L'instabilité des taux de change amène les citoyens à réfléchir aux options permettant d'économiser leur propre argent. Après que l'État a pris un certain nombre de mesures pour protéger l'épargne des déposants, de nombreux dépôts ouverts dans des institutions financières. Dans les banques de la Fédération de Russie, en plus du rouble, vous pouvez ouvrir un compte en devise étrangère. Il présente des avantages et des inconvénients qu'il convient de prendre en compte pour non seulement préserver, mais aussi pour augmenter l'épargne.
Compte en devise - qu'est-ce que c'est
Un compte en devise étrangère ouvert par une banque par des personnes physiques et morales pour la circulation autre que des espèces et pour l'accumulation d'argent à des fins spécifiques est appelé compte en devise étrangère. Toutes les opérations qui l'accompagnent sont régies par la loi fédérale et les réglementations de la Banque centrale de la Fédération de Russie. La principale restriction imposée à une personne morale ou à une personne physique pour ouvrir un compte en devise étrangère auprès d’une banque est l’absence de licence CB auprès d’un établissement financier. Il peut être ouvert à la fois par les résidents et les non-résidents qui ont le droit de mener des opérations avec des devises étrangères.
Avantages et inconvénients
Avant de décider avec quelle banque ouvrir un compte en devise étrangère, il est nécessaire de comprendre tous ses avantages et inconvénients.
Avantages:
- La caractéristique la plus intéressante des dépôts en devises est la possibilité de gagner de l’argent supplémentaire, à condition que la devise augmente.
- Paiement de biens et services en dehors de la Russie.
- Il n'y a aucune restriction sur le montant maximum du dépôt.
- Pour les citoyens qui se trouvent souvent à l'étranger, la présence d'un compte en devise étrangère peut réduire le coût des commissions lors de la conversion. Pas besoin de chercher des bureaux de change.
- Possibilité d'ouvrir un dépôt multi-devises, dans lequel vous pouvez stocker plusieurs devises différentes et les convertir sans commission.
Inconvénients:
- Garder de l'argent en devises est toujours un risque. En cas d’effondrement du marché, personne ne compensera la perte.
- Les taux d'intérêt sur ces dépôts sont très bas. Avec de petites sommes, la faisabilité économique d'un compte en devise est hautement controversée.
- Une petite sélection de dépôts en devises étrangères par rapport à des pairs en roubles russes.
- En cas d’événement assuré, le montant de la garantie sera payé en roubles.
Comment choisir un compte
Afin de décider du choix d'un compte en devise, vous devez d'abord déterminer dans quel but il est ouvert et comment il sera utilisé.
Les dépôts ou comptes de dépôt permettent de recevoir un revenu mensuel ou annuel du taux d'intérêt. Mais étant donné qu'il est très faible, le revenu est également faible. De nombreuses banques facturent des frais de service pour un produit bancaire, ce qui le rend encore plus non rentable.
Vous pouvez ouvrir un compte en devise courante, mais cela n’implique pas d’intérêts sur le solde; s’ils le sont, ils sont très petits. Il n'est pas utilisé pour investir et accumuler des fonds. Le plus souvent, il est utilisé pour effectuer des paiements.
Récemment, les banques proposent un produit universel - un compte multidevises. Il présente certains avantages:
- Possibilité de stocker les économies dans trois devises différentes. Outre la "troïka classique", certaines banques incluent d'autres monnaies: la livre sterling, le yuan chinois.
- Les fonds peuvent être répartis entre les devises dans n'importe quel ratio. Vous pouvez modifier vous-même la proportion sans en informer la banque à tout moment. Cela est vrai parfois lorsque le marché des changes est en fièvre.
- Le taux d’intérêt est le même que lors de l’ouverture d’un dépôt.
Le dépôt multidevises a ses inconvénients:
- La devise ne peut être convertie qu'au taux domestique et elle est inférieure au marché.
- Pour chaque conversion, vous devez payer une commission.
- En fait, seuls ceux qui savent analyser le marché financier perçoivent un revenu.
Quelle banque est préférable d'ouvrir un compte en devise étrangère
Quelles que soient les raisons pour lesquelles les gens veulent conserver leur épargne dans les unités monétaires d'un État étranger, tout le monde veut recevoir des prestations. Il est également important que les risques soient minimes. Pour s'assurer que ces conditions sont remplies, il convient de prendre en compte les éléments suivants lors du choix d'une banque:
- Un compte doit être ouvert dans la devise dans laquelle les paiements seront effectués. Avant d'ouvrir, il est nécessaire de préciser dans les devises de quels pays un dépôt peut être ouvert. Si, par exemple, le compte est en dollars de Singapour et que le paiement est en RMB, vous pouvez perdre beaucoup d’argent lors d’une conversion externe.
- Il est extrêmement indésirable d'ouvrir des comptes bancaires soumis à des sanctions internationales. Étant donné qu'ils n'ont pas le droit de travailler sur le marché étranger, que la Banque centrale et la population leur fournissent de l'argent, cela a une incidence sur le taux intérieur; en règle générale, il est très bas.
- Il est important de faire attention au coût de la commission. Pour des montants faibles, un compte en devise étrangère n'est pas rentable pour le client.
Caractéristiques de la procédure
Avant d'ouvrir un compte en devise étrangère, vous devez vous familiariser avec toutes les conditions de la banque. Les organismes de crédit et financiers peuvent les modifier, mais la mise à jour sur le site a lieu plus tard. Par conséquent, il est nécessaire de clarifier les informations par téléphone, surtout si vous avez l'intention d'ouvrir un compte en ligne.
La procédure d'ouverture est simple et ne prend pas beaucoup de temps, si vous ne tenez pas compte de la file d'attente dans la banque. Pour ouvrir un compte, vous aurez besoin de:
- Passeport Seules les personnes de plus de 18 ans peuvent ouvrir un dépôt par elles-mêmes.
- Remplir et signer la demande.
- Faire à la caisse de l'institution l'acompte nécessaire à l'ouverture d'un compte. Dans différentes banques, le montant est différent, mais ne dépasse généralement pas 10 dollars.
Lors de l'ouverture d'un dépôt, vous pouvez créer une carte qui y est attachée. Pour les citoyens travaillant ou voyageant souvent à l'étranger, il est important que le système de paiement par carte soit utilisé dans la plupart des pays du monde, tels que, par exemple, VISA ou Mastercard. Vous devez savoir que lorsque vous ouvrez un compte dans une succursale, vous ne pouvez le fermer qu'au même endroit que vous pouvez obtenir une carte si elle est perdue ou expire.
Comment ouvrir un compte en devise étrangère chez Sberbank
L'une des plus anciennes institutions financières de Russie est connue pour ses offres de dépôt à des conditions différentes. Vous pouvez ouvrir un dépôt de manière indépendante et par procuration dans les agences bancaires ou en ligne. Les taux d'intérêt sur les dépôts en billets de banque de pays étrangers varient de 0,01 à 1,7% par an. La durée minimale de placement est de 1 mois. Le maximum dépend des conditions stipulées dans l'accord du dépôt bancaire sélectionné.
Les comptes en devises les plus courants de la Sberbank:
- "Compte d'épargne." Il n'y a pas de restrictions sur la durée et le retrait des fonds. Le montant de la facture n'est pas limité, le réapprovisionnement quotidien est autorisé. Vous pouvez ouvrir un compte en dollars américains, en euros, en yuans, en livres sterling, en dollars de Hong Kong, de Singapour et en dollars canadiens.
- "Universel." Validité - 5 ans. Le montant minimum est de 5 dollars ou en euros, le montant de la recharge n’est pas limité. Il existe une possibilité de résiliation anticipée à des conditions favorables (les intérêts sont toutefois cumulés sans capitalisation).
Pour ouvrir un compte en devise étrangère dans une agence bancaire, vous devez suivre les étapes suivantes:
- Se présenter au bureau de la banque avec une pièce d’identité (pour les résidents - le passeport d’un citoyen de la Fédération de Russie, pour les non-résidents - international).
- Remplissez et signez le formulaire de contrat type.
- Déposez un montant minimum équivalent à cinq dollars américains.
Pour ouvrir un compte, vous pouvez utiliser Sberbank Online.
VTB 24
VTB propose à ses clients 3 types de dépôts en devises. Les taux d'intérêt varient entre 0,01 et 2% par an en fonction de la durée du dépôt, du type de taux et du montant du compte.
- "Rentable."Le montant minimum possible pour l'ouverture d'un dépôt est de 500 $. Terme de dépôt - de 91 à 1830 jours.
- "Réapprovisionné." Le solde minimum est de 500 $. Le montant minimum de réapprovisionnement est équivalent à 15 000 roubles.
- "Confortable." Un dépôt est ouvert sous réserve de reconstitution de 3 000 dollars.
Vous pouvez ouvrir un dépôt dans une agence bancaire si vous avez un passeport ou dans la banque Internet.
Tinkoff
Contrairement aux autres institutions financières, toutes les procédures et opérations de Tinkoff sont effectuées à distance. Pour ouvrir un compte en devise étrangère dans une banque, vous devez soumettre une demande en ligne sur le site officiel. Au bout d'un moment, un employé de Tinkoff vous rappellera pour clarifier les nuances et confirmer les intentions.
Cette banque a toujours offert des taux d’intérêt avantageux. Pour une personne physique ou morale, vous pouvez ouvrir un compte en devise étrangère avec Tinkoff à 2,5% par an.