Lors de l’octroi de prêts, les organismes de crédit exigent parfois que l’emprunteur dispose de garants. Ils deviennent les garants de la restitution des fonds transférés pour une utilisation temporaire. Les citoyens ne remplissent pas toujours leurs obligations au maximum. Il arrive un moment où ils cessent de payer des emprunts à cause de leur propre insolvabilité. Les législateurs ont fourni divers arguments de poids dictés par la vie. La loi fédérale n ° 127, entrée en vigueur le 1er novembre 2015, a libéré de nombreuses personnes du fardeau de la dette. L'acte juridique régit la procédure d'insolvabilité. Beaucoup s’intéressent à: qu’attend en cas de faillite d’un particulier - garant?
Comment déclarer l'insolvabilité d'un garant?
Quand une personne va demander un prêt à un ami ou à un proche parent de la banque, elle doit accepter toute responsabilité envers la banque en signant le contrat. Un citoyen ne soutient pas seulement mentalement un ami dans une transaction financière. À partir de ce moment, il devient l'intimé pour les actions d'un ami avec toutes les conséquences qui en découlent. L’emprunteur, en violation des termes de l’accord avec le créancier, en arrêtant les paiements, met tout d’abord son garant dans une situation désagréable.
Selon la loi, le parrain malchanceux doit choisir l'un des moyens de résoudre le problème:
- Rembourser l'argent dépensé.
- Les réclamations bancaires de protestation devant le tribunal - mais vous ne devriez pas vraiment compter là-dessus. Les bailleurs de fonds ont toujours raison, ils agissent selon des termes contractuels. Ils doivent simplement être étudiés attentivement avant de signer, plutôt que de lire couramment.
- Déclarer la faillite d’une personne cautionnée devant un tribunal arbitral.
Pour ce faire, vous devez:
- obtenir une ordonnance du tribunal sur le recouvrement de créances en faveur d'un établissement de crédit;
- engager une procédure d'exécution;
- la dette totale devrait être supérieure à 500 000 roubles;
- manque de possibilités de remboursement de la dette.
Si un citoyen, lorsqu'il signe un contrat de prêt auprès de son voisin, ne comprend pas la responsabilité qu'il assume, vous devez être préparé à ce que la banque en fasse la demande lorsqu'un paiement retardé est effectué. Dans les situations difficiles, vous pouvez trouver un moyen de sortir des garants - dans les procédures de faillite.
Participation au code civil
Il ressort clairement des procédures judiciaires en matière civile que des personnes de statut différent ont saisi l’occasion pour se débarrasser de leurs dettes.
La législation de la Fédération de Russie régit les procédures en cours devant les tribunaux lorsque des cas de faillite d'un garant d'un particulier sont traités, par des articles du Code civil de la Fédération de Russie:
- N ° 361 - concernant les contrats de garantie.
- N ° 363 - responsabilité décrite.
- N ° 367 - approuve la résiliation de la garantie.
Au tribunal d'arbitrage, lors du règlement d'un différend:
- analyser tous les contrats dans un cas particulier;
- guidé par les dispositions d'actes législatifs;
- arriver à une certaine conclusion dans le verdict final.
La procédure est de nature déclarative, ce qui signifie que la faillite d'une caution d'un particulier est possible dans la pratique judiciaire. Pour commencer la procédure, vous devez faire appel à l'autorité judiciaire.
Dans quel ordre se déroule le processus?
Malheureusement pour les garants, les prêteurs sont avec eux comme avec les principaux emprunteurs. Au premier délai, les employés de la banque commencent à appeler et à demander la raison des retards monétaires. Le processus de faillite d'un garant est également difficile.
Il comprend les étapes obligatoires suivantes:
- la première étape consiste à déposer une requête auprès du tribunal arbitral;
- collecte d'un ensemble documentaire avec annexes à la demande (constitué de documents confirmant l'insolvabilité financière);
- les papiers recueillis sont transférés au bureau du service juridique.
Après examen de la demande par le tribunal, une décision peut être prise:
- restructurer la dette;
- recouvrer auprès du garant la dette en vendant sa propriété;
- résoudre pacifiquement la situation de conflit, approuver cette résolution du différend.
Comme le montre la pratique en matière de faillite de garants d'individus, chaque cas présente des caractéristiques juridiques distinctes et doit être examiné individuellement.
Quelle est la fonctionnalité
Le procès lui-même se déroule de manière accélérée. Il n’ya pas de difficultés similaires à celles rencontrées lorsqu’on examine la question de la déclaration d’insolvabilité du principal emprunteur. Mais les conséquences du jugement des accusés sont décevantes. Les législateurs n'ont pas encore affiné les lois normatives à la perfection, les juges les interprètent selon leur niveau de compétence.
Si la procédure d'exécution est engagée, elle est suspendue sur la base de la prise en compte de la faillite du garant. Méthodes de restructuration, la procédure d'approbation est approuvée par le tribunal. Cela signifie que le garant est tenu de rembourser tous les coûts du prêt au créancier, en s’inspirant du système élaboré par l’arbitrage.
Que se passera-t-il si vous négligez les décisions de justice?
En cas de violation des exigences acceptées par le tribunal, ou si la restructuration n'a pas été approuvée, le responsable de l'arbitrage évalue le bien avant de le revendre. Le produit des ventes rembourse la dette au créancier. Lorsque la dette reste, elle est annulée. Si le solde des fonds après remboursement du prêt, comme le montre l'analyse de la pratique judiciaire en matière de faillite des garants, ceux-ci sont restitués au propriétaire.
Les amis ou les membres de la famille qui ont engagé de telles dépenses peuvent exiger qu’ils remboursent les dettes d’autres personnes par l’intermédiaire d’un tribunal au nom de la personne pour laquelle ils devaient rendre des comptes. Ensuite, le garant devient également un créancier.
La reconnaissance de l'insolvabilité matérielle est-elle possible sans procès?
Il est impossible de reconnaître au niveau juridique la faillite d'une caution d'un particulier sans s'adresser à une autorité légale.
La décision prise à la première étape sert de base à toutes les actions établies par le tribunal. Ensuite, après la date limite d'appel, une décision est rendue au demandeur. Cela signifie que si une personne est déclarée en faillite, toutes les créances du créancier cessent dès ce moment. Le tribunal a épuisé tous les moyens de rembourser ses dettes.
La faillite est-elle rentable pour un créancier?
Les banques ne bénéficient pas toujours du résultat d’une ordonnance du tribunal, dans la mesure où elles ne peuvent pas restituer l’argent entièrement payé et les intérêts accumulés au cours du procès.
De toute façon, les prêteurs essaient d'influencer les emprunteurs eux-mêmes. Des cas ont été enregistrés lorsqu'une institution financière est allée devant un tribunal. L'ensemble des preuves a été déposé, mais sans payer de frais au budget de l'État.
La session du tribunal ne commencera que s’il ya un reçu de paiement. Selon la pression psychologique, le débiteur commencera à chercher de l'argent, à emprunter, à vendre et à trouver des fonds. Souvent, les citoyens font des erreurs, ont peur des litiges. Bien que seule une telle procédure puisse les aider et que la faillite de la caution d'un particulier sans décision de justice n'a pas lieu officiellement.
Contenu de la déclaration
L'issue de l'affaire dépend de la requête en faillite correcte. Vous devez prendre au sérieux la base de preuves concernant la perte de solvabilité. À la conclusion de la garantie, le contraire a été présenté au créancier et la viabilité matérielle a été prouvée. Le document a un formulaire standard, il comprend:
- coordonnées du garant;
- nom du tribunal d'arbitrage;
- informations sur l'emprunteur;
- montant de la dette totale;
- obligations sur lesquelles le créancier s’appuyait pour réclamer de l’argent;
- nom du responsable financier;
- causes de faillite.
Les annexes répertorient en détail tous les documents qui confirment les informations spécifiées.
Information consultative
Il est nécessaire de prendre des relevés bancaires sur les transactions financières et les soldes des prêts. Ceci est une condition préalable à la documentation. Toutes les banques ne fournissent pas de telles données, encore une fois, dans le seul but d'empêcher la faillite. Le tribunal, à son tour, ne peut prendre en compte la dette que si le créancier le confirme lui-même. Ils déposent une demande dans la ville où se trouve le tribunal d'arbitrage le plus proche du lieu de résidence du demandeur.
En plus des accords de prêt, des copies de:
- cartes d'identité;
- certificat 2 impôt sur le revenu;
- SNILS;
- TIN;
- pour les retraités - leur certificat de pension.
Le responsable exigera le transfert de toutes les cartes en plastique. Les institutions qui les émettent doivent dresser une liste des transactions financières des 3 dernières années.
Faillite d'une caution d'une personne morale
Il peut être difficile pour une personne ordinaire de trouver un garant, car la société a accumulé une expérience amère. Les amis et les connaissances ne décident pas toujours d'assumer des obligations financières - elles sont nombreuses.
Les personnes morales n'ont pas de garantie. En règle générale, la question des emprunts est décidée par les fondateurs, qui garantissent également un remboursement. Dans la loi fédérale sur la faillite n ° 127, l'article 142 est consacré aux règlements de procédures de faillite en tant que procédure ultime pour la liquidation d'une organisation.
D’une part, les dispositions législatives stipulent que si les biens et les fonds figurant dans les comptes de la société ne suffisent pas pour tous les règlements, les dettes sont considérées comme remboursées et la production est liquidée. Toutefois, il ressort clairement du paragraphe 11 du même article que si le créancier n’est pas satisfait d’un tel paiement, il peut demander réparation devant le tribunal des personnes qui ont signé la garantie. Dans ce cas, le garant ne peut pas rembourser les frais, car la société n’existe plus légalement.
Que va-t-il se passer après la faillite
L'annonce officielle de l'insolvabilité financière aura certaines conséquences pour le failli:
- tous les titres de créance seront fermés;
- ces appels ne peuvent être lancés avant 5 ans;
- refus de prêts auprès de banques;
- liste noire de la base de données des opérations de prêt.
Pour ne pas payer les dettes d'autres personnes, vous avez besoin de:
- déposer plainte d'urgence en contactant l'arbitrage;
- considérer le degré de risque avant de signer une garantie;
- vérifiez vos antécédents de crédit en temps opportun, même auprès de vos proches.
Ne négligez pas la responsabilité subsidiaire. Les banques utilisent cette procédure pour rembourser leur argent aux garants lorsqu'il est impossible de recevoir des fonds de l'emprunteur principal, celui-ci étant déclaré en faillite. Si le créancier manque une période d'un an et ne fait pas valoir ses droits, il décharge le débiteur de ses créances, car après cette date, la banque n'est plus autorisée à faire valoir ses droits à l'encontre du garant.
Pour une opération réussie, il est préférable de faire appel à des avocats spécialisés dans ce domaine. Ils possèdent des connaissances dans de nombreuses subtilités juridiques et obtiendront un résultat positif.