investissement dans le segment des déposants à Moscou avec une économie de plus d'un million de roubles. Dans d'autres régions - à partir de 400 000 roubles.
La littératie financière de la population ne cesse de croître. Sberbank fournit l'un des premiers produits d'investissement. Faites travailler l'argent pour vous!