مرة أخرى في الاتحاد السوفيتي ، كانت هذه الخدمة مثل التأمين على الحياة التراكمي على نطاق واسع. انهار الاتحاد ، لكن النظام بقي ، على الرغم من خضوعه لبعض التغييرات. ما هو نظام التأمين اليوم؟ ما هو جوهر البرنامج الممول؟ وما الذي يقوله الأشخاص الذين تمكنوا من المشاركة في هذه الخدمة؟
ما هي ميزات نظام التأمين الممول؟
على عكس سياسة التأمين على الحياة القياسية ، فإن نظام التأمين الممول هو مزيج بين البرنامجين. ولكن ، بخلاف بوليصة التأمين الكلاسيكية ، يتيح لك التأمين التراكمي على الحياة تراكم مبلغ معين من الأجر ، والذي يمكن استخدامه لتحقيق أهدافك الخاصة. هذا هو نوع من الودائع المصرفية مع القدرة على تراكم الفائدة.
كيف يبدو نظام التأمين الوقائي في الممارسة العملية؟
يوفر النوع التراكمي للتأمين إجراء التسجيل التالي. أولا شخص مهتم يأتي إلى شركة التأمين. ثم تقوم بتوقيع عقد خدمة لفترة من 5 إلى 25 عامًا والودائع الشهرية مبلغًا معينًا ، يُسمى المساهمة ، في حساب الشركة. عند انتهاء الصلاحية بوليصة التأمين يجوز للشخص المؤمن له الحصول على مبلغ حافز إضافي في شكل فوائد مستحقة.
ما هي الفرص التي يوفرها النظام الممول؟
نظام التأمين التراكمي هو خدمة مالية فريدة تمكن الأشخاص المؤمن عليهم من تنفيذ الإجراءات التالية:
- على حساب المدخرات ، لجمع المبلغ اللازم للحظة الرسمية أو الهامة (على سبيل المثال ، قد يكون حفل زفافك ، ولادة طفل) ؛
- توفير الحماية المالية لجميع أفراد عائلتك وحمايتهم من جميع أنواع الحوادث ؛
- تعلم كيفية توزيع الأموال ضمن ميزانية الأسرة.
بالإضافة إلى ذلك ، سيساعدك التأمين التراكمي على الحياة في تحقيق حلمك في الحصول على سيارة وشقة عائلية وشراء منزل ريفي صيفي ومنزل ريفي. أيضًا ، بسبب الاهتمام المتراكم ، يمكنك جمع الأموال لأطفالك لدخول مؤسسة تعليمية عليا ، إلخ.
كيف يختلف نظام التخزين عن المعيار؟
يمكن تقسيم نظام التأمين بشروط إلى نوعين كبيرين:
- تأمين ضد المخاطر
- التأمين على الحياة التراكمي.
ينطوي التأمين ضد المخاطر على الدفع لمرة واحدة من قبل الشخص المؤمن له لمبلغ محدد من المساهمة من أجل توفير بعض الحماية لحياته من الحوادث المتنوعة. علاوة على ذلك ، إذا حدث حدث مؤمن مع شخص خلال مدة السياسة ، فله الحق في الاعتماد على مبلغ مؤثر من التعويض. إذا لم تحدث الحالة المحددة في العقد ، فيجب على هذا الشخص إما تمديد الاتفاقية أو رفض مزيد من التعاون مع الشركة. وبالطبع ، في حالة عدم حدوث مثل هذه الحالة ، يبقى المبلغ الذي دفعته في السابق مع الشركة.
الممولة برنامج التأمين الحياة ، بدورها ، توفر التأمين لكل من حياة وصحة شخص معين. علاوة على ذلك ، فإن الجزء الأول من الأموال المودعة من قبل العميل يذهب بالتحديد إلى المخاطر على الحياة والصحة ، والجزء الثاني من المبلغ يذهب إلى حسابه بهدف زيادة الفائدة المتراكمة عليه. علاوة على ذلك ، إذا لم يحدث الحدث المؤمن عليه ، فأنت مضمون لتلقي مبلغ معين من المال ، والذي كان طوال فترة السياسة بالكامل يكذب ويتراكم في حسابك.
من أين يمكنني الحصول على سياسة؟
يمكن إصدار البوليصة في شركات التأمين والبنوك والمؤسسات الوسيطة. على سبيل المثال ، تقدم Rosgosstrakh التأمين على الحياة التراكمي.في هذه الحالة ، تقدم هذه المنظمة أربعة برامج رئيسية:
- "العائلة" ("برستيج").
- "الأطفال" ("برستيج").
- "التوفير" ("برستيج").
- "برستيج 2".
برنامج العائلة: ما هذا؟
Rosgosstrakh التأمين على الحياة التراكمي يسمح لكل عائلة لتحقيق أهدافها وفي الوقت نفسه حماية حياة وصحة أنفسهم وأحبائهم. كيف يتم تنفيذ هذا في الممارسة العملية؟ لنفترض أنك أصدرت هذه السياسة لمدة لا تزيد عن 10 سنوات واستثمرت 1،000،000 روبل فيها. علاوة على ذلك ، في حين أن العقد الخاص بك هو في الواقع ، تحتاج إلى إيداع ما يقرب من 8781 روبل على أساس شهري. وإذا بعد مدة العقد حدث مؤمن لا يحدث ، Rosgosstrakh يدفع لك تعويض مكافأة بمبلغ قدره 1 022 2 روبل.
ما هو برنامج الأطفال؟
تقدم Rosgosstrakh أيضًا التأمين على الحياة الممول بموجب برنامج الأطفال. إنه لا يوفر التأمين على الحياة لأطفالك فحسب ، بل يوفر أيضًا فرصة لتوفير المال لتعليمهم ، وشراء شقة ، لحضور حفل زفاف ، إلخ.
لنفترض أن طفلك يبلغ من العمر خمس سنوات وقررت وضع سياسة باسمه بمبلغ 900000 روبل لمدة تصل إلى 13 عامًا. وفقًا لشروط العقد ، يجب أن تدفع حوالي 5،882 روبل شهريًا لحساب شركة التأمين. نتيجة لذلك ، سيتلقى طفلك 1150،000 روبل من الشركة لمدة 18 عامًا.
ما هو برنامج الادخار؟
في Rosgosstrakh يمكنك التقدم بطلب للحصول على بوليصة تأمين على الحياة بموجب برنامج التوفير. يتم تحديد مدة هذا الاتفاق بشكل فردي ويمكن أن يكون من 5 إلى 40 سنة. وهو ينص على اختيار الشخص المؤمن له لتقديم اشتراكات التأمين في وقت واحد ، كل ثلاثة أشهر أو شهرية ، سنويا أو مرة واحدة كل ستة أشهر.
بموجب البرنامج ، يمكن للأشخاص الذين تتراوح أعمارهم بين 18 و 70 عامًا أن يصبحوا عميلًا لشركة تأمين. البرنامج ، مثل البرنامجين السابقين ، يجعل من الممكن تجميع المبلغ اللازم لعمليات الاستحواذ والمشتريات الكبيرة.
برستيج 2 برنامج التأمين: ما هو؟
يوفر برنامج Prestige 2 التأمين على الحياة التراكمي (يمكن العثور على تصنيف هذا البرنامج من خلال دراسة العديد من تقييمات المستخدمين). ماذا تقدم؟ أولاً ، يوفر فرصة لتأمين نفسك وأفراد أسرتك من جميع أنواع الحوادث ، بما في ذلك الإصابات الصناعية والكوارث الطبيعية. ثانياً ، يتيح البرنامج للطرف المصاب (بسبب حدث مؤمن عليه) الخضوع لعلاج مؤهل في العيادات الشريكة. ثالثًا ، توفر سياسة الشركة فرصة لتلقي المساعدة الفنية المؤهلة على الطريق ، والاستشارات القانونية ، والمساعدة من مركز إرسال.
بالإضافة إلى ذلك ، يوفر البرنامج فرصة لعملاء Rosgosstrakh لتلقي بطاقة ائتمان من بنك Rosgosstrakh مع حد ائتماني يصل إلى 300000 روبل وفترة سماح تصل إلى 50 يومًا. كما أن السياسة مناسبة للعائلات التي تسافر للخارج ولعملاء الشركات. المبلغ المؤمن لهذه السياسة سيكون 30000 يورو. يبلغ مبلغ أقساط التأمين الشهرية 250 يورو فقط ، ومبلغ التعويض التراكمي حوالي 45000 يورو.
هذا ما تقدمه Rosgosstrakh للتأمين على الحياة التراكمي. مراجعات حول البرامج وحول الشركة نفسها يمكن دراستها أدناه.
ما هي الجوانب الإيجابية والسلبية لهذه البرامج؟
عقد التأمين على الحياة التراكمي بموجب برنامج الأسرة له جوانب إيجابية وسلبية. من الإيجابية:
- تتلقى الأموال بغض النظر عما إذا كان حدث مؤمن قد حدث أم لا ؛
- بالإضافة إلى المال ، أنت تؤمن صحة وحياة عائلتك ؛
- كل شهر تتلقى معلومات حول كمية الفائدة المتراكمة ؛
- يمكن إنفاق الأموال المستلمة لصالح الأسرة ؛
- يمكنك الاستفادة من الخدمات الإضافية من الشركات الشريكة لشركة التأمين.
من النقاط السلبية ، يمكننا التمييز بين:
- وجود أقساط تأمين شهرية ؛
- اعتماد نظام التراكم على حالة السوق المالية والأنشطة الاستثمارية الناجحة للشركة.
التأمين من سبيربنك من روسيا
تقدم Sberbank of Russia التأمين على الحياة التراكمي للجميع. ينطبق هذا البرنامج على عملاء سبيربنك فيرست وسبيربنك بريميير. يسمح للمشاركين بتجميع مبلغ معين لتعليم الطفل أو عملية شراء كبيرة ، ورسوم الدخول لقرض الإسكان ، إلخ.
أيضا ، يمكن للمشاركين في النظام استخدام الامتيازات الأخرى عند الاتصال مع المنتجات المصرفية الأخرى. على سبيل المثال ، سيجد عملاء البنك معدل إعادة تمويل مخفضًا من البنك المركزي ومعدل ضريبة الدخل الشخصي ، بالإضافة إلى فرصة صياغة حساباتهم الخاصة. رأس المال الاحتياطي بسبب وفورات الفائدة.
ما هو مبدأ تشغيل برنامج سبيربنك؟
عند اختيار برنامج مدخرات التأمين من سبيربنك ، يمكنك تحديد المبلغ اللازم لحساب الفائدة والشروط وتكرار دفع ودائع التأمين. نعطي مثالا على حساب لهذا البرنامج. لنفترض أنك وقعت اتفاقية مع أحد البنوك لمدة تصل إلى 18 عامًا. سيكون حجم قسط التأمين السنوي 250،000 روبل فقط لك. بعد انتهاء السياسة ، ستتمكن من تجميع ما يصل إلى 6 906 425 روبل.
مثال على الثانية. لنفترض أن لديك ابنًا يبلغ من العمر ثلاث سنوات تخطط له لكسب 100000 دولار من خلال المشاركة في برنامج التأمين. بالإضافة إلى ذلك ، فأنت تريد أن تؤمن نفسك ضد التعرض للإصابة في العمل (المبلغ المؤمن عليه هو 25000 دولار) ومن الإصابة بمرض قاتل (مبلغ التأمين هو 30،000 دولار). في نفس الوقت ، كنت تخطط لتجميع المبلغ المذكور أعلاه حتى اللحظة التي يبلغ فيها ابنك 15 عامًا. سيكون حجم المساهمة الفصلية مساويًا - 1،758 دولارًا. بالإضافة إلى ذلك ، من أجل تقليل التكاليف الخاصة بك ، يمكنك استخدام خدمة "الإعفاء الضريبي".
لنفترض ، بعد مرور بعض الوقت من لحظة توقيع العقد ، أنك تتعثر في العمل وتصاب بكسر. شركة التأمين يسدد لك 2500 دولار. إذا كنت تعاني من نوبة قلبية بعد بضع سنوات ، فستبلغ قيمة التعويض في هذه الحالة 30000 دولار. لذلك ، في نهاية العقد ، يتلقى ابنك مبلغًا قدره 115،269 دولارًا. يمكنك الحصول على 67،660 دولارًا ، والتي تستحق خصم تكلفة تعويض التأمين بعد الإصابة ، والعلاج بعد نوبة قلبية واستخدام خدمة "الإعفاء من المساهمات" بمبلغ 35،160 (في 5 سنوات فقط).
الوقف للتأمين على الحياة: استعراض
كما يتضح من الأمثلة ، فإن تراكم الاهتمام أمر جيد. ومع ذلك ، فإنه يحتوي أيضا على المزالق. من أجل التعرف عليها ، يجب أن تدرس بعناية مراجعات جميع المستخدمين الذين أصدروا من أي وقت مضى بوليصة تأمين مع نظام ممول. على سبيل المثال ، يستجيب بعضهم بشكل إيجابي لشركات التأمين التي اتصلوا بها. يزعمون أنهم كانوا سعداء للتعاون. وعلى الرغم من أنهم لم يعودوا الأموال المستثمرة ، إلا أنهم تمكنوا من تجميع المبلغ اللازم لشراء السكن.
الادعاء الثاني أنهم راضون عن البرنامج ، لأنه خلال مدة العقد لم يتراكموا فقط مبلغ مناسب لشراء سيارة ، ولكنهم استخدموا أيضًا دفع العلاج عندما أصيبوا في مكان العمل.
أذكر أن Rosgosstrakh تقدم التأمين على الحياة التراكمي. الآراء حول هذه الشركة هي الأكثر إثارة للجدل. بعض الناس يحبون ذلك ، ولكن البعض الآخر لا يفعل ذلك. باختصار ، قارن بين إيجابيات وسلبيات وقرر بنفسك ما إذا كان الأمر يستحق إبرام اتفاق مع شركة التأمين لبرنامج توفير التأمين.
