Remboursement de l'assurance en cas de remboursement anticipé d'un emprunt auprès de Sberbank, VTB 24 et d'autres banques

En effectuant un prêt à la banque, le client sait déjà qu’en plus des fonds prélevés, il devra retourner la commission à leur usage. Ces pourcentages peuvent être très concrets, surtout si le montant de l'assurance est inclus dans les coûts supplémentaires. Évitez que cela ne fonctionne pas si le prêt est émis pour une longue période sur la sécurité de la propriété. Mais il y a de bonnes nouvelles. Ces coûts seront compensés si la dette est payée plus tôt que prévu. Comment l'assurance est-elle retournée? remboursement anticipé d'un emprunt, Vous apprendrez de cet article.

Limitations

Dans tous les cas, s'efforcer de rembourser la dette à la banque plus tôt que prévu Une telle action affectera l'état des finances personnelles et améliorera l'historique de crédit du client. Auparavant, les banques facturaient des frais supplémentaires pour une telle opération. Il n’était pas rentable pour les clients de rembourser le prêt plus tôt que prévu. À ce jour, la situation a un peu changé. Les banques souhaitent toujours que les clients utilisent leur argent le plus longtemps possible. Aucune commission n'est facturée pour cette opération, mais des conditions spéciales sont définies. Par exemple, dans le contrat de prêt hypothécaire, de telles restrictions peuvent être fixées:

• Le remboursement anticipé est autorisé après une certaine période (3 ans ou mois) après la signature des documents.
• Le montant du paiement ne peut pas dépasser le cadre établi (par exemple, un paiement mensuel double).
• Dans de rares cas, le contrat indique que cette opération n'est pas du tout possible.

Remboursement anticipé et partiel ne sont pas des concepts équivalents. Dans le second cas, le montant du paiement mensuel augmente. Cela peut avoir un effet différent sur le calendrier de remboursement de la dette. Si une telle transaction a été convenue à l'avance avec la banque, les montants et les délais de remboursement seront alors recalculés. Dans le système standard, le remboursement anticipé contribue à réduire les paiements futurs (en réduisant le montant des intérêts). En rente - vous ne pouvez que réduire la durée du prêt. Le montant des paiements ne changera pas.

Comment rembourser un prêt en avance

Les détails de cette opération peuvent être obtenus auprès des employés de la banque. Parfois, il est nécessaire d’écrire une déclaration à l’avance (les délais sont clairement définis). Cela peut prendre un certain temps avant de pouvoir rembourser la dette. Trois jours après le remboursement, il est utile de rappeler à la banque et de clarifier le résultat de l'opération, en s'assurant que la saisie hypothécaire est bien retirée de la propriété. Ne soyez pas trop paresseux pour commander certificat d'absence de dette. Cela prend beaucoup de temps et n'est pas gratuit. Mais c’est une garantie supplémentaire contre les surprises imprévues.

Résiliation du contrat

Les raisons de la possibilité de résiliation anticipée du contrat d'assurance sont spécifiées à l'art. 958 du Code civil de la Fédération de Russie. La convention cesse d’être valide après la survenance de l’événement assuré - le paiement ou la survenance d’un risque cessant complètement d’exister. Il peut s’agir de dommages matériels sans la survenance d’un événement d’assurance. Dans ce cas, la société a droit à une partie de la prime. Le client peut refuser de signer des documents. Mais toutes les primes payées ne sont pas remboursables.

Le Code civil de la Fédération de Russie (ch. 29) prévoit les motifs de résiliation du contrat:

• violation des termes d'au moins une des parties;
• Changement important de circonstances;
• par accord des parties;
• en cas d'exécution par l'assureur de toutes les obligations;
• en cas de non-paiement des contributions à temps;
• lors de la liquidation de l'assuré ou de son décès.

Comment organiser un retour d'assurance pour un remboursement anticipé du prêt?

Immédiatement après le remboursement de la dette, vous devez contacter la société avec les documents suivants:

• copie du contrat;
• passeport
• une attestation d'une institution financière confirmant le paiement du prêt;
• une demande de remboursement d’assurance lors du remboursement anticipé d’un emprunt auprès de la Sberbank (s’il s’agit de cette organisation).

De nombreux clients commettent une erreur: ils ne se rendent pas d'abord dans l'entreprise, mais dans une institution financière. Si ce service était inclus dans le forfait général, vous devez alors établir un retour d’assurance pour le remboursement anticipé du prêt avec une demande d’indemnité avant le procès. Une réponse de la banque devrait arriver au plus tard 10 jours plus tard. Si cela ne suit pas, il est nécessaire de préparer une déclaration. La réunion a généralement lieu pendant un à deux mois. Sur la base de ses résultats, une décision finale est prise. Afin de recevoir un remboursement d’assurance lors du remboursement anticipé d’un prêt auprès de Trust Bank, il est préférable de préparer à l’avance des informations sur tous les frais de commission illégaux de l’institution.

Pratique

VTB, sur la base d'une demande du client, prépare un remboursement d'assurance lors du remboursement anticipé d'un prêt. Sberbank et AutoCreditBank ont ​​également une relation sereine à ce problème. Mais dans les cas «Absolute» et «Binbank», ils estiment que le montant du paiement n’est pas élevé et n’est donc pas remboursable. Dans ce cas, le tribunal ne peut être évité. Rospotrebnadzor est du côté des emprunteurs dans cette affaire. Cette structure travaille activement avec toutes les plaintes et fournit des conseils utiles.

Remboursement de l'assurance en cas de remboursement anticipé d'un prêt auprès d'Alfa Bank

Une telle possibilité apparaît après la disparition des risques - paiement du montant en tenant compte des intérêts. Très souvent, les clients ne savent même pas que l’assurance est incluse dans le contrat. De telles actions des employés tombent automatiquement sous le Art. 159 du code pénal (chapitre 21). Si l’emprunteur refuse l’assurance, les droits du consommateur sont violés. Bien que les données concernant le service aient été fournies de manière incorrecte par le vendeur, les banques refusent le plus souvent de fournir de l’argent à crédit.

La loi stipule que le service est volontaire lorsqu'il s'agit de assurance vie et santé. Les établissements de crédit ne sont pas autorisés à l'imposer. Le risque financier existe dans tous les cas. Le client doit décider s’il a besoin d’une garantie supplémentaire. S'il contracte un emprunt auprès d'une banque et sait à coup sûr qu'il va rembourser sa dette à l'avance, pourquoi devrait-il signer un contrat supplémentaire et réfléchir à la manière de procéder au remboursement de l'assurance lors du remboursement anticipé du prêt (dans le cas du Home Credit, par exemple)?

Types d'assurance

Le plus souvent, les banques offrent à leurs clients les options d'assurance suivantes:

• Vie, santé - la société s’engage à rembourser la dette restante du client s’il est handicapé ou décède pendant la durée du contrat. Dans ce cas, les héritiers sont exemptés du paiement de la dette.
• Biens (voiture, appartement) - en cas de dommage grave, ils doivent être intégralement payés par une assurance.
• La perte d'emploi est le risque associé à l'absence de source de revenu.

Lorsqu'un événement assuré se produit, l'entreprise doit transférer à la banque le montant pour rembourser la dette en totalité ou en partie. Le contrat est renouvelé chaque année jusqu'à ce que tout l'argent soit restitué. Frais à la charge de l'emprunteur. En pratique, il est difficile de rassembler l'ensemble des documents dont la banque a besoin au moment de l'événement assuré dans les deux premières situations. Dans la troisième option, le paiement n'aura lieu qu'en cas de liquidation de l'entreprise.

Combien d'argent puis-je obtenir?

Dépêchez-vous du remboursement de la dette et réfléchissez à la manière de préparer un retour d’assurance pour le remboursement anticipé d’un emprunt auprès de la Sberbank. Cela vaut également la peine, car le prix de ce service est de 85% hors de prix. Le contrat contient souvent des clauses rendant le processus de réalisation d’un événement extrêmement difficile. Même si le service est acheté avec le prêt (sans dépôt), l'utilisateur dispose d'un mois pour refuser la garantie supplémentaire et demander un remboursement complet.Mais dans ce cas, afin de recevoir un remboursement d’assurance lors du remboursement anticipé du prêt, vous devez contacter le garant, qui doit recalculer le moment de l’utilisation du service, déduire l’argent versé pour la période du contrat et restituer le solde.

Si la demande est soumise au cours du premier trimestre du programme, le client a le droit de recevoir la moitié de la contribution. De plus, le montant diminuera. Ce service est prévu à l'art. 343 du Code civil de la Fédération de Russie comme étant obligatoire uniquement lors d'une demande de prêt-auto ou d'hypothèque. Dans le même temps, le contrat peut stipuler immédiatement que le contrat stipule qu’il n’est pas possible de retourner une assurance lors du remboursement anticipé d’un prêt à VTB 24. Ensuite, l'appel au tribunal n'apportera aucun résultat. Dans tous les autres cas, le client a le droit de demander le remboursement de son argent.

Une autre option consiste à ne pas payer une assurance après avoir remboursé le prêt pour résilier le contrat automatiquement. Mais dans ce cas, il est préférable de consulter au préalable un avocat, qui pourra étudier en détail les paragraphes sur la responsabilité du client.

Si le remboursement de l’assurance lors du remboursement anticipé du prêt auprès de la Sberbank of Russia est effectué sans problème, le client peut recevoir:

• contributions ponctuelles;
• paiements d'assurance;
• Les montants payés par la banque.

Les assurances imposées par une institution financière appartiennent également à ce groupe. Ils sont utilisés pour assurer les risques des banques aux dépens de l'argent des clients.

Qui demander de l'aide

Des organisations à but non lucratif pour la protection des droits des consommateurs opèrent en Russie. Ils aident les clients à organiser un retour d’assurance en vue du remboursement anticipé du prêt. La pratique judiciaire est ambiguë. Mais si la banque a elle-même imposé ce service, la probabilité d'une décision positive est élevée. Les avocats de la société ont pour habitude de contester ces questions devant les tribunaux en vertu des lois de la Fédération de Russie. La réunion se tient sans la participation du demandeur. Le client n’engage aucun coût matériel et la confidentialité des données est préservée.

Le défenseur des droits de l'homme, qui opère dans toute la Fédération de Russie, est l'une de ces organisations. Cette structure accepte une demande de retour d’assurance pour remboursement anticipé du prêt au plus tard trois ans après l’événement. Les banques ne peuvent pas les suivre. Les intérêts de tous les citoyens sont protégés, quel que soit leur statut social. Les services sont payés aux frais de la banque par décision judiciaire.

Étapes pratiques

Le retour d’assurance lors du remboursement anticipé d’un prêt à Renaissance dépend des nuances suivantes:

• la présence dans le contrat d'une clause sur les restrictions éventuelles à cette opération;
• temps d'utilisation du service (le traitement de l'application au cours du premier mois vous permettra de restituer jusqu'à 100% du montant, un quart et demi, puis le calcul sera effectué tous les jours).

La pratique montre que les démarches indépendantes des clients dans cette direction n’apportent souvent aucun résultat. Mieux vaut agir par le biais de spécialistes. À Krasnodar, au Bachkortostan, au Tatarstan, il existe une ZOPP MOOP. En raison de la vaste pratique des avocats dans ces sociétés, le problème peut être résolu en faveur des clients lors du procès.

Séquence d'actions

1. Consultation d'un spécialiste sur la liste des documents nécessaires, sur la procédure de compilation, de traitement et de traitement d'une demande.
2. La réclamation est déposée à la banque avant d’être portée devant le tribunal. Il est compilé en double. La seconde devrait être une marque avec la date du traitement.
3. Un relevé de compte doit être commandé avant de contacter la banque. Il affiche le montant de la dette remboursée.
4. La déclaration doit être faite par un spécialiste. Le client aura besoin de documents originaux, d'une signature «vivante». La date de dépôt sera également annoncée par courrier.
5. Une audience du tribunal a souvent lieu sans client. Il ne rédige qu'un mandat pour représenter ses intérêts.
6. Un bref d'exécution vient dans cinq semaines. Il indique les motifs pour lesquels l'utilisateur recevra l'argent.

Les garanties doivent être assurées sans faute. Idéalement, ce service est avantageux pour les clients et la banque elle-même.En pratique, les événements assurés ne se produisent pas toujours. Et le coût de la sécurité supplémentaire peut être très élevé. Mais si les fonds sont utilisés pendant une longue période et sous caution, il est préférable de signer un contrat avec une compagnie d'assurance.

Compensation

Le remboursement de l’assurance en cas de remboursement anticipé d’un prêt à Sovcombank n’est possible que pour le montant versé à la société pour une période non encore écoulée. Si le contrat indique des paiements annuels, compenser les pertes ne fonctionnera pas. Vous ne pouvez arrêter de transférer de l'argent à la compagnie d'assurance qu'après avoir payé le prêt. Ensuite, le contrat sera résilié en raison de violations des obligations par les parties.

Si l'autorisation de restituer une assurance moyennant remboursement anticipé a été obtenue sans engager de poursuites, la société peut restituer au client non pas la totalité de l'argent, mais seulement une partie du montant dû, ce qui réduit les coûts. Des méthodes spécifiques pour calculer le nombre d'organismes publics n'ont pas encore été développées. À résiliation anticipée du contrat une seule condition s'applique: les fonds peuvent être retenus aux frais des coûts engagés pour le service à la clientèle. Mais dans ce cas, vous pouvez demander une liste de ces coûts.

Motifs du refus de paiement

1. Les délais sont violés. En cas de remboursement anticipé du prêt, le retour de l'assurance est effectué sur la base de la demande. Les organisations à but non lucratif exercent leurs activités dans un délai de trois ans maximum.
2. La déclaration est incorrecte.
3. Les documents sur le remboursement de la dette ne sont pas joints.

Comme vous pouvez le constater, pour éviter toute sorte de situations imprévues et d’erreurs, il est préférable de préparer une application avec un spécialiste.

Conclusions

Si un prêt à long terme est garanti contre un bien immobilier, il est préférable de conclure un contrat d’assurance. Avant de signer les documents, vous devez les étudier attentivement. Ceteris paribus, si le contrat lui-même n’est pas précisé, vous pouvez demander un remboursement de l’assurance pour le remboursement anticipé du prêt.

Sberbank et plusieurs autres organisations financières commerciales ne créent pas de problèmes supplémentaires pour les clients dans la résolution de ce problème. Mais toutes les banques ne sont pas disposées à se séparer volontairement de l'argent. Le plus souvent, les problèmes devront être réglés par les tribunaux. En Russie, je gère des organisations à but non lucratif qui possèdent une vaste expérience dans la résolution de tels problèmes. Des avocats expérimentés vous conseilleront sur la préparation de documents et le dépôt d’une demande. Leurs services sont payés par la banque sur ordre du tribunal.