قروض السيارات بدعم من الدولة: الشروط ، وقائمة البنوك والسيارات

يتم تقديم قروض السيارات مع إعانات الدولة بشروط معينة وتخضع لمتطلبات معينة. لكن كل شيء ليس مخيفًا ومعقدًا كما يبدو للوهلة الأولى. ولكي نفهم ما إذا كنت بحاجة إلى هذا القرض أم لا ، سنقوم بدراسة المعلومات.

شروط القرض

للحصول على قرض سيارة مع إعانات حكومية ، يجب الوفاء بعدد من الشروط. وتشمل هذه ما يلي:

1. يتم إصدار قرض فقط بعملة بلدنا.
2. قد لا يتجاوز سعر الفائدة على القرض اثني عشر بالمائة.
3. مطلوب دفعة أولى ، ولا يمكن أن يكون أقل من خمسة عشر في المئة من مبلغ القرض.
4. الحد الأدنى للإقراض يبدأ في خمسة وأربعين ألف.
5. بالإضافة إلى الحد الأدنى ، يبلغ الحد الأقصى لقروض السيارات ذات الإعانات الحكومية سبعمائة وخمسين ألفًا.
6. يمكنك الاقتراض لمدة ثلاثة أشهر أو ثلاث سنوات.
7. إذا تم إصدار قرض سيارة بشروط تفضيلية ، فلا توجد عمولة لإصدار قرض.
8. إن السيارة التي تصدر عن طريق الائتمان هي ضمانة.
9. تأكد من الحصول على تأمين للسيارة بعد التقدم بطلب للحصول على قرض سيارة مع إعانات حكومية.

من المهم أن تتذكر أن مبلغ قسط التأمين غير مدرج في مبلغ القرض نفسه.

تجهيز القرض

أول شيء تحتاجه للتسجيل هو الدفعة الأولى. إذا كان في متناول اليد ، فيمكنك البدء بأمان في البحث عن سيارة من أجل الحصول على قرض.

يجب تقديم طلب للحصول على قرض من خلال الظهور في فرع البنك. لا يمكنك التقديم عبر الإنترنت لهذا النوع من القروض.

إذا تمت الموافقة على الطلب ، فيمكنك البدء في التقدم للحصول على قرض سيارة. هو الدائن الذي يختار المعدات المناسبة وطراز الجهاز.

من المهم ألا ننسى التأمين النهائي ، أو بالأحرى مبلغه.

إذا تم استيفاء جميع الإجراءات ، يقوم المقترض بالدفع الأولي ويوقع المستندات اللازمة لتقديم قرض.

يجب أن تشير الاتفاقية إلى المبلغ الذي دفعته الدولة. بالإضافة إلى ذلك ، تسرد جميع شروط المعاملة (سعر الفائدة ، الاستحقاق ، إجراءات إغلاق القرض). فقط بعد توقيع هذه الوثيقة ، يمكن للمقترض استخدام السيارة.

إلى أين تذهب

يتم تقديم برنامج إعانات الدولة لقروض السيارات في العديد من البنوك. وعلى الرغم من أن هذا برنامج من الدولة ، فإن شروط الإقراض مختلفة في كل مكان. لاختيار العرض الأكثر فائدة ، يجب عليك مقارنة العديد من المقترضين مرة واحدة.

بنك الادخار

ظهر برنامج قروض السيارات المدعوم من الحكومة لأول مرة في هذا البنك. لذلك ، يتم توسيع قائمة الخدمات هنا قليلاً.

على سبيل المثال ، يكون البنك مستعدًا لتوفير خيار من خيارين للحصول على قرض:

1. الكلاسيكية.
2. واحد عندما تحتاج فقط وثيقتين.

يحدد البنك أيضًا الشروط ، وتشمل هذه الشروط التالية:

1. يجب أن يكون المقترض مواطنًا في بلدنا.
2. يجب أن يكون عمر المقترض أكثر من واحد وعشرين سنة.
3. يجب أن تكون خبرة العمل الدائمة من ستة أشهر.
4. مطلوب شهادة 2-NDFL.
5. قد لا تقل الدفعة المقدمة عن خمسة عشر بالمائة من سعر السيارة.

بالنسبة للقرض نفسه ، يضع البنك أيضًا متطلبات معينة:

• منح قرض لمدة لا تزيد عن خمس سنوات ؛
• فقط بالروبل الروسي.
• يمكن أن تصل الدفعة الأولى إلى ما يصل إلى خمسين في المائة ، ولكن لا يمكن أن تقل عن خمسة عشر ؛
• سعر الفائدة الفردي ؛
• البرنامج هو الجهاز نفسه.

يتم احتساب سعر الفائدة على أساس دخل المقترض ، مدة القرض ومقداره ، والتغيرات في إعانات الدولة.

إذا تم استيفاء جميع المتطلبات ، فيمكنك التقدم بطلب للحصول على قرض.

VTB 24

على الرغم من حقيقة أن قرض سيارة مع إعانات حكومية في عام 2017 ظهر في سبيربنك في المقام الأول ، إلا أن البنوك الأخرى تعمل معه.

شروط إصدار القرض هي كما يلي:

1. إذا اشتريت سيارة جديدة ، فسيحصل على خصم بنسبة عشرة بالمائة.
2. يجب أن تكون الدفعة الأولى عشرون بالمائة على الأقل.
3. لا يمكن منح قرض إلا بمبلغ يصل إلى مليون ومائة وستين ألفًا.
4. لا توجد شروط قرض واضحة.
5. الضمان هو السيارة نفسها.
6. يجب ألا يزيد عمر الجهاز عن اثني عشر شهرًا.

يعتبر قرض السيارة مع إعانات حكومية في VTB 24 مفيدًا في تخفيض السعر بنسبة 10٪ حتى عند شراء سيارة. هذا هو أحد الأسباب الرئيسية لشعبية هذا البنك.

ولكن على الرغم من الظروف الممتازة ، فإن المقترض لديه أيضًا متطلبات أكثر صرامة من المؤسسات المصرفية الأخرى.

لذلك ، يجب على الفضل:

1. الحصول على جنسية بلدنا.
2. أن لا يقل عمرك عن واحد وعشرين عامًا ولا يزيد عمره عن خمسة وستين عامًا.
3. لديك تسجيل في المنطقة التي يعمل فيها البنك.
4. يجب أن تكون التجربة الدائمة اثني عشر شهرًا على الأقل.
5. لديك دخل ثابت من عشرين ألف للمقاطعة وثلاثين ألف لموسكو والمنطقة.
6. لديك رقمين للهاتف. خط أرضي مناسب ومحمول.

بالإضافة إلى ذلك ، يجب على المقترض عدم امتلاك السيارة. يجب أن تكون جميع القروض التي تم شراؤها من قبل لشراء سيارة مغلقة. إذا لم يكن هناك أي تضارب ، فلن يكون الحصول على قرض سيارة مع إعانات حكومية في VTB 24 أمرًا صعبًا.

قائمة السيارات التي تندرج تحت هذا البرنامج شائعة لجميع البنوك ، مما يعني أن المؤسسة المصرفية لا يمكنها إضافة أو إزالة السيارات من هناك نفسها.

لتقديم طلب للحصول على قرض ، ستحتاج إلى المستندات التالية:

1. جواز السفر مباشرة.
2. معلومات على النموذج 2-NDFL أو كشف حساب في شكل حر.
3. وثيقة أخرى. قد يكون هذا رخصة قيادة ، جواز سفر ، شهادة تأمين ، إلخ.

كما ترون ، لا يحتاج البنك إلى أي شيء خاص ، بل يحتاج فقط إلى تأكيد الأمن المالي والهوية. بناءً على هذه البيانات ، سيختار موظفو البنك مبلغ القرض. من أجل عدم الخلط ، تحتاج إلى معرفة القاعدة التالية - لمزيد من الدخل ، أكبر مبلغ القرض.

Gazprombank

منظمة أخرى يتم تضمينها في قائمة البنوك مع قروض السيارات مع إعانات الدولة. الشروط هنا موالية جدا:

1. يجب ألا تقل الدفعة المقدمة عن خمسة عشر بالمائة.
2. يتم إصدار قرض لمدة أقصاها سبع سنوات.
3. سعر الفائدة يبدأ من 12 في المئة.
4. يمكن الحصول على قرض بحد أقصى أربعة ملايين ونصف المليون.

يتعين على المقترض أن يفعل نفس الشيء كما في المؤسسات المصرفية الأخرى:

• جنسية بلدنا ؛
• التسجيل في المنطقة التي يوجد فيها البنك ؛
• العمر فوق العشرين سنة ؛
• مكان عمل دائم مع خبرة سنوية ؛
• تاريخ ائتماني جيد.

مجموعة المستندات هي نفسها كما في VTB 24 أو Sberbank للحصول على قرض سيارة مع إعانات حكومية في عام 2017.

بنك أورالسيب

هنا يتراوح سعر الفائدة من تسعة إلى اثني عشر بالمائة. ذلك يعتمد بشكل رئيسي على مدة القرض. يمكن الحصول عليها لمدة ثلاثة أشهر ولمدة ثلاث سنوات.

يجب على الفرد تقديم مساهمة أولية ، والتي ستكون خمسة عشر في المئة من سعر السيارة. يطلب من رواد الأعمال من القطاع الخاص دفع عشرين بالمائة من المبلغ. السيارة التي يتم شراؤها عن طريق الائتمان هي ضمان للقرض.

من المهم أن تتذكر أنه في هذا البنك لا يمكنك الحصول على قرض إلا لسيارة شركة تصنيع محلية. عادةً ما يتم تقسيم المدفوعات إلى مبالغ متساوية طوال مدة القرض بالكامل.

"RAIFFEISENBANK"

يتراوح سعر الفائدة بين 10 و 12 بالمائة. يمكن إصدار قرض لا يزيد عن ثلاث سنوات. وفقًا لدعم الدولة لقروض السيارات في عام 2017 ، فإن الحد الأقصى لمبلغ القرض هو 540 ألف. في عام 2018 ، لم يتغير شيء.

يوفر البنك الأموال لشراء كل من السيارات الأجنبية والمحلية.

لا يمكن أن يكون مبلغ الدفعة المقدمة ، كما هو الحال في البنوك الأخرى ، أقل من خمسة عشر بالمائة من سعر السيارة.

لكن عمر المقترض يختلف عن متطلبات المنظمات الأخرى. وفقًا لقواعد هذا البنك ، يجب ألا يقل عمر المقترض عن 23 عامًا. يجب أن يكون لديه وظيفة دائمة وخبرة لا تقل عن أربعة أشهر.

"لوكو-بنك"

على الرغم من أن هذا البنك غير معروف للجميع ، إلا أن ظروفه جذابة للغاية. وهي:

1. سعر الفائدة من سبعة ونصف إلى 11 في المائة.
2. يمكن الحصول على قرض دون إثبات الدخل ، ولكن في هذه الحالة يرتفع سعر الفائدة بنسبة اثنين بالمائة.
3. يجب ألا تقل الدفعة المقدمة عن عشرين بالمائة.

السيارات التي تندرج تحت البرنامج

يتم إصدار قرض سيارة مع إعانات حكومية في عامي 2017 و 2018 للسيارات التالية:

• "نيفا" (تشكيلة كاملة).
• ماتيز ، نكسيا.
• شيفروليه الكوبالت وأفيو.
• نيسان (تشكيلة كاملة).
• "لادا" (تشكيلة كاملة).
• UAZ و ZAZ (جميع السيارات).

إيجابيات وسلبيات قروض السيارات

يتميز البرنامج الحكومي لدعم قروض السيارات في عامي 2017 و 2018 بمزاياه وعيوبه.

تشمل الإيجابيات ما يلي:

1. يمكنك الحصول على سيارة دون توفير المال أو إضاعة الوقت.
2. هناك فرصة للادخار ، لأن الدولة توفر الدعم.
3. سعر فائدة منخفض نسبيا بالمقارنة مع أنواع القروض الأخرى.
4. هناك إمكانية السداد المبكر.

سلبيات متاحة أيضا:

1. لا يتضمن الرصيد خيارات تعمل على تحسين تكوين الجهاز.
2. التأمين شرط أساسي لإصدار القرض.
3. تحتاج إلى إجراء مدفوعات شهرية قبل انتهاء القرض.
4. شرط الحصول على دفعة أولى.

جوهر البرنامج

يهدف الدعم الحكومي لقروض السيارات في عام 2018 إلى ضمان قدرة المواطن الروسي العادي على شراء سيارة. هذا البرنامج لديه العديد من المزايا على الآخرين. بسببهم ، يصبح شراء سيارة أسهل.

انخفاض سعر الفائدة يرجع إلى حقيقة أن جزءا من المدفوعات تتحملها الدولة. أي أن حوالي ثلثي البنك لا يحتاج إلى مقترض. وبالتالي ، يدفع المُقرض مبالغ أصغر ، مما يعني أن الدفع الزائد قد انخفض.

قبل بضع سنوات كان من المستحيل شراء سيارة دون دفعة مقدمة من ثلث تكلفة السيارة. في الوقت الحالي ، تكون الدفعة المقدمة مطلوبة أيضًا ، ولكن يتم تخفيضها إلى النصف.

تم تبسيط متطلبات التأمين. على سبيل المثال ، يمكن إصدار قرض سيارة في سبيربنك مع إعانات حكومية على أساس CASCO ، وليس CTP ، كما كان من قبل. مثل هذا التبسيط يحفظ بشكل كبير أموال المقترض.

يتم تقليل خطر الوقوع في المخادعين أو البنك الذي لا يمتثل للقانون. وذلك لأن الدولة تسيطر بدقة على جميع المؤسسات المصرفية التي تعمل في إطار البرنامج. وهذا يعني أنه إذا قدم البنك قرضًا على أساس برنامج الدولة ، فسيتم اعتماده بالتأكيد. الموثوقية هي ما يجذب المقترضين الجدد.

خوارزمية العمل

لا يهم في أي بنك يتم الحصول على قرض سيارة بدعم حكومي - 2017 في VTB 24 ، سبيربنك أو أي بنك آخر ، لأن الحصول عليها أصعب من الحصول على قرض استهلاكي بسيط. للحصول على موافقة بالتأكيد ، يجب عليك استخدام تعليماتنا.

للحصول على قرض سيارة بدعم من الدولة ، من الأفضل اختيار سيارة من الشركات المصنعة الروسية. يجب أن تتذكر عند اختيار القيود المفروضة على عمر وسعر السيارة. لتبسيط مهمتك ، يمكنك الاتصال بالبنك للحصول على قائمة بالموظفين.

العلامات التجارية الأكثر شعبية للسيارات مع دعم الدولة:

• هيونداي سولاريس.
• رينو لوجان.
• نيسان الميرا (بعض التكوينات).
• "لادا" ("بريورا" ، "فيستا" ، "كالينا" وهلم جرا).
• دايو نكسيا.
• شيفروليه الكوبالت.
• "بيجو".
• فورد فوكس.

والخطوة التالية هي مقارنة العروض المصرفية ، لأنها مختلفة في كل مكان. على سبيل المثال ، في VTB ، يختلف قرض السيارة مع إعانات الدولة في عام 2017 من حيث نفس Gazprombank أو Sberbank. لهذا السبب ، من الضروري أن تدرس بعناية جميع المعلومات حول كل من القرض نفسه والبنك. للقيام بالاختيار الصحيح ، يجب عليك الانتباه إلى التصنيف ، وهو وكالات تصنيف مستقلة ، ومراجعات حول البنك ، ومدى وجود مؤسسة مصرفية ، وما إذا كانت هناك فروع في المنطقة المجاورة مباشرة ، وشروط قروض إضافية وأسعار فائدة.

بعد اختيار البنك ، يجب عليك تقديم طلب وإعداد حزمة من المستندات. من أجل الحصول على قرض سيارة مع إعانات حكومية في بنوك سانت بطرسبرغ أو موسكو أو مدن المقاطعات ، غالبًا ما تتطلب نفس حزمة الوثائق. هذا هو جواز سفر ، شهادة في شكل 2-NDFL ، وثيقة ثانية (رخصة قيادة ، جواز سفر ، رقم تعريف شخصي ، إلخ) ، نسخة مصدقة من عقد العمل أو نسخة من دفتر التوظيف.

معظم المؤسسات المصرفية وضعت أيضا متطلبات الوظيفة العامة. للحصول على قرض ، تحتاج إلى ستة أشهر من الخبرة في مكان واحد وخمس سنوات في المجموع. في معظم الأحيان ، يتم إصدار القروض للأشخاص الذين تزيد أعمارهم عن واحد وعشرين عامًا وأقل من ستين عامًا ، لكن كل هذا يتوقف على البنك. يطلب كل بنك من المقترض أن يكون لديه تسجيل في المنطقة التي يقع فيها البنك والجنسية الروسية.

بالإضافة إلى كل ما سبق ، قد تحتاج إلى موافقة خطية من الزوج ، معلومات حول مصادر الدخل الإضافية ، معلومات حول ممتلكات المقترض.

على الرغم من أنه قبل بضع سنوات كان من الممكن الحصول على قرض فقط عن طريق القدوم إلى البنك شخصيًا ، إلا أن الطلب عبر الإنترنت الآن يكفي لإكمال الطلب. تتم معالجة كلا التطبيقين بشكل مختلف في كل بنك. في إجابة واحدة في بضع ساعات ، والآخر في غضون أيام قليلة.

من المهم أن تتذكر أن الموافقة على الطلب عبر الإنترنت هي إجابة أولية وليست إجابة دقيقة. سيتم إعطاء الأخير فقط بعد زيارة شخصية للبنك مع جميع الوثائق.

والخطوة التالية هي توقيع العقد. وهنا ، قبل وضع التوقيع ، تحتاج إلى قراءة كل شيء بعناية. هذا صحيح بشكل خاص بالنسبة للطباعة الصغيرة ، لأنه ، كقاعدة عامة ، يتم جمع المعلومات الأكثر أهمية معهم. أثناء القراءة ، يجب عليك الانتباه إلى التزامات الأطراف (أي البنك والمقترض) ، وطرق سداد القرض (جيد جدًا إذا كان هناك عدة) ، وشروط الإغلاق المبكر للقرض (الفائدة لإغلاقها قبل الموعد المحدد ومكان تقديم الطلب) ، ورسوم إضافية (فتح الفواتير) ، وسعر الفائدة النهائي (دون قراءة العقد بعناية ، مع مرور الوقت يمكنك أن تجد الزيادة).

يجب على المقترض إكمال البيع وتسجيل السيارة في شرطة المرور. عند الانتهاء من جميع الإجراءات ، يتم تحويل جواز سفر المركبة إلى البنك. نتيجة لذلك ، يتم دفع الدفعة الأولى أولاً ، ثم تصبح السيارة ضمانة.

ومن المثير للاهتمام أيضًا أن السيارة يجب أن تكون مؤمنة من قِبل كل من CASCO و CTP. بشكل عام ، تكاليف التأمين بشكل منفصل ، ولكن يحدث أيضًا أن يتم تضمينه في مبلغ القرض.

بعد الانتهاء من جميع الخطوات ، يمكن للمقترض التقاط سيارته واستخدامها. لكنه لا يصبح مالكًا كاملاً إلا بعد إغلاق القرض. عند إغلاقه ، يجب أن تأخذ شهادة من البنك تفيد بعدم وجود ديون للبنك ، وإزالة العبء عن السيارة.

استنتاج

من المقال ، من الواضح أن شراء سيارة بموجب برنامج الدعم الحكومي مربح للغاية. ولكن لا يزال ، قبل اتخاذ مثل هذه الخطوة الحاسمة ، فإنه يستحق الموازنة بين إيجابيات وسلبيات. لأنه إذا لم يتم ذلك ، فيمكنك البقاء مع الديون وبدون سيارة.يلعب اختيار البنك أيضًا دورًا ، لذلك يجب إعطاء الأفضلية للمنظمات التي أقامت نفسها في السوق. حسنًا ، اقرأ بعناية العقد حتى لا تظهر مفاجآت غير سارة لاحقًا. إذا اتبعت جميع هذه القواعد ، فلن يصبح القرض عبئًا ومشكلة ، وسوف ترضيك السيارة لأكثر من عام.