Sberbank, assurances de personnes: caractéristiques, conditions et commentaires

Dans cet article, nous examinons les implications de l'assurance sur la vie et la santé chez Sberbank.

Lors de la demande de prêt, tout le monde est confronté à l’offre d’un employé de banque, parfois très intrusive, concernant une police d’assurance volontaire. Vaut-il la peine d’envisager un tel service? Il est nécessaire de décrire les principaux avantages et inconvénients de l’assurance-vie chez Sberbank et de vous familiariser avec les nuances de cette procédure.

Caractéristiques et conditions

Tous les services d’assurance vie et maladie des emprunteurs de la Sberbank sont fournis par une entité juridique distincte. Cependant, une politique est autorisée au moment de l'obtention d'un prêt auprès de différentes succursales d'un organisme financier. Un tel document est destiné à assurer la santé ou la vie de l'emprunteur.

Il existe donc deux risques principaux: la perte de capacité de travail et la mort.

Taux d'assurance

Quels sont les taux d'assurance de personnes à la Sberbank?

Un grand nombre d'options est attendu: traumatisme, maladie, situation familiale, renvoi. C'est pourquoi il existe plusieurs programmes qui diffèrent dans la liste des cas, ainsi que universels, lorsque vous pouvez choisir différents risques à votre discrétion.

Ils diffèrent dans les tarifs:

• assurance invalidité et vie: 1,99% par an;
• santé, vie et perte d'emploi involontaire: 2,99%;
• sélection des paramètres d'assurance: 2,5%.

Il est autorisé de désigner une banque ou une autre personne comme bénéficiaire (en plus d'un prêt hypothécaire). Lors du choix de la première option, il est clair que dans une situation imprévue, la dette de l'emprunteur est entièrement ou partiellement remboursée par l'assureur. Lorsqu'il nomme une personne, il recevra un paiement et il pourra déjà l'utiliser à sa guise. Le prêt devra être remboursé par l'héritier de l'emprunteur s'il est décédé.

Qu'est-ce que le programme d'assurance vie et maladie volontaire de la Sberbank offre?

Remboursement intégral de la dette

Il faut comprendre que le remboursement intégral de la dette ne survient que dans les situations suivantes: invalidité et décès résultant d’un accident ou d’une maladie. Si l'emprunteur a temporairement perdu sa capacité de travail, l'assureur versera les mensualités requises à la place, mais uniquement pendant la période confirmée par les documents suivants: certificat de l'autorité compétente; congé de maladie.

Assurance volontaire

L’enregistrement direct de l’assurance de personnes à la Sberbank a lieu à la succursale, le coût dépend de la taille du prêt. Déjà au stade du dépôt de la demande, le déposant se voit proposer de recourir à une telle proposition. C'est pourquoi il est utile de déterminer à l'avance si vous en avez besoin dans ce cas. Souvent, les employés suggèrent qu'un prêt sera refusé en l'absence d'une politique client.

Cependant, vous devez toujours vous rappeler les caractéristiques suivantes:

• la politique est volontaire et le client a le droit de ne pas en faire la demande;
• même si un contrat d'assurance est conclu, la police peut être résiliée dans un délai d'un mois après avoir reçu un prêt.

Les emprunteurs compétents ont souvent recours à cette dernière option. En plus d'augmenter la possibilité d'obtenir un prêt, ils reçoivent également le montant des primes d'assurance, augmentant ainsi la taille de leur prêt (si le montant requis est légèrement supérieur à celui proposé par l'institution financière).

Possibilité de refuser une assurance

L'emprunteur a la possibilité de résilier le contrat à tout moment et de récupérer les fonds versés, dont le montant est déterminé par la date de signature du contrat:

• le montant total lorsque la demande est présentée au plus tard trente jours;
• 50%, quand cela a pris de un à six mois;
• part insignifiante si six mois se sont écoulés.

Vous pouvez compter sur un montant similaire si vous devez restituer les cotisations après le remboursement du prêt si le contrat n’est pas expiré. Dans ce cas, la procédure consiste à rédiger une demande indiquant toutes les nuances de la coopération avec l'assureur et la banque. En tant qu'application, un extrait d'institution financière est utilisé, indiquant qu'il n'y a pas de dette. Nous devons nous préparer à la résistance des employés. Ils hésiteront à accepter de telles déclarations. Vous devez être conscient de vos droits et exiger une procédure légale.

Police d'assurance de personnes

Avec un prêt de la Sberbank, l’assurance vie et maladie devrait couvrir entièrement la durée du prêt. Mais la police elle-même est le plus souvent émise pour un an. C'est pourquoi, à son expiration, vous devez le renouveler, parfois plusieurs fois lorsqu'il s'agit d'hypothèques.

Paiement

Le client a le droit de choisir son mode de paiement des contributions:

• paiements mensuels en même temps que le remboursement du prêt;
• leur inclusion dans le montant du prêt.

La deuxième méthode est le plus souvent proposée par la banque. Il est également pratique pour l'emprunteur, car il vous permet d'effectuer un paiement unique, dans lequel tout est déjà pris en compte.

Prêt

Qu'est-ce que le programme d'assurance vie et santé de l'emprunteur à la Sberbank suggère? À quoi faut-il prêter attention?

Dans tous les cas, la compagnie d'assurance recevra des contributions pour toute la durée du prêt. La pratique montre que seulement 6% de tous les prêts sont payés par l’assureur. La possibilité d'un accident est donc faible. Par conséquent, la politique n'est pas particulièrement nécessaire pour les prêts à court terme et l'emprunteur est purement volontaire.

Hypothèque

Une assurance sur la vie et la santé est-elle nécessaire pour une hypothèque chez Sberbank?

Pour un client, l’assurance-vie est plus attrayante avec une hypothèque, car elle peut durer plus d’une douzaine d’années. Il s’agit d’une période importante et il ne sera donc pas superflu de vous protéger de diverses circonstances imprévues. De plus, pour les clients conscients, la banque réduit le taux. Par exemple, les intérêts sur l'hypothèque sont réduits de 1% par rapport à l'inscription sans politique. Le client peut comparer un tel rabais et le coût de l'assurance afin de calculer l'avantage dans un cas particulier.

D'autre part, au niveau législatif, une hypothèque sécurise l'obligation d'assurer le bien immobilier agissant en tant que son objet. Ceci est important à considérer. En cas de dommage ou de destruction, l'assureur remboursera la dette à la banque dans le cadre de la valeur du bien. Puisqu'il est nécessaire de verser des contributions pour la sécurisation des biens, il se peut que le client ne dispose plus de fonds pour la police (ou que le montant du prêt qui leur est destiné diminuera).

Sociétés d'assurances de personnes agréées par la Sberbank

La plupart des entreprises agréées pour l'assurance prêt hypothécaire sont autorisées avant même de souscrire une police d'assurance santé, vie, etc. (VSK, VBT Insurance, RESO-Garantia, Alfa Insurance, SOGAZ, etc.). Inogosstrakh. " De plus, les entreprises suivantes sont accréditées:

• Zetta Insurance. La société se situe à la fin du top 30 en termes de primes d'assurance collectées en 2017. Parmi les principales réalisations de l'entreprise, citons l'offre de plus de quatre-vingt-dix programmes différents à ses clients.
• "Assurance-vie Sberbank." Ceci est une filiale d'une institution financière. À la fin de 2017, elle a dirigé la notation de ceux qui participent au marché de l'assurance publique. La société a collecté près de 32 milliards de roubles de primes en un an, soit plus que tous les concurrents. Le lobbying des intérêts de la société par Sberbank, qui compte le plus grand nombre de clients en Russie, a joué un rôle important à cet égard.
• Assurance liberté. Il est classé 40ème parmi les plus grands acteurs du marché pour des services similaires en Russie.Il fait partie du groupe international d'assurances du même nom, grâce auquel la société dispose d'une stabilité et d'une base financière fiable, c'est-à-dire qu'elle se compare avantageusement à de nombreux concurrents nationaux.
• "Assurance absolue." Il figure dans le top 50 du marché russe et occupe la 48e place en 2017. Une compagnie d’assurance enregistrée à Moscou se distingue par son travail actif avec ses clients et sa participation à un programme de fidélité comme «Thank you from Sberbank». De ce fait, les emprunteurs bénéficient de remises et d’avantages importants, ce qui permet à la compagnie d’assurance d’augmenter considérablement sa clientèle.
• “SO Surgutneftegas”. La société appartient à l'une des plus grandes sociétés pétrolières nationales, ce qui en fait l'un des leaders sur le marché de la Sibérie occidentale et de l'Oural, où sont situées les principales capacités de production de son organisation mère. La compagnie d’assurance, comme la compagnie principale, est un client de la Sberbank, ce qui est le facteur principal d’une coopération mutuellement bénéfique.
  

Les avis

Les avantages d'un tel service comprennent: 13% de la déduction fiscale sur les montants versés, les remboursements en fin de contrat, l'assurance santé et vie en cas d'accident, le paiement automatique, l'enregistrement rapide de la police.

Il est également à noter que si cela est imposé par la banque, il n'y a aucun avantage. Parfois, les paiements sont effectués intégralement, mais la décision doit attendre très longtemps, elle est constamment retardée en raison de la collecte de titres.

Parmi les faiblesses de l'assurance vie et maladie volontaire de la Sberbank, les clients incluent: le manque d'accès à l'argent pendant deux ans, un grand nombre de points empêchant l'assurance, les nerfs, le stress, les dépenses et les situations négatives, la dépréciation des fonds à la fin du terme. Certains pensent que l’assurance est imaginaire, c’est juste une collecte autorisée des finances des citoyens. Souvent, avec une résiliation anticipée, les paiements sont retardés.