مبلغ الاسترداد لعقد التأمين على الحياة: هل هو المبلغ الذي يستحق إنهاء العقد؟

في الحياة الحديثة ، يدرك المزيد والمزيد من المواطنين أنه يمكن استثمار أموالهم الخاصة ليس فقط في الودائع المصرفية ، ولكن أيضًا في التأمين على الحياة. بعد كل شيء ، في نهاية فترة التأمين ، بالإضافة إلى مبلغ التأمين ، يتم دفع دخل الاستثمار للعملاء. ومع ذلك ، هناك حالات عندما تضطر إلى إنهاء بوليصة التأمين مقدمًا. ثم ماذا؟ مبلغ الاسترداد لعقد التأمين على الحياة هو المبلغ الذي سيتلقاه العميل الذي قطع علاقته مع شركة التأمين قبل الأوان.

أطراف العقد

من أجل العمل في مجال التأمين على الحياة ، يتعين على شركة التأمين الحصول على تصريح ترخيص لهذا النوع من النشاط. يجب على شركة التأمين وضع قواعد على أساسها يقوم وكلاء التأمين أو الوسطاء الماليون الآخرون بوضع عقود التأمين.

يمكن أن تكون شركات التأمين كلاً من المؤسسات والمؤسسات والشركات والممتلكات والأفراد القادرين. بالنسبة للكيانات القانونية ، لا توجد قيود على نوع النشاط أو نوع الملكية. أهداف التأمين في مثل هذه الاتفاقات هي أعضاء الفريق ، والتي تدفع المنظمة أقساط التأمين من أجلها. في الوقت نفسه ، إذا كان الموظف المؤمن يرغب في إنهاء اتفاقية التأمين ، ثم وفقًا للقواعد ، على سبيل المثال ، شركة التأمين Rosgosstrakh ، سيتم تحويل مبلغ استرداد عقد التأمين على الحياة إلى التفاصيل المصرفية لعضو الفريق.

قد يكون حامل الوثيقة فردًا أيضًا. الشرط الرئيسي في إبرام العقد هو عمر العميل - على الأقل ثمانية عشر عامًا من تاريخ الاتفاقية. في الوقت نفسه ، يمكن لحامل البوليصة إبرام بوالص تأمين لأطراف ثالثة (الأطفال ، الأزواج ، الآباء). في هذه الحالة ، لا يمكن أن يكون عمر المؤمن له أقل من عام واحد. وفي الوقت نفسه ، قد ترفض شركة التأمين التأمين للمواطن إذا كان عمره بالفعل خمسة وثمانين عامًا ، حتى لو كان يعمل كمؤمن له.

صلاحية العقد

يتم توقيع وثيقة التأمين لأي فترة باتفاق الطرفين ووفقًا لقواعد التأمين الحالية ، وكذلك المعايير القانونية. عند إبرام عقد تأمين على الحياة ، تكون فترة الصلاحية ، كقاعدة عامة ، من خمس سنوات وحتى مدى الحياة ، أي إلى أن يصل العميل إلى مائة عام. خلال هذه الفترة ، يتعين على حامل البوليصة تسديد مدفوعات التأمين شهريًا أو ربع سنوي بدفع مبلغ مقطوع للسنة أو فترة التأمين بأكملها. اعتمادًا على مبلغ الأقساط المدفوعة ، يتم تجميع دخل الاستثمار في الحساب الشخصي لكل عميل. وعند إنهاء العقد أو عند تحقيق حدث تأمين معين ، لا يحصل حامل الوثيقة على مبلغ التأمين فحسب ، ولكن أيضًا على دخل الاستثمار.

ومع ذلك ، هناك حالات عندما يحتاج العميل إلى إنهاء العقد قبل الأوان.

لا توجد أموال للدفع

عند توقيع اتفاقية التأمين ، يتوقع العميل أن يتمكن من الحصول على أقساط تأمين وفقًا لشروط التأمين. في الحالات التي لا توجد فيها قدرة مالية على سداد دفعة أخرى ، يفكر حامل الوثيقة في إمكانية الإنهاء المبكر للسياسة واستلام مبلغ الاسترداد لعقد التأمين على الحياة. يتكون هذا المبلغ من جزء من مدفوعات التأمين التي تمت بالفعل. وستؤدي هذه الخطوة إلى خسارة الأموال المستثمرة.لذلك ، قبل قطع العلاقات مع شركة تأمين ، يجب عليك استخدام فترة السماح للتأمين على الحياة أو إجراء تغييرات على العقد الحالي مع انخفاض في مقدار المساهمة.

العقد المبكر المدفوع

كخيار للحفاظ على العلاقات مع شركة التأمين ، يجب أن تفكر في تغيير حالة العقد الحالي. قام العديد من شركات التأمين بتطوير نظام لحاملي وثائق التأمين ، مما يتيح لك سداده قبل نهاية المدة. لماذا نحتاج إلى مبلغ الاسترداد لعقد التأمين على الحياة إذا كانت هناك إمكانية عملية لعدم دفع المزيد من المدفوعات والبقاء مؤمَّنًا حتى نهاية اتفاقية العقد ، وإن كان بمبلغ تأمين أقل.

الإنهاء المبكر للاتفاقية

إذا قرر حامل البوليصة ، لعدد من الأسباب ، إنهاء العلاقة التعاقدية مع شركة التأمين ، فإنه ملزم بكتابة طلب مكتوب لإنهاء البوليصة. عند تلقي هذا الطلب من العميل ، فإن شركة التأمين ملزمة باحتساب مبلغ الاسترداد لعقد التأمين على الحياة. هذا هو مبلغ مدفوعات التأمين ، مطروحًا منها نفقات المؤسسة المالية لممارسة الأعمال التجارية.

تحديد مقدار الفداء

عند توقيع المستندات ، تصدر شركة التأمين مع البوليصة طلبًا مع جدول بمبالغ الاسترداد المضمونة لعقد التأمين على الحياة. يعتمد مثال على حساب هذا المبلغ على المدفوعات التي تمت ومدة الاتفاقية. لذلك ، إذا كان العقد ساري المفعول لمدة سبع سنوات ، وتم دفع مائة وتسعين ألف روبل ، فإن مبلغ الاسترداد سيكون أكثر قليلاً من ستين بالمائة ، أي 117 ألف روبل.

في بعض العقود ، يكون مبلغ استرداد عقد التأمين على الحياة هو مجموع مكونين: جزء من المساهمات المدفوعة وجزء من دخل الاستثمار المتراكم. على الرغم من أن هناك حالات عندما لا يزيد المبلغ النهائي للدفع بمقدار الربح المستلم. وهذا ينطبق على تلك العقود التي تم إنهاؤها في أول عامين من الصلاحية.

بالنظر إلى خطورة الخسائر المالية ، عند التقدم بطلب لإنهاء العقد ، ينبغي مراجعة جميع الخيارات الممكنة للحفاظ على العقد ساري المفعول. في الواقع ، قد يصبح هذا في المستقبل مساعدة مالية خطيرة لحل المشكلات الملحة.