هل يمكنني الحصول على قرض مؤجل؟ نصائح وطرق

تتطلب التزامات القرض من دافعي الالتزام الصارم بجدول الدفع. المدفوعات المبكرة أو الجزئية تهدد ليس فقط تدهور تاريخ الائتمان ، ولكن أيضا الغرامات والمصادرة. إذا كان الدافع يواجه صعوبات مالية ، فمن المستحسن الاتصال بالبنك. سيحدد مدير الشركة ما إذا كان من الممكن أخذ تأجيل على قرض ، أو بأي طريقة أخرى لتخفيف التزامات العميل.

ما هو دفع القرض المؤجل؟

عند استلام القرض ، يتم إصدار عقد مع جدول الدفع للعميل. تأجيل فترة الإيداع لفترة معينة هو تأجيل القرض. إذا تم إعفاء المدين من المدفوعات لمدة 3 أشهر أو أكثر ، فإن هذا التغيير في العقد يسمى "إجازة ائتمانية".

يتم اتخاذ قرار بشأن ما إذا كان من الممكن اتخاذ تأجيل على قرض من قبل موظفي البنك. يقوم المديرون بتحليل الوضع المالي للمقترض ، ودراسة تاريخ المدفوعات ، والعلاقات مع البنك ومنظمات الائتمان الأخرى. في حالة الموافقة ، يتلقى العميل جدول دفع جديد.

في أي الحالات يُسمح بتأجيل الاشتراكات بموجب اتفاقية قرض؟

عند التقدم بطلب للحصول على قرض ، لا يفكر العملاء فيما إذا كان من الممكن الحصول على قرض مؤجل ، على الرغم من أن العديد من البنوك لديها الفرصة لحل هذه المشكلة في مرحلة توقيع المستندات.

اعتمادًا على المؤسسة المالية ، تختلف أنواع وشروط تغيير المدفوعات المخططة. على سبيل المثال ، في بعض البنوك يحصل العميل على "إجازة" دون تقديم مستندات.

يطلب منك الآخرون كتابة بيان حتى لو كنت بحاجة لمعرفة ما إذا كان يمكنك الحصول على قرض مؤجل لإجازة الأمومة.

التخليص: أسباب البنك

في 90 ٪ من الشركات ، يتم قبول الحالات التالية للنظر فيها:

1. فقدان كلي أو جزئي لملاءة العميل. قد تترافق مع فقدان الوظيفة ، والإعاقة ، وخفض الأجور.
2. فقدان ملاءة أحد أفراد الأسرة. على سبيل المثال ، حصل أحد الزوجين على قرض استهلاكي ، وتم تخفيض الثانية من العمل. انخفض إجمالي دخل الأسرة بشكل ملحوظ ، مما يجعل من الصعب الوفاء بالتزامات القروض.
3. المغادرة في إجازة الأمومة.
4. ظهور مصاريف إلزامية جديدة ، على سبيل المثال ، الرسوم الدراسية ، والعلاج.

كيف يتغير العقد؟

كل حالة في توفير "أيام العطل الائتمانية" تعتبرها الشركة بشكل فردي. فقط بعد دراسة الظروف ، تتخذ اللجنة الخاصة قرارًا بشأن ما إذا كان من الممكن اتخاذ تأجيل المدفوعات على القرض.

تتم العملية على عدة مراحل:

• الاتصال بمؤسسة الائتمان.
• تقديم دليل على الوضع المالي. يمكن أن يكون هذا كشف حساب ، شيكات من مؤسسة طبية ، شهادة عجز.
• في انتظار قرار اللجنة. مدة النظر في الطلب تصل إلى 14 يوم عمل. يكتشف الموظفون ما إذا كان من الممكن أخذ تأجيل على قرض إلى أحد عملاء البنك ، والنظر في خيارات لتيسير شروط الائتمان وغيرها من الطرق لسداد الدين من قبل دافع.

في حالة الموافقة ، يوقع الدافع اتفاقية قرض جديدة. يمكن أن يكون ساري المفعول من الفترة أو التاريخ التالي المحدد في المستند.

أنواع القروض المؤجلة

كل منظمة لديها شروطها الخاصة لمنح "عطلة الائتمان".

قد يكون التأجيل:

1. تمديد مدة القرض مع انخفاض في الدفع المخطط. وهذا ما يسمى إعادة الهيكلة. على سبيل المثال ، العملاء الذين يرغبون في معرفة ما إذا كان من الممكن أخذ تأجيل القرض في سبيربنك لديهم الفرصة للتقدم فقط لهذا النوع من الامتياز.
2. نقل تاريخ الدفع.هذا ليس تأخيرًا بنسبة 100٪ ، ولكنه يمكن أن يحسن الوضع المالي للمقترض. تقدم بعض المقرضين (سبيربنك ، سفيازبنك ، في تي بي) للعملاء استخدام الخدمة مجانًا مرتين أو أكثر.
3. "العطلات الائتمانية". هذا الإعفاء للمقترض من الحاجة إلى الدفع في غضون 3 أشهر أو أكثر. في 9 من أصل 10 حالات ، يتم تحديد "أيام العطل" في اتفاقية القرض أو يمكن تقديمها فقط للعملاء المهمين الذين لديهم كمية كبيرة من رأس المال ولديهم سجل ائتماني جيد.
4. التغيير في شروط القرض. إعادة التمويل فرصة ليس فقط لتحويل الدفعة المخططة ، ولكن أيضًا لتخفيض سعر الفائدة. لإصدار منتج يمكن للعملاء فقط مع الملاءة المالية الكافية.

كم من الوقت يستغرق التقدم بطلب للحصول على تأجيل القرض؟

لا تتجاوز التغييرات في شروط اتفاقية القرض 14 يوم عمل. في حالات استثنائية ، يجوز للبنك تمديد حل المشكلة لمدة تصل إلى 30 يومًا.

تتكون العملية من عدة مراحل:

1. مجموعة من الوثائق. يلتزم الدافع بإحضار شهادات تؤكد الحالة المالية الصعبة. بدونها ، يحق للبنك رفض تقديم الخدمات. يستغرق جمع المستندات من يوم إلى خمسة أيام.
2. تقديم الطلب. اعتمادًا على تعقيد المشكلة ، يمكن التعامل مع الحل من قبل متخصصي الدعم على الإنترنت ، في جميع فروع مؤسسة الائتمان أو في عدة فروع كبيرة. على سبيل المثال ، لمعرفة ما إذا كان من الممكن أخذ تأجيل القرض في بنك البريد ، يكفي أن يتصل العميل بالخط الساخن المشار إليه على موقع المؤسسة المالية. مدة اتخاذ القرار هي من 1 إلى 10 أيام عمل.
3. الحصول على جدول جديد. لتوقيع المستندات ، يجب عليك الاتصال بالمكتب الذي ترك فيه الدافع الطلب. إذا تم تنفيذ العملية عن طريق الهاتف أو عبر الإنترنت ، فقد يطلب العميل مستندًا إلكترونيًا عبر البريد الإلكتروني.

في أي الحالات يرفض الدائنون تغيير جدول الدفع؟

خدمة نقل تاريخ الخصم ليست دائما مفيدة للبنك.

على الرغم من حقيقة أن 90٪ من الحالات يتم منح التأخير في شكل إعادة هيكلة العقد مع زيادة لاحقة في سعر الفائدة ، فإن المؤسسات المالية لا تضمن الموافقة لجميع العملاء.

1. قد يكون سبب الرفض هو السجل الائتماني السيئ للدافع. تشير التأخيرات المتكررة في المدفوعات إلى الأداء غير العادل للالتزامات. لمثل هؤلاء العملاء ، تم رفض البنوك في 77 ٪ من الحالات إعادة الهيكلة وإعادة التمويل.
2. التجديد المتكرر للعقد مستحيل أيضًا. على سبيل المثال ، لا يحق للعملاء الذين سبق لهم أن سألوا ما إذا كان من الممكن أخذ تأجيل القرض في VTB 24 ، الاعتماد على تخفيف ثانوي لشروط الإقراض.
3. عدم وجود مستندات داعمة هو السبب الرئيسي لرفض تغيير جدول الدفع. بعض البنوك لا تقبل حتى البيانات الشفهية من العملاء عن طريق الاتصال بالخط الساخن إذا لم يتمكن دافعو البنك من تأكيد حالتهم المالية. مثال: لمعرفة ما إذا كان من الممكن أخذ تأجيل القرض في بنك قزوين ، يجب على دافع إحضار بيانات الحساب ، ونسخة من وثيقة الهوية ، وبيانات عن تكوين الأسرة والملاءة العامة.

عطلات الائتمان البديلة

إذا رفضت البنوك منح تأجيل ، يجوز للدافع استخدام طرق أخرى لتمديد مدة الدفع.

1. بطاقة الائتمان مع فترة سماح. أسهل خيار لتغيير جدول الدفع هو إصدار بطاقة ائتمان. بعض البنوك ، على سبيل المثال ، Russian Standard ، Alfabank ، Raiffeisen ، تقدم منتجات بفترة بدون فوائد لمدة 100 يوم أو أكثر. يمكن للعميل التقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان ، وسداد قرض صالح معها ودفع الفائدة فقط في نهاية فترة السماح. عيب هذه الطريقة هو ارتفاع معدل الفائدة: يتم إصدار بطاقات الائتمان بتكلفة 19.9 ٪ سنويا أو أكثر. بالإضافة إلى ذلك ، لا يوافق كل بنك مقترض على استلام بطاقة بلاستيكية.
   
2. تقديم قرض جديد.تقدم مؤسسات التمويل الأصغر أو القروض الصغرى خدمات الدفع المؤجل. يمكن للعميل الحصول على قرض في التمويل الأصغر ، وسداد الالتزامات الحالية وتأجيل مدة السداد بموجب الاتفاقية الجديدة.
3. التأخير ضمن القيمة "المقبولة". طريقة يتم استخدامها بواسطة دافعي فقط في حالات الطوارئ. يُعتقد أن تخطي دفعة لمدة لا تتجاوز 5 أيام لا يؤثر على سجل الائتمان. لا توصي البنوك بتخطي المدفوعات بشكل دوري حتى لفترة قصيرة. لا يعتبر التأخير نقصًا في الدفع إذا كان التاريخ يسير في يوم عطلة. تم توضيح هذا الشرط في اتفاقية القرض.