التأمين وتمويل جزء من المعاش: ما هو الفرق

الفرق بين التأمين والجزء الممول من المعاش غير مفهوم على الإطلاق بالنسبة لمعظم المواطنين. ومع ذلك ، فإنه موجود وهو مهم للغاية. والحقيقة المثيرة للاهتمام هي أن كبار السن الذين تقاعدوا أو يستعدون للقيام بذلك مهتمون فقط بهذه القضية ، ولكن أيضًا جيل الشباب ، المهتم بمستقبلهم. نظرًا لأن هذا الجزء من المعاش يسمح لك بالتحضير لمعاش تقاعدي قبل فترة طويلة من سن التقاعد ، فهذا وضع مناسب جدًا للشباب. ومع ذلك ، يجب أن يؤخذ في الاعتبار أنه على الرغم من إمكانية الحصول على دخل متزايد في سن الشيخوخة ، هناك خطر كبير إلى حد ما في الحصول على أموال أقل أو حتى فقدانها.

معاش التأمين

التأمين وتمويل جزء من المعاش ، ما هو؟ هكذا يطرح معظم المواطنين السؤال. تحت الجزء التأمين يعني بالضبط المعاش الذي يستخدمه الجميع. وهذا هو ، هو جزء من الدخل الذي يدفعه الموظف شهريًا من أجل الحصول على مدفوعات معينة من صندوق معاشات تقاعدية في سن الشيخوخة ، وهو ما ينبغي نظريًا أن يكون كافياً لشخص مسن.

يتم تشكيلها على حد سواء من الأموال التي يحولها الشخص طوال حياته في عملية العمل ، ومن المبالغ التي تخصصها الدولة. في هذه المرحلة ، يتم حساب المعاش التقاعدي باستخدام نظام النقاط الذي يكسبه المواطن طوال حياته المهنية ، ويتم فهرسته مع مراعاة التضخم والعوامل الأخرى ودفعه بمبلغ معين. هذا صحيح بالنسبة لكل من المعاشات التقاعدية الممولة والتأمين.

مثال لحساب معاش التأمين

الصيغة المستخدمة لتحديد معاش التأمين هي كما يلي: MF = (KPV * FV) + (KPV * IPK) * SPK. في هذه الصيغة ، تشير SK إلى معاش التأمين ، KPV هو معامل حافز حافز التقاعد ، EF هي الدفعة الأساسية ، IPC هي المعامل الفردي ، SEC هي معامل التقاعد.

ما الفرق بين التأمين والجزء الممول من المعاش؟ أمثلة على حساب معاش التأمين. شخص يتقاعد في سن 60. رأس المال المتراكم التأمين هو 12000 روبل. بادئ ذي بدء ، يتم حساب المعامل الفردي وفقًا للمعادلة: 12000-3910.34 / 64.1 = 126.2 نقطة. يبدو الحساب الإضافي كما يلي: معاش التأمين = الدفعة الأساسية * معامل المكافآت + مجموع جميع تكاليف PKI * السنوية لنقطة واحدة * معامل المكافأة. وبالتالي ، في حالتنا ، سيكون جزء التأمين من المعاش 3910.34 * 1 + 126.2 * 64.1 * 1 = 11999.76 روبل. في هذه الحالة ، يُفهم الدفع الثابت على أنه تأمين ، دفع أساسي. يتم حساب الجزء الممول من المعاش بشكل مختلف بعض الشيء ، وأكثر على ذلك في وقت لاحق.

الجزء الممول من المعاش

في العام الماضي ، تم تقسيم المعاش إلى قسمين. كان أحدهم التأمين (أي ، إلزامي ، والذي سيتم دفعه على أي حال) ، والآخر ممول ، والتي يمكن للمواطن أن يديرها بناءً على طلبه. على الرغم من حقيقة أن هذا قد تغير الآن إلى حد ما ، لا يزال جوهر نفسه. الجزء الممول هو جزء من إجمالي المعاش ، والذي يتكون من كل من التمويل والتأمين ، ولكن يمكنك إدارة هذا الجزء بنفسك عن طريق اختيار صناديق المعاشات التقاعدية غير الحكومية (NPFs) لإدارة أموالك الخاصة التي تتراكم في سن الشيخوخة.

يتم تشكيلها من نفس نقاط معاش التأمين. يتم إعطاء المواطنين الفرصة للاختيار بين الاستحقاق لهم فقط معاش تأمين أو تأمين وتمويل. في الخيار الثاني ، سيتم تخفيض عدد النقاط المخصومة إلى جزء التأمين ، وسيتم نقلها إلى التراكمي.بفضل هذا النظام ، يمكن للمواطن أن يقرر بنفسه ما يجب القيام به مع مدفوعاته المستقبلية: اترك كل شيء كما هو ، واحصل على دخل مضمون ، مستقر ، لكن صغير في سن الشيخوخة ، أو اغتنم الفرصة وحاول الحصول على المزيد.

مثال على حساب المعاش الممول

ما الفرق بين التأمين والجزء الممول من المعاش؟ أمثلة على حساب المعاش الممول مختلفة ، ونحن نقدم واحد منهم. كان الرجل يعمل لمدة 12 عامًا وكل شهر يتلقاه الراتب 13 000 روبل. تحتاج أولاً إلى حساب الحجم الإجمالي للمدخرات. يتم ذلك ببساطة: يتم ضرب مدة العمل (12 عامًا) بعدد الأشهر في السنة (12) ومضاعفة الأجر المستلم شهريًا.

بعد ذلك ، من الضروري أن تأخذ فقط 22 ٪ من الرقم المستلم. وهذا هو ، اتضح 12 * 12 * 13000 * 0.22 = 411840 روبل. المبلغ المستلم - صناديق التقاعد. الآن ، لتحديد الجزء الممول من المعاش ، نقوم بما يلي. للقيام بذلك ، نقسم الرقم الذي تم الحصول عليه في الحساب السابق على عدد أشهر دفع الأموال من هذا النوع (في عام 2015 كان 228 شهرًا). نتيجة لذلك ، حصلنا على 411840/228 = 1806.32 روبل - هذا هو الجزء المطلوب بسبب المعاش. وهذا هو ، وسوف تحصل عليه وجزء التأمين الإلزامي كل شهر. ربما إذا تم تحويل جميع الأموال إلى جزء التأمين ، لكان قد تلقى أكثر ، وربما أقل من ذلك بكثير. لا يمكن حساب هذه اللحظة إلا عند التقاعد وإجراء الحسابات ذات الصلة.

الخلافات

كما ذكر أعلاه ، فإن التأمين والمبلغ الممول من المعاش يختلف بشكل رئيسي في حقيقة أنه يمكن إدارة الجزء الممول بشكل مستقل عن طريق وضعه في صناديق التقاعد غير الحكومية أو أي منظمات أخرى مماثلة. حتى عام 2015 ، تم خصم 22 ٪ من الدخل صندوق التقاعد ذهب 16 ٪ إلى معاش تأمين ، و 6 ٪ ذهب إلى معاش تمويلي (بناء على طلب من الدافع). منذ بداية هذا العام ، تم تقسيم التأمين والمعاشات التقاعدية الممولة ويضاف المبلغ بالكامل مباشرة إلى التأمين ، في حين يمكنك اختيار الخيار مع الانفصال ، حيث يذهب جزء من النقاط إلى معاش تقاعدي ، والباقي إلى آخر. وبالتالي ، فإن مسألة ما إذا كان التأمين وجزء ممول من المعاش هو ما ، كم في المئة ، ليست في الوقت الراهن ذات الصلة.

إيجابيات NPFs

فوائد استخدام صناديق المعاشات التقاعدية غير الحكومية لإدارة الجزء الممول من المعاش واضحة - الدخل المتلقى ، والذي يمكن أن يساعد بشكل كبير في الشيخوخة. لنقل هذا النوع من المدفوعات المستحقة في سن الشيخوخة إلى NPF المحدد ، يجب عليك الاتصال بقسم صندوق المعاشات التقاعدية في مكان التسجيل مع البيان المناسب. بعد ذلك ، سيكون هذا الجزء من الأموال متاحًا لإدارة المؤسسة المحددة. في الواقع ، المخاطرة هي ما يميز التأمين ويمول جزءًا من المعاش. ماذا يعني هذا؟ نقل جميع الأموال مباشرة إلى صندوق التقاعد ، لا يخاطر المواطن بأي شيء ، لكن حتى في سن الشيخوخة لا يمكنه الاعتماد على زيادة الدخل. في حالة أخرى ، مع المخاطرة ، هناك فرصة للحصول على المزيد من الأرباح ، ولكن هناك أيضًا خسارة محتملة لجميع الأموال المدرجة.

سلبيات NPF

للإجابة بدقة على السؤال: "التأمين وتمويل جزء من المعاش. ما هذا؟ "، عليك أن تفهم أن الجزء الممول من المعاش هو نوع من الودائع ، والتي يمكن أن تحقق أرباحًا كبيرة وغير مربحة أكثر من بقية المعاش التقاعدي. على سبيل المثال ، ليست جميع صناديق المعاشات التقاعدية غير التابعة للدولة هي نفسها. يتم التحكم في كل منها من قبل أشخاص مختلفين يستخدمون وسائل مختلفة (قانونية بشكل طبيعي) لتوليد الدخل. وبالتالي ، قد يكون الربح في NPF واحد أكثر أهمية ، ولكن خطر فقدان الأموال وكذلك عندما تغلق البنوك ودائعها ، أمر رائع أيضًا.

في خيار آخر ، سيكون الدخل من صناديق المعاشات التقاعدية من غير الدول ضئيلاً للغاية بحيث يكون من الأكثر ربحية توجيه جميع نقاط المعاشات المستلمة إلى معاش تأمين. من أجل منع هذا الوضع ، فمن المستحسن أن تدرس بعناية جميع المقترحات من صناديق التقاعد غير الحكومية وأنفسهم.من الأفضل اختيار تلك التي عانت بالفعل من أزمة أو أزمتين اقتصاديتين ، مما يزيد بشكل كبير من فرص البقاء على قيد الحياة بعد الأزمة التالية ، إن وجدت ، وسلامة وزيادة صناديق التقاعد الخاصة بمواطن فردي.

طرق أخرى

بطبيعة الحال ، ليس فقط التأمين وجزء ممول من المعاش يمكن أن يوفر شيخوخة لائقة. هناك العديد من الخيارات الأخرى التي تسمح لك بإدارة أموالك بحرية واستثمارها في مشاريع مربحة على الأرجح. أبسط منهم هو إيداع منتظم.

تجديد شهري لذلك حتى لأصغر مبلغ معين رسملة الفائدة عند بلوغ سن الشيخوخة ، سيتراكم الكثير من الأموال التي يمكن إنفاقها على شيء لا أستطيع تحمله في شبابي (أو لمجرد العيش بشكل مريح). أيضا ، يمكن اعتبار خيار جيد استثمارا في العقارات (تلقي مدفوعات الإيجار يمكن أن تسهل إلى حد كبير الشيخوخة في المستقبل) أو شراء الذهب أو المجوهرات التي لا تنخفض أبدا في الأسعار باستمرار فقط في السعر.

النتائج

بالنظر إلى ما سبق ، يمكننا أن نستنتج أن التأمين وجزء ممول من المعاش هما شيئان مختلفان. يمكن إدارة المدخرات حسب الرغبة ، لكن مسؤولية خسارة هذه الأموال ستقع مباشرة على المواطن. معاش التأمين هو بالتحديد تلك المدفوعات في سن الشيخوخة التي اعتاد الجميع على وضمانها من قبل الدولة.

يمكن نصح هؤلاء المواطنين الذين اعتادوا على التحكم في مواردهم المالية بأنفسهم بمحاولة الحصول على دخل أعلى في سن الشيخوخة ، وأولئك الذين تكون الموثوقية والاستقرار في المقام الأول يمكنهم دائمًا تحويل جميع الأموال فقط إلى معاش تأمين ولا تقلق بشأن الخسائر المالية المحتملة. نتمنى أن يحصل جميع المواطنين المهتمين في هذا المقال على إجابة عن أسئلتهم حول ما هو جزء التأمين والممول من المعاش ، ما هو الفرق بينهما وما إلى ذلك.