لن يكون من الصعب على الأم الوحيدة الحصول على قرض عقاري بشرط الحصول على أرباح جيدة وتاريخ ائتماني إيجابي. بالإضافة إلى ذلك ، لدى المرأة فرصة للاستفادة من برنامج الدعم الحكومي ، بعد أن حصلت على وضع في حاجة إلى ظروف سكن أفضل. في بعض الحالات ، توفر البنوك شروط إقراض خاصة مستهدفة بأسعار فائدة منخفضة. كيفية أخذ قرض عقاري للأم العزباء وما هي ميزات تصميم مثل هذا القرض ستتم مناقشته في هذه المقالة.
تأكيد الحالة
للحصول على فرصة بشروط ائتمانية تفضيلية ، يجب أن يكون للمقترض وضع مؤكد رسميًا للأم العزباء. وفقًا للقانون الروسي ، فإن المرأة التي أنجبت طفلاً خارج إطار الزواج أو بعد 300 يوم من فسخه يُعترف بها على هذا النحو.
الوثيقة الأولى التي تؤكد حالة الأم العزباء هي شهادة ميلاد الطفل ، والتي يكون فيها الأب محطماً في العمود أو معلومات عن الوالد الثاني مكتوبة من كلمات المرأة نفسها. ثم ، يتم إصدار شهادة مكتب التسجيل في شكل رقم 25. تشير هذه الوثيقة إلى تاريخ ميلاد الطفل وجنسيته وجنسيته ومكان تسجيل الطفل ومعلومات عن الأب.
هاتان الورقتان اللتان تؤكدان أن المرأة حقًا أم عزباء ، يجب نقلهما إلى سلطات الحماية الاجتماعية. بعد النظر فيها ، يتم تعيين الوضع المناسب رسميًا.
هل يمكنني الاعتماد على الموافقة على الطلب؟
إذا كانت الأم العازبة تُمنح رهنًا ، فهي مسألة ذات صلة بالعديد من النساء. في الواقع ، في معظم الأحيان سبب الخوف من رفض الموافقة هو عدم كفاية مستوى الأجور. عادة ، يجب على هؤلاء النساء تربية أطفالهن وحدهن. ولكن حتى في هذه الحالة ، ليست هناك حاجة لليأس ومن الجدير محاولة جمع المستندات والتقدم بطلب.
بالإضافة إلى ذلك ، تتمتع هذه الفئة من الأشخاص بالحق في الاعتماد على مساعدة الدولة ، والتي تتيح لك الحصول على مسكن خاص بشروط الإقراض الميسر. ومع ذلك ، يجب عليك التعرف على متطلبات الدعم المنصوص عليها في برامج الدولة مقدما.
في هذه الحالة سوف يوافقون على الطلب؟
بدون مشاكل ، يمكن للأم العزباء ترتيب شقة على قرض عقاري ذو دخل مرتفع ومستقر. ينبغي أن تغطي احتياجات الأسرة وضمان الوفاء بالتزامات الديون في نفس الوقت. إذا كان الراتب والمزايا المستلمة توفر مستوى كافٍ من الدخل ، فمن المرجح أن يوافق البنك على رهن عقاري.
من وجهة نظر مؤسسة الائتمان ، لا تتمتع الأمهات العازبات بمزايا خاصة عن غيرها من المقترضين. المعيار الرئيسي للموافقة على القرض هو الدخل. لذلك ، فإن إجابة السؤال حول ما إذا كانت الأم العزباء تستطيع الحصول على قرض عقاري في أغلب الأحيان لا يعتمد على حالة العميل المحتمل ، ولكن على حالتها المالية.
كونها في ظروفها ، يمكنها فقط الاستفادة من الإعانات المقدمة لها. إذا سمحت الظروف بذلك ، فهناك فرصة للاستفادة من البرامج لخفض أسعار الفائدة على القروض العقارية.
يمكنك زيادة فرص الموافقة على الطلب نظرًا لزيادة الدفعة الأولى. لهذه الأغراض ، يمكنك استخدام رأس المال الأمومة. يمكن توفير القروض العقارية للأمهات العازبات في إطار برنامج مستهدف بمعدل منخفض.
استنادا إلى مراجعات النساء ، كان رأس مال الأمهات بمثابة مساهمة أولية أصبحت المعيار الرئيسي الذي ساعدهن في الحصول على قرض لشراء شقة.
إعانات الرهن العقاري
تُمنح الإعانات حتى بدون وضع الأم العزباء ، إذا لم تكن المرأة أكبر من 35 عامًا. خلاف ذلك ، لن ينجح.
كما لا يتم تقديم الدعم إلى الأمهات العازبات اللائي يمتلكن عقارات تبلغ مساحتها أكثر من 42 مترًا مربعًا. متر. كما أنها لا تعتمد على النساء غير العاملات رسمياً.
يجب عليك أيضا التحقق من موقع الإدارة الإقليمية لبرامج الدعم. إن وجدت ، فيمكن تلخيصها بالموارد الفيدرالية التي توفر الدعم في حل هذه المشاكل.
لتلقي الدعم ، تحتاج إلى الاتصال بالإدارة. هناك ، سيتم وضع الأم العازبة في طابور للحصول على الدعم. سيطلب منك ممثل الإدارة تقديم حزمة محددة من الوثائق التي ستنظر فيها اللجنة. هذه الهيئة هي التي تقرر ما إذا كانت ستوفر إعانة أم لا.
متطلبات المقترض
لكي يوافق البنك على قرض عقاري للأم العزباء ، يجب عليه تلبية المتطلبات التالية:
- حاصل على الجنسية الروسية
- تتراوح أعمار المقترض من 21 إلى 35 عامًا ، إذا ادعت استخدام برنامج "Family Young" ، وما يصل إلى 75 عامًا لتسجيل الرهن العقاري للعائلة ؛
- الراتب الرسمي - يجب أن يكون كافياً لتغطية تكاليف القرض وخدمة احتياجات الأسرة ؛
- عدم وجود تاريخ ائتماني سلبي ؛
- في مكان العمل الحالي ، يجب أن تكون مدة الخدمة أكثر من 6 أشهر ، ويجب أن يكون طول الخدمة الإجمالي أكثر من 1.5 عام.
توفير التمويل العقاري
بعد أن حل المشكلة مع الدعم ، فإنه يستحق التقدم إلى البنك للحصول على قرض عقاري. يجب أن يؤخذ في الاعتبار أن مؤسسة الائتمان لا تمنح سوى 85٪ من تكلفة الشقة. ومع ذلك ، فإن بعض البنوك تصدر رهنًا للأمهات العازبات بموجب برنامج تفضيلي ، والذي ينص على توفير مبلغ 90٪ من التكلفة ، كما يتضح من مراجعات المقترضين الحاليين.
في جميع النواحي الأخرى ، تسترشد المنظمة المالية بالإجراءات العامة لتوفير الائتمان. يأخذ في الاعتبار الدخل الرسمي للمقترض ، وعدد الأطفال الذين يعتمدون عليها. كما يأخذ البنك في الاعتبار الحالة إذا كانت المرأة تعيش مع والديها أو إذا كان هناك قريب معاق في الرعاية. في مثل هذه الظروف ، قد يرفض البنك منح قرض عقاري.
لزيادة فرص الموافقة على الرهن العقاري ، يسمح لجذب الضامنين. يمكن للأقارب العاملين العمل كمقترضين مشاركين. هذا سيزيد من مبلغ الأموال المقدمة. وبالتالي ، سيكون من الممكن شراء شقة أكثر تكلفة وواسعة.
إذا كان لديك سيارة أو شقة ، فيمكن استخدامها كضمان للبنك. على هذا النحو يمكن أن يكون السكن ملكًا للآباء المشاركين في الاقتراض.
أيضا ، في إطار برنامج "أسرة شابة - الإسكان الميسر" ، يتم توفير الدعم للأمهات العازبات للمدفوعات العادية. ومع ذلك ، قبل استلامهم ، سيكون من الضروري التأكد من أن عائلة مقدم الطلب تحتاج إلى تحسين في ظروف معيشتهم.
يوفر برنامج Young Family إمكانية دفع رهن لعائلات الوالد الوحيد. ليس فقط الأمهات العازبات. بالإضافة إلى ذلك ، يتم تخفيض معدل الرهن العقاري بنسبة 0.5 ٪.
للمشاركة في هذا المشروع ، تحتاج إلى الحصول على شهادة من الضمان الاجتماعي بأن الأسرة تحتاج إلى تحسين في ظروف السكن. تتخذ السلطات المحلية قرار إدراج امرأة في البرنامج. واسترشادا بهذا القرار ، تدرج البنوك رهنًا للأم العزباء في مشروع الدعم.
بشكل عام ، يمكن للمرأة استخدام البرامج المستهدفة التالية:
- الإعانات وانخفاض معدل يصل إلى 6 ٪ في حالة ولادة طفل ثان أو ثالث بعد يناير 2018.
- قرض الأمومة من 8.9 ٪.
طرق لخفض أسعار الفائدة
بالإضافة إلى الطرق القياسية لخفض أسعار الفائدة ، يمكنك توفير المال باستخدام عروض إضافية. على سبيل المثال ، عند تسجيل الرهن العقاري من خلال خدمة DomKlik ، سيحصل العميل على تخفيض بنسبة 0.1 ٪. إذا تم العثور على شقة للشراء في هذه الخدمة ، فإن المبلغ سينخفض بنسبة 0.3 ٪ أخرى.عند التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري مع تأمين على الحياة ، يتم تخفيضه بنسبة 1 ٪.
كما أنها غير ذات أهمية ، ولكن لا يزال سيتم تخفيض السعر بنسبة 0.1 ٪ عند التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري للأم الوحيدة في سبيربنك.
المجموع ، بالنسبة لجميع البرامج لتقليل الفائدة والعروض الخاصة ، فإن المعدل سيكون 4-6.9 ٪.
كيف تحصل على رهن أم وحيد؟
لا تختلف العملية نفسها عن تنفيذ عقود أخرى لتوفير أموال لشراء شقة وتخضع لشروط عامة. تتكون إجراءات الحصول على رهن عقاري من الخطوات التالية:
- جمع من قبل المقترض المحتمل لجميع الوثائق اللازمة لتقديم الطلب إلى البنك.
- تقديم الطلب مع ملء البيانات اللازمة. يمكنك القيام بذلك عبر الإنترنت على الموقع الرسمي أو عن طريق زيارة مكتب مؤسسة مالية شخصيًا.
- تقديم مجموعة من الشهادات اللازمة إلى البنك.
- في انتظار النظر في الطلب المقدم ووثائق مجلس الأمن.
- في حالة اتخاذ قرار إيجابي ، إجراء دفعة مبدئية (إذا كان منصوص عليه في العقد).
- تسجيل كائن كضمان مع السلطة المختصة.
- تنفيذ تحويل الأموال.
ما هي الوثائق التي تحتاج إلى تقديمها؟
تعتمد إجابة سؤال ما إذا كان بإمكان الأم العزباء الحصول على قرض عقاري ، ويعتمد ذلك إلى حد كبير على مجموعة المستندات التي يمكنها تقديمها إلى مؤسسة مالية. في معظم الأحيان ، تشمل القائمة العامة:
- وثيقة الهوية.
- شهادة الميلاد للطفل / الأطفال.
- وثائق عن العقارات.
- مساعدة 2NDFL.
- شهادة لتوفير الفوائد.
مع وجود هذه المستندات بين يديها ، يجب على الأم العزباء زيارة فرع البنك وتعبئة الطلب. بعد تحليل مستوى دخل العميل وتاريخها الائتماني ، يحددون فترة سداد القرض والدفع الشهري.
في وقت توقيع العقد ، تحتاج إلى التأكد من إضافة جميع الخيارات المطبقة عليه. يجب أيضًا تحديد الفوائد في اتفاقية الرهن العقاري للأم العزباء.
سلبيات البرامج الاجتماعية من خلال مراجعات العملاء
خطوط كبيرة للحصول على الدعم هي ناقص الرئيسي. يمكنك انتظار الدفعات في إطار البرنامج لعدة سنوات. بسبب هذا ، ينشأ موقف غير مؤات إذا كنت بحاجة لشراء منزل على وجه السرعة. إذا أنجبت امرأة طفلاً في الآونة الأخيرة وتعيش مع والديها في شقة مؤلفة من غرفتين ، فلن يتم حل مشكلة الحصول على سكن جديد لها بسرعة.
الشيء الأكثر إزعاجًا هو أن العديد من البرامج تنص على استخدام الإعانات فقط لشراء الشقق في المباني الجديدة. في هذه الحالة ، فإن أسوأ شيء هو لسكان المدن الصغيرة التي لا يوجد فيها بناء نشط للمباني السكنية. اتضح أن الأم العزباء سوف تضطر إما إلى الانتقال إلى مدينة كبيرة للاستفادة من جميع المزايا ، أو استخدام الحد الأدنى لعدد البرامج المتاحة لشراء شقة منتهية الصلاحية. في هذه الحالة ، يتعين عليها دفع نسبة أعلى من الرهن ونسيان الإعانة المقدمة للدفعة المقدمة. والانتقال من مسقط رأسك يمكن أن يؤدي إلى نفقات أكبر بكثير مما ستتكبده المرأة عند شراء شقة.
استنتاج
كما تبين ممارسة العديد من النساء ، من الممكن تمامًا الحصول على رهن عقاري لأم وحيدة ولديها طفل واحد. وحتى الدخل الصغير لن يكون عقبة أمام الحصول على قرض. الشيء الرئيسي هو توفير ضمانات أخرى للبنك ، على سبيل المثال ، الضمانات ، الضامنون ، والمقترضون المشاركون بمستوى الدخل اللازم أو زيادة الدفعة المقدمة.
