Assurance entreprise: types, conditions, perspectives, avantages. Marché de l'assurance

Une économie de marché suggère que les entreprises fournissent elles-mêmes une stabilité financière. L'entreprise doit être prête à faire face à des accidents technologiques inattendus, à des catastrophes naturelles ou à des défaillances de partenaires. Toutes les entreprises ont besoin de la protection de leurs biens, de leurs intérêts et de la protection sociale de leur personnel. Fournit cette assurance d'entreprise, dont il sera question dans l'article.

Que comprend-il?

L’assurance entreprise est un ensemble de services fournis par une compagnie d’assurance. Les suivants tombent sous protection:

1. Risques financiers
2. Le personnel
3. Les transports
4. Installations de production.
5. Divers

Les entreprises clientes bénéficient de diverses exemptions d’avantages et de services, car elles utilisent un ensemble de services et non un seul type d’assurance. Les assureurs offrent des programmes rentables, car une telle coopération leur est bénéfique. Ces services seront bénéfiques pour les grandes et les petites entreprises.

Les avantages

L’assurance entreprise présente les avantages suivants:

1. Les clients bénéficient de réductions sur les services. Récemment, les entreprises ont réduit leurs tarifs pour la protection de l'immobilier, des transports, des équipements, ainsi que pour l'assurance des risques, du fret, de la responsabilité.
2. Les offres avantageuses sont valables pour les entreprises.
3. Fourni aux grandes et petites entreprises.
4. Cela permettra d'éviter divers problèmes, étant donné que des services de courtage sont développés dans ce domaine. Sur le marché mondial, jusqu'à 90% de ce type d'entreprise est pris en charge par des courtiers.
5. Des spécialistes vous aideront à choisir le programme le mieux adapté à une entreprise donnée.

Principes

L’assurance entreprise repose sur les principes suivants:

1. La complexité, qui signifie le travail de comptabilisation de tous les risques.
2. Une combinaison impliquant la prise en charge de divers risques.
3. À long terme - la durée de l'entreprise et de l'assureur, qui est nécessaire pour optimiser les flux financiers, organise des événements pour réduire les risques de l'organisation.

En Russie, ce domaine n’affecte que certains risques pouvant survenir dans l’entreprise. Au fil du temps, le système d'assurance de l'entreprise se développera pour assurer la sécurité des flux financiers du client.

Les perspectives

La stabilité de nombreuses entreprises est associée à une couverture d’assurance, qui vous permet de compenser les dommages causés par diverses activités. Le marché moderne de l'assurance des entreprises en Russie est considéré comme un facteur positif d'influence sur l'économie en raison de sa continuité et de sa stabilité financière. Cette sphère se développe, augmente le potentiel d'investissement du pays.

Il y a des perspectives d'amélioration de l'assurance des entreprises. Dans la plupart des sujets, ce domaine se développe activement. Cependant, de nombreuses entreprises utilisent des produits d’assurance traditionnels. Il est donc important de réformer ce domaine.

Espèces

Les types d’assurance entreprise sont les suivants:

1. Assurance auto. La présence même d'une petite flotte présente un risque d'accident, de vol. Un moyen de protection efficace compensera divers coûts. Cela vous permettra de planifier correctement les coûts d’entretien de la flotte.
2. Propriété Il existe de nombreuses installations dans les entreprises qui exigent sécurité, maintenance et fonctionnement en toute sécurité. En raison de dommages ou de pertes de biens, la situation économique de la société peut s’aggraver.
3. La santéL’assurance entreprise des employés est considérée comme un moyen efficace de les motiver, ainsi que d’attirer et de retenir des spécialistes qualifiés.
4. Construction et autres risques techniques. La création et l'utilisation de produits techniques peuvent avoir des conséquences négatives. Grâce à l'assurance, il sera possible de couvrir les dommages.
5. Assurance vie de dotation. Avec le versement des cotisations, un bonus différé est créé, que la compagnie d’assurance verse à l’employé s’il a travaillé pendant une certaine période. Le programme offre une protection financière en cas d'invalidité.
6. Des accidents. Ce type de service est nécessaire pour protéger l’employé des imprévus.
7. Pension C'est une motivation pour le personnel, améliore la compétitivité de l'entreprise sur le marché. L'employé a la garantie d'obtenir un revenu décent à la retraite.

Le marché de l'assurance en Russie vous permet d'utiliser les services ci-dessus. Ils vous permettent de motiver les employés, puisque la protection est censée être sous la forme d'une indemnisation pour les dommages. Cela permet également de minimiser les risques.

Tarifs et prime

Le montant de la prime dépend de la somme assurée, des caractéristiques de l'objet d'assurance, de la limite de responsabilité et des tarifs. Grâce au bon choix de tarifs, la stabilité matérielle de la procédure est garantie - équilibre entre primes, compensations et dépenses.

La prime est payée en un seul versement ou en actions. Les dates et les tailles sont établies par le contrat. Avec les types d’assurance à risque, il est supposé payer une prime simultanément ou en deux versements. Lorsque des événements d'assurance d'entreprise se produisent, une indemnité est versée. Les types de services cumulatifs impliquent le paiement de primes en plusieurs versements.

Les taux pour l'assurance obligatoire sont définis par l'État et pour l'assurance facultative par les entreprises, en tenant compte des cotisations accumulées dans le fonds et du montant des paiements. Le marché de l'assurance fonctionne sur la base des lois applicables.

Choisir un assureur

Il est important de choisir une entreprise appropriée, qui vous proposera d’organiser des services rentables. S'il vous plaît noter:

1. L'entreprise dispose d'un réseau régional, sa disponibilité, puisqu'un événement assuré peut survenir à tout moment, n'importe où.
2. Liste de la documentation nécessaire pour conclure un contrat.

Lors de l'analyse de la stabilité financière, vous devez étudier:

1. La taille du capital autorisé, la structure des fonds.
2. Le montant des pertes pour plusieurs périodes.
3. Politique de réassurance.

Une nuance positive correspond à un taux de capitalisation élevé par rapport aux exigences minimales. Les informations relatives à la couverture de réassurance sont un indicateur de la stabilité financière d’une entreprise. L'évaluation des indicateurs financiers peut être trouvée en utilisant les services d'évaluateurs ou les cotes de rencontres. L'assureur doit avoir une licence d'état pour fournir des services. Maintenant, ils sont enregistrés par de nombreuses entreprises, mais les grandes entreprises telles que Sogaz et Ingosstrakh sont considérées comme les plus populaires.

Ingosstrakh

La société a été fondée en 1947 et depuis lors, elle se développe activement. Ingosstrakh fournit de nombreux services dans divers domaines. Chacun a des licences prescrites par la loi. La société est connue pour ses primes (à partir de 60 milliards de roubles par an) et ses paiements importants pour ses obligations.

Ingosstrakh jouit d'une réputation irréprochable, raison pour laquelle la société est considérée comme un assureur officiel dans le domaine de la construction et de la maintenance d'installations publiques. Les bureaux de représentation sont répartis dans tout le pays.

La société propose 5 packages de programmes d’assurance entreprise pour les employés, y compris une assurance responsabilité des dirigeants. Le paquet VHI fournit divers types de services médicaux, y compris des soins dentaires. Sur demande, des services supplémentaires peuvent être ajoutés à la politique. Il existe un programme de retraite en vertu duquel des retraites sont attendues.

Les programmes d'épargne comprennent une assurance contre les risques à long terme. Les clients russes ne sont pas tout à fait au courant, car cette zone est associée à une perte d’argent irrémédiable après une période donnée. Ingosstrakh fournit une protection financière avec le paiement des régularisations à la fin du contrat. C'est une excellente motivation pour les employés.

Sogaz

Les petites et grandes entreprises peuvent contacter Sogaz, qui propose également des services rentables. En termes de primes d’assurance, elle occupe la deuxième place, la société a des succursales en Allemagne et en Serbie. Les services sont utilisés par plus de 77 000 entreprises en Russie, notamment des monopoles et des complexes dorsaux.

Offre des services dans les domaines de l’énergie nucléaire, de la création de champs de gaz et de pétrole, de l’industrie aéronautique et spatiale, du transport ferroviaire et maritime. Sogaz propose une assurance responsabilité pour les transporteurs, les producteurs et les responsables. D'autres industries sont assurées par des filiales du groupe, par exemple, Sogaz-agro fournit des services à des entreprises agricoles.

Les forfaits d'entreprise, en plus des programmes généraux, incluent une assurance pour ceux qui voyagent en dehors de la résidence permanente. Ce type de service est idéal pour les voyageurs d’affaires, car les politiques MHI standard ne sont valables qu’au lieu de leur inscription.

CUM et VHI sont proposés par la filiale Sogaz-Life. En assurance de biens, la société occupe la première place dans la Fédération de Russie, ce qui est associé à une couverture garantie des risques de construction et d'installation, à la protection de la propriété des entreprises.

Caractéristiques de l'assurance du personnel

La protection de la santé des employés et la prévention des conséquences des accidents sont un objectif important de l’assurance des entreprises. En Russie, le DMS gagne en popularité chaque jour, en particulier le service est pertinent pour les femmes enceintes et les nouveau-nés.

Les employés de la société assurée peuvent obtenir toute une politique familiale avec des réductions. Le secteur de l'assurance pension est en demande. L'avantage est le suivant: l'entreprise reçoit des subventions fiscales et les employés partagent les contributions avec l'entreprise. L'assurance moderne vous permet de combiner des programmes de risque et d'épargne. Ce type de service ne se développe qu'en Russie.

VHI

Dans de nombreuses entreprises, les dirigeants proposent d’émettre les politiques VHI de leurs employés. Outre les services de base, une assistance supplémentaire est fournie dans le domaine médical. La politique peut garantir:

1. Obtenir des services ambulatoires.
2. Diagnostics
3. Traitement hospitalier.
4. Services dentaires.

Souvent, un financement est offert pour les services médicaux des proches des employés. L’assurance entreprise sert à protéger les travailleurs. En outre, cette zone vous permet de stabiliser les processus métier, de fidéliser le personnel et de rechercher une coopération à long terme.