Fraude à l'assurance: pratique judiciaire

Fraude à l'assurance - Rien de plus qu'un phénomène qui peut être causé par le processus actif de développement des relations économiques d'un nouveau plan dans l'histoire de la Fédération de Russie moderne. Ainsi, les activités d’assurance destinées à réduire les risques financiers, à accroître la stabilité et la solvabilité, ainsi qu’à stimuler les initiatives des entrepreneurs en raison de la mise en place de dispositifs illicites, ne peuvent organiser de manière compétente la constitution d’un fonds d’affectation spéciale avec un montant suffisant. C’est la raison pour laquelle, aujourd’hui, des dommages importants sont causés aux individus et aux personnes morales, ainsi qu’à l’État au sens général.

Situation pour aujourd'hui

Caractériser contentieux de fraude à l'assurance affirme que le taux de criminalisation du marché de l'assurance, selon les estimations de nombreux chercheurs à ce jour, ne permet de devancer que la criminalité, pertinente dans l'espace virtuel. En outre, les pertes résultant du chiffre d'affaires parallèle, identifiées chaque année, atteignent actuellement quatre cent millions de dollars. Selon des statistiques, par exemple, au cours du dernier et du premier semestre de cette année, par le biais des services répressifs des États, plus de trois cent mille faits ont été enregistrés en matière de fraude économique. Dans cet ensemble fraude à l'assurance occupe une partie très importante. Plus précisément, le chiffre exact est de mille cinq cents cas. Il est conseillé de noter que l'indicateur présenté peut être considérablement augmenté. Pour ce faire, il vous suffit de porter une attention particulière à la complexité de l'identification des stratagèmes criminels et de leur excentricité.

Bases des activités

Afin d'examiner en détail fraude à l'assurance (Royaume-Uni), il serait approprié d'identifier les bases de l'activité directe. Ainsi, conformément à la définition, une entreprise d’assurance n’est autre que la fourniture de mesures conçues pour protéger les intérêts matériels des personnes physiques et morales intéressées en cas de sinistre. La base de l’activité, qui repose sur l’aspect contractuel, est la survenance d’un intérêt d’assurance sur un objet particulier de la part de l’assuré ou la survenance d’un événement assuré (par exemple, pendant le transport de marchandises). Afin de fraude à l'assurance a été minimisée, l’État prend les mesures appropriées. Ainsi, la réglementation des relations dans le secteur des assurances au niveau de l’État est strictement conforme au Code civil de la Fédération de Russie.

Principes de fonctionnement du marché de l'assurance

Aujourd'hui, le fonctionnement du marché des services d'assurance en Russie repose sur les principes suivants:

• L'objet de l'assurance n'est rien d'autre que des intérêts de biens personnels. Parmi ceux-ci figurent les dommages pour la santé, la survie à un âge donné, etc. De plus, aujourd'hui, les valeurs de la nature matérielle sont activement assurées contre le vol, les dommages, la destruction, ainsi que d'autres aspects liés à la disposition, à l'utilisation ou à la possession. Un peu moins souvent dans la procédure d'assurance impliquée dans la mise en œuvre d'activités entrepreneuriales ou dans la réparation du préjudice causé à des tiers.
• La pertinence d'une transaction est révélée en constatant que les parties ignorent de bonne foi les événements au sujet desquels le contrat est conclu. Il est important de noter que l'événement, sujet au risque d'assurance, devrait présenter, d'une manière ou d'une autre, des signes de probabilité et de chance.
• Conformément à l'article 929 du Code civil russe, l'indemnisation doit être interprétée comme une obligation de l'assureur de rembourser les pertes subies lors de la survenance d'un événement assuré fixé dans le contrat. Il faut ajouter que, dans ce cas, le montant du montant assuré ne devrait pas être supérieur aux dommages directs.
• En toute bonne foi, il faudrait envisager la nécessité de prouver qu'un événement assuré a néanmoins eu lieu. Il est logique que cette opération soit effectuée par une personne qui réclame des dommages et intérêts. Il est important de noter que la reconnaissance par l’assureur de la réclamation, ainsi que le versement de l’indemnité correspondante, transfère automatiquement la charge de la preuve à d’autres parties intéressées. Ceux-ci incluent les personnes responsables des pertes financières, des dommages causés, etc., ainsi que les réassureurs.
• Par subrogation, conformément à l'article 965 du Code civil russe, il convient de comprendre que le transfert des droits de l'assuré directement au preneur d'assurance constitue des obligations effectives et dans le cadre de l'indemnité financière versée pour la présentation de certaines créances à l'encontre du responsable.

Il faut ajouter que: l’article 928 du Code civil en vigueur prévoit des intérêts qui, en tout état de cause, ne sont pas soumis à une assurance. En outre, l’article 933 ne permet pas d’assurer les risques d’affaires et de responsabilité (article 932 du Code civil en vigueur) des personnes physiques et morales s’ils ne font pas partie des assurés.

Les acteurs du marché de l'assurance qui prennent certaines actions visant à fraude à l'assurance (en règle générale, une violation des droits de l’État ou de personnes physiques ou morales), cause tel ou tel dommage et est qualifié de fraudeur au sens du Code pénal de la Fédération de Russie.

Classification de fraude

À l'époque de l'URSS, la seule structure qui exerçait des activités d'assurance était Gosstrakh. Caractériser fraude à l'assurance pratique de cette période montre que les régimes d’appropriation des paiements d’assurance, d’enrichissement illégal et d’autres actions illégales étaient individuels. En règle générale, ils concernaient des détournements de voitures fictifs, la mort de bétail et d'autres dramatisations.

En 1992, la situation a radicalement changé avec l'adoption de la loi sur l'organisation de l'assurance. La situation de l'État s'est encore aggravée depuis l'introduction du système de la procédure d'assurance obligatoire en matière de responsabilité civile en 2002 par l'acte législatif fédéral numéro quarante.

Caractériser fraude d'assurance litige La pratique montre que le développement actif de la sphère privée des services d’assurance, ainsi que les technologies innovantes, en très peu de temps, ont créé un marché criminel. C’est là que de fausses politiques, l’organisation d’accidents fictifs, la réception de décisions de justice formelles, etc. ont été introduites. Absolument tous les crimes dans le domaine de l’assurance sont classés en fonction de la direction opposée:

• L’assuré (en d’autres termes, l’acquéreur en bénéficie).
• L'assureur.

Il serait approprié d'envisager fraude à l'assurance (Royaume-Uni) RF) et les variétés correspondantes plus en détail.

Crimes de l'assureur

Dans le chapitre précédent, il a été noté que les crimes peuvent être commis à la fois par l'assuré et par l'assureur. Donc, dans ce dernier cas fraude à l'assurance (Code pénal de la Fédération de Russie) est effectuée par les employés de l’assurance directement à l’intérieur de celle-ci ou par l’intermédiaire d’entités externes. Ceux-ci incluent, par exemple, des intermédiaires de différents niveaux. Il est important de noter que les actions illégales contre l'assuré sont généralement commises par des employés de la structure ou des intermédiaires strass; les entreprises fictives appartiennent à une catégorie distincte de crime. Aujourd'hui, conformément au code pénal russe, on distingue les types suivants: fraude à l'assurance:

• L'article 325 - détérioration, destruction ou vol de documents, sceaux et autres attributs d'une activité d'assurance.
• Article 201 - Abus de pouvoir de la part des employés.
• Article 204 - corruption.
• Paragraphe 159 (5) - Fraude à l’assurance.
• Article 160 - Détournement d’immeubles ou de détournement de fonds.
• Section 292 - Falsification.
• Les articles 173 et 171 sont respectivement des activités commerciales illégales et fictives.
• L'article 291 est un pot-de-vin.

Il est important de savoir ce qui se passe aujourd’hui fraude à l'assurance véhicule Soixante-dix pour cent de tous les crimes d'assurance. Ces informations ont été fournies par le service fédéral, responsable de la surveillance du marché des services d'assurance. Il est nécessaire d’ajouter que la classification générale des types de fraude est présentée à l’article 159 (5) du Code pénal russe sous le nom de «Fraude à l’assurance». En réalité, il est produit par l'initiateur du crime.

Fraude de victime

Aujourd’hui, absolument tout crime (par exemplefraude à l'assurance. 159 (5)) d'une manière ou d'une autre a une partie lésée. Les actes de nature criminelle concernant la victime sont dotés de qualifications directes. Néanmoins, les victimes produisent souvent de manière fictive la situation, de sorte qu’elle ressemble à l’événement assuré. De cette façon fraude à l'assurance (article 159, clause 5) implique souvent des dommages et intérêts. Il est possible de distinguer la victime réelle de la victime imaginaire. Pour ce faire, il convient de s’appuyer sur l’identification des preuves de fraude, ainsi que sur l’émission de leur portrait d’un point de vue psychologique. Ainsi, le comportement de la victime imaginaire est très différent de celui d'une personne réelle.

Par exemple, il est possible d’organiser les dommages causés à des complexes immobiliers, un accident (accident de la route) ou de nuire spécifiquement à votre santé, mais toutes les situations n’ont pas la preuve d’un crime de nature objective. Ainsi, l’absence de faits peut conduire une enquête au fait que la victime imaginaire reçoit responsabilité pour fraude à l'assurance et, bien sûr, des dommages.

Crimes commis par les assurés

À l'heure actuelle, les plus courants sont les régimes illégaux visant à obtenir une compensation monétaire conformément aux politiques de la procédure d'assurance obligatoire en matière de responsabilité civile (dénomination similaire - CTP). Il existe un grand nombre d'assureurs illégaux qui induisent en erreur les assurés. Ainsi, ils parviennent à obtenir des sommes d'argent substantielles. L'exemple le plus frappant d'un stratagème frauduleux est l'organisation d'un accident de grande ampleur, auquel participe une voiture coûteuse et pour laquelle plusieurs personnes ont une procuration. Ainsi, un groupe de criminels, qui possède des polices d’assurance obligatoires, s’adresse à plusieurs institutions d’assurance pour obtenir une indemnisation conformément à un cas.Une approche similaire des structures criminelles génère aujourd'hui un revenu de plusieurs dizaines de milliers de dollars.

Quoi d'autre?

À l’heure actuelle, il existe de nombreuses méthodes permettant d’induire les individus en erreur en appliquant des politiques fictives. En outre, la signature d'accords contenant des conditions sciemment fausses est activement pratiquée. Ces variétés comprennent, par exemple, les polices d’accumulation à long terme d’entreprises étrangères ou les «pièges» d’assurance dans les courses électorales. À propos, le premier type se distingue par le fait que le preneur d'assurance reçoit une proposition non seulement concernant la participation directe au système, mais également en attirant une clientèle pour obtenir un salaire illégal pour la mise en œuvre des politiques.

La responsabilité

En vertu du code pénal actuel fraude à l'assurance personnelle, par exemple, est un aspect de tout le système de crimes. C’est pourquoi la punition dépend strictement de la gravité des dégâts. Conformément à l’article 159-5 du Code civil russe, les mesures suivantes sont actuellement envisagées:

• Une amende de cent vingt mille roubles.
• Travail forcé pour une période de trois cent soixante heures.
• Arrestation pour une période de quatre mois ou plus.
• Restriction ou emprisonnement pouvant aller jusqu'à deux ans.

En outre, certaines parties de l’article prévoient des sanctions plus sévères. En règle générale, elles ont trait à des crimes commis par le passé avec un groupe de personnes, des personnes qui ont utilisé leur propre position officielle ou qui ont commis des malversations à une échelle particulièrement vaste. Il est important de noter que, dans la pratique, la répression des fraudeurs dépend principalement de la capacité d'identifier le corpus delicti. Ces dernières servent d’une manière ou d’une autre à jouer un rôle clé dans le renvoi d’une affaire devant la justice.

La jurisprudence

Aujourd'hui, pour que l'examen des affaires de fraude à l'assurance se déroule sans heurts, le Plenum de la Cour suprême a fourni des explications pertinentes sur les normes d'utilisation de l'article 159. En particulier, les autorités judiciaires s'engagent à prendre connaissance des faits suivants:

• L'obtention de complexes immobiliers n'est considérée comme une fraude que lorsque, au moment de la saisie, l'accusé avait pour objectif de ne pas remplir ses propres obligations et de lui attribuer des valeurs de nature matérielle.
• Abus de confiance. En d'autres termes, le transfert volontaire de complexes immobiliers aux victimes, sous réserve de la réalisation d'actions sous l'influence de quelque chose ou de quelqu'un.
• En fait, l'accès aux ensembles immobiliers devrait en tout état de cause s'accompagner d'un transfert de pouvoirs conformément à sa gestion, ainsi que d'un ordre.

Les personnes qui participent à de telles fraudes appartiennent à l’équipe de gestion qui prend les décisions en matière de paiement ou au département expert qui donne son avis sur l’état de la voiture.