كم عمرهم لتقديم رهن: الشروط الرئيسية

اقتناء مساكنهم هو حلم كل الناس الذين ليس لديهم متر مربع. نظرًا لأن هذا عملية شراء باهظة الثمن ، فلم يرتكبها أحد تقريبًا نقدًا. معظم الروس طلب للحصول على قرض عقاري لشراء منزل. ولكن لهذا تحتاج إلى مراقبة العديد من الشروط التي وضعها البنك. كم عمرهم لمنح رهن عقاري؟ هذه هي واحدة من القضايا الرئيسية التي تهم المقترضين. تمت مناقشة هذا الموضوع بالتفصيل في المقال.

عمر

عند الإجابة على سؤال عن عمر الرهن العقاري ، من المهم تحديد خيار الإقراض المثير للاهتمام. الآن هناك العديد من البرامج لمختلف الفئات الاجتماعية والمهن. هناك شروط خاصة للعائلات الشابة والجيش والباحثين والمدرسين وغيرهم من المواطنين.

ما هو الفرق؟ بالنسبة لبعض السكان ، والرهن العقاري هو أكثر فائدة. قد تكون الميزة في سعر مخفض ، مدة قرض ممتدة ، مزايا تأمين. لذلك ، يجب عليك أولاً تحديد برنامج.

الحد الأدنى للسن

من المهم أن تعرف ليس فقط العمر الذي يقدمون فيه رهنًا ، ولكن أيضًا عن الحد الأدنى للسن الذي يبدأون في تقديمه. البرامج متوفرة من 18 سنة. ولكن في هذا العصر ، لا يمكن لجميع البنوك الحصول على قرض عقاري. في الأساس ، إذا تم توفير هذه الفرصة ، فهناك حاجة إلى ضامنين ، أو يتم إصدار قرض على ضمان العقارات.

عند تحديد مدة الرهن العقاري ، يجب على البنوك أن تراعي عمر العميل. معظم الشركات الائتمانية لديها ظروف قاسية يتم فيها توفير الأموال للسكن. تطبق قيود صارمة حسب العمر. على سبيل المثال ، في سبيربنك يتم تقديم الرهن العقاري من سن 21.

لماذا معظم البنوك تقدم قروضا للسكن من 21-23 سنة؟ هذا يرجع إلى الأسباب التالية:

1. العديد من المؤسسات المالية واثقة من أن الشباب لا يتحملون المسؤولية الكافية والوعي الذاتي لتلبية طلب القرض. بالإضافة إلى ذلك ، قد لا يكون لديهم أرباح ثابتة.
2. عامل آخر هو خطر ترك الجيش. تتطلب العديد من مؤسسات الإقراض توفير بطاقة هوية عسكرية مع واجب عسكري.
3. البنوك لديها متطلبات الأقدمية. عادة ما تحتاج إلى ممارسة الرياضة لمدة عام على الأقل في السنوات الخمس الأخيرة. بالنسبة للأشخاص الذين تبلغ أعمارهم 18 عامًا ، يكون هذا الشرط شبه مستحيل.

هذه الحقائق تؤدي إلى الحاجة إلى تحديد الحد الأدنى للسن من قبل البنوك في الاتحاد الروسي. عندما يبلغ عمر المقترض 27 عامًا ، يكون احتمال الموافقة على الطلب هو الحد الأقصى. أفضل سن للسكن على الائتمان هو 27 إلى 35 سنة. يتم تقليل فرص الحصول على قرض عقاري عندما يبلغ عمر المقترض 35 عامًا. بعد ذلك ، تزداد الظروف سوءًا ، وفقًا لشروط الدفع القصوى التي يحددها البنك.

الحد الأقصى للسن

كم عمرهم لمنح رهن عقاري؟ في معظم البنوك ، يتم تحديد الحد الأقصى عند حوالي 75 عامًا. لكن هذا نادر الحدوث. من بين البنوك الكبيرة ، يمكن تمييز سبيربنك فقط. كم عمرهم لتقديم رهن في هذه المؤسسة؟ يقومون بإصدار قروض تصل إلى 75 عامًا حتى للمتقاعدين غير العاملين. إنهم يوافقون على الطلب بنسبة 100٪ تقريبًا ، حيث يصنفهم البنك على أنهم مقترضون موثوقون.

كم عمرهم لتقديم رهن للسكن في ترانس كابيتال؟ يمكنك الحصول على قرض يصل إلى 75 عامًا ، لكن المعدلات أعلى من ذلك بكثير ، ولا يتم أخذ دخل إضافي بدون معلومات في الاعتبار. كم عمرهم لإعطاء قرض عقاري على شقة في Ak Bars؟ يتم تقديم الإقراض لمدة تصل إلى 70 عامًا ، ولكن فقط للمتقاعدين العاملين. في VTB 24 ، كم عمرهم في منح الرهن العقاري؟ هنا يتم تعيين الحد الأقصى إلى 70 سنة. ومع ذلك ، ليس كل شيء في غاية البساطة.بعض المقترضين المحتملين لا يفهمون جوهر كل هذه الأرقام ، لذلك يشعرون بالضيق الشديد عند رفضهم. بعد ذلك ، نفكر في كيفية حساب الحد العمري في منظمات الائتمان المختلفة.

تأثير العمر

كما ترون ، فإن إجابة سؤال كيفية قيام البنوك القديمة بتقديم رهن يعتمد على نوع المؤسسة المالية. علاوة على ذلك ، يمكن أن تصل مدة القرض إلى 30 عامًا. أثناء النظر في الطلب ، يتم تقييم ملاءة العميل وتحليل المخاطر. لذلك ، تظهر قيود العمر على العملاء: منظمات الائتمان ليست مستعدة لتقديم القروض العقارية للشباب الذين ليس لديهم دخل ثابت ، وكبار السن الذين يصبحون متقاعدين.

يُسمح لمعظم البنوك بالحصول على قروض للسكن من سن 21 عامًا. في هذه الحالة ، يجب أن يكون للعميل وظيفة دائمة وإيرادات مؤكدة ، سيسمح لك حجمها بتسديد المدفوعات. نادراً ما تعتمد القروض العقارية العملاء الذين تقل أعمارهم عن 21 عامًا.

إلى أي سن يتم منح رواتب المتقاعدين؟ يشار إلى العمر الأعلى على أساس مدة القرض: بالنسبة لفترة الإرجاع إلى العميل يجب ألا تزيد عن 75 عامًا. لذلك ، عادة ما يتم إصدار الرهن العقاري للأشخاص الذين تقل أعمارهم عن 60 عامًا ، ولكن بعد ذلك تكون فترة العودة محدودة.

بالإضافة إلى الائتمان ، يستطيع سبيربنك تخفيض المبلغ إذا كشف أن دخل العميل لا يكفي لتغطية جميع النفقات والرهون العقارية. يقع المتقاعدون المستقبليون ضمن مجموعة المخاطر: لا تقدم البنوك في كثير من الأحيان قروضًا كبيرة للنساء اللائي تزيد أعمارهن عن 54 عامًا والرجال الذين تزيد أعمارهم عن 59 عامًا ، وإذا تقاعد هؤلاء العملاء في غضون عام ، فسيتم تقليل الدخل وستزداد مخاطر المؤسسة الائتمانية.

المقترضون الخاصون

بسبب المشاركة النشطة للدولة في سياسة الشباب وإعادة تقييم دور الشباب في النظام الائتماني ، خلقت جميع المنظمات التي أصدرت قروضًا عقارية تقريبًا ظروفًا خاصة للحصول على قروض من العائلات الشابة التي يكون فيها أحد الزوجين على الأقل أقل من 35 عامًا. تم تطوير أفضل الظروف للعائلات التي لديها أطفال أو طفل واحد على الأقل.

هناك أيضا الرهن العقاري الخاص عن طريق الاحتلال. على سبيل المثال ، يتمتع الجيش بفرصة شراء منزل خاص به ، ودفع مدفوعات لنظام الرهن العقاري الممول. ولكن يجب ألا يتجاوز الحد الأقصى للسن في تاريخ الدفع الكامل 45 عامًا. بالنسبة للمعلمين والعلماء الشباب ، فإن الحد الأقصى لسن الالتحاق بهم هو 35 عامًا ، وبالنسبة للأطباء - 50 عامًا.

لكبار السن

على سبيل المثال ، يجب أن نأخذ في الاعتبار ظروف البنوك المختلفة في البلاد. تطبق الشروط الأكثر صرامة على بنك ألفا. هناك ، يجب أن يكون عمر المقترض 54-59 سنة في وقت السداد. يتم توفير ما يصل إلى 55 عامًا للنساء و 60 عامًا للرجال في Rosbank و Metallinvestbank وبنك موسكو.

تعمل 65 عامًا في Uralsib و Expert Bank و MBK و Niko-Bank و SKB. هذا هو عدد السنوات التي يجب أن تتم قبل سداد الدفعة الأخيرة. كم عمر سبيربنك للمتقاعدين؟ المعدل الهامشي هو 75 سنة. يشير أيضًا إلى الحد الأقصى لسن إجراء آخر دفعة. وكم عمر VTB يعطي الرهن العقاري؟ العمر يصل إلى 70 سنة. من خلال تحديد حد أعلى لسن الدفعة الأخيرة ، يمكن للبنوك أن تحدد شرط أن تكون المدفوعات للمقترض العامل مرتفعة قدر الإمكان ، وبعد التقاعد ، سيتم تخفيضها مع مراعاة متوسط ​​المعاش التقاعدي في البلاد.

لماذا تنطبق قيود العمر

لا تتوفر مبالغ كبيرة للمساهمات الشهرية لجميع المواطنين العاملين. بالنسبة للعائلات التي لديها أطفال ، عادة ما يؤدي الرهن إلى قيود قصوى. في كثير من الأحيان ، عند النظر في إجمالي الدخل والنفقات للمعالين ، يمكن للبنك أن يستنتج أنه من المستحيل الحصول على قرض.

لكن المتقاعدين والأشخاص الذين يقترب عمرهم من الحد الأقصى الذي حدده البنك ، عادة ما يكونون قادرين على مساعدة الأطفال والأحفاد من خلال الحصول على كل ما هو ضروري لأنفسهم ، والقضاء على التجاوزات.لذلك ، عادة ما تقدم البنوك أموالًا مع بعض الفروق الدقيقة: يتم النظر في الشيخوخة ، ولكن تؤخذ بعين الاعتبار الأمراض والقيود المصاحبة على العمل.

لماذا البنوك حساب لهذه اللحظة؟

برامج الرهن العقاري الحديثة تشمل متطلبات أكثر من القروض الاستهلاكية. الحق في التقدم بطلب للحصول على الأموال الآن لديه كل من العملاء الجسدية والأشخاص في سن التقاعد. والمقترضون فقط الذين لا يعتزمون التقاعد لمدة 15-20 سنة قد استهدفوا القروض لشراء العقارات.

يتم إصدار قروض الإسكان لفترة طويلة ، ويمكن دفع الديون على القروض العادية على مدى عدة سنوات. كلما زاد حجم المعاملات ، تم إنفاق المزيد من الوقت على سداد الديون. أثناء إعداد الجدول الزمني ، يقوم موظفو البنك بتنظيم حجم المدفوعات ، وتقسيم المبلغ إلى أجزاء ، مع مراعاة الدخل الحقيقي للمقترض. قد تؤدي الرسوم الكبيرة جدًا إلى التأخير. لذلك ، من الأفضل إصدار الرهن العقاري لفترة أطول.

الشروط القياسية

إذا لم يتم تضمين شخص في أي فئة خاصة ، فسيتم تطبيق الشروط القياسية. الحد الأدنى للسن هو التقاعد. اتضح أنه يجب على المرأة دفع القرض حتى 55 عامًا ، والرجل حتى 60 عامًا. يمكنك التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري في أي عمر ، ولكن يجب عليك التفكير في فترة السداد. فترة العودة القصيرة لا تناسب الجميع.

كما يتضح من الممارسة ، فإن المتقاعدين لديهم مخاطر متزايدة في فقدان الوظيفة بسبب تبني مهنيين شباب. والحصول على وظيفة جديدة ذات رواتب عالية لكبار السن أمر صعب للغاية. أثناء تقييم المخاطر ، يجب أيضًا مراعاة الحالة الصحية. إذا تم ترتيب الرهن العقاري لفترة أقصر ، فلا داعي للقلق ، لأن الوقت الضائع يمكن تغطيته بواسطة ائتمان المستهلك. ويتم إصدارها للمتقاعدين بسهولة أكبر.

تنشئ بعض مؤسسات الإقراض برامج تفضيلية للمتقاعدين ، بشرط أن يتم تحويل دخلهم إلى حساب مسجل لدى هذا البنك. فترة سداد القرض يمكن أن تصل إلى 5 سنوات.

القروض بعد 40 سنة

على الرغم من أن البنوك محددة بدقة بحسب العمر ، إلا أن القروض العقارية للمتقاعدين هي خيار محتمل للحصول على سكن. تقوم بعض الشركات المالية بإنشاء برامج قروض تتيح لك إصدار رهن عقاري لمدة تصل إلى 20 عامًا. في هذه الحالة ، ينطبق الشرط عادة على ألا يتجاوز عمر المقترض في تاريخ السداد الكامل 75 عامًا.

لا يمكن لجميع الأشخاص في سن ما قبل التقاعد المشاركة في هذا البرنامج. ولكن هناك معايير من شأنها التأثير إيجابيا على القرار. يسمح بالرهون العقارية للمتقاعدين في الحالات التالية:

1. يستمر العمل بعد تلقي المعاش. هناك دخل إضافي ثابت.
2. المقترض في علاقة عائلية ، وليس لديه أطفال صغار ومعالين. البنوك تعطي الأفضلية للأزواج. في هذه الحالة ، يزيد إجمالي الدخل ، وبالتالي ، ينخفض ​​خطر عدم الدفع.
3. المتقاعد لديه حق الملكية ، وهو ما يكفي لضمان الأمن المادي للقرض. إذا كان للضمانات سيولة عالية ، فلن يصدر المتقاعد رهنًا فحسب ، بل سيحصل أيضًا على شروط مواتية.
4. يتمتع المتقاعد بفرصة جذب ضامن المذيبات (المقترضين المشاركين). عادة هم أطفال وأحفاد وأقارب آخرين. لكن القرابة لا تعتبر إلزامية.

يجب أن تكون الكفاءات فعالة ، ولها تاريخ ائتماني إيجابي ، وتؤكد الملاءة المالية العالية.

برنامج "العائلة الشابة"

يمكن تقديم طلب لمثل هذا البرنامج عندما تقل سن أحد الزوجين عن 35 عامًا. هذا الرهن العقاري لديه معدل منخفض طوال فترة السداد بأكملها. النسب المئوية الأصغر صالحة للعائلات التي لديها أكثر من 3 أطفال ، وكذلك مع بطاقة مصرفية يتم تحويل الدخل إليها.

أصغر سعر لهذا البرنامج في سبيربنك هو 10.25 ٪ ، لكنه ينطبق فقط على السكن النهائي. يمكن شراء العقارات من فرد أو كيان قانوني. في ظل هذا البرنامج ، فإن الظروف أكثر ملاءمة.