الحياة عابرة للغاية ولا يمكن التنبؤ بها بحيث ، حتى مع مراقبة حالة صحتك باستمرار ، يمكنك أن تستيقظ مرة واحدة في سرير المستشفى. الحوادث لا "تختار" على أساس ما إذا كان الشخص بصحة جيدة أم لا. وبالتالي ، فإن التأمين ضد الحوادث والأمراض ليس ، بالطبع ، علاجًا شافيًا ، ولكنه ضمان بأن المدفوعات المستلمة ستكون كافية للعلاج.
مصطلحات
يتم تفسير القواعد التي تحكم التأمين ، أي حادث على أنه حدث فجأة وضد إرادة الشخص المؤمن عليه. نتيجة لهذا الحدث المؤمن ، قد يحدث عجز مؤقت عن العمل أو الإصابة البدنية ، في الحالات القصوى - نتيجة مميتة. الشيء الأكثر أهمية في هذا النوع من التأمين هو مفاجأة. لذلك ، إذا كان الشخص يعاني من مرض مزمن ، مما يؤدي إلى تدهور دائم في الصحة ، ونتيجة لحادث ، لن يتم دفع تعويض التأمين. إذا كان الحادث ناجم عن عوامل بيئية ضارة أو التأثير السلبي لظروف العمل التي يعمل فيها الشخص المؤمن عليه ، فلن تتمكن أيضًا من تلقي مدفوعات.
حادث هو حدث غير متوقع وقصير الأجل من العوامل الخارجية. لا يمكن أن تكون هذه الحالة ناتجة عن مرض مزمن أو تلاعب غير قانوني للعاملين الطبيين قبل ذلك ، قبل إصدار بوليصة التأمين. يشمل حادث التدابير الطبية التي تسبب الإعاقة ، أو حتى تسبب العجز المؤقت. يشير التسمم أيضًا إلى حادث ، فقد يكون التسمم بالغازات أو الأطعمة "السيئة" أو المستحضرات الصيدلانية أو عيش الغراب أو النباتات. قد يشمل التأمين حتى التسمم الكيميائي المنزلي.
هناك شرط آخر من شروط دفع التأمين وهو الطوارئ ، أي أن جميع العوامل التي تؤدي إلى تدهور في الصحة أو الوفاة يجب ألا تتضمن أفعال متعمدة من قبل الشخص المؤمن عليه.
المخاطر التي قد تغطيها بوليصة التأمين
لا يعد التأمين ضد الحوادث والمرض مساعدة فقط بعد الأعمال الإرهابية أو بعد التسمم ، ولكن أيضًا في حالة:
- فقدان الإعاقة الكاملة أو الجزئية ، مما أدى إلى وجود مجموعة من ذوي الإعاقة ؛
- العجز الجزئي ، حسب برنامج التأمين المختار ؛
- نتيجة مميتة بسبب حادث.
- فقدان القدرة المهنية بسبب حادث ؛
- بتر الأطراف ؛
- فقدان العين.
قد تنص بوليصة التأمين على الدفع حتى نتيجة الوفاة لأسباب طبيعية.
بوليصة التأمين
سمح المشرع لشركات التأمين بتحديد قواعد وشروط إصدار بوليصة التأمين بشكل مستقل ، مع بعض القيود. بشكل عام ، تبدو قواعد جميع الشركات متماثلة تقريبًا.
أحكام عامة
يصف هذا البند من القواعد أساس العلاقات القانونية بين حامل الوثيقة والمؤمن له. ويرد وصف لتفسير جميع المصطلحات المستخدمة في القواعد ، مع الإشارة إلى القواعد المرجعية للوائح الحالية.
كائنات التأمين
تحدد قواعد التأمين ضد الحوادث والمرض بوضوح مصالح الممتلكات المتعلقة بالإضرار بالصحة أو الإصابة الشخصية أو الوفاة. يجب الإشارة تحديداً إلى من سيتم سداد المدفوعات في حالة معينة.
مخاطر التأمين والحالات
تتناول هذه الفقرة من المستند الأحداث التي تحدث في حالة وقوع حدث مؤمّن وسيتم سداد المدفوعات. يتم وصف الحالات التي يتم فيها إعفاء المؤمن من الالتزام بدفع تعويض تأميني ، على سبيل المثال ، لن يتم دفع أي مبلغ إذا حدثت الوفاة نتيجة للإصابة الذاتية التي تؤدي إلى الوفاة. ويشمل ذلك القوة القاهرة أو اندلاع حرب أهلية أو إضراب.
مبلغ التأمين
يتم تحديد مبلغ التأمين باتفاق الطرفين. يتم احتساب علاوة التأمين على هذا المبلغ. لا يمكن زيادة تعويضات التأمين والأقساط والمدفوعات إلا عند إبرام اتفاق إضافي ، يتم توقيعه من قبل كلا الطرفين في العقد.
تنص هذه الفقرة أيضًا على الخيارات الممكنة لدفع أقساط التأمين ، ويمكن أن تكون دفعة لمرة واحدة أو موزعة شهريًا ، كل ثلاثة أشهر ، والتي يتم إجراؤها بالفعل بواسطة أقساط.
إجراءات إبرام اتفاقية تأمين
يجوز إبرام عقد تأمين ضد الحوادث والمرض لأي مدة ، لمدة يومين أو لمدة سنة واحدة أو أكثر. يمكن إبرام العقد لمدة حدث معين ، على سبيل المثال ، لمدة رحلة سياحية أو لفترة المغادرة للمنافسة.
يجب أن يكون عقد التأمين مكتوبًا. تصف الفقرة البنود الإلزامية التي يجب أن تتضمنها الوثيقة ، ومقدار مدفوعات التأمين والأقساط. يجب أن تشير القواعد إلى قائمة الأوراق المالية التي يجب على الشخص الذي ينوي شراء بوليصة تأمين تقديمها إلى المؤمن. يشار أيضًا إلى المتطلب ، إذا كان هناك شرط ، ما إذا كان الشخص الذي قرر شراء التأمين يجب أن يخضع لفحص طبي ، وأي طرف سيدفع ثمن هذا الحدث. يشار إلى لحظة دخول عقد التأمين حيز التنفيذ.
إنهاء العقد
يجب أن تتضمن قواعد التأمين ضد الحوادث والمرض بالضرورة الأسس التي قد تكون بمثابة إنهاء مبكر للاتفاقية.
لا يقتصر هذا على انتهاء الفترة التي أبرم خلالها العقد ، ولكن أيضًا عدم دفع الشخص المؤمن له قسط التأمين إلى شركة التأمين وعدم وفاء الأطراف بالتزاماتهم وتصفية شركات التأمين وغيرها من الأسباب.
أسباب التغيرات في المخاطر
الشخص المؤمن عليه (أو المستفيد) ملزم بإبلاغ المملكة المتحدة بالتغييرات التي يمكن أن تزيد بشكل كبير مدفوعات التأمين. إذا لم يقم المؤمن عليه بذلك ، فإن شركة التأمين لها الحق في طلب إنهاء العقد في نفس الوقت الذي تدرك فيه هذه الظروف.
حقوق والتزامات الأطراف
ربما تكون هذه الفقرة من القواعد هي الأكثر ضخامة ، حيث تصف بالتفصيل ما يحق لكل طرف من الطرفين ، وما هي المسؤوليات. من لحظة التحقق من البيانات المقدمة من قبل المؤمن عليه ، وحتى الحصول على نسخة من بوليصة التأمين في حالة الخسارة. من الموصى به أن تدرس هذه الفقرة بدقة أكبر في القواعد وفي العقد من قبل الشخص المؤمن عليه ، بحيث يكون من الواضح ما يجب القيام به في حالة معينة.
الإجراء لمدفوعات التأمين
يصف هذا القسم مفهوم مدفوعات التأمين ، وكيفية سداد المدفوعات للشخص المؤمن عليه. ما هي الحجج لتأكيد وقوع الحدث المؤمن عليه ، وكيف يجب تأكيده ، في شكل ورقي أو بواسطة شاهد أو أدلة أخرى. يوصف الإجراء للحصول على مدفوعات التأمين من قبل الورثة أو المستفيدين.
الأحكام والملاحق النهائية
قد يتم وضع برامج التأمين ضد الحوادث والتأمين الصحي في البنود النهائية أو كملاحق منفصلة للقواعد. على سبيل المثال ، برنامج تأمين للأشخاص من 0 إلى 70 سنة ، للسياح أو الرياضيين أو الركاب.
قد تتضمن الفقرة معلومات حول فترة التقادم ، وكيف يمكن حل المشكلات المتنازع عليها.
هذا مجرد مثال لقواعد التأمين التي تعتمدها شركة تأمين معينة من تلقاء نفسها ، ومع ذلك تأكد من قراءة عقد التأمين ضد الحوادث والمرض ، والتعامل مع كل عنصر ، وطرح الأسئلة على متخصصي IC إذا كان تفسير العناصر الفردية في القواعد أو في العقد غير واضح .
السمات المميزة والميزات العامة للتأمين الإجباري والتطوعي
يعد التأمين الإلزامي ضد الحوادث والمرض جزءًا لا يتجزأ من برنامج الولاية في بلدنا. تسمح هذه السياسة للشخص المؤمن عليه بالاعتماد على تلقي الرعاية الطبية وتلقي الأدوية ، ولكن ضمن الإطار المنصوص عليه في القانون المعمول به. ببساطة ، لإجراء عملية جراحية للتأمين الإلزامي لا يعمل.
بدوره ، يتيح لك التأمين الطوعي زيادة قائمة الخدمات الطبية التي يمكن للشخص المؤمن الاعتماد عليها.
ميزات مميزة
لفهم كيف تختلف هذه الأنواع من التأمين ، يمكنك إلقاء نظرة على الجدول أدناه.
التأمين الطوعي | التأمين الإجباري |
يتم شراء بوليصة التأمين حصريًا بناءً على طلب الشخص الذي يريد تأمين نفسه | المنصوص عليها في القانون المعمول به وهو جزء من الحماية الاجتماعية للمواطنين |
فرصة لتلقي الخدمات الإضافية غير المدرجة في الخدمات المقدمة من قبل الدولة | الحد الأدنى من الرعاية الطبية |
يشترط الدفع في العقد ويعتمد على عدد المخاطر التي يتم تغطيتها ، والتي تتم من أموال المؤمن له | يتم دفع أقساط التأمين على حساب دافعي الضرائب ، أي أنها مجانية |
يحق للمؤمن عليه اختيار المؤسسة التي ستقدم لها الخدمة بشكل مستقل | يتم اختيار مؤسسة طبية من قبل SC بشكل مستقل |
أول شيء يوحد التأمين الطوعي والإلزامي هو الأساس التعاقدي بين الطرفين.
متطلبات البنك لوثيقة التأمين
في كثير من الأحيان ، يتقدم أحد المقترضين المحتملين إلى مقدم طلب للحصول على قرض ، لا سيما مقابل مبلغ كبير ، بأنه لا يزال بحاجة إلى تأمين. يعتبر تأمين المقترضين ضد الحوادث والأمراض ضمانًا إضافيًا للبنك ، إذا حدث شيء ما للشخص ، فسيتم مع ذلك تسديد المبلغ المستحق من الدين.
تحت مخاطر التأمين عادة ما تقع وفاة المقترض ، والإعاقة طويلة الأجل وغيرها.
يمكن للبنك الذي يصدر قرضًا تحديد دائرة شركات التأمين التي يمكن فيها إبرام عقد للتأمين على الحياة ضد الحوادث والأمراض. عند اختيار السياسة ، حاول أن لا تغطي فقط المبلغ الرئيسي للديون ، ولكن يمكنك أيضًا تقديم مساعدة مالية إضافية للأقارب. هذا النوع من الخدمة مكلف للغاية ، لذلك من الأفضل النص على الحد الأقصى لعدد المخاطر في العقد.
برامج التأمين الحالية مثيرة للاهتمام
يوفر VTB التأمين ضد الحوادث والمرض ما يلي
"حماية ممتازة // العائلة" هو برنامج يغطي المخاطر المرتبطة بالحوادث ومصمم لجميع أفراد الأسرة. يمكن لأفراد الأسرة البالغين من 18 إلى 55 عامًا تأمين ، ويتم التأمين على الأطفال من 3 إلى 17 عامًا. قد تتضمن بوليصة واحدة تأمينًا لوالدين و 3 أطفال دفعة واحدة. المخاطر الرئيسية:
- إصابة بسبب الحوادث أو بعد ممارسة الرياضة ؛
- الإعاقة؛
- رعاية الشخص المؤمن المصاب.
الراحة الرئيسية لهذا البرنامج هو أنه يمكن التأمين على جميع أفراد الأسرة في نفس الوقت.
للإقامة خارج حدود البلاد ، يقدم VTB أيضًا برامج مثيرة للاهتمام.ينطبق التأمين التطوعي ضد الحوادث والأمراض الناجمة عن VTB على معظم دول العالم ، بما في ذلك الجمهوريات السوفيتية السابقة. سيكون التأمين ساري المفعول أيضًا في بلدان العبور. كقاعدة عامة ، يريد المسافرون تأمين أنفسهم في حالة الإصابة بمرض غير متوقع ، أو إذا كانوا بحاجة لرؤية طبيب أسنان. يوصى بأن تشمل السياسة خدمات ليس فقط للرعاية الطارئة ، ولكن أيضًا الاستشفاء الكامل والنقل والإعادة إلى الوطن.
شركة "سوجاز"
توفر الشركة التأمين ضد الحوادث والتأمين الصحي. ربما Sogaz هي الشركة الأكثر شعبية واكتسبت ثقة معينة بين مواطنينا. وفقًا للإحصاءات ، يتم تأمين كل 10 مواطنين في بلدنا هنا.
تقدم الشركة مجموعة كبيرة من منتجات التأمين: من التأمين الصحي الإلزامي إلى بيع بوالص التأمين الطوعية وغيرها من المنتجات. تقوم Sogaz ببناء العلاقات مع عملائها بشكل واضح وواضح ، وإجراء الحصول على السداد بسيط قدر الإمكان.