كيف تعلن عن إفلاسك برهن عقاري: تعليمات خطوة بخطوة

اليوم ، المواطنون لديهم الفرصة لإعلان إفلاسهم. الرهون العقارية غالبا ما تكون سبب التزامات الديون طويلة الأجل. هذا الإجراء له الفروق الدقيقة والظروف الخاصة به. كيف تعلن عن إفلاسك برهن عقاري؟ الموصوفة في هذه المقالة.

الدقيقة القانونية

هل يمكنني إعلان إفلاسني برهن عقاري؟ تم ممارسة هذا الإجراء في روسيا لفترة طويلة ، ولكن بالنسبة للأفراد ، فقد أصبح متاحًا فقط في أكتوبر 2015. وقبل ذلك (أكثر من 10 سنوات) تمت مناقشة القانون من قبل الهيئات التشريعية. تم اعتماد الخيار الأول في عام 2014 ، لكن القانون تأخر بسبب تغييرات مهمة.

في ذلك الوقت ، لم تكن محكمة التحكيم التابعة للاتحاد الروسي مستعدة لقبول طلبات الإعسار المالي. وفقط من 1 أكتوبر 2015 ، يمكن تنفيذ إجراء الإفلاس فيما يتعلق بالمواطنين العاديين. تم تقديم هذا التغيير لمساعدة الأشخاص الذين هم في وضع مالي صعب وتعبت من هواة جمع العملات. لذلك ، عندما يتم تسجيلك من خلال بنك عقاري ، يجب أن تعرف كيفية إعلان إفلاسك على قرض عقاري.

أهمية القانون

العديد من الروس شراء العقارات والعديد من الأشياء باهظة الثمن الأخرى على الائتمان. حتى الآن ، تم تبسيط إجراءات إصدار القروض ، خاصة بالنسبة للقروض الاستهلاكية. وبالتالي ، فإن القوة الشرائية للمواطنين آخذة في الازدياد ، ولكن لا يوجد شيء للكثيرين لسداد الديون.

توفر الإحصاءات البيانات التالية:

1. حوالي 15 مليون شخص لديهم 2 أو أكثر من القروض.
2. مبلغ الجنوح 35 مليار روبل.

هناك ديون ليس فقط على القروض العقارية ، ولكن أيضًا على قروض السيارات وقروض المستهلكين. معظم المواطنين الروس لا يعرفون أساسيات معرفة القراءة والكتابة المالية. ولكن قبل اتخاذ التزامات الديون ، تحتاج إلى حساب كل شيء بعناية. من الضروري تحديد المخاطر وتقييم الدخل الحقيقي.

مع عدم المسؤولية ، لا يغطي الدخل التزامات الديون. نتيجة لذلك ، يتم تحصيل الغرامات وزيادة الديون. هذا هو السبب في أنه يمكنك الآن أن تعلن إفلاسك برهن عقاري ، والذي يمارس بنشاط في الدول الأوروبية.

ما الذي يعطي الحق في الإفلاس؟

وفقًا للقانون الاتحادي رقم 127 ، يمكن للمواطنين الذين تزيد ديونهم عن 500 ألف روبل ، والذين ليس لديهم دخل وقدرة على سداد الديون ، اللجوء إلى المحكمة للإعلان عن إفلاسهم بموجب رهن عقاري.

بدلاً من هذا الإجراء ، من الممكن:

1. وضع اتفاق تسوية.
2. إعادة الهيكلة.

هل يمكن الإعلان عن رهن إفلاس IP؟ بموجب القانون ، هذا الإجراء مسموح به. للمدين والمؤسسة الائتمانية الحق في التقدم بطلب للتسجيل.

الشروط

كيف تعلن عن إفلاسك برهن عقاري؟ تنظر محاكم التحكيم في مثل هذه الحالات. يتم الإعلان عن إعسار الشخص في الحالات التالية:

1. إذا كان المبلغ أكثر من 500 ألف روبل.
2. إذا كان التأخير أكثر من 3 أشهر.
3. إذا كان المواطن معسرا.

في هذه الحالات فقط ، يمكن رفع دعاوى الإفلاس. يعتبر الإعسار الوضع المالي للشخص عندما ، بعد الدفع ، أقل من مستوى الكفاف.

من يمكن أن يكون مفلس؟

الإفلاس هو حالة لا يملك فيها المدين وسائل دفع الفواتير ، وهو ما يثبت الخبراء. للأفراد والكيانات القانونية الحق في تنفيذ الإجراء.

يمكن أن تبدأ من قبل المقرضين. المؤسسات المالية وغيرها من المنظمات التي لا تتلقى ملف أموال للإفلاس إذا كانت تشك في أن العميل لسبب ما لا يريد أن يدفع. من قدم الطلب ، يتم تنفيذ الإجراء وفقًا لقواعد موحدة.

صنع القرار

يتم اتخاذ قرار بشأن إفلاس الأفراد في وجود الرهن العقاري من قبل محكمة التحكيم. يجب على ممثلي هذه المؤسسة تقديم دليل على الإفلاس أو الإخطار بغيابهم. بمعنى آخر ، عند تقديم طلب إلى المحكمة للإفلاس ، تحتاج إلى إثبات ذلك.

تختلف أسباب عدم الدفع: الموضوعية ، الذاتية ، الميتافيزيقية ، ولكن ليس كلها راضية من قبل المحكمة. الأولى تشمل العوامل الخارجية التي تؤثر على الملاءة المالية ومستقلة عن المدين. على سبيل المثال ، تدهور الوضع الاقتصادي في البلاد.

وتشمل الأسباب الذاتية مختلف الظروف ، مثل الفصل ، والمرض. لا يجوز للأشخاص الذين تم إعلان إفلاسهم إبرام اتفاقات قروض لمدة 5 سنوات دون إخطار بوضعهم. هذا يعني أن تسجيل ديون جديدة لن ينجح. لذلك ، من المهم تحليل عواقب الإفلاس قبل التقدم بطلب للحصول عليه.

ميزات الإجراء

كيف تعلن نفسك مفلسة على قرض عقاري؟ يجب أن يؤخذ في الاعتبار أن التخلص من الديون أمر صعب للغاية. حتى إذا تم تعيين هذا الوضع رسميًا ، فلا يزال يتعين عليك الدفع طالما أن هناك عقارات وممتلكات منقولة.

سيتم بيع المجوهرات والأشياء باهظة الثمن في المزاد العلني. لكن سكن الشخص الوحيد لا يؤخذ بعيدا. لذلك ، لا ينبغي اعتبار الإفلاس حلاً ناجحًا للقضاء على الديون. عادة ما يكون هذا تأخيرًا في الجملة وطريقة للتخلص من الضغط النفسي وضغط هواة الجمع.

وثائق

كيف تجعل نفسك مفلسا على قرض عقاري؟ من الضروري إعداد وثائق مهمة. بالإضافة إلى التطبيق ، سوف تحتاج إلى:

1. جواز السفر ، شهادة الزواج ، ولادة الطفل ، تقسيم الممتلكات.
2. الأوراق المقدمة من سلطات الدولة - نسخ من TIN ، كشف حساب شخصي ، بشأن تسجيل رواد الأعمال الأفراد.
3. شهادة الدخل لمدة 3 أشهر ، ومع وضع العاطلين عن العمل ، تحتاج إلى الحصول على تأكيد من مركز التوظيف.
4. قائمة الدائنين ، معلومات عن المتأخرات ومقدار الديون.
5. الشهادات الطبية.
6. وثائق عن الوصاية وأوراق عن وجود معال.
7. أوراق على الممتلكات.

عندما يتم جمع الوثائق ، ويتم إعداد الطلب ، يمكنك الذهاب إلى المحكمة. في هذه الحالة ، سيتم قبول الطلب.

الاستئناف أمام محكمة التحكيم

تتمثل مهمة المحكمة في إثبات أو تأكيد أن الشخص الذي يدعي إفلاسه برهن عقاري لا يمكنه دفع الفواتير. يشار السبب أيضا.

يجب أن تتحقق المحكمة من صحة هذا الشرط. التحقق من تنفيذ المعاملات الرئيسية في السنوات الأخيرة. عند إخفاء وجود الممتلكات وخداع المحكمة ، يكون مقدم الطلب مسؤولًا ، وسيتعين عليه دفع الغرامات. ربما السجن.

ما يلي بعد؟

مع فتح قضية الإفلاس في وجود الرهن العقاري ، تستولي المحكمة على ممتلكات المدين ويتم تعيين مدير مالي. هذا الأخير سيكون:

1. مراقبة الوضع المالي للمدين.
2. التواصل مع المقرضين.
3. وضع خطة لإعادة الهيكلة.
4. تقييم وبيع الممتلكات مع الاعتراف بالإفلاس.

يجوز للمدير التصرف في ممتلكات المدين. جميع المعاملات التي تتم بدونها غير صالحة. هذا الشخص يعمل مقابل رسوم - مبلغ ثابت (10-25 ألف روبل) + 2 ٪ من مبلغ المطالبات بالارتياح من منظمات الائتمان. إذا كان المفلس كيانًا قانونيًا ، يحق لممثل مفوض إدارة أصول المؤسسة.

حكم

بناءً على بيان إفلاس الأفراد في الرهن ، تفتح محكمة التحكيم قضية يشارك فيها المدين والدائن والمدير المالي. يمكن للمحكمة اتخاذ الخيارات الثلاثة التالية:

1. وضع اتفاق تسوية.
2. إعادة الهيكلة.
3. الاعتراف بالإفلاس وبيع الممتلكات في المزاد العلني.

يتم إبرام اتفاق ودي إذا كانت الأطراف تتنازل عن النزاعات المالية. هذا الخيار مقبول لدى المدين ، لكنه غير مقبول دائمًا.في الغالب يتم اختيار الخيارين الثاني والثالث.

إعادة الهيكلة

بعد تحليل الديون ، يمكن للمدير المالي الاتصال بالدائنين وتقديم خطة دفع جديدة لهم. هذا الإجراء يسمى إعادة الهيكلة. هذا هو نوع من إعادة تنظيم الوضع المالي للشخص. يتم إنشاء خطة العمل مع المدين والدائن والمدير. الهدف من هذا الإجراء هو استعادة ملاءة الموضوع (جزئيًا على الأقل).

هناك عدة خيارات لهذا الإجراء:

1. أقساط شهرية مخفضة
2. زيادة فترة الدفع.
3. إرجاء - العطل الائتمان.

هذه التدابير مثالية للمدين ، حيث لا توجد حاجة لدفع الغرامات بعد إعادة الهيكلة. وسوف المقرضين لا يزال تلقي أموالهم. يتم تنفيذ الخطة التي وضعها المدير المالي في غضون 3 سنوات. خلال هذه الفترة ، تتم إزالة الممتلكات من العقار ، ولكن الحقوق القانونية للمدين محدودة.

خلال هذه الفترة ، من المستحيل جلب الممتلكات إلى رأس المال المصرح به للمؤسسات المالية ، وتسجيل الأسهم في الأعمال التجارية ، وإجراء المعاملات دون مقابل. يمكن تنفيذ الإجراءات المالية الكبيرة على أساس الاتفاق مع المدير المالي. لم يتم توفير إعادة الهيكلة لجميع المدينين. يتم اختيار هذه الطريقة عندما يكون لدى الشخص دخل يكفي لدفع الدين المعدل والتسوية.

الاعتراف بالإفلاس

قد يتم الاعتراف بإفلاس الأفراد إذا كانت الشقة في رهن عقاري. ما يلي بعد؟ يتم توفير ستة أشهر لبيع الممتلكات في مزاد علني ، ويتم تحويل الأموال إلى الدائن. إذا كان هناك حاجة ، ثم هناك تحقيق حصة في الممتلكات. على سبيل المثال ، قد تكون هناك حاجة لتخصيص حصة في شقة حصل عليها الزوجان. لكن لا يحق لأحد أن يأخذ الشخص الوحيد إلى المنزل إذا لم يكن رهنًا ولا يعتبر ضمانًا.

لا يمكن استردادها:

1. قطع الأرض التي يقع عليها السكن الوحيد للمدين.
2. أشياء شخصية.
3. المنتجات.
4. وقود لتدفئة الغرفة.
5. الحيوانات الأليفة والماشية.
6. جوائز الدولة.
7. الجوائز والأرباح.

حتى نهاية بيع الممتلكات ، والمعاملات معها غير مسموح بها. ويجب على المدين ألا يغادر البلاد.

عواقب الافلاس

في غضون 5 سنوات بعد الاعتراف بالإفلاس ، لا يمكن التعرف مرة أخرى على المواطن باعتباره معسرا ماليا. يحظر عليه لمدة ثلاث سنوات المشاركة في إدارة المنظمات القانونية. لا ينبغي اعتبار أنه بعد الحصول على هذا الوضع ، هناك إعفاء من الالتزامات النقدية. لا تزال بحاجة إلى دفع إعالة الطفل أو الأضرار.

يعتقد العديد من الخبراء أن إفلاس الملفات ضروري فقط في حالات نادرة ، على سبيل المثال ، عندما لا يكون هناك مخرج آخر في هذا الموقف. بعد هذا الإجراء ، لا يمكن للمواطن الانخراط في ريادة الأعمال ، بالإضافة إلى ذلك ، هناك قيود على الحركة. الحالة تؤثر على سجل الائتمان. أرباب العمل أيضا حذرين من هؤلاء الناس ، لأن هؤلاء الأشخاص يعتبرون غير مسؤولين.

المساعدة القانونية

ليس من السهل فهم تعقيدات الإفلاس لوحدك. لقرار محكمة مواتية ، تحتاج إلى طلب مساعدة مهنية. الآن هناك العديد من الشركات التي تعمل في هذا الاتجاه ، ولكن الأكثر شعبية هي:

1. "خدمة عموم الإفلاس الروسية". الشركة لها فروع في جميع أنحاء البلاد ومكتب رئيسي في العاصمة. يتمثل نشاط الشركة في استشارة العملاء عبر الإنترنت. بعد العلاج ، يتلقى الأشخاص مساعدة فورية في حل مشاكلهم.
2. جمع وقف. توظف الشركة مديري التحكيم. يتم حل أي مشاكل بسرعة كافية. تعمل الشركة لسنوات عديدة ، وهذا هو السبب في أنها تحظى بشعبية بين المواطنين.
3. "المركز الوطني للإفلاس". تعمل الشركة في كل منطقة. يقدم المساعدة في جمع الوثائق ومعالجة الطلبات والحصول على النتائج المرجوة. يتم تنفيذ العمل من قبل محامين مؤهلين.
4. "محامي التشاور".تقدم الشركة المساعدة في شطب الديون بطريقة قانونية. تحتاج فقط أولاً إلى التشاور حول المشكلات الضرورية ، ثم طلب الخدمات.
5. "Legartis". تنصح الشركة وتساعد في جميع الفروق الدقيقة في الإفلاس. من الضروري شرح الموقف ، وبالتأكيد سيجد المتخصصون الحل الصحيح.

تتيح لك المشاورات حول هذا الإجراء اتخاذ قرار كفء بشأن الموقف. سيخبرك المتخصصون بالخيار الأكثر ربحية ، والذي سيتيح لك القيام بكل شيء بشكل قانوني.

الإفلاس عملية معقدة. يجب اختياره فقط في الحالات الصعبة حقًا ، عندما لا توجد حلول أخرى للمشكلة. يجب أيضًا مراعاة عواقب هذا الإجراء.