La meilleure carte bancaire. Types de cartes bancaires, conditions, inscription, classement

De nos jours, une carte bancaire en plastique est un moyen de réaliser des transactions non monétaires. N'importe lequel d'entre eux est lié à un ou plusieurs comptes personnels de la banque et est utilisé pour payer des services ou des biens, même en mode en ligne.

Quel est le principe des cartes en plastique?

Un paiement par carte plastique peut être effectué de n’importe où dans le monde. Pour ce faire, recherchez le terminal approprié du système de paiement. Le paiement suit un certain algorithme:

1. Tout d'abord, l'authenticité d'une carte bancaire est vérifiée et la disponibilité d'un montant suffisant sur elle via un centre de traitement.
2. Ensuite, les fonds sont débités du compte personnel de la carte et un chèque est émis.
3. À la fin de la journée de travail, le point de vente redirige tous les chèques vers la banque acquéreur. Et ce dernier, à son tour, donne la facture totale pour l’ensemble des chèques au numéro personnel de l’organisation. Il envoie également un message sur les transactions utilisant des cartes bancaires au centre de traitement.
4. Le centre de traitement organise l'interaction entre tous les membres du calcul, collecte des informations sur les virements à l'aide de cartes plastifiées, génère les rapports finaux et les transmet à la banque.
5. Sur la base des informations reçues, la banque de règlement annule le montant nécessaire du compte de l’émetteur et le crédite sur le compte de l’acquéreur.
6. En conclusion, la société de crédit qui a émis la carte de crédit déduit le montant de la transaction du compte personnel du titulaire de la carte, en tenant compte des intérêts.

Cartes de débit et de crédit

Selon le type de stockage des fonds, il existe des cartes de débit et de crédit. Regardons ces types de cartes bancaires:

1. Débit. Ils recommandent de ne stocker que de l'argent personnel. Vous ne pouvez payer des biens ou des services que s’il ya suffisamment d’argent sur le compte. Les cartes de découvert existent également dans cette catégorie. Leur avantage est que s'il y a une pénurie de fonds sur le compte personnel, il est possible de les retirer de la banque à crédit. Des cartes spéciales «salaire» ou «étudiant» sont délivrées aux étudiants ou aux travailleurs lorsqu’ils s’organisent pour transférer des salaires ou des bourses sur leur compte. Les cartes plastiques salariales sont le plus souvent débitrices, moins fréquentes - découvertes.
2. Crédit Ces cartes en plastique stockent l'argent que la banque, aux termes de l'accord, donne à son client. Dans le même temps, le montant du prêt est négocié individuellement. Parfois, les droits du client peuvent inclure le règlement et le retrait de fonds, et pas seulement le stockage. Habituellement, les cartes de crédit en plastique d’une durée d’environ 50 à 70 jours vous permettent d’utiliser une période sans intérêt.

Cartes Classiques et Platine

Il existe d'autres types de cartes bancaires. Dans leur catégorie, les cartes bancaires peuvent être représentées à la fois par des cartes classiques classiques et des cartes «platine». Si la catégorie de carte est plus importante, le coût de son entretien augmente également. Ainsi, il existe des cartes bancaires classiques, des cartes or, platine et plus «noires» de référence, par exemple, MasterCard Black Edition ou Visa Black. Bien sûr, la possession d’une carte «élite» souligne le statut élevé de son propriétaire.

Il est à noter que plus elle est haute sur la carte, plus les privilèges qu'elle peut apporter sont importants. Ainsi, de nombreux systèmes internationaux accordent des réductions aux détenteurs de cartes Premium et les institutions financières, à leur tour, offrent des opportunités spéciales sous la forme de services prioritaires, de services de conciergerie, d’un responsable personnel et bien plus encore. La gamme de services dépend de la banque.

Que devrait inclure une carte de crédit?

Une carte en plastique n'est pas seulement un endroit pour stocker de l'argent.Lorsque vous choisissez une banque et commandez une carte en plastique, vous devez prendre en compte un certain nombre d'aspects qui vous aideront à ne pas vous tromper:

1. Le premier et le plus fondamental est la fiabilité d'une banque qui émet une carte en plastique. Cet élément est particulièrement important si vous envisagez d'acheter une carte de débit, car en cas de négligence d'une institution financière, une personne perdra tout simplement son argent. La meilleure carte bancaire est fiable et sûre à utiliser.
2. Protection du compte personnel d'un client de carte bancaire. La société doit utiliser toutes les technologies avancées pour protéger les données personnelles et les liquidités sur la carte. Un service d'assurance contre la perte ou le vol d'une carte sera utile.
3. Bon service Il convient de noter que de nombreuses banques en Russie ne peuvent toujours pas se permettre de fournir à leurs clients des ressources pratiques en ligne et mobiles, ce qui rend difficile l’interaction avec la structure financière et l’utilisation de la carte.
4. Commission et taux d'intérêt. Cela inclut également les programmes d’affiliation que la banque met en œuvre. Par exemple, si vous payez des achats avec une carte jeunesse Sberbank Visa, vous recevrez des bonus pouvant être dépensés pour des divertissements «destinés aux jeunes». Les partenaires bancaires avec lesquels vous pouvez dépenser des bonus sont les restaurants fast-food, les cinémas, les marques de vêtements et les magasins de sport. La meilleure carte bancaire est donc celle qui offre au client de nombreux bonus.

Visa ou Mastercard

Aujourd'hui, l'espace mondial des paiements par carte est représenté par deux des plus grandes entreprises, Visa International et MasterCard International. Quelle carte bancaire est préférable: Visa ou MasterCard? Selon les statistiques, environ 56% préfèrent utiliser le système de paiement Visa et environ 24% des utilisateurs préfèrent MasterCard. Malgré ces indicateurs, il est toujours conseillé d’utiliser le système de paiement MasterCard, et voici pourquoi:

• couverture - plus de 200 pays, il peut être utilisé à l’étranger sans crainte de blocage ni d’impossibilité de retirer des fonds;
• environ 100 banques partenaires en Russie;
• 30 millions de points de vente acceptant de telles cartes dans le monde entier;
• paiement sécurisé des biens sur Internet;
• Protection MasterCard MoneySend;
• la présence de mini-cartes, dont la fonctionnalité est à bien des égards semblable à celle des cartes ordinaires, à ceci près qu'elles ne peuvent pas être utilisées dans les distributeurs automatiques de billets;
• Programme de bonus Mastercard Rewards - en payant les achats avec une Mastercard, le client reçoit des points de bonus qu’il pourra à l’avenir échanger contre des prix figurant dans le catalogue du programme. Il contient actuellement plus de 250 cadeaux différents.

Quel système de paiement est toujours préféré

Quelle carte bancaire est préférable de choisir? Les meilleurs systèmes de paiement en Russie sont Visa International et MasterCard International. Toutes les banques de notre pays acceptent les cartes en plastique de ce format. Les cartes de ces deux sociétés sont très différentes et dotées de fonctions différentes. Ainsi, si le client n'a pas besoin de fioritures, vous pouvez alors prendre en toute sécurité une carte VISA Electron, Master Card Maestro. Ils ne facturent pas de services supplémentaires, seuls des frais de service annuels de 150 roubles sont supposés.

Vous pouvez émettre une carte comportant des fonctionnalités supplémentaires, telles qu'une carte Visa ou MasterCard Standard de la Sberbank, qui vous permet de louer une chambre dans un motel ou un hôtel, de payer rapidement au restaurant ou de louer une voiture. Le contenu de ces cartes coûtera au moins 750 roubles par an.

Segment de carte d'élite

Et, bien sûr, il existe un segment de cartes premium - Gold, Platinum et Infinite, qui ouvre toutes les limites de ce qui est possible pour le client. Ils peuvent être payés en Russie et à l'étranger. Rappelons seulement que Visa International est un système de paiement européen et que tous les paiements sont liés à l'euro.

Carte bancaire pour voyager en Europe - Visa. Et si votre regard est dirigé vers les États-Unis, il est préférable d’utiliser MasterCard, le système est lié au dollar et vous ne perdrez pas d’argent avec un double échange de devises.

Comment choisir la meilleure carte bancaire avec intérêts courus?

Lorsque vous choisissez un produit avec remise en argent, il est préférable de ne pas commander des catégories de cartes trop élevées dans les banques, si vous pouvez obtenir le même avantage en pourcentage que pour le modèle classique. Il convient également de faire attention à la présence d'un remboursement d'un pour cent sur tous les achats et sur des catégories spéciales de choses. Par exemple, la présence d'un remboursement de 15% est effectuée pour la catégorie lourde "achats" et non pour "articles ménagers".

En plus du pourcentage de paiement maximum, vous devez lire attentivement toutes les conditions du service de carte et le montant des frais. Parfois, les conditions de paiement dépendent directement de l'activité du client de la banque et même du solde mensuel sur le compte personnel. Et si vous ne pouvez pas remplir les conditions dictées par la banque, les avantages de l’utilisation d’une carte plastique ne doivent malheureusement pas être attendus.

Le client doit également se rappeler les limites des frais mensuels. Cet article est très important pour ceux qui dépensent plus de 60 000 roubles sur la carte par mois. Afin de ne pas dépasser les limites du cadre défini, vous devez d'abord sélectionner vous-même des limites de régularisation élevées ou obtenir des conseils d'un employé de la banque pour augmenter l'existant.

Absolument toutes les cartes bancaires en plastique sont identiques les unes aux autres dans leur fonction principale. Cependant, le crédit offre à l'utilisateur beaucoup plus d'options que de débit. Lorsque vous choisissez entre eux, vous devez savoir qu’ils ont des capacités fonctionnelles complètement différentes.

Une carte de débit aide l’utilisateur à stocker et à accumuler ses fonds, tandis qu’une carte de crédit lui permet de recevoir des fonds que l’utilisateur n’a pas actuellement. Si nous parlons d'une carte jeune, il vaut mieux choisir une carte de débit. Oui, et nombreux sont ceux qui se soucient du contrôle de leurs finances personnelles s’arrêtent toujours au débit. La meilleure carte bancaire est celle qui répond aux besoins du client.

Sécurité des fonds

Aujourd'hui, diverses ressources Internet aident les utilisateurs à calculer divers paramètres de leurs cartes en plastique, mais lors de la conclusion d'un contrat avec une banque, il est conseillé de continuer à coopérer avec elle. Toute question relative à une carte personnelle doit être adressée uniquement à la banque qui l'a émise.