غالبًا ما تكون هناك حالات عندما يكون السبيل الوحيد للخروج من الوضع المالي الصعب الحالي هو الحصول على قرض. ومع ذلك ، إذا كان لدى الشخص سجل ائتماني سيئ ، فلن يمنحه أي بنك قرضًا جديدًا. لا تقلق ، لأن هناك طريقة للخروج من هذا الوضع الصعب. كيفية تحسين تاريخ الائتمان سيتم وصفها في هذه المقالة.
ما هذا
يُفهم التاريخ الائتماني على أنه معلومات حول المقترض ، تميز الوفاء بالتزاماته بموجب اتفاقية القرض ، أي استرداد كامل للأموال المستلمة. في حالة وفاء المقترض بجميع التزامات الديون في الوقت المحدد ، فإن تاريخ الدفع يعتبر إيجابيا. إذا انتهك المقترض شروط العقد ولم يسدد الدين إلى الدائن ، فإن تاريخه الائتماني سالب. يتكون من ثلاثة أجزاء:
- العنوان،
- الأساسية،
- أكثر من ذلك.
يحتوي الجزء الخاص بالعنوان على معلومات حول البيانات الشخصية للشخص الذي قدم القرض النقدي ، أي الاسم الكامل وتفاصيل جواز السفر ومكان الميلاد ورقم التعريف الشخصي وبيانات شهادة تأمين المعاشات التقاعدية الإلزامي.
يحتوي الجزء الرئيسي من المستند على بيانات حول تسجيل وتسجيل المواطن ، والمبلغ الإجمالي للديون وتاريخ الاستحقاق ، وجميع المعلومات المتعلقة بشهادات من الوكالات الحكومية ، وكذلك من المؤسسات الائتمانية التي تتميز بملاءة المقترض.
يحتوي جزء إضافي من تاريخ المدفوعات المالية من قبل المقترض على معلومات حول تلك المنظمات التي أصدرت قروضًا نقدية ، وكذلك تواريخ طلباتها.
لماذا تحتاج إلى تاريخ القرض؟
بادئ ذي بدء ، يعد السجل الائتماني ضروريًا للمؤسسات التي تصدر القروض النقدية. تم إنشاء هذا النظام بعد ظهور العديد من دافعي عديمي الضمير الذين لم يفوا بالتزاماتهم بموجب اتفاقية القرض. لتتبع هؤلاء غير الدائنين ، وكذلك التعرف عليهم ، تم اختراع قاعدة بيانات لتاريخ الائتمان. وبالتالي ، ترسل جميع البنوك تقارير يومية عن عملائها ، أي عن تصميم أو سداد القرض التالي. تخزن قاعدة بيانات واحدة لتاريخ الائتمان جميع المعلومات عن المقترضين ، أي حول المبلغ الذي تلقوه كقرض نقدي.
لهذا السبب ، إذا رفض أحد البنوك منحك قرضًا ، فيمكنك تقديم طلب ومعرفة سبب الرفض ، بعد أن تعرفت على تاريخك للمدفوعات المالية. ربما ارتكبت أخطاء ، وبعد التصحيح الذي سيكون من الممكن الاعتماد عليه في الحصول على قرض. ستتم مناقشة كيفية تحسين سجل الائتمان التالف أدناه.
أين تعرف ملفك المالي؟
يتم تخزين جميع التقارير عن المقترضين في الكتالوج المركزي لتاريخ الائتمان ، الذي تم إنشاؤه بواسطة بنك روسيا. قاعدة البيانات الفردية هذه تتلقى جميع التقارير من المنظمات الائتمانية. بالإضافة إلى الكتالوج المركزي ، هناك أيضًا مكاتب - BKI. إنها منظمات تجارية وتؤدي نفس الوظيفة التي تقوم بها CCCH ، وهناك الكثير منها فقط. في أي وحدة معينة يتم تخزين محفوظات المقترض المعين ، يمكنك معرفة ذلك من خلال الاتصال بالبنك.
يمكنك معرفة سمعتك الائتمانية في فرع BKI وعبر الإنترنت. للقيام بذلك ، تحتاج إلى معرفة رمز الموضوع. إذا لم يكن هناك مثل هذا الرمز ، فيجب عليك الاتصال شخصيًا بالمكتب المصرفي أو مكتب سجل الائتمان أو مؤسسة الائتمان الصغير.
أين يمكن الحصول على قرض مع سوء الائتمان التاريخ؟
نظرًا لحقيقة أن البنوك لا تصدر قروضًا نقدية للأشخاص ذوي السمعة المالية السلبية ، يمكن للمرء أن يجد مخرجًا في موقف صعب بمساعدة مؤسسات التمويل الأصغر. تقوم مؤسسات التمويل الأصغر بإصدار قروض للمقترضين حتى في ظل التاريخ السيئ للمدفوعات المالية. هذه هي واحدة من مزاياها الرئيسية. مثل هذه القروض ، وتحسين تاريخ الائتمان ، يمكن أن تساعد في موقف صعب وحل مشكلة النقص النقدي بسرعة. كل ما هو مطلوب هو بطاقة الهوية. سيصدر مدير مؤسسة التمويل الأصغر قرضًا في فترة زمنية قصيرة. ومع ذلك ، من الأفضل أن تأخذ مثل هذه القروض لفترة قصيرة من الزمن ، لأنه سيتعين عليك دفع فوائد كبيرة.
كيف يمكنني تحسين سجل الائتمان الخاص بي؟
يطرح المواطنون سؤالاً مماثلاً إذا كانوا يرغبون في ترتيب قرض كبير لفترة طويلة من الزمن في المستقبل. على سبيل المثال ، لشراء شقة أو سيارة. بطبيعة الحال ، كل شخص لديه فرصة لتحسين سمعتها المالية. للقيام بذلك ، تحتاج إلى معرفة بعض التفاصيل الدقيقة. فكيف لتحسين تاريخ الائتمان الخاصة بك؟ من الضروري ترتيب قروض لشراء الأجهزة المنزلية أو الأثاث في غضون سنتين إلى ثلاث سنوات. عند إجراء الدفعات في الوقت المحدد ، سيقوم المقترض بتصحيح CI له. بعد مرور بعض الوقت (كما هو مذكور أعلاه ، هذه فترة تتراوح من سنتين إلى ثلاث سنوات) ، سيكتشف البنك ، بعد أن قدم طلبًا بشأن عميله ، أنه دافع موثوق يتمتع بسمعة مالية إيجابية.
يهتم الكثيرون بكيفية تحسين تاريخ الائتمان في سبيربنك. إذا تحدثنا عن بنك معين ، فستكون خوارزمية الإجراءات متشابهة. يمكنك محاولة الاتصال بمدير البنك وطلب مراجعة الديون السابقة. ربما سيجتمع المقرض والقيام به إعادة تمويل القرض أن لتحسين القدرات المالية للدافع ، ومع مرور الوقت ، سمعته كمقترض.
مزايا القروض الصغرى
عند الحديث عن منظمات التمويل الأصغر ، يمكننا التأكيد على حقيقة أنها لا تقدم طلبًا إلى مكتب الائتمان. هذه هي واحدة من أهم المزايا. ومع ذلك ، يتم تأمين مثل هذه الميزة من خلال الفائدة العالية التي يجب على العميل دفعها في الوقت المحدد إذا قرر تحسين سجل ائتمانه مع القروض الصغرى.
أيضًا ، بمساعدة مؤسسات التمويل الأصغر ، يمكنك توفير الوقت عند النظر في التطبيق. غالبًا ما تقضي المنظمات المصرفية من بضعة أيام إلى عدة أسابيع في هذا الإجراء. موافق ، عندما تكون هناك حاجة ماسة إلى المال ، فإن الانتظار لفترة طويلة يعد رفاهية غير مقبولة. لهذا السبب ، من خلال الرغبة في حل مشكلاتهم المالية بسرعة ، يمكنك استخدام خدمات شركات التمويل الأصغر.
عواقب عدم سداد القروض
كل منا يعلم أنه من الأفضل عدم المزاح مع الشركات المصرفية. بالطبع ، نحن ندرك حقيقة أن رفض دفع قرض يهدد بعواقبه. ومع ذلك ، لا يدرك الجميع الآثار الحقيقية التي قد تحدث في حالة عدم سداد الديون.
بادئ ذي بدء ، يمكن للبنك أن يفرض فائدة جزائية لحقيقة أن المقترض لم يسدد التزاماته في الوقت المحدد. علاوة على ذلك ، بعد ثلاثة أشهر ، قد تكون هناك عواقب أكثر خطورة ، وهي: بيع الضمان. والحقيقة هي أنه إذا تم إصدار قرض بكفالة ، يمكن للمقرض تقديم طلب إلى المحكمة لطلب بيع التعهد من أجل إعادة الأموال الموكلة.
في حالة إصدار قرض بدون ضمان ، يجوز للبنك اتخاذ تدابير أكثر صرامة ، على سبيل المثال ، الحصول على إذن من المحكمة لبيع أي ممتلكات للمدين. وكقاعدة عامة ، فإن أكثر الممتلكات قيمة هي شقة أو سيارة. وهكذا ، بعد أن سدد ديون المقترض ، عاد البنك إليه بقية الأموال من البيع.
سيتم عرض جميع الإجراءات المذكورة أعلاه من قبل المؤسسة المصرفية في التقرير ، الذي يتم إرساله إلى BCI. حتى لا يتساءل بعد ذلك عن كيفية تحسين تاريخ الائتمان ، يجب على المواطن في البداية معرفة جميع عواقب إعساره.
أساطير CI
يمكنك غالبًا سماع الخرافات حول تاريخ الدفع للمقترض ، وأحيانًا دون أي سبب ليكون صحيحًا. على سبيل المثال ، يعتقد البعض أن عدم وجود سجل ائتماني جيد. ومع ذلك ، هذه ليست دائما حقيقة إيجابية للمقترض. المؤسسات المصرفية ، على العكس من ذلك ، تعامل هؤلاء العملاء بحذر. وهذا يفسر حقيقة أنه إذا لم يأخذ الشخص قروضًا مالية ، فهو ببساطة لا يستطيع دفعها. في الواقع ، نادرا ما يتم منح قروض كبيرة لهؤلاء العملاء ، أو فقط على أمن الممتلكات القيمة.
في حالة أخرى ، فإن الاعتقاد الخاطئ هو حقيقة أن البنوك تعرف كل المعلومات حول العملاء. وهذا هو ، ويعتقد أن المقرضين لديهم قائمة سوداء خاصة بهم من المقترضين ، والتي تعرض جميع الحركات المالية للشخص. على الرغم من وجود قاعدة بيانات واحدة ، ولكن ليس كل البنوك ترسل تقارير عن عملائها. وبالتالي ، تظهر ثغرة صغيرة للمقرضين بمساعدة التي يمكن ترتيب قرض حتى مع CI الفقراء. هذا نادرًا ما يحدث ، لكنه غير مستبعد تمامًا.
أسطورة أخرى هي أنه يمكنك إصلاح سجل دفع ائتمان سيئ بشكل مستقل. ومع ذلك ، لن توافق BCI واحدة على تغيير البيانات حول المقترض ، لأنها تقدر سمعتها كثيرًا. وبالتالي ، لا يوجد سوى قرض لتحسين تاريخ الائتمان ، والذي يمكن سداده في الوقت المحدد ودون غرامات. مثل هذا القرض ، كما ذكر أعلاه ، هو قرض في مؤسسة التمويل الأصغر لشراء الأجهزة المنزلية أو الأثاث.
نصائح مفيدة
لمعرفة كيفية تحسين تاريخ الائتمان الخاصة بك ، إذا كان تالفًا ، فيجب عليك أولاً الاتصال بمدير الخدمة في البنك الذي تنوي الحصول على قرض منه. حاليًا ، تلتقي المؤسسات الائتمانية غالبًا مع عملائها ، وإذا لم تتأثر السمعة المالية بالقروض السابقة ، فهناك فرصة لجعلها إيجابية.
في الحالة التي يكون فيها الشخص متأكدًا من سداد جميع القروض في الوقت المحدد ، ربما ارتكب البنك خطأً. لسوء الحظ ، يحدث هذا أيضًا. عندئذ يكون الخيار الأفضل هو الاتصال بالمدير لطلب التحقق من التقارير المقدمة. إذا تم إجراء خطأ مطبعي بالفعل هناك ، فإن الدائن ملزم بتصحيحه وإرسال تقرير جديد.
وبالتالي ، إذا سألت نفسك عن كيفية تحسين تاريخ الائتمان الخاصة بك ، يمكنك اتباع النصائح الموضحة أعلاه بأمان وتأكد من أنك ستتمكن قريباً من الحصول على قرض نقدي جديد.
