Chaque personne au moins une fois dans sa vie avait un besoin urgent d'argent. Dans de telles situations, une carte de crédit ou un découvert peut aider. Le problème est que toutes les personnes ne sont pas psychologiquement prêtes à payer pour un «oreiller financier». Dans ce cas, il est préférable d’émettre des cartes bancaires sans frais de service.
Question
Une carte de crédit et de débit sans frais de service peut être émise par un système de paiement local, international ou co-marqué.
Dans le premier cas, l’émission et la maintenance des plastiques sont effectuées dans le même pays. Par exemple, en Russie, le système de paiement Zolotaya Korona a commencé à émettre des cartes du même nom en 1999, que les clients pouvaient utiliser pour payer les services du système. Au fil des ans, les fonctionnalités du plastique se sont considérablement développées. Aujourd'hui, ils sont utilisés comme un instrument de paiement régulier: les clients reconstituent leur compte pour payer des services publics, des biens préférentiels et des médicaments.
La Sberbank a commencé à émettre des cartes bancaires sans frais de service au début des années 2000. La carte à microprocesseur n'est desservie que par les distributeurs automatiques de la banque émettrice. Il ne peut pas être utilisé pour des paiements via Internet. Bank of America offre aux nouveaux clients des cartes de guichet automatique valides jusqu'à l'activation du moyen de paiement principal. Avec leur aide, les clients ont accès au compte immédiatement après son ouverture.
Autres types de cartes
Les cartes gratuites co-marquées diffèrent des cartes ordinaires par la présence d'une deuxième étiquette. Le plus souvent, il s'agit d'un instrument de paiement de crédit, qui est émis par la banque conjointement avec la compagnie aérienne. Ses titulaires pour le paiement de services reçoivent certains bonus, une remise en argent.
Il existe également des cartes virtuelles qui n'ont pas de support physique. Ils servent uniquement à payer des biens via Internet afin de préserver des fonds sur le compte principal. Même si les détails du compte tombent dans les mains des fraudeurs, ils ne pourront pas radier un montant supérieur au solde du compte supplémentaire.
Caractéristiques des frais de commission
Les conditions de paiement pour les services annuels dépendent des tarifs de la banque. Par exemple, les cartes Sberbank, dont les types et les coûts de maintenance seront détaillés ci-dessous, sont payées séparément. Certaines institutions financières facturent un ensemble de services. Dans ce cas, nous parlons d'un débit annuel unique.
Parfois, les banques utilisent un programme de bonus - elles offrent des rabais sur l’émission d’un instrument de paiement aux clients ayant effectué un dépôt.
Les tarifs pour les cartes de service d'une catégorie ne diffèrent pas. MC Standart peut être émis sous forme de carte de crédit ordinaire ou d'outil de co-marquage. Dans les deux cas, le client devra payer 750 à 900 roubles. pour le service annuel. Parfois, le débit débute à partir de la deuxième année d'utilisation du produit.
Liquidation
Sur un marché concurrentiel, les banques sont obligées de se battre pour chaque client. Par conséquent, ils développent des produits «bon marché». Même si le client ne paie pas de commission pour l’émission et le service de la carte, la banque continue de dépenser de l’argent pour l’émission. Par conséquent, les cartes de crédit sans frais de service ne peuvent pas être émises dans toutes les banques et pas immédiatement. Ces produits sont fabriqués par offre spéciale pour les clients réguliers, dans le cadre de promotions pour tout le monde. Certaines institutions émettent des cartes ordinaires gratuitement. Les détails concernant leurs conditions de service seront discutés plus tard.
Cartes bancaires sans frais de service: conditions
Crédit Renaissance établit MasterCard World avec une limite maximale de 149,99 milliers de roubles. avec un délai de grâce de 55 jours.De plus, les clients reçoivent une remise en argent de 10% pour le paiement de produits dans certains magasins. Pour faire une demande de plastique, vous devez fournir un passeport et un permis de conduire. Les demandes d’émission peuvent être soumises directement sur le site Web de la banque. Dans ce cas, le client sera invité au département à remplir un formulaire de demande détaillé.
La Banque de Moscou, appartenant à l'État, gère la carte de crédit à faible intérêt depuis plusieurs années. Son avantage réside dans le fait que le délai de grâce s'étend également aux transactions de retrait via ATM, et qu'une remise en argent de 10% est fournie pour toutes les opérations. Les cartes bancaires sans frais de service la première année peuvent être émises directement sur le site Web d'une institution financière. Afin de ne pas payer d'intérêts et chaque période suivante, vous devez générer un chiffre d'affaires de 120 000 roubles sur une carte.
Alfa-Bank n'émet des cartes Platinum gratuites que dans la limite de 600 000 roubles. et un délai de grâce de 60 jours, qui s'applique aux opérations de retrait en espèces des distributeurs automatiques de billets. Pour faire une demande de plastique, vous devez fournir deux documents, par exemple un passeport et un permis de conduire. Les clients existants peuvent augmenter la limite de la carte en fournissant un passeport avec une note sur leur récent départ à l'étranger.
Touch Bank est un projet en ligne d'OTP Bank, dont les participants peuvent émettre une carte de débit et l'utiliser comme carte de crédit. Le plastique est fourni et entretenu gratuitement, à condition que la dette client mensuelle du compte soit de 30 000 roubles. Le délai de grâce est de 61 jours. Vous pouvez recharger une carte via un réseau de guichets automatiques. Pour faire une demande de plastique, il suffit de laisser une demande sur le site Web d'OTP Bank.
Autres offres
Aujourd'hui, les cartes émises spécialement pour l'achat de biens par tranches deviennent pertinentes. Le produit le plus rentable sur le marché est la carte Conscience, selon laquelle Kiwi Bank offre une période de grâce de 12 mois. Ses titulaires peuvent payer en plusieurs fois un montant maximal de 300 000 roubles.
La carte de crédit virtuelle Kviki est conçue exclusivement pour les achats en ligne. Il est publié instantanément et est valide pour 3 mois. Pendant cette période, le client peut acheter des biens à crédit totalisant 200 000 roubles. et obtenez une remise en argent de 20%. Vous ne pouvez utiliser de l'argent que pendant les 14 premiers jours gratuitement.
Période de grâce
En fait, vous pouvez obtenir des cartes bancaires sans frais de service dans n’importe quelle institution financière. Aujourd'hui, les banques offrent à toutes les cartes de crédit un délai de grâce au cours duquel une commission de 0,01% est prélevée. Le plus souvent, cette condition s'applique uniquement au paiement de biens en espèces, car une commission supplémentaire de 5 à 6% est prélevée pour tout virement sur un autre compte et tout retrait de fonds d'un distributeur. Si le client rembourse la dette à temps, il aura alors accès à une ligne de crédit renouvelable. Pour l'utiliser, vous n'avez pas besoin de fournir de certificats supplémentaires. Il n’est donc pas nécessaire d’établir des cartes Sberbank, dont les types et les coûts de gestion ont été examinés auparavant, afin d’utiliser les cartes de crédit à des conditions préférentielles.
Si la dette n’est pas intégralement payée avant la fin du délai de grâce, une commission de 55% ou plus sera prélevée sur son solde. Selon les statistiques, seuls 20% des détenteurs de cartes de crédit entrent dans le délai de grâce.
Cartes Sberbank: types, pourcentage et coût du service
Sberbank est le leader du marché du nombre de cartes émises. Au 01.01.16, plus de 96,5 millions de cartes de cette institution financière opéraient sur le marché. La gamme d'instruments de paiement est assez étendue. Les cartes instantanées et premium sont également populaires.
L’un des produits intéressants de la banque est une carte Gold avec une limite de 50 à 100 000 roubles. Si le client n'a pas le temps de rembourser sa dette au cours des 50 premiers jours, 38% par an sont imputés au solde de la dette. À partir de la deuxième année, le service d’une carte Sberbank coûte 900 roubles.Pour élaborer un tel instrument de paiement, il suffit que le client fournisse un passeport.
Parmi les cartes de débit peut être noté "Maestro Social". Il peut être utilisé non seulement pour créditer des prestations d’État, mais également pour stocker de l’argent. De plus, la banque enregistre 3,5% sur le solde des fonds personnels. Vous pouvez retirer de l'argent non seulement des guichets automatiques "natifs", mais aussi des succursales d'institutions financières subsidiaires. Comme tout instrument de paiement de cette institution financière, la carte se connecte immédiatement à la banque en ligne.
Cartes de débit sans maintenance annuelle
Les clients qui ont effectué un dépôt chez VTB 24 ont la possibilité de recevoir une carte de débit avec service gratuit pendant la durée du dépôt.
Promsvyazbank émet une carte premium All Inclusive à ses clients, avec laquelle vous pouvez payer des marchandises en un seul geste. Les clients choisissent indépendamment les catégories de produits pour lesquels ils recevront un remboursement. Cela peut être un paiement pour des services de stations-service, des achats dans des magasins de vêtements ou de chaussures, des achats dans des points de bijouterie, etc. En outre, les clients choisissent une méthode de débit des fonds pour la maintenance du compte (annuelle ou mensuelle) s’ils ne peuvent pas respecter le solde minimal requis.
Une carte Tinkoffbank gratuite peut être commandée directement en ligne. Un représentant d'une institution financière le livrera partout à Moscou. Les détenteurs de plastique ont accès à l'application mobile et peuvent retirer des fonds des guichets automatiques gratuitement dans le monde entier. Pour tout paiement en espèces de tout achat, une remise en argent de 30% est facturée et 8% est versé sur le solde mensuel des fonds propres. Le gros avantage de la carte est qu’elle peut être émise par un citoyen de n’importe quel pays.
Lors de son inscription au service «Standard», Russian Standard Bank ouvre une carte gratuite non personnelle au client, qui peut être utilisée pour payer des achats dans le monde entier. Les clients peuvent éventuellement connecter la banque à votre Pocket et ouvrir deux comptes à la fois: le compte courant et l’épargne. Cela permettra de percevoir 8% par an du solde des fonds propres. Les titulaires de carte pour la gestion de compte peuvent utiliser gratuitement le service bancaire par Internet et l’application mobile.
Cartes virtuelles
Les clients IBank peuvent commander une carte de débit Visa Virtual et l’utiliser gratuitement. Les dépôts et les retraits ne sont pas payés. Les transactions peuvent être effectuées non seulement dans les terminaux, mais également en ligne, et reçoivent une remise en argent supplémentaire de 4,5%. Afin d'accroître la sécurité du compte, des commandes SMS spéciales vous permettent de définir des limites et de confirmer des transactions.