Le système bancaire est en constante amélioration. Avec le début de la situation économique difficile dans la Fédération de Russie, de nombreuses institutions financières ont durci la procédure d’octroi de prêts importants. Ainsi, par exemple, selon les statistiques, le montant des fonds non restitués aux banques a déjà dépassé la barre des billions de roubles. Pour se protéger des risques graves, plusieurs institutions financières proposent l’émission de fonds avec la participation de coemprunteurs. Les programmes hypothécaires de la société de crédit Sberbank, populaire dans notre pays, ne sont pas devenus une exception. De nombreux citoyens sont les clients rémunérés de cette institution et c’est donc là qu’ils demandent en premier lieu un prêt pour le logement. Quelles sont les conditions pour un coemprunteur hypothécaire à la Sberbank, qui peut-il être, quels sont ses droits et obligations?
Quand peut-il être nécessaire?
En pratique, pour réaliser son rêve et acquérir son propre angle, un citoyen peut être confronté au fait que le niveau de ses recettes officielles ne correspond pas au niveau fixé par la banque. Par conséquent, la probabilité d’approbation tendra fortement à être nulle. En l'absence de revenus supplémentaires, un tel soutien financier ne sera pas suffisant pour effectuer des paiements mensuels en vertu de l'accord. Dans ce cas, il est conseillé d'impliquer les co-emprunteurs. Attirer une personne solvable sur votre prêt augmentera considérablement les chances d’approbation.
Qui est un coemprunteur?
Tout citoyen solvable peut agir comme lui. Cependant, il est important de prendre en compte qu'un certain nombre de certaines exigences sont imposées au coemprunteur de Sberbank pour une hypothèque. Par conséquent, il ne suffit pas d'avoir une personne prête à jouer son rôle. Le candidat doit fournir un ensemble de pièces justificatives, notamment un certificat de bien-être financier. En conséquence, il est nécessaire de prendre très au sérieux le choix d’un candidat afin d’augmenter ses chances d’obtenir un prêt.
Il est important de prendre en compte que, par défaut, le conjoint est un coemprunteur lorsqu’il fait une offre à la Sberbank. S'il refuse de remplir ce rôle, il est nécessaire d'élaborer un contrat de mariage dans lequel cette condition sera précisée. Cela évitera des problèmes controversés en cas de divorce.
Un autre aspect à souligner: le coemprunteur de la Sberbank sur une hypothèque et le garant ont deux fonctions différentes. Le premier est un citoyen, qui doit assurer la réception des fonds en vertu du contrat après les principaux emprunteurs. C'est une différence fondamentale qui sépare les deux concepts principaux. La caution est la dernière à être supportée par le garant. Le coemprunteur a même le droit de revendiquer la superficie acquise lorsqu’il investit.
Quelles responsabilités existent?
Parmi les principales obligations, on distingue les aspects suivants.
- Après la conclusion d'un accord avec Sberbank, les deux personnes sont responsables. Par conséquent, le coemprunteur doit également satisfaire à toutes les exigences prescrites.
- La législation en vigueur de la Fédération de Russie autorise le coemprunteur à demander une quote-part du logement hypothécaire. Cette pratique se produit souvent entre les deux conjoints.
- Si le coemprunteur est désigné comme deuxième propriétaire, il peut demander une déduction fiscale lorsque tous les documents sont soumis.
Quelles sont les exigences?
Toutes les conditions et exigences applicables aux coemprunteurs sont absolument standard dans le cadre de la législation en vigueur. En règle générale, lors de l'enregistrement d'un prêt hypothécaire, vous ne pouvez pas attirer plus de trois co-emprunteurs.
Le paquet de documents suivant sera requis:
- un passeport russe avec un permis de séjour dans la région où se trouve la succursale de la banque (la citoyenneté russe est requise);
- TIN;
- une copie certifiée conforme du travail, ainsi qu'un document confirmant les revenus financiers;
- preuve d'éducation (diplôme);
- informations sur la composition de la famille (certificats en présence d'enfants mineurs).
Pour obtenir l'approbation, les documents ci-dessus doivent être soumis à un agent de crédit pour examiner la demande complète. Si le conjoint officiel agit en tant que coemprunteur auprès de la Sberbank sur un emprunt hypothécaire, il est obligatoire de fournir un certificat du bureau de l'enregistrement. Si la personne est un client de salaire de la banque, cette information est également recommandé d'indiquer.
Il est également nécessaire de remplir un questionnaire standard pour le coemprunteur pour une hypothèque Sberbank. L'échantillon est comme suit:
Vous trouverez un exemple de formulaire de demande de prêt hypothécaire auprès du coemprunteur de la Sberbank sur le portail officiel de l’institution prêteuse ou sur le stand d’information du service de l’organisation pour une visite personnelle. De plus, dans les couloirs de la banque, il y a toujours un spécialiste prêt à vous aider.
Y a-t-il des restrictions?
Étant donné que le coemprunteur hypothécaire de la Sberbank assume également la responsabilité du remboursement intégral du prêt, l'institution financière impose au demandeur un certain nombre de conditions obligatoires:
- Le candidat ne doit pas avoir moins de 21 ans ni plus de 75 ans.
- Un citoyen doit être capable.
- Expérience professionnelle sur le dernier lieu de travail - au moins six mois. La durée totale de service est de un an au cours des cinq dernières années.
- Le coemprunteur doit fournir un certificat officiel attestant des revenus financiers. Cela peut être un formulaire bancaire ou un impôt standard sur le revenu des particuliers.
Il convient également de noter qu'il existe un certain nombre de conditions lorsqu'un citoyen n'est pas obligé d'agir en tant que coemprunteur:
- si les époux n'ont pas officiellement enregistré le syndicat;
- si l'un des époux n'est pas citoyen de la Fédération de Russie ou n'a pas la citoyenneté;
- à la conclusion d'un contrat de mariage.
Le délai moyen de traitement des données personnelles et des documents est de 2 à 4 jours. Dans certains cas, la banque a le droit de demander d'autres informations.
Droits fondamentaux
Les données sur le coemprunteur d'une hypothèque de la Sberbank, ses droits et obligations sont enregistrés lors de la conclusion d'un contrat d'emprunt ou d'un contrat de vente. Il est permis d’enregistrer une certaine part ou une partie de la propriété du coemprunteur. Avant de conclure un accord, il est nécessaire de revoir toutes les conditions, car il sera très difficile à l'avenir d'annuler la décision. Les droits du coemprunteur sont déterminés par:
- le statut du bien pour lequel un contrat de prêt hypothécaire a été conclu et le régime juridique de la charge;
- par accord entre les principales personnes impliquées dans l’accord de prêt, c’est-à-dire l’emprunteur et le coemprunteur (ces documents incluent un contrat de mariage).
Puis-je arrêter d'être un coemprunteur?
En pratique, il arrive que l’emprunteur refuse de payer des paiements en vertu d’un contrat de prêt hypothécaire. Dans ce cas, une question raisonnable se pose quant à savoir s'il est possible de changer l'emprunteur en titre. Sberbank offre une telle opportunité. Pour ce faire, vous devez contacter un établissement bancaire et modifier les informations contenues dans les documents.
Comment retirer un coemprunteur d'une hypothèque de la Sberbank? Si le besoin s'en fait sentir, alors, après consultation d'un spécialiste, le fardeau financier est supprimé. En règle générale, chaque cas est considéré individuellement. Il est important de prendre en compte qu'en cas de maladie grave ou de reconnaissance de l'incompétence légale d'un citoyen, celui-ci a le droit de ne plus être un coemprunteur.
Pour remplacer le coemprunteur, le consentement de tous les participants à un prêt hypothécaire est requis. En outre, les responsables régionaux de la banque devraient être informés de son intention de modifier la composition des participants.
Conclusion
Un coemprunteur hypothécaire de la Sberbank joue un rôle important dans une opération de crédit. Par conséquent, avant d'accepter de signer un contrat, il est important d'évaluer vos propres capacités et votre solidité financière. Tous les arrangements doivent être documentés.
Si l’un des époux veut jouer la sécurité, il est conseillé de signer un contrat de mariage avant de solliciter une hypothèque afin de protéger ses biens en toutes circonstances. Il est également recommandé d’approcher de manière approfondie le choix des coemprunteurs afin d’éviter le partage futur des biens.