يمكنك التفكير في الموضوع لفترة طويلة حيث يمكنك الحصول على أموال مجانية بأقصى قدر من الفائدة ، وكيفية جعلها تعمل ، حتى لا تضيع وزناً ولا تخضع للتضخم. لهذا هناك أداة مثل الودائع المصرفية. هذا هو أحد أكثر أشكال استثمار الأموال شيوعًا. يتساءل الكثير من الناس عن أنواع الودائع الأكثر ربحية. سيكون باستطاعة الاستشاريين في البنوك مساعدتك في هذا السؤال. وسنحاول تقديم بعض النصائح العملية في المقال.
تعريف
الوديعة البنكية هي وسيلة لاستثمار مبلغ معين في أحد البنوك مقابل رسوم ، والتي يتم حسابها من حيث النسبة المئوية ، وبالتالي زيادة دخل المودع. اليوم ، أنواع مختلفة من الودائع المصرفية هي الاستثمار الأكثر شعبية للأفراد. يوجد في جميع البنوك عدد كبير من أنواع الاستثمارات ، يمكن لأي شخص اختيار الأنسب منها.
أنواع الودائع
هناك عدة أنواع من الودائع النقدية:
- بناء على الطلب. يتم تقديم مثل هذه الوديعة في كل بنك. الميزة الرئيسية لهذا النوع هي القدرة على جمع المبلغ بالكامل في أي وقت. لكن ناقص - بمعدل فائدة صغير.
- عاجل. يتم فتح هذا النوع من الودائع المصرفية لفترة معينة وبسعر فائدة معين. في أغلب الأحيان ، مع الإنهاء المبكر ، تفقد الاهتمام أو تحصل على جزء منه فقط. وتسمى هذه الأنواع شعبيا البنك أصبع. إنه أحد أنواع الودائع في البنك مع إمكانية تراكم إضافي.
- الثقة. تهدف هذه المساهمة إلى تحقيق هدف معين أو فترة معينة. على سبيل المثال ، مرحلة البلوغ أو القبول في الكلية.
تسجيل
يتم تنظيم العلاقات بين البنك والمودع عن طريق توقيع الاتفاقية وإصدار دفتر ادخار للمودع أو لحامله. يشير دفتر التوفير الذي تم إصداره باسم العميل نفسه إلى أن الشخص الذي صدر باسمه فقط يمكنه سحب الأموال. مع إصدار كتاب لحامله ، يكون الموقف معاكسًا تمامًا ، حيث يمكن استلام الأموال من هذا الكتاب من قبل أي شخص يقدمه إلى أحد موظفي البنك. في الواقع ، فإن فتح مثل هذا الكتاب غير آمن ، لأنه في حالة الضياع أو السرقة ، يمكن للشخص الذي عثر عليه أو سرقه أن يسحب جميع الأموال المخزنة عليه بأمان. لا يتم تغطية هذا النوع من دفتر الادخار بحماية تأمين الودائع.
عند فتح وديعة ، سيُطلب من البنوك تقديم وثيقة هوية ، بحيث لا يمكنها التصرف دون الكشف عن هويتها هنا. لا تزال البنوك تجمع البيانات عن المودعين وتخزينها ، مسترشدة بقانون مكافحة غسل الأموال ، الذي يتم الحصول عليه بوسائل إجرامية.
حقوق المساهم
- للمستثمر الحق في الاحتفاظ بالأموال إلى أجل غير مسمى والتخلص منها وفقًا لتقديره ، شخصيًا ومن خلال ممثله.
- يمكن لأي مواطن (مواطنين) عمره 14 عامًا تقديم وديعة ، والتخلص منها ، وإعطاء تعليمات للبنك لتحويل الأموال إلى حسابات أخرى ، واستخدام الفائدة المتراكمة غير الخاضعة للضريبة ، وكذلك توريثها لشخص ما.
- المودع له الحق في السرية ، حيث لا يحق للبنوك توزيع المعلومات المتعلقة به أو مساهماته إلى أطراف ثالثة.
- المودع له الحق في تأمين ودائعه. في حالة سحب ترخيص من أحد البنوك أو أي حدث مؤمن آخر ، سيُطلب من العميل دفع جميع الودائع بنسبة 100 ٪ ، ولكن ليس أكثر من 700000 روبل.
الودائع والتأمين
أنواع مختلفة من الودائع للأفراد شائعة في البنوك في البلاد.من أجل جذب أكبر عدد ممكن من المودعين ، طورت الدولة برنامج تأمين خاص للمدخرات النقدية للأفراد ، وبالتالي حماية المواطنين في حالة الخراب المصرفي. تخضع الودائع للتأمين التلقائي حتى 1.4 مليون روبل ، وإذا تجاوز مبلغ الإيداع هذا الحد ، فسيكون التأمين الطوعي ساريًا بالفعل. بعد إصدار إيداع في البنك ، لا يحتاج المواطن إلى توقيع اتفاقيات إضافية مع البنك بشأن أي نوع من الإيداع. يتعهد البنك نفسه بدفع اشتراكات ربع سنوية من جميع الودائع إلى صندوق التأمين على الودائع الإلزامية.
الحدث المؤمن
بعد أن أدركت الوكالة أصول أحد البنوك المفلسة ، بدأت في دفع الودائع للأفراد ، وعندها فقط للأفراد الذين تجاوزت ودائعهم 1.4 مليون روبل ، بغض النظر عن نوع الودائع. ومع ذلك ، لا تؤثر مدفوعات التأمين في أحد البنوك بأي شكل من الأشكال على المدفوعات في بنك آخر في نفس الحالة لنفس العميل. في حالة وجود ظروف معاكسة مرتبطة بإغلاق المؤسسة ، من الضروري تقديم طلب لدفع تعويض التأمين ، والذي يتم قبوله من اليوم الذي يحدث فيه الحدث المؤمن حتى يتم تصفية البنك بالكامل. هناك أيضًا ودائع لا تندرج ضمن الأحداث المؤمنة ، مثل ودائع حاملي الأموال والأموال التي يحوّلها المودع إلى البنك في صورة ائتمان وتحويلات الأموال دون فتح حساب (عادةً ما يكون محافظ إلكترونية) والودائع الموجودة في الفروع الأجنبية الروسية البنوك. بالنسبة للتأمين المضمون ، يتعين على المودع التأكد من أن المؤسسة المالية التي يتم فتح الحساب فيها هي مشارك صحيح في نظام التأمين الإلزامي وأن مستوى الثقة العامة لديه في مستوى إيجابي. ومع ذلك ، إذا اختار المودع البنوك المشكوك فيها ذات الربحية العالية للاستثمارات ، فيمكن التوصية بعدم وضع أكثر من 1.4 مليون روبل في مختلف مؤسسات الائتمان ، وبالتالي يكون في مأمن من الخسائر المالية ، حتى لو توقفت عدة مؤسسات مالية لسبب ما عن أنشطتها .