يشهد نظام القروض الصغرى في بلدنا اليوم ارتفاعًا لا يصدق. في بداية العام ، قدرت السوق بحوالي 36 مليار روبل.
يقول المحللون إنه بحلول نهاية العام نفسه ، سترتفع قيمتها إلى 56 مليار دولار. تشير الإحصاءات إلى أن حزمة بدء القروض الصغيرة للسكان تؤتي ثمارها في 1-2 أشهر فقط.
الخطوات الأولى
المكاتب ، حيث يمكنك استعارة مبلغ صغير ، تنمو في المدن الكبيرة بشكل أسرع من الفطر بعد أمطار الصيف الدافئة. ولكن ، كما هو الحال في أي عمل خاص ، يجب أن يكون رجل الأعمال مستعدًا للوفاء بمتطلبات رجال الأعمال من هذا النوع بأكبر قدر ممكن من الدقة. بادئ ذي بدء ، يجب على الشخص الذي على وشك كسب المال على القروض الصغرى الإجابة على بعض الأسئلة.
- هل ستكون الأعمال المختارة تنافسية؟ (يتم إصدار القروض الصغرى اليوم من قبل مئات من رواد الأعمال).
- هل المؤسس جاهز لمتابعة متطلبات القانون؟
- هل هو مستعد لتحمل الخسائر إذا لم يتم سداد بعض القروض؟
- كم من المال هو على استعداد للاستثمار في فتح مؤسسة؟
بعد أن فهم لنفسه الإجابات وبعد الاطلاع على المادة 3 من القانون الاتحادي للاتحاد الروسي N 151-FZ بتاريخ 02.07.2010 ، يكون منظم المشروع جاهزًا لبدء تسجيل كيان قانوني. يمكن أن يكون صندوقًا أو شراكة أو شركة ذات مسؤولية محدودة أو أي نوع آخر من المنظمات غير المدرجة في الميزانية شراكة غير ربحية.
كيفية فتح شركة القروض الصغيرة؟
إن بدء عمل تجاري لا يختلف كثيرًا عن تنظيم أي عمل آخر خاص بك ويبدأ بالعمل الورقي. يجب على صاحب المشروع دراسة المستندات الإدارية ، وجمع حزمة الأوراق اللازمة ، واستئجار غرفة تلبي متطلبات الخدمة الفيدرالية للإشراف على حماية حقوق المستهلك ورفاهية الإنسان والتفتيش ضد الحرائق.
فرق واحد فقط: يجب تسجيل الشركة العاملة في قرض صغير في سجل الدولة لمنظمات التمويل الأصغر. خلاف ذلك ، سيكون نشاطها غير قانوني. سوف يتطلب تصريح سلسلة من الوثائق.
- تطبيق المالك (مع كل بيانات الاتصال به وجواز السفر) على إدراج الشركة (الشركة ، المنظمة) في سجل مؤسسات التمويل الأصغر.
- تسجيل (نسخة) من كيان قانوني.
- معلومات عن المؤسسين. عادة ، يتم نشر عينة من هذا المستند على المواقع الإلكترونية لإدارات المدينة. اعتمادا على المدينة ، قد تختلف الأشكال قليلا.
- قرار (نسخة) بشأن انتخاب مجالس إدارة المنظمة. يتم تجميعها في أي شكل.
- الحزمة القياسية من الوثائق: شهادة تسجيل حالة الشركة ، والنظام الأساسي ، والوثائق التأسيسية. يجب أن يشير الميثاق بالضرورة إلى أن أحد أنشطة الشركة هو إصدار القروض.
- المستندات التي تؤكد العنوان القانوني والفعلي للمنظمة.
بعض النصائح للمبتدئين
كيفية فتح "القروض الصغرى" التجارية لشخص ليس مواطناً في الاتحاد الروسي؟ بالإضافة إلى حزمة الوثائق العامة ، سيتعين عليه تقديم:
- ترجمة الميثاق إلى اللغة الروسية (مع نسخة بلغة الدولة لمقدم الطلب) ؛
- مقتطف عن الوضع القانوني لمقدم الطلب ، الصادر في ولايته وترجم أيضا إلى لغتين.
ما هو المهم أن نتذكر؟
جميع الوثائق التأسيسية يجب أن يعطي فكرة واضحة عن أن عائدات إصدار القروض الصغيرة سيتم إنفاقها على التمويل الأصغر أو الأعمال الخيرية أو التعليم أو سداد القروض الحالية (القروض).
يمكن لرجال الأعمال المبتدئين العثور على مستندات نموذجية في ملحق قانون وزارة المالية بتاريخ 03.03.2011 رقم 26 ن.
حتى قبل البدء في مشروع Microloan ، يجب أن يفهم رجل الأعمال بوضوح: واجب الدولة في الافتتاح هو 1000 روبل فقط. غرامة إصدار المال غير القانوني هي 30،000.
ليس من السهل تجميع وجمع وتسجيل جميع الوثائق اللازمة: فهي تحتاج إلى أعصاب قوية. هذا هو السبب في أنه من الأفضل توظيف محامين. إنهم لن ينقذك فقط من زيارات طويلة للسلطات ، بل سيساعدون أيضًا في ملء الأوراق اللازمة بشكل صحيح. سيتم تبرير التكاليف في أي حال.
أسباب الرفض
إذا تم إعداد حزمة المستندات بدون عيوب ، فبعد 14 يومًا تقويميًا ، تكون الجهة المعتمدة ملزمة بدخول الشركة في السجل. إذا كانت هناك أسباب لعدم تلبية الطلب ، فيجب إدراجها في رفض مكتوب. 
لذلك ، عند التفكير في كيفية فتح شركة قروض صغيرة ، يجب على رجل الأعمال النظر بعناية في دراسة وثائق الإدارة واختيار الأوراق الرسمية التي يجب تقديمها إلى الجهات المعتمدة.
قد تكون أسباب الرفض هي العوامل التالية:
- المستندات التي تم تنفيذها بشكل غير صحيح.
- المستندات التي تحمل معلومات كاذبة.
- حزمة غير كاملة من الأوراق المطلوبة.
- إذا تم استبعاد الشركة من السجل ، ومن لحظة استبعاده حتى تقديم طلب جديد ، لم يمر عام.
عند التفكير في كيفية فتح "القروض الصغرى" ، يجب أن يكون رجل الأعمال مستعدًا لحقيقة أن الأمر عادة ما يستغرق ما بين 1-3 أشهر على الأقل لجمع المستندات وتسجيل كيان قانوني وحل مشكلة مع الهيئات المعتمدة. بالإضافة إلى ذلك ، سوف يستغرق الأمر بعض الوقت لجذب العملاء. ستبدأ شركة القروض في تحقيق أول ربح لها خلال 3-4 أسابيع.
كيفية فتح الأعمال التجارية القروض الصغيرة من الناحية الفنية؟
بالتوازي مع إعداد الوثائق ، يجب على رجل الأعمال حل قضايا التنافسية لشركته المستقبلية. هناك العديد من المنظمات التي تصدر أموالًا صغيرة بفائدة. كيف يتم فتح "القروض الصغرى" حتى لا "تحترق" في الأشهر الأولى؟ بعد كل شيء ، فإن مؤسسات التمويل الأصغر التي لا تتطلب (مثل البنوك) مجموعة كبيرة من المستندات تخاطر كثيرًا؟
بالإضافة إلى ذلك ، سوف تضطر إلى دفع ثمن استئجار أماكن العمل ، وصيانة ما لا يقل عن الحد الأدنى من الموظفين. ستكون خطة العمل التي وضعها رجل الأعمال نفسه قادرة على الإجابة بشكل صحيح وصحيح على سؤال حول كيفية فتح القروض الصغرى لتحقيق ربح.
في ذلك ، بالإضافة إلى الشروط القياسية المتعلقة بصيانة الموظفين ، والمعدات ، وتكاليف الإيجار ، وما إلى ذلك ، من الضروري مراعاة: لن يتم إرجاع 5٪ على الأقل من الأموال المقترضة للعملاء. يعتقد الخبراء أن هذا المبلغ أعلى في بعض المناطق. سيتعين علينا مراعاة تكاليف الإعلان المرتفعة جدًا.
كيف يتم فتح شركة قروض صغيرة بحيث تحقق ربحًا؟
تأكد من أن أكبر عدد ممكن من الناس يميلون إلى اقتراض المال يعرفون ذلك. يمكن وضع الإعلانات في وسائل الإعلام ، على المدرجات. النشرات الملونة والنشرات ، اللافتات تعمل بشكل جيد. في بعض المناطق ، حتى الإعلانات المنشورة على الأعمدة والشرفات يمكن أن تجتذب العملاء.
صحيح ، أنها يمكن أن تزيد أيضًا من خطر عدم سداد القروض: يستخدم هذا الإعلان بشكل أساسي من قبل الطبقة الأكثر ازدهارًا من السكان. يمكنك توزيع النشرات أو النشرات أو استخدام منتجات الهدايا التذكارية أو الإعلان في الوسائط. مجالس النقل في المدينة ، أحجار الرصيف ، إلخ ، مناسبة أيضًا.
عينة من خطة تمويل المشاريع الصغيرة
يجب أن تشمل العناصر المدرجة أدناه. قد تختلف التكاليف الواجب مراعاتها في الخطة حسب المنطقة.
الاستثمار الأولي على النحو التالي.
- استئجار غرفة.
- شراء الأثاث.
- اقتناء برامج الكمبيوتر والمعدات.
- تكاليف الإعلان ، لافتة ، الخ
- أموال للقروض الأولى.
- عادة ، تتناسب التكاليف الأولية مع 1-1.5 مليون روبل. لذلك ، يمكن الإجابة عن سؤال حول كيفية فتح "القروض الصغرى" على النحو التالي: "البحث عن المال".
يجب أن يأخذ الجزء الثاني من الخطة في الاعتبار النفقات الجارية.
- دفع فواتير الإيجار والمرافق.
- راتب الموظفين.
- الإعلان.
- شراء اللوازم.
يمكن أخذ الربح في الاعتبار على النحو التالي. يتراوح الدخل من 1 قروض صغيرة حوالي 15٪ - 20٪ في الأسبوع ، أي حوالي 80 ٪ شهريا. من المبلغ الذي تم استلامه ، تحتاج إلى طرح 5 ٪ من عدم العودة ، وتخصيص الأموال لغرامات محتملة. سوف تصبح الأموال المتبقية الربح المقدر.
أين تفتح نقطة القضية؟
اكتشفنا كيفية فتح القروض الصغرى. ما لا يقل أهمية هو مسألة المتطلبات التي يجب الوفاء بها من خلال نقطة المشكلة.
- بادئ ذي بدء ، يجب أن يكون في مكان مزدحم. من الجيد أن تكون هناك مؤسسة تعليمية قريبة ، أو متجر كبير ، أو ربما مدخل مصنع أو مؤسسة شرب ليست من أعلى الرتب. لا ينبغي على الأشخاص الذين يميلون إلى اقتراض المال "إلى شيكات الراتب" أن يتخلفوا عنهم: فبعد كل شيء ، يمكنهم تغيير رأيهم أو إيجاد مقرض آخر.
- ممتاز إذا كان المكتب سيعمل على مدار الساعة. كيفية فتح القروض الصغرى وجعل الأعمال التجارية مربحة؟ أن تكون مستعدًا دائمًا ، في أي وقت ، لتقديم الخدمة للمحتاجين. للقيام بذلك ، من المفيد تعيين اثنين من الموظفين العاملين في نوبات العمل.
ولكن ماذا عن أولئك الذين يريدون كسب المال ، لكن لا يعرفون كيفية فتح شركة قروض صغيرة بمفردهم ، أم أنهم خائفون منها؟ شراء امتياز. هناك شركات مالية (على سبيل المثال ، "الأموال قريبة") لن تقدم بكل سرور علامتها التجارية فحسب ، بل ستقوم أيضًا بالتدريب ، وتقديم الدعم القانوني ، وتقديم المشورة. سيمكّن هذا الامتياز من تقليل المخاطر ، واكتساب الخبرة ، واكتساب العملاء ، والدخول تدريجياً في مسار مستقل للتمويل الأصغر.
